Xaalys – Gérer et dépenser son argent à partir de 12 ans

Lancée en avril 2019, Xaalys et une néobanque (une banque pour adolescent nouvelle génération) qui se focalise sur les mineurs. Elle permet en effet d’obtenir un compte bancaire et une carte bancaire à partir de 12 ans, pour la somme de 2,99€ par mois. Les parents bénéficient de nombreuses fonctionnalités pour contrôler le compte à distance.

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Xaalys, une banque pour adolescent à partir de 12 ans

Un véritable compte bancaire

Les banques traditionnelles proposent déjà de fournir une carte bancaire aux adolescents à partir de 12 ou 16 ans. Une offre souvent gratuite, mais guère personnalisée et avec peu de fonctionnalités. Xaalys, elle, compte fournir un compte avec carte, ainsi qu’une application permettant aux parents de superviser et contrôler les dépenses de leur enfant.

Ainsi, la banque pour jeune Xaalys intègre : 

• Une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique nominative (il n’est pas possible d’être à découvert, et la carte peut être refusée aux péages, parkings, stations essence… ce qui est peu contraignant car les clients sont mineurs.)
• Un compte bancaire avec RIB pour l’enfant, permettant de mettre en place des virements et des prélèvements
• Un compte bancaire avec RIB pour le parent, afin de superviser le compte enfant
• Les retraits, paiements en ligne ou chez des commerçants
• Une application bancaire pour suivre et gérer ses dépenses

Xaalys possède donc tout ce qu’il faut pour posséder un véritable compte bancaire. Elle permet ainsi à l’adolescent d’apprendre à gérer son compte et ses dépenses, à mettre de l’argent de côté, pour le préparer à la vie étudiante ou de salarié.

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De nombreuses fonctionnalités

Xaalys ne s’arrête pas aux services de base. L’objectif est de proposer une banque pratique et facile à utiliser, qui intègre de nombreuses fonctionnalités. C’est là que la néobanque se distingue vraiment des banques traditionnelles :

• Blocage et déblocage de la carte à distance
• Notification des dépenses en temps réel
• Possibilité de mettre en place une tirelire pour apprendre à épargner
• Mettre en place des cagnottes
• Des jeux et quiz afin de comprendre la finance

Toutes ces fonctionnalités font de Xaalys l’une des meilleures banques pour les jeunes.

Pour les parents : contrôle du compte à distance et rechargement

Fonctionnalités de contrôle

N’oublions tout de même pas que les clients sont encore mineurs. Ceux-ci pourraient céder à l’appel de la dépense facile et dilapider trop vite leurs économies. De plus, même si l’adolescent ne peut pas réaliser d’opérations avec la carte bancaire pour jeune s’il n’a pas de fonds suffisants sur le compte, il reste possible d’être à découvert en cas de prélèvement par exemple. Dans ce cas, des frais supplémentaires seront prélevés. Notez que les représentants légaux sont responsables des éventuelles dettes de leurs enfants.

Pour éviter les écueils, Xaalys a donc mis en place des fonctionnalités de contrôle que les parents peuvent personnaliser depuis leur propre application :

• Visualiser les dépenses, cagnottes et wishlist de l’enfant en temps réel
• Bloquer et débloquer la carte à distance
• Modifier les plafonds de dépenses
• Bloquer certains commerçants ou type d’achat (paiements en ligne, mode, cosmétique, numérique… certaines catégories comme les jeux d’argent, l’alcool ou encore les sites de rencontre sont bloqués automatiquement.)
• Recevoir une notification lorsque l’adolescent réalise une transaction dont le montant dépasse un certain plafond
• Bloquer ou débloquer la possibilité de réaliser des virements
• Donner ou non l’accès à l’IBAN du compte

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Rechargement du compte

Les parents peuvent alimenter le compte bancaire pour mineur Xaalys de trois manières différentes :

• Par virement, en utilisant l’IBAN fourni avec le compte (les délais bancaires habituels entrent en vigueur) – gratuit
• Depuis son propre compte Xaalys : le transfert d’argent est alors immédiat – gratuit
• Par carte bancaire : le rechargement est également immédiat – 3 rechargements gratuits par mois, puis 1€ par rechargement

Les tarifs de Xaalys

Xaalys semble être une solution pratique et personnalisable pour apprendre aux jeunes à gérer leur argent et commencer à les rendre indépendants. Mais combien cela coûte ? Xaalys propose un tarif dégressif en fonction du nombre de compte adolescent :

• 1 adolescent : 2,99€/mois
• 2 adolescents : 4,99€/mois
• 3 adolescents : 6,99€/mois

Dans le détail :

• Envoi de la carte bancaire : 10€
• Retraits en zone euro : gratuits
• Paiements en zone euro : gratuits
• Paiements et retraits hors zone euro : il est nécessaire de payer un forfait mensuel de 15€. Puis, tous les retraits et paiements hors zone euro sont gratuits.
• Réédition de la carte en cas de perte ou de vol : 15€

Note : Xaalys propose aussi une formule gratuite, mais sans compte et carte, qui comprend tous les jeux d’apprentissage de la finance.

Qui est Xaalys ?

Xaalys a été lancé en avril 2019. Mais qui se cache derrière la néobanque ? Celle-ci a été développée au Sénégal, en partenariat avec des acteurs français.

Plus précisément, Xaalys est actuellement un agent prestataire de services de paiement sous la surveillance de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), le régulateur bancaire. Les fonds déposés sont garantis à hauteur de 100 000€ par le FDGR, le fonds de garantie des dépôts et de résolution.

Toutes les données personnelles (numéro de téléphone, de compte…) sont cryptées et stockées en France.

► Obtenir Xaalys

Comparaison : que vaut Xaalys ?

Xaalys n’est pas la seule néobanque pour adolescent sur le marché. Récemment, deux autres formules ont vu le jour : Pixpay et Kard. 

Le principe de Pixpay et Kard est très similaire : accessibles à partir de 10 et 12 ans respectivement, les deux néobanques proposent un compte avec carte bancaire et des fonctionnalités de contrôle. Kard à l’avantage d’être gratuite mais certains services, comme les retraits, sont payants (1€/retrait). Pixpay coûte 2,99€ par mois, comme Xaalys.

Xaalys est toutefois la néobanque qui propose le plus de fonctionnalités. Par exemple, Pixpay n’intègre pas les virements et Kard n’a pas d’outil d’épargne. Kard ne permet pas non plus de personnaliser les plafonds ou d’interdire certains commerçants.

Il existe d’autres possibilités avec Kador, par exemple, chez Boursorama Banque, qui est gratuit. Les parents doivent cependant posséder un compte Boursorama (gratuit également). >> En savoir plus sur Boursorama