Compte bancaire pour mineur : ce qu’il faut savoir

S’il est possible pour un mineur de posséder un compte bancaire, il ne peut pas en faire la demande lui-même. En effet, seuls ses représentants légaux ont l’autorisation d’ouvrir un compte bancaire pour mineur. Ce sont également eux qui sont responsables de tout mouvement sur compte, donc des découverts bancaires.

Banque en ligne : accéder au comparateur

Ouvrir un compte bancaire pour mineur dès son plus jeune âge est un très bon moyen de lui constituer un capital sur le long terme, pour le moment où il commencera ses études supérieures par exemple. De plus, il arrive un certain âge où détenir un compte bancaire devient indispensable, notamment lors de l’adolescence où l’autonomie financière se fait davantage ressentir !

Toutes les offres de compte bancaire pour mineur

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pour mineur un peu partout. Si l’on ne souhaite pas dépenser des sommes astronomiques dans des frais de tenue de compte, et bénéficier d’une carte bancaire sans conditions et gratuite, les parents peuvent se tourner vers une banque en ligne comme vers une banque traditionnelle.

Les meilleures offres

Kador, l’offre gratuite de Boursorama Banque

Contrairement aux offres des banques classiques, Kador propose gratuitement des services supplémentaires à la simple carte bancaire dans son compte bancaire pour mineur :

• Pas de frais à l’étranger sur les paiements
• Aucuns frais de retraits aux guichets d’une banque, quelle qu’elle soit
• Alertes SMS du solde de compte personnalisables
• Des plafonds de retrait modifiables instantanément

Il fonctionne un peu comme un compte bancaire bloqué, limitant le risque de mauvaise surprise. Seul bémol, il est nécessaire que le représentant légal détienne déjà un compte bancaire chez Boursorama Banque. Dans ce cas, il lui suffit de se rendre dans son espace client pour demander l’ouverture d’un compte Kador.

L’avantage de Boursorama est cependant que même le compte bancaire adulte, avec carte bancaire, compte courant, chéquier… est gratuit.

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Pixpay, de nombreuses fonctionnalités

Contrairement à Kador, Pixpay n’est pas un compte bancaire pour mineur gratuit : les frais sont de 2,99€ par mois et par enfant. Ce prix qui reste modique permet cependant d’accéder à une offre très complète et entièrement conçue pour les mineurs. Les parents n’ont pas besoin d’être clients et les fonctionnalités sont très nombreuses :

Pour l’ado :

• Compte bancaire avec RIB
• Carte bancaire avec paiement sans contact
• Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay)
• Application bancaire avec consultation du solde du compte en temps réel, des dépenses, personnalisation du code PIN, notifications en temps réel, mise en place de cagnottes
• Pas de découvert possible

Pour le parent, une application bancaire permettant de superviser le compte :

• Visualisation du solde et des dépenses
• Blocage et déblocage de la carte à distance
• Personnalisation des plafonds de retraits et de paiements
• Blocage de certains commerçants
• Activation et désactivation du paiement sans contact, du paiement en ligne ou à l’étranger, des retraits d’espèces
• Versement ponctuels ou réguliers sur le compte bancaire du mineur

Pixpay est donc un compte bancaire pour mineur qui permet une grande personnalisation. Surtout, l’ado n’est pas livré à lui-même, il peut être accompagné par ses parents. Par exemple, si le compte bancaire est ouvert quand le mineur a 10 ans, alors le parent pourra désactiver le paiement sans contact, le paiement en ligne… puis les activer au fur et à mesure que l’enfant grandi et devient autonome.

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Orange Bank, le pack pour toute la famille

Dans notre tableau, Orange Bank apparait comme l’une des banques les plus chères. Son prix doit toutefois être relativisé : pour 12,99€ par mois, le client possédera un compte Premium adulte et jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs.

Le compte Premium adulte permet de bénéficier d’une carte haut de gamme avec garanties à l’étranger et gratuité des retraits et paiements hors zone euro. Il y a aussi un chéquier, du découvert autorisé, l’encaissement de chèques, un service client téléphonique… Chez les banques traditionnelles, un tel compte seul coûte 13€ par mois environ, sans la gratuité à l’étranger.

S’ajoutent en plus jusqu’à 5 comptes bancaires pour les mineurs. Depuis son application, le parent pourra visualiser le solde du compte bancaire du mineur ou encore paramétrer sa carte (modification des plafonds, blocage de la carte…). Le mineur, lui, aura un compte avec RIB et carte bancaire avec paiement sans contact, paiement mobile, gratuité des transactions à l’étranger, création de tirelires… Orange Bank est donc une véritable banque pour adolescent.

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La multiplication des néobanques

Pixpay, Xaalys, Kard… sont autant d’offres qui n’existaient pas encore il y a peu. Les banques traditionnelles étaient jusqu’ici les seules à proposer un compte bancaire pour mineur et les banques en ligne, à l’exception de Kador de Boursorama, ciblaient surtout les clients majeurs.

Le marché de la banque pour les personnes majeures est cependant devenu très concurrentiel avec les banques en ligne, et les néobanques se sont peu à peu tournées également vers les mineurs. Elles proposent donc un compte bancaire pour mineur avec carte bancaire, virements, paiement sans contact, paiements et retraits. Comme on peut le voir dans le tableau, la tendance est aux offres payantes : il faut compter au minimum 2,99€ par mois.

