Banque pour jeune : quelles sont les solutions ?

banque pour jeuneIl faut, pour identifier la meilleure banque pour jeune, d’abord en savoir plus sur les besoins bancaires de cette catégorie de population. Les jeunes eux-mêmes peuvent d’ailleurs avoir des attentes différentes les uns des autres. Nous avons pour cela décidé de scinder cet article en plusieurs parties : 

Banque pour jeune : les étudiants

Les étudiants ont en général entre 18 et 25 ans. Nouvellement majeurs, bénéficiant souvent d’un logement pour la première fois ainsi que de premiers revenus (bourse, jobs étudiants…), ils ont besoin de posséder un compte bancaire à leur nom. En général, leurs parents leur ont déjà ouvert un compte dans leur propre banque, un compte gratuit pour les mineurs mais payant dès que l’on atteint les 18 ans. Or, ce compte en banque ne correspond pas forcément aux besoins d’un jeune. Il lui faut une véritable banque pour étudiant.

Il y a peu encore, seule une banque traditionnelle était effectivement en mesure de fournir à un jeune étudiant une offre bancaire. Aujourd’hui, les banques en ligne ont transformé le paysage bancaire et permettent d’obtenir un compte et une carte bancaire gratuitement. 

Alors, quelle banque choisir pour un jeune étudiant ? Voici ci-dessous quelques possibilités : 

 Nom de l'offre
Services compris dans le pack
Tarif annuel
Tranche d'âge
boursorama logo
>> Voir l'offre
Boursorama Welcome- Une carte bancaire à autorisation systématique
- Un chéquier
- Frais à l'étranger peu élevés
GRATUIT


+ 80€ offerts à l'ouverture
Dès 18 ans


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Orange Bank- Une carte bancaire classique
- Un chéquier sur demande
- Un découvert autorisé sur profil
GRATUIT


+ 80€ offerts à l'ouverture
Dès 18 ans


>> Voir l'offre
Hello One- Une carte bancaire à autorisation systématique
- Un chéquier sur demande
- Accès aux agences BNP Paribas
- Frais à l'étranger peu élevés
GRATUIT
Dès 18 ans

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Globe Trotter
Crédit Agricole
- Une carte bancaire
- Aucuns frais à l'étranger
- Accès aux agences Crédit Agricole
- Chéquier sur demande
- Carte MasterCard : 24€18 - 30 ans
L'Agence en ligne
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Esprit Libre
Initiative
- Une carte bancaire (électron,
classic ou premier)
- Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Visa électron : 32,16€
- Visa classic : 35,40€
- Visa Premier : 85,20€

+ 1ère année gratuite !
18 - 24 ans
Société Générale
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Sobrio- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Un chèque de banque
- Frais de tenue de compte
- Carte V pay : 37,20€
- Visa ou MasterCard : 41,40€
- Gold ou Premier : 83,40€

+ 80€ offerts à l'ouverture
18 - 24 ans

Trois offres gratuites

Les étudiants possèdent rarement des revenus élevés et des économies importantes : mieux vaut donc trouver la banque pour jeune la moins chère possible. Bonne nouvelle, les banques en ligne proposent des offres entièrement gratuites.

Orange Bank, Hello One et Boursorama Welcome ne facturent ainsi aucuns frais mensuels. La carte bancaire, le chéquier… sont aussi gratuits, ainsi que les retraits aux distributeurs. Seule Hello One facture 1€ chaque retrait effectué en dehors d’un distributeur de la BNP Paribas.

Autre avantage : il n’y a pas de limite d’âge. Le consommateur pourra donc conserver son compte bancaire gratuit aussi longtemps qu’il le voudra. Sinon, Boursorama, Hello bank et Orange Bank commercialisent aussi d’autres formules haut de gamme qui correspondront peut-être plus facilement à un actif.

Avoir peu de frais à l’étranger

Que ce soit grâce à Erasmus ou à un autre organisme, ou via des voyages linguistiques, les jeunes aiment bouger et découvrir d’autres pays. Sauf qu’une banque pour jeune traditionnelle facture des frais importants dès que la carte bancaire est utilisée dans une autre devise que l’euro. Chaque déplacement peut alors devenir coûteux.

