Carte BoursoBank (ex Boursorama Banque) : Welcome, Ultim et Metal

Il existe trois cartes bancaires BoursoBank (nouveau nom de Boursorama Banque) : Welcome, Ultim et Metal. Elles sont toutes très bien positionnées sur le marché des cartes bancaires car plusieurs d’entre elles sont gratuites. Quelle carte BoursoBank choisir ?

💳 Carte bancaire BoursoBank (ex Boursorama Banque) : les offres

BoursoBank a fait régulièrement évoluer les cartes bancaires qu’elle propose au fil des ans. Voici les trois cartes bancaires qui sont actuellement disponibles chez la banque en ligne gratuite 👇

	Welcome	Ultim	Metal
Cotisation	Gratuite	Gratuite	Avec carte physique : 9,90€/mois Avec carte virtuelle uniquement : 5,90€/mois
Type de carte bancaire	Carte Visa à autorisation systématique	Carte Visa à autorisation systématique	Carte Visa à autorisation systématique
Conditions de revenus	Sans conditions	Carte à débit immédiat : Sans conditions Carte à débit différé : 2400€ de revenus nets/mois	Carte à débit immédiat : Sans conditions Carte à débit différé : 6250€ de revenus nets/mois
Conditions de dépenses	Carte physique : 1 paiement par carte/mois Sinon 5€/mois	Carte physique : 1 paiement par carte/mois Sinon 9€/mois	Aucunes
Retraits et paiements euros	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro euros	Retraits : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69% du montant/retrait Paiements : gratuits	Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% du montant/retrait Paiements : gratuits	Retraits : gratuits Paiements : gratuits
Débit de la carte	Immédiat	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
Garanties	Garanties Visa Classic	Garanties premium Visa Premier	Garanties premium Visa Premier
Plafonds des cartes	Retraits : 400€/7jrs Paiements : 5000€/30jrs	Retraits : 2000€/7jrs Paiements : 20 000€/mois	Retraits : 3000€/7jrs Paiements : 50 000€/mois
Découvert autorisé	✔️ (après 3 mois d'ancienneté)	✔️ (après 3 mois d'ancienneté)	✔️ (après 3 mois d'ancienneté)
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

👉 Des cartes souples et accessibles

Toutes les cartes bancaires de BoursoBank sont en PVC recyclé. La carte Metal est également constituée à 75% de matériaux recyclés.

✔️ Sans surprise, toutes les cartes de BoursoBank (ex Boursorama Banque) proposent les services suivants :

• Paiements et retraits en France et à l’étranger, partout où le réseau Visa est accepté
• Paiement sans contact jusqu’à 50€
• Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
• Modification des plafonds instantanément depuis l’application
• Blocage et déblocage instantané de la carte

❌ L’inconvénient principal des cartes de BoursoBank (ex Boursorama Banque) est que toutes sont à autorisation systématique. Cela signifie que lorsque la carte est utilisée, le terminal de paiement va interroger le solde du compte afin de le vérifier. Si le solde est insuffisant, alors la transaction sera refusée.

Bien qu’étant à autorisation systématique, les cartes bancaires de BoursoBank sont acceptées partout grâce à un paramétrage spécifique, même aux péages, parkings ou stations essences. Les clients sont nombreux à en témoigner. Toutefois, ce type de carte empêche d’être à découvert : même si le client possède un découvert autorisé, il ne peut en fait pas l’utiliser. Un tel fonctionnement serait légitime pour une carte Welcome, mais est dommage pour des cartes haut de gamme comme Ultim et Metal.

👉 Welcome

Lancée en 2016, la carte Welcome était d’abord payante. Il s’agissait, en dehors de Monabanq, de l’une des premières offres de carte bancaire sans condition de revenus.

Aujourd’hui, la carte BoursoBank est toujours sans condition de revenus, mais elle est aussi devenue une carte bancaire gratuite. C’est ce qui fait d’elle une offre particulièrement attractive pour ceux qui ne bénéficient pas de revenus réguliers ou pour les étudiants par exemple.

En revanche, s’il n’y a pas de condition de revenus, il y a une condition de dépense : le client doit réaliser au moins une transaction par carte par mois. Sinon, la carte lui coûtera 5€ le mois suivant.

➡️ Les plafonds :

• Retraits : 400€ sur 7 jours glissants
• Paiements : 5 000€ sur 30 jours glissants

L’offre Welcome est cependant une carte bancaire à contrôle de solde. Cela signifie que, si le client ne possède pas l’argent nécessaire sur son compte, le paiement sera refusé – et ce même si le compte possède un découvert autorisé. Un service justement censé éviter les découverts bancaires.

