Banque pour jeune : quelles sont les solutions ?

banque pour jeuneIl faut, pour identifier la meilleure banque pour jeune, d’abord en savoir plus sur les besoins bancaires de cette catégorie de population. Les jeunes eux-mêmes peuvent d’ailleurs avoir des attentes différentes les uns des autres. Nous avons pour cela décidé de scinder cet article en plusieurs parties : 

Banque pour jeune : les étudiants

Les étudiants ont en général entre 18 et 25 ans. Nouvellement majeurs, bénéficiant souvent d’un logement pour la première fois ainsi que de premiers revenus (bourse, jobs étudiants…), ils ont besoin de posséder un compte bancaire à leur nom. En général, leurs parents leur ont déjà ouvert un compte dans leur propre banque, un compte gratuit pour les mineurs mais payant dès que l’on atteint les 18 ans. Or, ce compte en banque ne correspond pas forcément aux besoins d’un jeune. Il lui faut une véritable banque pour étudiant.

Il y a peu encore, seule une banque traditionnelle était effectivement en mesure de fournir à un jeune étudiant une offre bancaire. Aujourd’hui, les banques en ligne ont transformé le paysage bancaire et permettent d’obtenir un compte et une carte bancaire gratuitement. 

Alors, quelle banque choisir pour un jeune étudiant ? Voici ci-dessous quelques possibilités : 

 Nom de l'offre
Services compris dans le pack
Tarif annuel
Tranche d'âge
fortuneo
>> Voir l'offre
Fosfo- Une carte bancaire à autorisation systématique
- Un chéquier
- Frais à l'étranger gratuits
- Découvert autorisé
- Virements instantanés gratuits
GRATUIT
Dès 18 ans


>> Voir l'offre
Hello One- Une carte bancaire à autorisation systématique
- Un chéquier sur demande
- Accès aux agences BNP Paribas
- Frais à l'étranger peu élevés
GRATUIT
Dès 18 ans


>> Voir l'offre
Orange Bank- Une carte bancaire classique
- Un chéquier sur demande
- Un découvert autorisé sur profil
GRATUIT


+ 80€ offerts à l'ouverture
Dès 18 ans
boursorama logo
>> Voir l'offre
Boursorama Welcome- Une carte bancaire à autorisation systématique
- Un chéquier
- Frais à l'étranger peu élevés
GRATUIT


+ 80€ offerts à l'ouverture
Dès 18 ans
eko
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Globe Trotter
Crédit Agricole
- Une carte bancaire
- Accès aux agences Crédit Agricole
- Chéquier sur demande
- Carte MasterCard : 24€Dès 18 ans
L'Agence en ligne
>> Voir l'offre
Esprit Libre
Initiative
- Une carte bancaire (électron,
classic ou premier)
- Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Visa électron : 32,16€
- Visa classic : 35,40€
- Visa Premier : 85,20€

+ 1ère année gratuite !
18 - 24 ans
Société Générale
>> Voir l'offre
Sobrio- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Un chèque de banque
- Frais de tenue de compte
- Carte V pay : 37,20€
- Visa ou MasterCard : 41,40€
- Gold ou Premier : 83,40€

+ 80€ offerts à l'ouverture
18 - 24 ans

Des offres gratuites

Les étudiants possèdent rarement des revenus élevés et des économies importantes : mieux vaut donc trouver la banque pour jeune la moins chère possible. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent des offres entièrement gratuites.

Fortuneo Fosfo, Orange Bank, Hello One et Boursorama Welcome ne facturent ainsi aucuns frais mensuels. La carte bancaire, le chéquier… sont aussi gratuits, ainsi que les retraits aux distributeurs. Seule Hello One facture 1€ chaque retrait effectué en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas.

Fosfo de Fortuneo est aussi la seule offre qui permet de souscrire même si le jeune ne possède pas encore de compte bancaire à son nom. En effet, les autres banques en ligne demandent de posséder un RIB à son nom.

Autre avantage : il n’y a pas de limite d’âge. Le consommateur pourra donc conserver son compte bancaire gratuit aussi longtemps qu’il le voudra. Sinon, Boursorama, Hello bank et Orange Bank commercialisent aussi d’autres formules haut de gamme qui correspondront peut-être plus facilement à un actif.

