Prêt personnel Boursorama : des taux très concurrentiels

prêt personnel boursoramaAfin d’aider ses clients à financer leurs projets ou faire face aux imprévus, Boursorama Banque propose de souscrire un prêt personnel (crédit auto, prêt travaux…). Les taux proposés par la banque en ligne sont particulièrement compétitifs. Quelles sont les modalités pour obtenir un prêt personnel chez Boursorama ?

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Les types de prêt personnel de Boursorama

Un prêt personnel a pour objectif de financer un projet (achat d’un véhicule, réalisation de travaux, mais aussi vacances, mariage, études…) ou de faire face à un imprévu. Les fonds peuvent soit être utilisés entièrement pour un projet, soit être répartis entre plusieurs projets. De nombreux Français ont recours à un prêt personnel pour s’offrir un quelque chose qui serait difficile à financer autrement.

Boursorama Banque propose les prêts personnels suivants :

  • prêt personnel boursoramaPrêt projet (vacances, mariage… ou tout autre projet)
  • Crédit auto
  • Prêt travaux
  • Rachat de crédit à la consommation
  • Prêt éco-responsable (achat véhicule électrique ou hybride, travaux de mise en place de recharge de véhicule électrique, d’amélioration thermique de logement…)

Les clients de la banque en ligne ont ainsi l’assurance de pouvoir financer les divers projets qui peuvent se présenter au cours de leur vie. Parmi les crédits Boursorama, on trouve aussi le prêt immobilier.

Modalités du prêt personnel Boursorama : durée, montant…

Les montants et durées de remboursement de chaque prêt personnel Boursorama sont légèrement différents :

 MontantDurée de remboursement
Prêt personnel
5 000€ à 30 000€12 à 60 mois
Véhicule neuf
5 000€ à 50 000€12 à 72 mois
Véhicule occasion
5 000€ à 30 000€12 à 60 mois
Prêt travaux
5 000€ à 75 000€12 à 72 mois
Rachat de crédit
5 000€ à 30 000€12 à 60 mois
Prêt éco-responsable
5 000€ à 50 000€12 à 72 mois

Comparaison des taux et des coûts

Les taux de chacun de ces prêts varient en fonction de plusieurs critères : le profil du client, le montant et la durée du prêt. Pour en savoir plus, il faut donc réaliser des simulations et comparer Boursorama Banque aux autres offres. Boursorama Banque a mis à disposition un simulateur sur son site internet, permettant d’obtenir une évaluation des taux possibles.

Nous avons nous-mêmes réalisé quelques comparaisons pour en savoir plus sur les tarifs Boursorama. Voici un exemple avec un prêt personnel de 10 000€ avec durée de remboursement sur 12, 48 et 60 mois. Nous avons comparé les taux du prêt personnel de Boursorama avec ceux des meilleurs organismes de crédit :

 MontantTauxMensualitésCoût total du crédit
10 000€12 mois : 0,95%
48 mois : 0,95%
60 mois : 2,70%
12 mois : 837,61€
48 mois : 212,38€
60 mois : 170,20€
12 mois : 51,32€
48 mois : 194,24€
60 mois : 212€
10 000€12 mois : 1%
48 mois : 2,99%
60 mois : 3,60%
12 mois : 837,83€
48 mois : 221,12€
60 mois : 182,11€
12 mois : 53,96€
48 mois : 613,76€
60 mois : 902,20€
10 000€12 mois : 1%
48 mois : 3,30%
60 mois : 5,69%
12 mois : 837,83€
48 mois : 222,45€
60 mois : 191,23€
12 mois : 53,96€
48 mois : 677,60€
60 mois : 1476,20€

Taux à date de fin février 2020, susceptibles d’évoluer dans le temps.

Comme on peut le voir, la particularité du prêt personnel de Boursorama Banque est que le taux augmente dans des proportions raisonnables en fonction de la durée de remboursement. Il passe de 0,95% à 2,70% sur 60 mois. En revanche, chez Sofinco et Cofidis, les taux s’envolent, grimpant jusqu’à 5,69% chez Cofidis pour un remboursement sur 60 mois.