Pour souscrire, le client devra réaliser un premier virement de 50€ afin d’alimenter le compte.

➡️ Pour qui ? La carte Welcome est plutôt destinée aux jeunes, aux étudiants ou à ceux qui ne disposent pas de revenus élevés.

>> Obtenir la carte Welcome

👉 Ultim

La carte Ultim est disponible en débit immédiat et différé. En débit immédiat, elle est accessible gratuitement à tous sans condition de revenus. En débit différé, le client devra cependant fournir un avis d’imposition justifiant un revenu mensuel de 1500€, soit 18 000€ par an.

S’ajoute une condition de dépenses : le client doit réaliser au moins une opération de paiement par mois. Sinon, BoursoBank prélèvera une pénalité de 9€ le mois suivant.

Toujours gratuite, la carte BoursoBank (ex Boursorama Banque) Ultim est aussi à autorisation systématique. En débit différé, le solde du compte n’est cependant pas interrogé, seuls les plafonds de dépenses entrent en compte.

✔️ Quels avantages par rapport à la carte BoursoBank (ex Boursorama Banque) Welcome ? Ultim propose des plafonds de dépenses plus élevés, davantage de retraits gratuits à l’étranger, et intègre surtout des garanties plus complètes. Celles-ci sont identiques à celles d’une carte Visa Premier :

• Rapatriement
• Frais médicaux à l’étranger
• Annulation et retard de vol
• Perte et vol des bagages
• Neige et Montagne
• Véhicule de location

➡️ Les plafonds :

• Retraits : Jusqu’à 2 000€ sur 7 jours glissants
• Paiements : Jusqu’à 20 000€ sur 30 jours glissants

La carte Ultim étant gratuite en débit immédiat, sans condition de revenus, nous conseillons d’opter pour elle directement plutôt que pour la carte Welcome. Le seul inconvénient réside dans la pénalité en cas de non-respect des conditions de dépenses : 9€ avec Ultim contre 5€ chez Welcome. En débit différé, il faut justifier 2400€ de revenus mensuels.

Le premier versement, nécessaire pour activer le compte, est aussi de 300€ avec Ultim, pour seulement 50€ chez Welcome.

➡️ Pour qui ? Les jeunes et salariés qui peuvent faire un premier virement de 300€, les voyageurs

>> Obtenir la carte Ultim

👉 Metal

Metal est la carte bancaire de BoursoBank la plus récente, lancée fin 2020. Il s’agit aussi de la seule carte payante, coûtant 9,90€ par mois.

✔️ Pourquoi un tel choix de la part de BoursoBank ? Avec Metal, la banque en ligne lance une offre un peu plus haut de gamme, avec :

• Frais à l’étranger entièrement gratuits
• Virements internationaux sans frais
• Garanties voyage identiques à celles d’Ultim avec l’assurance Smart Delay en plus, permettant d’accéder aux lounges des aéroports en cas de retard de vol
• Assurance Protection Premium incluse :
  • Mobile et tablette
  • Moyens de paiement toutes banques
  • E-réputation et usurpation d’identité
  • Appareils électroménagers et informatiques en panne ou à remplacer
• Plafonds de dépenses plus élevés encore

La carte bancaire est en métal au lieu du plastique habituel. Plus solide, elle est donc valable plus longtemps que les autres.

Il n’y a pas de condition de dépenses, contrairement à Welcome et Ultim. La carte Metal en débit immédiat peut être obtenue sans condition de revenus. Pour l’obtenir en débit différé, un revenu mensuel de 6250€ nets sera cependant nécessaire.

➡️ Les plafonds :

• Retraits : Jusqu’à 3 000€ sur 7 jours glissants
• Paiements : Jusqu’à 50 000€ sur 30 jours glissants

On déplore que cette carte BoursoBank (ex Boursorama Banque)soit, comme les deux autres, à autorisation systématique car elle ne permet pas d’être à découvert.

➡️ Pour qui ? Ceux qui veulent être entièrement couverts au quotidien et obtenir une carte bancaire en métal.

>> Obtenir la carte Metal

💻 Une carte bancaire virtuelle incluse

Chaque offre de BoursoBank inclut une carte bancaire physique : Welcome, Ultim ou Metal.

Désormais, chaque offre inclut également une carte bancaire virtuelle qui reprend toutes les caractéristiques de la carte physique. Cette carte, immatérielle donc, donne la possibilité de payer en ligne ainsi que via le paiement mobile. L’utiliser pour payer sur internet permet de protéger sa carte physique en cas de piratage des codes.

Chez BoursoBank, la carte bancaire virtuelle peut être obtenue dès ouverture de compte, avant même que la carte physique ne soit reçue. Ainsi, le client peut commencer à payer et à utiliser son compte sans attendre.