Avoir peu de frais à l’étranger

Que ce soit grâce à Erasmus ou à un autre organisme, ou via des voyages linguistiques, les jeunes aiment bouger et découvrir d’autres pays. Sauf qu’une banque pour jeune traditionnelle facture des frais importants dès que la carte bancaire est utilisée dans une autre devise que l’euro. Chaque déplacement peut alors devenir coûteux.

banque pour jeune

Une solution peut être de se tourner vers une banque pour jeune avec peu de frais à l’étranger. Plusieurs solutions sont possibles :

  • Fortuneo Fosfo : il n’y a aucune commission sur les retraits et paiements hors zone euro. >> Voir l’offre
  • Boursorama Welcome : les paiements hors zone euro sont gratuits. Le client dispose ensuite d’un retrait gratuit par mois hors zone euro, puis chacun d’entre eux sera facturé 1,69%. >> Voir l’offre
  • Hello One : les paiements hors zone euro sont gratuits, les retraits coûtent 1,50% du montant de l’opération. >> Voir l’offre
  • Société Générale : l’option internationale entre 2€ et 5€ par mois permet de payer et retirer de l’argent gratuitement hors zone euro, mais aussi de recevoir et d’émettre des virements internationaux sans commission. >> Voir l’offre

Boursorama Welcome et Hello One seront ainsi des solutions intéressantes pour un étudiant qui souhaite voyager de temps en temps. S’il s’agit d’un long séjour, Fortuneo Fosfo, qui n’a aucuns frais, sera la meilleure banque pour jeune.

Notre conseil pour les étudiants : Fortuneo Fosfo et Hello One sont deux excellentes offres pour étudiants. Souscrire chez une banque pour jeune comme celles-ci permet d’obtenir tous les services nécessaires et, avec Hello One, d’avoir en plus accès à toute la gamme de la BNP Paribas.

Banque pour jeune : les jeunes actifs

En quoi un jeune actif diffère d’un étudiant ? Un jeune salarié commence à recevoir des revenus et, souvent, à vouloir placer son argent, ne serait-ce qu’avec un livret A. L’accès à un crédit immobilier ou à un crédit auto peut aussi être un critère important. Le prix, bien sûr, reste un élément de taille : l’idéal serait de ne pas dépenser des dizaines d’euros par an pour sa banque pour jeune.

La meilleure banque pour jeune actif dépendra des besoins plus spécifiques de celui-ci : désire-t-il se rendre souvent à l’étranger ? A-t-il besoin d’une carte bancaire haut de gamme ? Quel est le montant de ses revenus ? Lui faut-il impérativement un découvert autorisé ? Veut-il pouvoir rencontrer un conseiller en agence ?

Grâce à ces critères, nous avons réalisé une première sélection, qui rassemble à la fois des banques en ligne et banques traditionnelles :

 Nom de l'offre
Services compris dans le pack
Tarif annuel
Tranche d'âge


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Hello Prime
Dès 1000€ de revenus
- Une carte bancaire haut de gamme
- Un chéquier sur demande
- Accès aux agences BNP Paribas
- Frais à l'étranger gratuits
- Garanties voyage
- Virements instantanés
60€

+ 3 mois offerts
► VOIR
L’OFFRE


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MasterCard Premium- Une carte bancaire haut de gamme
- Un chéquier sur demande
- Un découvert autorisé sur profil
- Garanties voyage
95,88€► VOIR
L’OFFRE

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Pratiq- Une carte bancaire Visa Classic
- Dépôt de chèques en agences CIC et Crédit Mutuel
24€
+ 3€ Visa Premier
► VOIR
L’OFFRE
boursorama logo
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WELCOME
Sans condition de revenus

ULTIM
Sans condition de revenus
- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Frais à l'étranger gratuits avec la ULTIM
- Assurances et assistances
- Crédit, épargne
GRATUIT


+ 80€ offerts à l'ouverture
► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligne
>> Voir l'offre
Esprit Libre
Initiative
(18 - 24 ans)
- Une carte bancaire (électron,
classic ou premier)
- Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Visa électron : 32,16€
- Visa classic : 35,40€
- Visa Premier : 85,20€

+ 1ère année gratuite !
► VOIR
L’OFFRE
Société Générale
>> Voir l'offre
Sobrio- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Un chèque de banque
- Frais de tenue de compte
- Carte V pay : 37,20€
- Visa ou MasterCard : 41,40€
- Gold ou Premier : 83,40€

+ 80€ offerts à l'ouverture
► VOIR
L’OFFRE

L’importance des revenus

D’un côté, on trouve les banques traditionnelles, toujours payantes. De l’autre, les banques en ligne dont certaines restent entièrement gratuites.

