Carte Ultim – Notre avis sur la carte Visa de BoursoBank

Carte Visa Ultim BoursoBankUltim : la carte bancaire ultime ? C’est du moins ce que veut faire croire BoursoBank (ex Boursorama Banque). Avec Ultim, il est vrai que la banque en ligne frappe un grand coup : il s’agit d’une carte premium gratuite sans condition de revenus. Y a-t-il un vice caché, ou cette carte est-elle vraiment la meilleure et la moins chère du marché ? 

► Découvrir la carte Ultim

💳 Carte Ultim en résumé

La carte Ultim est une carte bancaire haut de gamme équivalente sur de nombreux points à une carte Visa Premier. Toutefois, contrairement aux autres cartes haut de gamme, elle est gratuite, et ceci sans condition de revenus.

Ultim
boursorma ultim
Cotisation
Gratuite
Conditions de revenus
ou d'épargne
Carte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 2400€ de revenus nets/mois
Conditions de dépenses
1 paiement par carte/mois
Sinon 9€/mois
Retraits et paiements euros
Gratuits
Frais à l'étranger
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% du montant/retrait
Paiements : gratuits
Emission virements internationaux
0,10%, min 20€
Type de carte bancaire
Carte Visa à autorisation systématique
Débit de la carte
Immédiat ou différé
Garanties
Garanties premium carte Visa Premier
Assurance Boursorama Protection
En option : entre 0,99€ et 1,51€/mois
Premier versement
300€
Plafonds des cartes
Retraits : 2000€/7jrs
Paiements : 20 000€/mois
Découvert autorisé
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
► VOIR L’OFFRE

✔️ Les avantages de la carte Visa Ultim :

  • Une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus ou d’encours
  • Des frais de retraits et de paiement à l’étranger gratuits
  • Des plafonds élevés : jusqu’à 20 000€ de paiements sur 30 jours glissants, et 2000€ de retraits sur 7 jours glissants
  • Les mêmes assurances et assistances qu’une carte Visa Premier
  • Un compte bancaire gratuit
  • Un accès à l’offre complète de BoursoBank (épargne, crédit, assurance, chéquier, virement instantané, paiement mobile…)

Mais il faut compter avec quelques inconvénients :

  • Conditions de dépenses : le client doit réaliser au moins une opération de paiement par mois avec sa carte BoursoBank, sans quoi 9€ lui seront facturés le mois suivant.
  • Premier versement minimum de 300€, à effectuer depuis un compte bancaire à son nom.
  • Il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Lors de chaque utilisation, le terminal de paiement interroge le solde du compte pour vérifier si l’argent est bien disponible. Si ce n’est pas le cas, la transaction est refusée.

► Obtenir sa carte Ultim

💡 Le client pourra toujours bénéficier d’une prime de 80€ (qui monte à 130€ pendant certaines opérations promotionnelles), lors de la souscription.

🛫 Une carte haut de gamme pour les voyageurs

👉 Garanties voyage et aucuns frais

boursorama ultim

La carte Ultim de BoursoBank se présente donc comme une carte bancaire haut de gamme essentiellement destinée aux voyageurs. Ses principaux avantages sont en effet l’intégration des assurances et assistances voyage mais surtout la gratuité des frais bancaires à l’étranger sans aucune condition de revenus.

Assurances et assistances incluses dans la Visa Ultim : 

  • Frais médicaux à l’étranger
  • Décès / invalidité
  • Rapatriement
  • Annulation ou modification du voyage
  • Retard de transport
  • Interruption de voyage
  • Perte, vol, dommages et retard de bagages
  • Location de véhicule (+ de 100 km du domicile – remboursement de la franchise du contrat de location)
  • Responsabilité civile à l’étranger
  • Neige et Montagne

⚠️ Ces assurances et assistances ont des limites (distance kilométrique du domicile par exemple) et des exclusions. Nous vous encourageons fortement à consulter toutes les conditions avant votre voyage pour éviter les mauvaises surprises.