👦 Freedom, la carte bancaire pour les mineurs

BoursoBank met également à disposition une carte bancaire pour les enfants mineurs de ses clients. Pour en profiter, le représentant légal doit donc obligatoirement avoir un compte chez la banque en ligne.

Freedom, anciennement Kador, propose une carte bancaire à autorisation systématique gratuite 👇

	Freedom
Âge	12 - 17 ans
Cotisation	Gratuite Tarif deuxième carte : non précisé
Carte bancaire	Carte Visa à autorisation systématique
RIB	✔️
Retraits et paiements euros	Gratuits
Frais à l'étranger	Retraits : 1,69% du montant/retrait Paiements : gratuits
Virements et prélèvements	✔️
Découvert autorisé	❌
Chéquier	❌
Encaissement de chèques	❌
Débit de la carte	Immédiat
Garanties	✔️ Décès / invalidité Rapatriement
Plafonds de la carte	Retraits : 100€/7jrs Paiements : 200€/30jrs
Pilotage parental	✔️ - Consultation du solde - Modification des plafonds - Blocage temporaire de la carte
Paiement sans contact	✔️ Jusqu'à 50€
Paiement mobile	✔️ Apple Pay, Google Pay
Cashback et offres partenaires	✔️ Plateforme The Corner
► VOIR L’OFFRE

Détenir une carte bancaire quand on est ado permet de gagner en indépendance, d’apprendre à gérer de l’argent, d’être plus autonome, des compétences requises pour la vie étudiante puis la vie d’adulte.

Afin d’accompagner son enfant, le parent aura accès à de nombreuses fonctionnalités de pilotage parental, grâce auxquelles il pourra bloquer la carte, visualiser le solde du compte, verser de l’argent facilement…

Puisqu’il s’agit d’un compte bancaire pour mineur, l’offre n’est pas associée à un découvert autorisé ou à un chéquier.

Comme pour une offre adulte, l’ado pourra bénéficier d’une carte virtuelle, du paiement sans contact et du paiement mobile.

👫 Les conditions pour un compte joint

Il est tout à fait possible de souscrire un compte joint chez BoursoBank (ex Boursorama Banque). Pour cela, il est cependant désormais obligatoire que les deux titulaires possèdent chacun déjà un compte bancaire BoursoBank personnel. Ainsi, seuls les clients de la banque en ligne peuvent y ouvrir un compte joint.

Pour ouvrir leur compte joint, les clients doivent se rendre dans leur espace client, rubrique « notre offre ». Le nouveau compte apparaîtra dès la demande validée.

Le compte joint en tant que tel peut être ouvert par tous mais des conditions doivent être respectées en fonction de la carte BoursoBank (ex Boursorama Banque) désirée. Ces conditions peuvent consultées dans la rubrique « ma carte bancaire ». Chaque titulaire pourra bénéficier d’une carte bancaire BoursoBank sur le compte joint, en plus de sa carte dédiée au compte individuel.

Voici les conditions d’encours imposées carte par carte pour ouvrir un compte joint :

• Welcome :
  • Débit immédiat : 100 euros d’encours pour deux titulaires
• Ultim :
  • Débit immédiat : 600 euros d’encours pour deux titulaires
  • Débit différé : 12 000 euros d’encours pour deux titulaires
• Metal :
  • Débit immédiat : 600 euros d’encours pour deux titulaires
  • Débit différé : 20 000 euros d’encours pour deux titulaires

Les encours sont notamment élevés dans le cas d’un débit différé.

⚙️ Les autres services et tarifs

Frais à l’étranger

Comme pour la plupart des cartes bancaires, la carte BoursoBank permet de régler ses achats en France et à l’étranger. Les frais sont cependant bien moins élevés que chez les banques traditionnelles.

BoursoBank ne facture ainsi qu’un pourcentage du montant de l’opération :

• Welcome :
  • Paiements : gratuits
  • Retraits : 1,69% de l’opération (1 retrait gratuit/mois)
• Ultim : 
  • Paiements : gratuits
  • Retraits : 1,69% de l’opération (3 retraits gratuits/mois)
• Metal : 
  • Paiements : gratuits
  • Retraits : gratuits

BoursoBank fait partie des banques en ligne dont les frais bancaires à l’étranger sont les moins élevés.

Autres services

Une modulation exceptionnelle sur les plafonds de paiements et de retraits est possible depuis l’espace client du site BoursoBank (ex Boursorama ). Il est donc facile d’augmenter, sur une période ponctuelle ou pendant un mois donné, ses plafonds en toute liberté. Bien pratique pour Noël ou quand on paie les vacances par carte.