La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est désormais plus obligatoire de devoir justifier des revenus importants pour souscrire dans une banque en ligne quand on est jeune. Hello Prime d’Hello bank est la seule à demander un revenu minimum qui n’est que de 1000€ mensuels. Ensuite, pour 5€ par mois, le jeune dispose d’une véritable offre haut de gamme avec garanties voyage et sans frais à l’étranger.

Boursorama Ultim est l’une des rares offres à être gratuite, mais attention, elle n’inclut qu’une carte bancaire à autorisation systématique.

Obtenir une offre haut de gamme

Auparavant, les offres haut de gamme étaient réservées au plus aisés, mais les banques en ligne ont démocratisé ces offres. De plus, elles incluent aussi des avantages comme la gratuité des retraits et paiements à l’étranger, des virements instantanés, et des garanties supplémentaires. Pour un jeune actif, une telle banque sera toute indiquée et lui permettra de gérer ses comptes avec souplesse.

La carte MasterCard Premium d’Orange Bank permet par exemple d’être couvert par les assurances et les assistances même si le jeune n’a pas payé son voyage ou son billet avec sa carte Orange Bank. C’est un avantage unique à la fois chez les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Notre conseil pour les jeunes actifs : très accessible, peu chère, sans frais à l’étranger et incluant une carte haut de gamme, Hello Prime se démarque particulièrement. Cette banque en ligne offre tout ce dont un jeune actif peut avoir besoin. Si le client gagne moins de 1000€ par mois, les offres de Boursorama Banque ou de Monabanq (une banque sans condition) constituent aussi une solution intéressante.

Banque pour jeune : les mineurs

On commence à détenir un compte bancaire de plus en plus tôt. Désormais, des offres sont disponibles dès 10 ans (et même 7 ans avec Revolut Junior). Si tous les parents ne souhaitent pas que leur enfant détienne un compte bancaire si jeune, trouver une banque pour mineur est désormais facile. Ce peut même être une très bonne idée pour apprendre à un adolescent à se gérer ses économies et ses dépenses, le tout sous la supervision des parents.

Les banques en ligne (Hello bank, Fortuneo…) commercialisent peu d’offres pour mineur, à l’exception de Boursorama Banque. En revanche, les néobanques et les banques traditionnelles sont de plus en plus nombreuses à proposer des solutions.

BanqueNom de l'offreTarifsTranche d'âgeParents déjà clientsFonctionnalités 
Boursorama Banque
Par Boursorama Banque
Freedom
(anciennement Kador)
Gratuit12-17 ansOui- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
pixpayMasterCard à autorisation systématique35,88€/an
(2,99€/mois)
Dès 10 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
kardMasterCard à autorisation systématique35,88€/an
(2,99€/mois)
10-17 ansNon- 4,99€/mois pour plusieurs d'enfants
- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
► VOIR
L’OFFRE
ma french bank WeStartVisa à autorisation systématique24€/an12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
- Virements par SMS
- Tutos vidéos
► VOIR
L’OFFRE
orange bankPack Famille

1 compte adulte Premium
+ jusqu'à 5 comptes enfants
155,88€/an
(12,99€/mois - 9,99€/mois les six premiers mois)
10-17 ansOui- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
- Paiement sans contact
- Gratuit à l'étranger
- Garanties voyage
- Paiement mobile
► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligneCarte Myb'sGratuit12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleCarte V PayGratuit12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa One35€/an
(Gratuite la première année)
12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
► VOIR
L’OFFRE

L’arrivée des néobanques

Depuis quelques mois, de nombreuses néobanques (banques nouvelles générations) proposent des offres dédiées aux mineurs. Les néobanques ne peuvent pas être pleinement considérées comme une banque pour jeune car elles ne possèdent pas d’agrément d’établissement de crédit. Cela n’enlève cependant rien à leur attractivité.

