Carte bancaire gratuite en ligne – Toutes les offres disponibles

carte bancaire gratuite en ligneGrâce aux banques en ligne, un client peut aujourd’hui souscrire une carte bancaire gratuite. Un certain nombre de banques demandent cependant des conditions de revenus. Où peut-on obtenir une carte bancaire gratuite en ligne ? Existe-t-il des offres sans conditions ? 

► Notre comparatif de banque en ligne

Carte bancaire gratuite en ligne : comparatif complet

Plusieurs banques en ligne commercialisent une carte bancaire gratuite en ligne. Retrouvez ci-dessous la liste complète des offres disponibles :

 Offre de
bienvenue
Domiciliation
du salaire
Carte bancaire
classique
Carte bancaire
haut de gamme
 
80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Carte Hello One gratuite
Sans condition de revenus
Visa premier
Visa Premier 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
visa premier
Visa Premier gratuite
Dès 1800€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
bforbank80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
Visa Classic gratuite
Dès 1200€ de revenus

Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
ing80€ offertsNon
obligatoire
ing
MasterCard à autorisation systématique gratuite
Sans condition de revenus
ing
Gold MasterCard gratuite
Dès 1200€ de versements
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo80€ offertsNon
obligatoire
carte hello bank
MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
fortuneo
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo
Offre Welcome
80€ offertsNon
obligatoire
welcome
Visa à contrôle de solde gratuite
Sans condition de revenus
Non disponible► VOIR
L’OFFRE
orange bank80€ offertsNon
obligatoire
carte orange
Carte Visa gratuite
Sans condition de revenus
carte orange
Visa Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
► VOIR
L’OFFRE

Il existe deux types de cartes bancaires gratuites en ligne : 

  • Les cartes gratuites avec conditions de revenus
  • Les cartes gratuites sans conditions de revenus

Chacune de ces cartes possède ses propres spécificités. De plus, les conditions de revenus évoluent en fonction de la banque mais aussi de la carte bancaire, haut de gamme ou non. Le client devra donc choisir sa banque et sa carte bancaire gratuite en ligne en fonction de ses revenus mais aussi de ses besoins et de ses préférences.

Toutes ces cartes sont également disponibles lors de l’ouverture d’un compte joint (sauf Orange Bank). Les clients bénéficieront d’une carte bancaire gratuite en ligne chacun. Les conditions de revenus sont supérieures à celles du compte individuel, mais les revenus des titulaires peuvent être additionnés.

Il faut bien noter que si certains établissements veulent apparaitre comme des banques gratuites, en fonction du comportement client, il peut y avoir ponctuellement certains frais. C’est le cas généralement en cas d’utilisation du découvert ou encore de frais de retrait ou d’utilisation de la carte hors Union Européenne.

Carte bancaire gratuite en ligne avec conditions de revenus

Il existe cinq banques en ligne proposant au moins une carte bancaire gratuite avec conditions de revenus. Ces conditions se situent entre 1000€ et 1800€.

Cartes Hello bank

Il existe trois cartes Visa chez Hello bank :

  • Carte Visa Classic : gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels ou 5000€ d’épargne
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1800€ de revenus mensuels
  • Visa Infinite : 240€ par an, obtention sur demande au conseiller bancaire après la souscription

La carte Visa Classic d’Hello bank est, avec celle de Boursorama Banque, la carte bancaire gratuite en ligne la plus accessible en matière de conditions de revenus.

Hello bank appartient à la BNP Paribas. Elle est aussi l’une des rares banques à permettre à ses clients de se rendre en agence BNP Paribas pour réaliser certaines opérations, comme le dépôt de chèques ou d’espèces. Autrement dit, Hello bank permet de rassurer les clients qui hésitent à souscrire chez une banque en ligne par peur de ne plus pouvoir se rendre en agence. En revanche, le consommateur ne bénéficiera pas de conseiller dédié et devra contacter le service téléphonique.