Ainsi, les organismes de crédit spécialisés sont intéressants si la durée de remboursement est courte. Toutefois, dès que cette durée augmente, les taux triplent ou quadruplent. Or, il faut prendre en compte le fait que peu de foyers peuvent supporter une mensualité aussi élevée que celle qui est prélevée pour un remboursement sur 12 mois : plus de 800€. La plupart des consommateurs optent pour une durée remboursement bien plus longue. Conséquence : le taux augmente, ainsi que le coût du crédit.

Note : le coût du crédit est l’addition de tous les frais (frais de dossier, intérêts…).

Le prêt personnel de Boursorama apparaît donc comme étant bien plus intéressant que celui des organismes spécialisés. Il est aussi disponible pour ceux qui possèdent un compte joint Boursorama.

► Réaliser une simulation de prêt

Comment obtenir son prêt personnel Boursorama ?

Le prêt personnel Boursorama permet d’obtenir un crédit avec un taux intéressant, mais tous les consommateurs ne sont pas forcément éligibles. Il n’y a en effet pas de droit au crédit comme il peut y avoir de droit au compte bancaire. La banque en ligne de la Société Générale peut donc refuser d’octroyer un prêt personnel.

Pour réaliser une demande de prêt personnel Boursorama, il faut au minimum : 

  • Être client de la banque en ligne depuis trois mois minimum
  • Être majeur
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Ne pas être inscrit sur l’un des fichiers de la Banque de France

Pour être client chez Boursorama Banque, il faut :

  • Être majeur
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Fournir les pièces justificatives demandées (justificatif de domicile, d’identité, de revenus, RIB français à ses noms et prénoms)
  • Posséder les revenus nécessaires pour souscrire à l’offre choisie

Boursorama Banque propose un compte bancaire entièrement gratuit, y compris la carte bancaire.

>> Découvrir le compte Boursorama

Une fois que le consommateur est client chez Boursorama, il peut se rendre dans la rubrique « notre offre » et accéder au simulateur de prêt personnel. Il pourra y obtenir une simulation ainsi qu’un accord de principe immédiat. Le client pourra ainsi savoir aussitôt si son dossier va être accepté.

Les pièces justificatives supplémentaires nécessaires pour obtenir le prêt personnel (bulletins de salaire, avis d’imposition, bon de commande de la voiture neuve…) devront être téléchargées directement dans l’espace client Boursorama. La banque en ligne pourra alors étudier le dossier et vérifier les documents, puis transmettre sa réponse définitive.

Boursorama Banque propose un parcours de souscription 100% en ligne : demande de prêt personnel, téléchargement des pièces justificatives et signature du contrat. Un espace de suivi est mis à disposition dans la rubrique « mes dossiers en cours ».

Les fonds seront versés à la fin du délai de rétractation de 14 jours (peut être réduit à 7 jours sur demande du client).

Il n’y a en revanche pas de prêt personnel Boursorama pour étudiants.

Le financement CLIC

prêt personnel boursoramaLe financement « CLIC » est une offre de petit crédit instantané de 200€ à 2000€ mis en place par Boursorama pour ses clients. Il suffit à ceux-ci de se rendre dans leur espace client pour réaliser la demande. Ils pourront ensuite recevoir les fonds immédiatement sur leur compte, sans délai de rétractation, car il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation.

Boursorama n’applique pas de taux mais des frais de dossier qui varient en fonction du montant du prêt :

  • 5€ de frais de dossier pour un prêt entre 200 et 500€
  • 10€ entre 501 et 1000€
  • 20€ entre 1001 et 2000€

Les clients devront tout de même montrer patte blanche pour être éligibles à ce petit crédit : il faut bénéficier de revenus supérieurs à 15 000€ par an, avoir disposé de 100€ minimum tous les jours sur son compte Boursorama dans les trois derniers mois, et avoir effectué au moins trois paiements avec sa carte Boursorama dans les trois derniers mois. Enfin, les clients qui ont eu des incidents durant les douze derniers mois ne sont pas éligibles.

Rachat de crédit Boursorama

Enfin, Boursorama Banque propose également le rachat de crédit à la consommation en plus du prêt personnel, pour des crédits de 5000€ à 30 000€ à rembourser entre 12 et 60 mois. Pour effectuer une demande, il faut se rendre dans la rubrique « prêt personnel » de l’application Boursorama.


Rédigé par Claire

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