Une solution peut être de se tourner vers une banque pour jeune avec peu de frais à l’étranger. Plusieurs solutions sont possibles :

  • banque pour jeuneBoursorama Welcome : les paiements hors zone euro sont gratuits, les retraits coûtent 1,94% du montant de l’opération. >> Voir l’offre
  • Hello One : les paiements hors zone euro sont gratuits, les retraits coûtent 1,50% du montant de l’opération. >> Voir l’offre
  • Globe Trotter : retraits et paiements sont gratuits hors zone euro. >> Voir l’offre
  • Société Générale : l’option internationale entre 2€ et 5€ par mois permet de payer et retirer de l’argent gratuitement hors zone euro, mais aussi de recevoir et d’émettre des virements internationaux sans commission. >> Voir l’offre

Globe Trotter et Hello One seront ainsi des solutions intéressantes pour un étudiant qui souhaite voyager de temps en temps. S’il s’agit d’un long séjour, la Société Générale, qui inclut les virements internationaux, sera la meilleure banque pour jeune.

Notre conseil pour les étudiants : Boursorama Welcome et Hello One sont deux excellentes offres pour étudiants. Souscrire chez une banque pour jeune comme celles-ci permet d’obtenir tous les services nécessaires et, avec Hello One, d’avoir en plus accès à toute la gamme de la BNP Paribas.

Banque pour jeune : les jeunes actifs

En quoi un jeune actif diffère d’un étudiant ? Un jeune salarié commence à recevoir des revenus et, souvent, à vouloir placer son argent, ne serait-ce qu’avec un livret A. L’accès à un crédit immobilier ou à un crédit auto peut aussi être un critère important. Le prix, bien sûr, reste un élément de taille : l’idéal serait de ne pas dépenser des dizaines d’euros par an pour sa banque pour jeune.

La meilleure banque pour jeune actif dépendra des besoins plus spécifiques de celui-ci : désire-t-il se rendre souvent à l’étranger ? A-t-il besoin d’une carte bancaire haut de gamme ? Quel est le montant de ses revenus ? Lui faut-il impérativement un découvert autorisé ? Veut-il pouvoir rencontrer un conseiller en agence ?

Grâce à ces critères, nous avons réalisé une première sélection, qui rassemble à la fois des banques en ligne et banques traditionnelles :

 Nom de l'offre
Services compris dans le pack
Tarif annuel
Tranche d'âge
boursorama logo
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WELCOME
Sans condition de revenus

ULTIM
Sans condition de revenus
- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Frais à l'étranger gratuits avec la ULTIM
- Assurances et assistances
- Crédit, épargne
GRATUIT


+ 80€ offerts à l'ouverture
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L’OFFRE

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ING Intégrale
Dès 1200€ versements/mois
- Une carte bancaire haut de gamme
- Un chéquier sur demande
- Frais à l'étranger gratuits
- Garanties voyage
GRATUIT


+ 80€ offerts à l'ouverture
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L’OFFRE


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Hello Prime
Dès 1000€ de revenus
- Une carte bancaire haut de gamme
- Un chéquier sur demande
- Accès aux agences BNP Paribas
- Frais à l'étranger gratuits
- Garanties voyage
- Virements instantanés
60€

+ 3 mois offerts
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L’OFFRE


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Visa Premium- Une carte bancaire haut de gamme
- Un chéquier sur demande
- Un découvert autorisé sur profil
- Carte à cryptogramme dynamique
- Garanties voyage
95,88€► VOIR
L’OFFRE

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Pratiq- Une carte bancaire Visa Classic
- Dépôt de chèques en agences CIC et Crédit Mutuel
24€
+ 3€ Visa Premier
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L’OFFRE
L'Agence en ligne
>> Voir l'offre
Esprit Libre
Initiative
(18 - 24 ans)
- Une carte bancaire (électron,
classic ou premier)
- Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Visa électron : 32,16€
- Visa classic : 35,40€
- Visa Premier : 85,20€

+ 1ère année gratuite !
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L’OFFRE
Société Générale
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Sobrio- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Un chèque de banque
- Frais de tenue de compte
- Carte V pay : 37,20€
- Visa ou MasterCard : 41,40€
- Gold ou Premier : 83,40€

+ 80€ offerts à l'ouverture
► VOIR
L’OFFRE

L’importance des revenus

D’un côté, on trouve les banques traditionnelles, toujours payantes. De l’autre, les banques en ligne dont certaines restent entièrement gratuites. Mieux, à partir du moment où le jeune actif est en mesure de justifier un certain montant de revenus, il pourra obtenir une offre haut de gamme auprès de sa banque.