Quelle différence avec les offres des banques traditionnelles ? 

Les néobanques ont développé bien plus de fonctionnalités. Le parent dispose en général d’une application depuis laquelle il peut contrôler le compte bancaire du mineur, modifier les plafonds, bloquer ou débloquer le paiement sans contact, le paiement en ligne ou encore l’accès au RIB. Il pourra aussi visualiser le solde du compte et les transactions (seule Kard permet uniquement de visualiser le solde), bloquer certains commerçants…

Ainsi, les parents bénéficient de nombreuses fonctionnalités pour superviser le compte et éviter les dépenses trop importantes. Ils peuvent ensuite débloquer les services et accorder de plus en plus de libertés à mesure que l’enfant grandit et devient autonome.

Mais l’adolescent lui-même profite également de davantage de fonctionnalités. Il pourra utiliser le paiement sans contact mais aussi le paiement mobile. Chez Xaalys, le mineur pourra par exemple constituer des cagnottes, des wishlists, et aura accès à des quiz et outils destinés à l’accompagner dans son apprentissage financier.

Attention aux frais supplémentaires

Comme on peut le voir, presque tous les comptes bancaires pour mineur sont gratuits. Du moins, il s’agit de la carte bancaire, car des frais peuvent s’appliquer si les parents décident d’ajouter des options supplémentaires comme l’assurance moyens de paiement.

De même, si le mineur réalise par exemple de nombreux retraits en dehors des guichets appartenant à sa banque, des frais peuvent s’appliquer comme si c’était un compte bancaire pour adulte.

Pour trouver une offre de compte bancaire gratuit, il faut se tourner vers Kador, la formule de compte bancaire pour mineur de la banque en ligne Boursorama Banque.

Comment ouvrir un compte bancaire pour mineur ?

Ouvrir un compte bancaire pour mineur est très simple. En ce qui concerne les banques traditionnelles, il suffit de se rendre en agence et de faire une procédure d’ouverture de compte classique, sauf que celle-ci sera au nom de l’enfant. Le représentant légal devra alors présenter sa pièce d’identité, celle du mineur et une copie du livret de famille pour prouver qu’il existe bien une relation entre les deux mandataires.

Pour les offres en ligne comme Pixpay ou Xaalys, l’ado peut initier la demande en s’inscrivant sur le site, mais c’est bien encore une fois le parent qui doit ensuite enregistrer ses propres informations, transmettre une pièce d’identité et commander la carte.

Pour les banques en ligne, la procédure est quelque peu différente. Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pour mineur uniquement si son représentant légal possède déjà un compte dans l’enseigne en question, et faire une demande spécifique pour son enfant.

Compte bancaire pour mineur : les réglementations

Un compte bancaire pour mineur connaît quelques limites. En effet, jusqu’à ses 12 ans, l’enfant n’aura mot à dire sur ses finances. Ce sont ses représentants légaux qui auront la totale responsabilité de ses comptes. D’ailleurs, ils peuvent utiliser eux-mêmes les fonds disponibles sur ces comptes, mais uniquement si les dépenses concernent l’enfant.

En revanche à partir de son 12ème anniversaire (et avec l’accord de ses parents), il peut d’ores et déjà demander lui-même l’ouverture d’un livret jeune, dont les taux sont très intéressants. Des opérations de retrait et de dépôt sont également possibles, mais elles nécessitent la signature des parents.

C’est à 16 ans qu’un enfant apprend véritablement à bien gérer son compte bancaire pour mineur. Plus besoin de l’autorisation de ses parents, il peut désormais avoir droit à sa propre carte bancaire, un chéquier, et dispose de la totalité des sommes figurants tant sur son compte courant que sur ses livrets d’épargne. Mais jusqu’à ses 18 ans, ce sont ses parents qui sont responsables pour tout incident bancaire adossé au compte, et des dettes s’il y a lieu. C’est pourquoi il est recommandé de fixer des plafonds de carte bancaire afin d’éviter ce genre d’accidents, qui peuvent vite coûter très cher…

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour mineur ?

Ouvrir un compte bancaire pour mineur est une très bonne solution pour préparer le futur de son enfant. En plus de lui constituer une épargne dès son plus jeune âge, cela lui permet d’apprendre à gérer son argent le plus tôt possible, tout en ayant un regard sur ses opérations. Mais une fois majeur, un client est complètement autonome financièrement. Il peut donc choisir de rester dans la banque de ses parents, ou bien de partir voir ailleurs !

Plusieurs études régulières indiquent que les Français manquent de connaissances dans le domaine financier. Permettre à un mineur d’ouvrir un compte bancaire tôt peut être une solution pour le former en la matière. Une personne qui bénéficie d’un compte bancaire à un jeune âge et apprend à gérer son argent sera moins susceptible d’être ensuite confrontée à des incidents de paiement car elle aura appris à anticiper ses dépenses, à économiser et à gérer ses fonds.

Les banques pour jeunes proposent des offres plus adaptées à leurs besoins, car ce sont des cibles qu’il faut fidéliser. C’est pourquoi dès le départ, il semble judicieux de se tourner vers la banque la moins chère possible. Chacun y est gagnant puisque les parents feront autant d’économies que leurs enfants !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023