Ainsi, Ultim dame le pion à de nombreux concurrents, comme N26 ou Revolut. Tous proposent une carte sans frais à l’étranger, mais payante, entre 7 et 10€ par mois environ.

👉 Une carte à autorisation systématique

Seul bémol pour la carte Ultim : l’autorisation systématique. En effet, cette fonctionnalité peut poser problème avec les terminaux de paiement « offline », et donc incapables d’interroger le solde du compte bancaire du client en temps réel. Dans ce cas, il est possible que la transaction soit refusée. Il arrive aussi que les hôtels, les loueurs de voitures, les stations essences ou encore les péages, qui peuvent avoir besoin de provisionner une caution, n’acceptent pas ce type de carte.

📌 Selon les informations communiquées par BoursoBank, la carte Ultim peut également fonctionner en cas d’absence d’autorisation, dans la limite de 800€ de dépenses et 15 transactions successives maximum.

Autrement dit, si, côtés tarifs, Ultim est effectivement la meilleure carte bancaire possible, accessible à tous, on regrettera qu’elle soit à autorisation systématique.

La carte Welcome, carte classique également gratuite sans condition de revenus, est aussi à autorisation systématique.

📱 Toutes les fonctionnalités de la carte Visa Ultim

La carte bancaire Ultim de BoursoBank est aisément paramétrable depuis l’application bancaire du client.

Ultim - Fonctionnalités
Modification temporaire des plafonds
✔️
Instantané
Paiement sans contact
✔️
Jusqu'à 50€
Paiement mobile
✔️
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay
Désactivation paiement sans contact
✔️
Blocage et déblocage de la carte
✔️
Consultation du code secret dans l'application
✔️
Choix du code secret
Carte cobadgée CB

Depuis son smartphone, le titulaire de la carte Ultim pourra la paramétrer facilement.

On regrette seulement qu’il ne soit pas encore possible de choisir le code secret de sa carte bancaire. Le client pourra seulement le consulter dans son espace personnel en cas d’oubli, ce qui est tout de même très pratique.

Il est aussi important de noter que la carte Ultim n’est pas cobadgée CB. Autrement dit, elle ne peut fonctionner qu’avec le réseau Visa, et non pas avec le réseau CB, disponible en France. En cas de panne du réseau Visa (ce qui est très rare) la carte ne pourra donc pas être utilisée.

💻 Comment obtenir sa carte Ultim ?

👉 Je ne suis pas encore client chez BoursoBank

Obtenir sa carte Ultim est alors très simple. Il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous afin d’être redirigé sur le formulaire d’ouverture de compte de BoursoBank (ex Boursorama Banque) :

► Obtenir sa carte Ultim

  1. Remplir le formulaire de souscription de BoursoraBank (nom, prénom, adresse…)
  2. Choisir la carte Ultim
  3. Transférer ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile)
  4. Attendre la validation de la banque
  5. Réaliser un premier versement de 300€ via le RIB transmis, somme qui sera ensuite disponible sur le nouveau compte BoursoBank
  6. Attendre la réception des codes de connexion puis de la carte Ultim. Notez que le client bénéficie, dès ouverture, d’une carte virtuelle qui permet de commander sur internet ou de payer via le paiement mobile, et ce même avant d’avoir reçu sa carte Ultim physique.

Afin d’ouvrir un compte chez BoursoBank, le client doit être majeur et résider physiquement et fiscalement en France. Vous devrez aussi réaliser le premier virement depuis un autre compte bancaire à votre nom.

👉 Je suis déjà client chez BoursoBank

Ceux qui sont déjà clients chez BoursoBank et détiennent une autre offre peuvent obtenir la carte Ultim. La banque en ligne permet en effet de réaliser un changement de carte.

Pour cela, il faut cependant respecter des conditions de revenus ou de dépenses qui diffèrent selon le type de débit de la carte :

  • Débit immédiat : 300€ d’encours dans les produits BoursoBank (600€ pour un compte joint)
  • Débit différé : 3000€ d’encours (6000€ pour un compte joint), ou 1500€ de flux créditeurs mensuels sur le compte (3000€ pour un compte joint

Si ces conditions sont respectées, le client doit se rendre dans son espace client, rubrique « ma carte bancaire », puis « changer ma carte ». La carte Ultim de BoursoBank sera reçue sous trois jours ouvrés hors délais postaux.

Notez que ces conditions ont déjà évoluées plusieurs fois. Pour vérifier les conditions actuelles, rendez-vous sur ce lien.

⚙️ Comparatif : quelle carte BoursoBank choisir ?

Actuellement, la carte Ultim est considérée comme une excellente carte bancaire pour voyager. Est-elle la meilleure des cartes de BoursoBank ? Nous avons comparé ci-dessous toutes les cartes de la banque en ligne.

WelcomeUltimMetal
welcomeboursorma ultimmetal
Cotisation
GratuiteGratuiteAvec carte physique : 9,90€/mois
Avec carte virtuelle uniquement : 5,90€/mois
Conditions de revenus
ou d'épargne
Sans conditionsCarte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 2400€ de revenus nets/mois
Carte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 6250€ de revenus nets/mois
Conditions de dépenses
Carte physique : 1 paiement par carte/mois
Sinon 5€/mois

Carte virtuelle uniquement : aucunes
Carte physique : 1 paiement par carte/mois
Sinon 9€/mois

Carte virtuelle uniquement : aucunes
Aucunes
Retraits et paiements euros
GratuitsGratuitsGratuits
Frais à l'étranger
Retraits : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69% du montant/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% du montant/retrait
Paiements : gratuits
Retraits : gratuits
Paiements : gratuits
Emission virements internationaux
0,10%, min 20€0,10%, min 20€Gratuits
Type de carte bancaire
Carte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématique
Débit de la carte
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Garanties
Garanties Visa ClassicGaranties premium carte Visa PremierGaranties premium carte Visa Premier
Assurance Boursorama Protection
En option : entre 0,99€ et 1,51€/moisEn option : entre 0,99€ et 1,51€/moisIncluse
Premier versement
50€300€300€
Plafonds des cartes
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 5000€/30jrs
Retraits : 2000€/7jrs
Paiements : 20 000€/mois
Retraits : 3000€/7jrs
Paiements : 50 000€/mois
Découvert autorisé
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
Oui
(après 3 mois d'ancienneté)
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir dans le détail des tarifs de BoursoBank, deux cartes sont gratuites : Welcome et Ultim. La dernière, Metal, coûte 9,90€ par mois.

Welcome est l’offre d’entrée de gamme. Si, comme Ultim, elle est gratuite sans condition de revenus, elle n’inclut en revanche pas d’assurances voyage. Les plafonds sont moins élevés et le premier versement demandé à l’ouverture n’est que de 50€. De ce côté, Ultim semble plus avantageuse.

Et par rapport à Metal ? Payante, cette dernière offre, la plus haut de gamme, mise surtout sur les assurances avec Bourso Protection et la gratuité à l’étranger. Par exemple, envoyer un virement hors zone euro est gratuit. Toutefois, les avantages semblent un peu minces par rapport au prix de l’offre… à qui nous préférons donc Ultim.

👉 Bilan : Que vaut Ultim ?

ultimCarte bancaire sans frais, sans condition, avec les garanties d’une Visa Premier, la carte Ultim est forcément très attirante. C’est la seule carte gratuite à l’étranger qui n’a aucune cotisation mensuelle et ne demande pas de conditions de revenus. Les grands voyageurs, habitués à dépasser les frontières de la France et de l’Europe, y trouveront forcément leur bonheur (Il faut aussi prendre en compte le taux de change en cas de transaction hors zone euro).