Les banques en ligne sont en effet plusieurs à demander des conditions de revenus. Par exemple, Boursorama Banque demande de justifier entre 1000€ et 1800€ de revenus pour obtenir une Visa Classic ou une Visa Premier gratuite. Hello Prime demande aussi un minimum de 1000€. Quant à ING, il est nécessaire de réaliser un versement de 1200€ chaque mois sur le compte, sinon la banque pour jeune prélèvera une pénalité de 10€.

Obtenir une offre haut de gamme

Accéder aux demandes de justification de revenus d’une banque pour jeune peut cependant permettre d’obtenir des offres très intéressantes. Voyons notamment ING qui, dès 1200€ de versements sur le compte (il faudra en faire sa banque pour jeune principale pour parvenir à respecter cette condition), permet d’obtenir une offre haut de gamme.

En effet, le client d’ING pourra bénéficier de : un compte bancaire gratuit, une carte Gold MasterCard, la gratuité des frais à l’étranger, des garanties voyage… sans oublier le chéquier, le découvert autorisé, ainsi que l’offre d’épargne et de crédit.

Chez Boursorama Banque, il faudra en revanche justifier 1800€ pour obtenir la carte Visa Premier haut de gamme.

Notre conseil pour les jeunes actifs : très accessible, gratuite, sans frais à l’étranger et incluant une carte haut de gamme, ING se démarque particulièrement. Cette banque en ligne offre tout ce dont un jeune actif peut avoir besoin. Si le client gagne moins de 1200€ par mois, les offres de Boursorama Banque ou de Monabanq (une banque sans condition) constituent aussi une solution intéressante.

Banque pour jeune : les mineurs

On commence à détenir un compte bancaire de plus en plus tôt. Désormais, des offres sont disponibles dès 10 ans (et même 7 ans avec Revolut Junior). Si tous les parents ne souhaitent pas que leur enfant détienne un compte bancaire si jeune, trouver une banque pour mineur est désormais facile. Ce peut même être une très bonne idée pour apprendre à un adolescent à se gérer ses économies et ses dépenses, le tout sous la supervision des parents.

Les banques en ligne (Hello bank, Fortuneo, ING…) commercialisent peu d’offres pour mineur, à l’exception de Boursorama Banque. En revanche, les néobanques et les banques traditionnelles sont de plus en plus nombreuses à proposer des solutions.

BanqueNom de l'offreTarifsTranche d'âgeParents déjà clientsFonctionnalités 
Boursorama BanqueKadorGratuit12-17 ansOui- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
pixpayMasterCard à autorisation systématique35,88€/an
(2,99€/mois)
10-18 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
- Alertes SMS
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
MasterCard à autorisation systématique35,88€/an
(2,99€/mois)
12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
- Alertes SMS
- Conseils financiers et quizz
- Cagnottes
► VOIR
L’OFFRE
kardMasterCard à autorisation systématique49,90€/an
(4,99€/mois)
10-17 ansNon- 4,99€/mois pour plusieurs d'enfants
- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
► VOIR
L’OFFRE
Pack Famille

1 compte adulte Premium
+ jusqu'à 5 comptes enfants
155,88€/an
(12,99€/mois - 9,99€/mois les six premiers mois)
10-17 ansOui- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Application dédiée pour l'enfant et le parent
- Paiement sans contact
- Gratuit à l'étranger
- Garanties voyage
- Paiement mobile
► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligneCarte Myb'sGratuit12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleCarte V PayGratuit12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
- Paiement sans contact
► VOIR
L’OFFRE
LCLCarte ZenGratuit12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa One35€/an
(Gratuite la première année)
12-17 ansNon- Carte bancaire
- Plafonds personnalisables
► VOIR
L’OFFRE

L’arrivée des néobanques

Depuis quelques mois, de nombreuses néobanques (banques nouvelles générations) proposent des offres dédiées aux mineurs. Les néobanques ne peuvent pas être pleinement considérées comme une banque pour jeune car elles ne possèdent pas d’agrément d’établissement de crédit. Cela n’enlève cependant rien à leur attractivité.