► Toute l’offre d’Hello bank

Cartes Boursorama Banque

Boursorama commercialise deux cartes bancaires gratuites en ligne :Carte Boursorama Visa

  • Visa Classic : gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels ou 2500€ d’épargne
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1800€ de revenus mensuels ou 5000€ d’épargne

Contrairement à Hello bank, il n’y a donc pas de carte Boursorama de luxe comme la carte Infinite. En revanche, on remarque que les conditions de revenus sont très proches : Boursorama a cependant l’avantage de proposer des conditions d’épargne, l’alternative pour obtenir la carte bancaire gratuite en ligne, plus avantageuses que celles d’Hello bank.

Boursorama est connue pour être le leader incontestée parmi les banques en ligne. Elle rassemble plus de 1,8 million de clients à cette heure (juin 2019), et compte bien poursuivre sur sa lancée. Boursorama Banque appartient à la Société Générale.

► Découvrir Boursorama Banque

Cartes BforBank

Il y a peu encore, BforBank ne proposait pas de carte classique, préférant viser une clientèle plus haut de gamme. Depuis fin 2018, cependant, la banque en ligne du Crédit Agricole a étendu son catalogue et propose désormais trois cartes :

  • Carte bancaire Visa Classic : gratuite en ligne à partir de 1200€ de revenus mensuels, puis de trois paiements par trimestre. Si les paiements ne sont pas effectués, la carte coûtera 6€ par trimestre.
  • Visa Premier : gratuite à partir de 1600€ de revenus mensuels, ou 10 00€ d’épargne placés sur les produits BforBank et au moins six mois d’ancienneté. Trois paiements par trimestre, sinon la carte coûtera 9€ par trimestre.
  • Visa Infinite : gratuite à partir de 4000€ de revenus mensuels ou 40 000€ d’épargne détenus depuis au moins six mois sur les produits BforBank.

Les cartes BforBank on la particularité de posséder, en plus des conditions de revenus demandées à la souscription, des conditions de dépense. Celles-ci sont peu élevées, seulement trois transactions avec la carte par trimestre, mais peuvent entraîner des frais entre 6 et 9€ si elles ne sont pas respectées. Ces conditions ont pour but d’inciter le client à faire de BforBank sa banque en ligne principale.

► En savoir plus sur BforBank

Cartes ING

ING (ex-ING Direct) est l’une des rares banques en ligne à proposer une carte bancaire MasterCard gratuite plutôt qu’une carte Visa. Contrairement à ses concurrentes, elle ne commercialise de plus qu’une seule carte :

  • Gold MasterCard : gratuite à partir de 1200€ de versements mensuels sur le compte ING. Sinon, 5€ par mois.

Comme on peut le voir, il est nécessaire de réaliser un minimum de 1200€ de versements mensuels sur son compte ING pour conserver sa carte bancaire gratuite en ligne. Si cette condition n’est pas respectée, 5€ de frais seront appliqués le mois suivant. Le client peut donc, une fois son compte bancaire ouvert, décider de verser cet argent ou non, sachant que la carte ne sera pas gratuite s’il ne le fait pas.

La carte ING est la carte bancaire haut de gamme gratuite en ligne la plus accessible du marché. En effet, les autres banques demandent au moins 1800€.

ING est la banque en ligne du groupe néerlandais du même nom.

► Découvrez l’offre d’ING

Cartes Fortuneo

Comme ING, Fortuneo commercialise des cartes MasterCard et non Visa. Elle en propose trois :carte gold gratuite fortuneo

  • MasterCard : gratuite à partir de 1200€ de revenus ou 5000€ d’épargne. Une transaction par mois minimum, sinon 3€ par mois.
  • Gold MasterCard : gratuite à partir de 1800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne déjà détenus chez Fortuneo. Une transaction par mois minimum, sinon 5€ par mois.
  • World Elite MasterCard : gratuite à partir de 4000€ de revenus mensuels, à verser mensuellement sur le compte Fortuneo.

Fortuneo possède plusieurs particularités. Tout d’abord, elle aussi impose des conditions de dépense pour continuer de bénéficier de la carte bancaire gratuite en ligne une fois le compte ouvert. Ensuite, elle est la seule à proposer une carte de luxe gratuite, la carte World Elite MasterCard. Pour obtenir cette carte Fortuneo, il faut cependant domicilier ses revenus, de 4000€ minimum par mois, sur le compte.