Toutefois, il faut compter avec les quelques inconvénients de la carte. BoursoBank fait tout pour pousser le consommateur à faire d’Ultim sa carte principale alors qu’elle est à autorisation systématique. D’ailleurs, toutes les cartes de BoursoBank le sont… et, si l’on en croit les avis clients, il semblerait que cela puisse parfois poser problème pour le paiement en plusieurs fois ou via certains terminaux (stations essence, péages…). Cependant, le refus de la carte n’est pas systématique.

Ainsi, si le client souhaite obtenir une véritable carte bancaire haut de gamme, nous lui conseillons plutôt d’autres solutions, comme une véritable carte Visa Premier ou Gold MasterCard. N’étant pas à autorisation systématique, ces cartes sont assurées d’être acceptées partout. Par exemple, nous conseillons :

  • Hello Prime d’Hello bank : 5€/mois dès 1000€ de revenus/mois à justifier. Offre haut de gamme avec gratuité à l’étranger et garanties voyage. >> Voir l’offre
  • Gold MasterCard de Fortuneo : gratuite dès 1800€ de revenus/mois à justifier. Offre haut de gamme avec gratuité à l’étranger et garanties voyage. >> Voir l’offre

🔎 FAQ – Vos questions sur la carte Visa Ultim

Oui, il est tout à fait possible de payer en plusieurs fois avec la carte Ultim de BoursoBank (ex Boursorama Banque) sur internet. Toutefois, l’acceptation d’une carte bancaire ou non reste à la discrétion du commerçant, qui doit préciser dans ses conditions générales si jamais il n’accepte pas les cartes de BoursoBank.

BoursoBank permet de configurer des notifications : ainsi, le client sera prévenu à chaque dépense (paiement ou retrait) s’il le souhaite. Toutefois, la notification n’est pas instantanée. Tout d’abord, la transaction apparaîtra dans « mouvements à venir ». La notification ne sera envoyée que lorsque l’opération s’affichera dans le solde du compte.

À ce jeu, N26 et Revolut se distinguent, car ils permettent effectivement de recevoir des notifications instantanés.

Pour chaque paiement ou retrait effectué en devises, le taux de change appliqué est celui de Visa. Plus particulièrement, le taux de change appliqué est celui du jour où Visa traitera la transaction, et donc pas forcément le jour où celle-ci a été effectuée.

La carte Ultim est disponible sur le compte joint, mais il est obligatoire que chaque cotitulaire possède d’abord un compte individuel chez BoursorBank pour pouvoir ouvrir un compte joint. Tous deux peuvent commander une carte Ultim s’ils respectent les conditions d’encours qui seront indiqués dans l’application.

Attention, il est nécessaire que chaque carte soit utilisée au moins une fois par mois pour éviter la pénalité d’inactivité.

Il faut compter les délais de fabrication puis d’envoi de la carte BoursoBank, qui peuvent varier selon la périodicité et le nombre de demandes d’ouverture de compte à ce moment-là. En général, il faut attendre au minimum une semaine, mais la carte Ultim peut être utilisée avant même sa réception via le paiement mobile.

Les codes de la carte Ultim sont situés au dos de la carte Ultim, contrairement à toutes les autres cartes bancaires. Ils ne sont pas non plu en relief. Toutefois, cela ne change rien du tout, car les paiements et retraits sont effectués grâce à la puce. Les chiffres en relief ne sont plus utilisés depuis longtemps.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/11/2023

2 Réponses à “Carte Ultim – Notre avis sur la carte Visa de BoursoBank”
par Guillaume - 4 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Merci pour ce dossier qui m’a aidé dans mon choix.
J’ai eu la confirmation par Boursorama qu’il existe bel et bien un montant de 800€ / mois de paiement offline avec la carte Ultim et que celle-ci fonctionne aux péages, stations etc.
Les remboursements sont également possibles.

par Pierre - 16 juillet 2019 Répondre

Petit retour sur ULTIM que j’ai utilisé une dizaine de jours en vacances (France). Aucun problème et passe parfaitement aux péages et aussi en stations service 24/24.

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