Les néobanques misent en effet sur le développement de fonctionnalités indisponibles chez les banques traditionnelles. Par exemple, le parent dispose d’une application miroir à celle de l’ado via la quelle il pourra : 

  • banque pour jeuneVisualiser le solde du compte et les dépenses (sauf Kard, qui permet de visualiser uniquement le solde)
  • Bloquer la carte, les paiements en ligne, les retraits, le paiement sans contact, certains commerçants…
  • Envoyer de l’argent facilement
  • Modifier les plafonds de dépenses

Ces néobanques sont Kard, Xaalys, Pixpay et Revolut Junior. Les tarifs évoluent entre 2,99€ et 4,99€ par mois.

À l’inverse, une banque pour jeune comme une banque traditionnelle pourra seulement fournir un compte et une carte bancaire, sans autre fonctionnalité.

Pourquoi ouvrir un compte pour mineur ?

Trop nombreux sont les jeunes à ne pas avoir reçu suffisamment d’éducation financière. Soudain, devenus majeurs, ils obtiennent enfin leur compte bancaire sans savoir comment gérer leur argent. Posséder un compte bancaire pour mineur permet de gagner en autonomie et en responsabilité plus tôt, le tout bien sûr sous le surveillance des parents.

Grâce au néobanques, les parents peuvent par exemple débloquer les fonctionnalités au fur et à mesure que le jeune gagne en maturité.

Bien sûr, détenir un compte en banque quand on est jeune permet aussi de gérer son argent de poche plus facilement. Le parent sait facilement ce que possède le mineur et peut le renflouer rapidement si nécessaire. L’ado est aussi assuré de disposer d’un moyen de paiement pratique et utile en cas de problème.

Notre conseil pour les mineurs : pour 2,99€ par mois, Xaalys offre de très nombreuses fonctionnalités ainsi que des quiz et informations pour éduquer les adolescents.

Banque pour jeune : le crédit

Crédit immobilier pour jeune

banque pour jeunesLa question n’est pas tant d’être jeune ou non que d’avoir une situation stable depuis suffisamment longtemps.

Autrement dit, si nous n’avez pas un CDI depuis au moins 2 ans, il sera quasiment impossible d’obtenir un prêt immobilier. Si vous remplissez ce critère, quel que soit votre âge, nous vous conseillons de passer par un courtier qui va se charger d’obtenir le crédit au meilleur taux, c’est son métier. Le sujet ne sera donc pas de trouver une banque pour jeune pour faire un crédit immobilier mais tout simplement d’avoir un accord de prêt au meilleur taux.

Afin d’offrir une réponse complète, nous avons négocié un partenariat exclusif avec un grand courtier national. L’offre spéciale de Capitaine Banque pour les jeunes en ce qui concerne le crédit immobilier est de ne prendre AUCUNS FRAIS de dossier !

Autrement dit, il ne vous coûtera rien de plus, que le dossier se fasse ou non, alors pourquoi ne pas demander une étude :

► Obtenir une étude crédit immobilier sans engagement

Crédit consommation pour jeune

Concernant le crédit à la consommation, comme le crédit auto (bien utile quand on démarre dans la vie), le principe est le même que pour le crédit immobilier. La question n’est pas de trouver une banque pour jeune mais plutôt d’avoir une situation permettant d’obtenir un crédit.

Dans le domaine, les banques ne sont pas vraiment à même de répondre. Ce sont plutôt les organismes de crédit. Là chez certains d’entre eux, même en intérim ou en CDD, il est possible d’obtenir un prêt, à condition que le montant du crédit ne soit pas trop important, généralement d’un crédit de 1000 euros à 5000 euros.

Pour trouver le meilleur taux de crédit, nous comparons toutes les offres des plus grands organismes de crédit pour toutes les durées et tous les montants. De plus, nous avons mis au point un questionnaire exclusif permettant d’obtenir une étude sans engagement de l’organisme qui propose le taux le moins cher :

► Obtenir le meilleur taux de crédit consommation

Banque pour jeune : l’épargne

Comme nous l’avons détaillé dans notre article sur l’épargne pour les jeunes, vous ne serez pas surpris que les offres de banque pour jeune concernant l’épargne n’aient rien d’exceptionnel. Elles sont pourtant encouragées par la loi, enfin un peu…

Là aussi, nous avons relevé les meilleures offres d’épargne en banque pour jeune et moins jeune et voici ce que donne notre comparatif :

► Obtenir le meilleur taux de crédit consommation


Rédigé par Julien

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !