Carte bancaire sans frais : laquelle choisir ?

carte bancaire sans fraisPas facile de choisir sa carte bancaire parmi le panel proposé par les banques ! Entre les Visa Classic, les Visa Premier, les Gold MasterCard… Trouver une carte bancaire sans frais relève parfois de l’impossible. Sauf chez les banques en ligne, qui ne facturent pas l’octroi d’une carte bleue.

Une aubaine pour les clients désireux de faire des économies, car dans ce type d’enseigne, même les principaux frais bancaires sont gratuits. En plus, niveau carte bancaire gratuite, il y a du choix. Après avoir établi notre palmarès des meilleures cartes bancaires, Capitaine Banque a décidé de décrypter toutes les cartes bancaires sans frais proposées par les banques.

Comparer les offres des meilleures banques en ligne

À chaque profil sa carte bancaire sans frais

Une carte bancaire sans frais se choisit en fonction des revenus disponibles de chacun. En effet, les banques imposent des conditions de revenus minimum lorsque l’on souhaite y ouvrir un compte. Cela réduit le champs des possibilités, mais pas de panique, il y a des solutions pour tous !

Pour des revenus inférieurs à 1 000 euros

Lorsque l’on a des petits revenus, il peut parfois être difficile de trouver une banque qui acceptera que l’on y ouvre un compte. Récemment, de nouvelles offres sans condition de revenus ont cependant vu le jour. On en trouve notamment deux cartes bancaires sans frais :

  • Boursorama Welcome, qui propose une carte bancaire à autorisation systématique. Il faut simplement réaliser au moins une transaction par mois, sinon des frais de 5€ par mois seront facturés.
    >> Voir l’offre de Boursorama
  • Orange Bank. De même, il n’y a pas de condition de revenus pour obtenir sa carte bancaire sans frais. Il faut cette fois réaliser au moins trois transactions par mois, sinon la carte sera facturée 5€ mensuellement.
    >> Voir l’offre d’Orange Bank

Autrement, il existe des alternatives, mais elles seront malheureusement payantes. Par exemple, l’offre Monabanq s’adresse au plus grand nombre et ne coûte que 2€ par mois, sans aucune condition de revenus ou de domiciliation.

Pour des revenus supérieurs à 1 000 euros

Pour des plus gros revenus, il est déjà  plus simple d’obtenir une carte bancaire sans frais. Ainsi, avec 1 000 euros de revenus minimum il est possible de s’adresser à Boursorama Banque ou Hello Bank.

Ces deux enseignes proposent une carte Visa Classic gratuite. Pas de réelle différence notable entre les cartes bancaires, ici tout va se jouer sur les services associés. C’est-à-dire l’assurance vol et moyen de paiement, les différents frais adossés, comme ceux liés à son utilisation à l’étranger…

Banque / TarifsPrix carte bancaireAssurance perte et vol moyens de paiementRetrait hors Union EuropéenneUtilisation hors Union EuropéenneRéédition du code de la carte
BoursoramaGratuiteGratuite1.94%1.94%7€
Hello BankGratuite26.50€2%2%7€

Difficile de faire la différence entre la carte bancaire sans frais Boursorama et celle de chez Hello Bank. Finalement, cela dépendra de son utilisation car si l’on a tendance à s’en servir hors zone européenne, mieux vaut choisir la carte bancaire gratuite en ligne de Boursorama dont les frais sont légèrement moins élevés.

En revanche, selon les témoignages que nous avons reçus, le service client d’Hello bank et

>> En savoir plus sur la carte Boursorama

Pour des revenus supérieurs à 1 200 euros

A partir de 1 200 euros de revenus nets mensuels, Fortuneo ou ING Direct sont les deux banques en ligne qui pourront intéresser les personnes à la recherche d’une carte bancaire sans frais.

Banque / TarifsPrix carte bancaireAssurance perte et vol moyens de paiementRetrait hors Union EuropéenneUtilisation hors Union EuropéenneRéédition du code de la carte
FortuneoGratuite18€1.94%1.94%7€
ING DirectGratuiteGratuite2%2%7€

ING se démarque par son assurance vol et perte des moyens de paiements gratuite, mais il faut savoir qu’elle comprend moins de clauses que celle de chez Fortnueo, elle propose également une carte bancaire sans frais Gold MasterCard. Ainsi, il parait peut-être plus intéressant d’opter pour cette carte haut de gamme, légèrement plus chère en ce qui concerne les frais de paiement à l’étranger, mais de profiter de plus d’avantages en matière d’assistance et assurance grâce aux conditions du réseau MasterCard.