Autre avantage de ces cartes, les programmes Verified by Visa et Secure Code et le Paylib pour effectuer des achats en ligne en toute sécurité.

Sachez qu’au bout de 6 mois d’inactivité sur votre carte BoursoBank (ex Boursorama Banque), la banque ne facture pas de frais supplémentaires, mais elle peut en demander la restitution.

Selon l’utilisation de la carte, quelques petits frais peuvent venir s’ajouter :

• Refabrication d’une carte Welcome ou Ultim avant échéance : 10€ (pour opposition, 1 gratuite par an)
• Refabrication d’une carte Metal avant échéance : 50€ (pour opposition, 1 gratuite par an)

💻 Comment obtenir sa carte BoursoBank (ex Boursorama Banque) ?

Les cartes de BoursoBank ne sont disponibles que sur ouverture de compte. Etant donné qu’il s’agit d’une banque en ligne, se déplacer en agence est impossible : l’ouverture de compte ne s’effectue qu’à distance depuis le formulaire suivant.

► Ouvrir un compte BoursoBank

Les étapes pour ouvrir son compte BoursoBank et commander sa carte bancaire sont très simples.

👉 BoursoBank propose deux parcours différents :

1. Télécharger l’application et réaliser l’ouverture de compte par son intermédiaire : attention, il n’est pas possible de commander une carte à débit différé depuis l’application.
   ➡️ En ouvrant un compte depuis l’application, une fois le compte ouvert, le client pourra disposer immédiatement d’une carte virtuelle qu’il pourra utiliser sur internet ou via le paiement mobile. Pas besoin d’attendre de recevoir la carte physique pour payer.
2. Ouvrir son compte depuis le formulaire en ligne, puis télécharger l’application une fois client : cette fois, toutes les cartes sont éligibles, mais la carte virtuelle ne sera pas disponible immédiatement

Les conditions à respecter seront les mêmes quel que soit le canal choisi.

👉 Une fois votre parcours choisi, les étapes sont relativement les mêmes :

1. Remplir ses informations personnelles (identité, situation professionnelle, adresse…) et choisir sa carte bancaire BoursoBank (ex Boursorama Banque)
2. Signer le contrat en ligne en renseignant un code reçu par SMS
3. Télécharger les justificatifs demandés
4. Une fois que BoursoBank a validé le dossier, le client peut effectuer le premier virement pour l’alimenter. L’ouverture de compte est alors effective et la carte bancaire sera fabriquée puis envoyée par voie postale.

📃 Les pièces justificatives à fournir sont les suivantes :

• Une pièce d’identité
• Un justificatif de revenus selon la carte :
  • Carte à débit différé : avis d’imposition
  • Carte à débit immédiat : pas de justificatif demandé
• Un RIB à son nom et prénom
• Une signature manuscrite sur feuille blanche scannée

🔶 Comparaison : faut-il souscrire une carte bancaire BoursoBank (ex Boursorama Banque) ?

✔️ Il faut reconnaître les avantages des cartes bancaires BoursoBank. Très accessibles, elles fonctionnent partout et sont compatibles avec toutes les fonctionnalités qu’on peut désirer, comme le paiement sans contact. Ces cartes peuvent être utilisées sans problème comme cartes principales. De plus, deux d’entre elles sont gratuites. Cela fait-il pour autant de BoursoBank la meilleure banque en ligne ?

❌ L’inconvénient est que toutes ces cartes sont à autorisation systématique, ce qui ne permet pas d’être à découvert. Si cette particularité n’est pas rédhibitoire pour la carte Welcome, elle est plus gênante en ce qui concerne les cartes Ultim et Metal. En effet, les cartes octroient beaucoup moins de souplesse dans la gestion quotidienne du compte, ce qui est dommage pour des offres haut de gamme.

➡️ Alors, faut-il commander une carte bancaire chez BoursoBank (ex Boursorama Banque) ? Bien que les cartes soient très intéressantes, il existe d’autres banques en ligne qui proposent aussi des cartes avantageuses – parfois plus. Retrouvez ci-dessous notre top 3 👇

Banque	Carte classique	Carte haut de gamme	Avantages	Offres
	Hello One GRATUITE	Hello Prime 5€/mois Si 1000€ de revenus mois	Accès guichets BNP Paribas	80€ offerts	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic 7,27€/mois	Visa Premier 15,65€/mois	Meilleure banque en ligne avec agences	Jusqu'à 80€ offerts	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic 7,90€/mois	Visa Premier 14,90€/mois	Jusqu'à 20% de cashback	Jusqu'à 100€ offerts	► VOIR L’OFFRE
À date d'août 2024