Les néobanques misent en effet sur le développement de fonctionnalités indisponibles chez les banques traditionnelles. Par exemple, le parent dispose d’une application miroir à celle de l’ado via la quelle il pourra : 

  • banque pour jeuneVisualiser le solde du compte et les dépenses (sauf Kard, qui permet de visualiser uniquement le solde)
  • Bloquer la carte, les paiements en ligne, les retraits, le paiement sans contact, certains commerçants…
  • Envoyer de l’argent facilement
  • Modifier les plafonds de dépenses

Ces néobanques sont Kard, Xaalys, Pixpay et Revolut Junior. Les tarifs évoluent entre 2,99€ et 4,99€ par mois.

À l’inverse, une banque pour jeune comme une banque traditionnelle pourra seulement fournir un compte et une carte bancaire, sans autre fonctionnalité.

Pourquoi ouvrir un compte pour mineur ?

Trop nombreux sont les jeunes à ne pas avoir reçu suffisamment d’éducation financière. Soudain, devenus majeurs, ils obtiennent enfin leur compte bancaire sans savoir comment gérer leur argent. Posséder un compte bancaire pour mineur permet de gagner en autonomie et en responsabilité plus tôt, le tout bien sûr sous le surveillance des parents.

Grâce au néobanques, les parents peuvent par exemple débloquer les fonctionnalités au fur et à mesure que le jeune gagne en maturité.

Bien sûr, détenir un compte en banque quand on est jeune permet aussi de gérer son argent de poche plus facilement. Le parent sait facilement ce que possède le mineur et peut le renflouer rapidement si nécessaire. L’ado est aussi assuré de disposer d’un moyen de paiement pratique et utile en cas de problème.

Notre conseil pour les mineurs : pour 2,99€ par mois, Xaalys offre de très nombreuses fonctionnalités ainsi que des quiz et informations pour éduquer les adolescents.

Banque pour jeune : le crédit

Crédit immobilier pour jeune

banque pour jeunesLa question n’est pas tant d’être jeune ou non que d’avoir une situation stable depuis suffisamment longtemps.

Autrement dit, si nous n’avez pas un CDI depuis au moins 2 ans, il sera quasiment impossible d’obtenir un prêt immobilier. Si vous remplissez ce critère, quel que soit votre âge, nous vous conseillons de passer par un courtier qui va se charger d’obtenir le crédit au meilleur taux, c’est son métier. Le sujet ne sera donc pas de trouver une banque pour jeune pour faire un crédit immobilier mais tout simplement d’avoir un accord de prêt au meilleur taux.

Afin d’offrir une réponse complète, nous avons négocié un partenariat exclusif avec un grand courtier national. L’offre spéciale de Capitaine Banque pour les jeunes en ce qui concerne le crédit immobilier est de ne prendre AUCUNS FRAIS de dossier !

Autrement dit, il ne vous coûtera rien de plus, que le dossier se fasse ou non, alors pourquoi ne pas demander une étude :

► Obtenir une étude crédit immobilier sans engagement

Crédit consommation pour jeune

Concernant le crédit à la consommation, comme le crédit auto (bien utile quand on démarre dans la vie), le principe est le même que pour le crédit immobilier. La question n’est pas de trouver une banque pour jeune mais plutôt d’avoir une situation permettant d’obtenir un crédit.

Dans le domaine, les banques ne sont pas vraiment à même de répondre. Ce sont plutôt les organismes de crédit. Là chez certains d’entre eux, même en intérim ou en CDD, il est possible d’obtenir un prêt, à condition que le montant du crédit ne soit pas trop important, généralement d’un crédit de 1000 euros à 5000 euros.

Pour trouver le meilleur taux de crédit, nous comparons toutes les offres des plus grands organismes de crédit pour toutes les durées et tous les montants. De plus, nous avons mis au point un questionnaire exclusif permettant d’obtenir une étude sans engagement de l’organisme qui propose le taux le moins cher :

► Obtenir le meilleur taux de crédit consommation

Banque pour jeune : l’épargne

Comme nous l’avons détaillé dans notre article sur l’épargne pour les jeunes, vous ne serez pas surpris que les offres de banque pour jeune concernant l’épargne n’aient rien d’exceptionnel. Elles sont pourtant encouragées par la loi, enfin un peu…

Là aussi, nous avons relevé les meilleures offres d’épargne en banque pour jeune et moins jeune et voici ce que donne notre comparatif :

► Obtenir le meilleur livret d’épargne

Rédigé par Julien Lecron
Le 02/02/2016
Modifié le 23/11/2022

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