>> Découvrir la carte ING Direct

Enfin, BforBank s’adresse à ceux ayant des revenus importants, car à partir de 1 600 euros, ils pourront bénéficier d’une carte bancaire sans frais, et l’avantage ici est qu’il s’agit d’une carte haut de gamme, la Visa Premier.

>> En savoir plus sur la carte BforBank

Comparer les cartes bancaires sans frais des banques en ligne est intéressant, car cela permet de se rendre compte des différences qu’il peut exister entre elles. Et si elles ne sont pas nombreuses, le choix se portera d’avantage sur les frais qui leurs sont associés car cela peut faire pencher la balance ! Avant de commander sa carte bancaire sans frais, il est essentiel de déterminer ses besoins et surtout, de savoir quelle en sera son utilisation.

Carte bancaire sans frais à l’étrangercarte bancaire sans frais

Les frais à l’étranger peuvent être particulièrement élevés, d’où l’intérêt également de trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger. Cette fois encore il faudra regarder du côté des banques en ligne, car les banques traditionnelles sont bien plus chères.

Note : en zone euro, il n’y a pas de frais, nous parlons ici des voyages en dehors de la zone euro.

Pour comparer les banques et trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger, il faut s’intéresser à deux frais en particulier : les frais de retraits et les frais de paiements. Ce sont eux qui alourdissent le plus la facture.

Deux choix s’offrent aux clients pour trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger :

  • Choisir l’une des banques citées ci-dessus : Boursorama Banque, ING Direct… et prendre celle dont les frais à l’étranger sont les moins élevés en fonction de ses revenus.
  • Opter pour une offre différente : Monabanq ou N26
    • Monabanq : la banque en ligne propose une offre premium à 6€ par mois qui permet de bénéficier de 25 retraits gratuits par an en dehors de la zone euro
    • N26 :  tous les paiements hors zone euro sont gratuits, et les retraits sont facturés 1,70€ de l’opération. N26 est gratuite si le client réalise au moins 9 transactions par trimestre. Sinon, la carte bancaire coûtera 2,90€ par mois.

Carte bancaire sans frais : peut-on la négocier ?

Lorsque l’on est client fidèle d’une banque traditionnelle, il est possible de négocier sa carte bancaire sans frais. D’autant plus si l’on a souscrit à un package bancaire, ou que l’on possède une carte haut de gamme ! Généralement, il est plus facile de négocier sa carte bancaire sans frais avant la souscription à un nouveau produit, comme l’ouverture d’une assurance vie ou d’un livret d’épargne, car le banquier peut difficilement refuser ce type de geste commercial à un client de longue date, qui n’a jamais connu d’incident de paiement.

En effet, il revient plus cher à une banque de conquérir de nouveaux clients que de conserver ses plus anciens, ainsi utiliser sa fidélité est un atout majeur pour de type de demande. De plus, si l’ensemble de la famille est cliente de la même agence, et du même conseiller, il est d’autant plus simple de réussir à obtenir une carte bancaire sans frais pour plusieurs membres du foyer.

La situation pécuniaire a là aussi son importance, car un client qui possède plusieurs produits (livrets d’épargne, assurance vie, crédit immobilier, comptes courants…) et dont les montants sont plutôt généreux, sera en position de négocier avec son banquier. Sinon, il est toujours possible de faire jouer la concurrence, et de soumettre ses doutes quant à changer pour une banque moins chère.

carte bancaire sans fraisCarte sans frais : alors, que choisir ?

Notre bilan est, tout d’abord, qu’il est beaucoup plus intéressant de se tourner vers une banque en ligne car la carte est d’office gratuite. Mais comme nous l’avons vu, il faut la choisir en fonction de ses revenus, et de son utilisation car d’une banque à l’autre les offres sont différentes et peuvent plus ou moins s’adapter aux besoins du client. C’est ce qu’il faut faire pour trouver la meilleure carte bancaire sans frais adapté à son profil.

Pour les clients des banques traditionnelles qui ne souhaiteraient pas sauter le pas, il devront jouer sur leur fidélité afin de négocier avec leur banquier la gratuité, souvent partielle, de leur carte bancaire. Quoi qu’il en soit, comparer les cartes sans frais permet de choisir la meilleure d’entre elle.


Rédigé par Kristel

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