Fortuneo propose aussi une carte bancaire virtuelle gratuite, qui permet de bénéficier de codes uniques lors d’un achat sur internet. Une telle carte permet de lutter contre les risques de fraudes et de vol des codes secrets.

Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa.

► En savoir plus sur Fortuneo

Carte bancaire gratuite en ligne sans conditions

Trouver une carte bancaire gratuite en ligne sans condition de revenus ou d’épargne est plus difficile, les offres étant plus rares. De plus, les services proposés ne sont alors pas tout à fait équivalents.

Boursorama Welcome

Boursorama Welcome est une offre de Boursorama Banque. Si nous l’avons séparée de l’offre principale, c’est qu’elle permet d’obtenir une carte bancaire sans condition de revenus :

  • Visa à autorisation systématique : gratuite sans condition de revenus. Sous réserve d’une opération de paiement par mois, sinon 5€ le mois suivant.

On retrouve, comme chez Fortuneo et BforBank, une condition de dépense d’une transaction par mois. Autrement, l’offre est gratuite et n’impose pas de revenus minimums. Il faut toutefois préciser que cette carte bancaire gratuite en ligne est une carte à autorisation systématique. Cela signifie que le terminal de paiement va interroger le solde du compte à chaque transaction. Si les fonds ne sont pas disponibles, alors la transaction sera refusée.

L’inconvénient de ce type de carte est qu’elle est refusée par certains commerçants comme les loueurs de voiture, mais aussi dans les péages, les parkings ou les stations essence. Les plafonds de retraits et de paiements sont aussi inférieurs à ceux des cartes classiques.

Autrement dit, nous conseillons cette carte à ceux qui souhaitent obtenir une carte bancaire gratuite en ligne mais ne peuvent justifier les revenus ou l’épargne demandés. Sinon, opter pour une carte classique sera préférable.

► Découvrir Boursorama Welcome

Orange Bank

Orange Bank, la banque en ligne d’Orange, commercialise deux cartes bancaires en ligne, mais seule l’une d’entre elles est gratuite :

  • Carte Visa : gratuite sans condition de revenus. Minimum trois transactions avec la carte par mois, sinon 5€.
  • Carte Visa Premium : 7,99€ par mois, sans condition de revenus ou de dépenses

Les deux cartes bancaire Orange Bank proposent bien des fonctionnalités comme le blocage/déblocage de la carte à distance ou le code secret personnalisable. C’est cependant la carte Premium qui est la plus intéressante : bien que payante, elle intègre l’option cryptogramme dynamique (le cryptogramme au dos de la carte change toutes les heures), des assurances voyage, et surtout les retraits et les paiements gratuits partout, même à l’étranger.

► Découvrir Boursorama Welcome

Quelle carte bancaire gratuite en ligne choisir ?

Tout cela fait beaucoup de cartes bancaires gratuites en ligne. Le consommateur a l’embarras du choix. Comment, parmi toutes ces banques, choisir sa carte bancaire ? Quelle est la meilleure ?

En fonction de ses revenus

Quasiment toutes les banques imposent des conditions de revenus pour obtenir la carte bancaire gratuite en ligne. C’est donc le premier critère à prendre en compte pour choisir sa carte bancaire. L’idéal est de regarder dans notre tableau les cartes accessibles en fonction de son salaire. Par exemple, un client bénéficiant d’un revenu de 1500€ peut souscrire partout, mais pas obtenir les cartes bancaires haut de gamme d’Hello bank, Boursorama ou Fortuneo, qui demandent au minimum 1800€.

En fonction de ses besoins

Une fois une première sélection effectuée, il faut identifier sa carte bancaire gratuite en ligne en fonction de ses besoins. Pour y voir plus clair, nous avons listé quelques cas de figure :

  • Meilleure carte bancaire pour voyager : Visa Premium d’Orange Bank. Assurances voyage comprises et aucuns frais de transaction à l’étranger.
  • Carte gratuite la plus accessible : Hello bank, à partir de 1000€ mensuels.
  • Carte haut de gamme la plus accessible : carte ING, Gold MasterCard gratuite à partir de 1200€ de revenus

Rédigé par Claire

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