Carte bancaire jeune – Les offres pour mineurs, étudiants et jeunes actifs

carte bancaire jeuneDétenir une carte bancaire en étant jeune permet d’apprendre à gérer ses finances et à réaliser des économies. Que l’on soit mineur, étudiant ou jeune actif, les besoins ne sont cependant pas les mêmes. Nous détaillons chaque profil et identifions les meilleures solutions et meilleures cartes bancaires pour jeunes.

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En résumé : quelle banque choisir en fonction de son âge ?

Nous avons étudié toutes les banques afin d’identifier la meilleure carte bancaire pour jeune. Puisque les besoins changent en fonction de l’âge et du profil, nous avons scindé cet article en trois parties : carte bancaire jeune pour mineurs, étudiants et jeunes actifs. Quelle est la meilleure banque pour les jeunes ?

 BanqueTarifsRemarques 
Mineurs
Kador (Boursorama Banque)GRATUITSi les parents
sont clients Boursorama
12 - 17 ans
► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleGRATUIT12 - 17 ans► VOIR
L’OFFRE
Étudiants
Boursorama WelcomeGRATUITSi le client possède un RIB
à son nom (compte bancaire ou livret)
► VOIR
L’OFFRE
BNP ParibasGRATUIT la 1ère année
Puis 33,16€/an
18 - 24 ans► VOIR
L’OFFRE
Jeunes actifs
Hello bankGRATUITÀ partir de 1000€
de revenus mensuels
► VOIR
L’OFFRE
Monabanq24€/anSans conditions de revenus► VOIR
L’OFFRE

Carte bancaire jeune : les mineurs

De 12 à 17 ans

Et oui, un adolescent peut obtenir un compte bancaire pour mineur à partir de 12 ans. Une grande partie des banques classiques proposent en effet ce type de compte. Attention toutefois, jusqu’à la majorité de l’enfant, ou jusqu’à son émancipation, ce sont les responsables légaux qui seront responsables en cas de découvert sur le compte, ou de tout autre incident de paiement.

Voici la liste des banques proposant une carte bancaire pour mineur :

BanqueNom de l'offreTarifsTranche d'âgeParents déjà clients 
Boursorama BanqueKadorGratuit12-17 ansOui► VOIR
L’OFFRE
L'Agence en ligneEsprit Libre DécouverteGratuit16-17 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleCarte V PayGratuit12-17 ansNon► VOIR
L’OFFRE
LCLCarte ZenGratuit12-17 ansNon► VOIR
L’OFFRE
HSBCCarte Visa Electron35€/an
(Gratuite la première année)
12-17 ansNon► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir, la plupart des cartes bancaires pour jeunes sont gratuites. On remarque que HSBC facture sa carte Visa Electron 35€ par an. Seule la BNP Paribas propose une carte bancaire à 16 ans et non à 12 ans.

Parmi les offres citées dans ce tableau, il faut cependant les scinder en deux catégories : les banques en ligne et les banques traditionnelles.

Banques en ligne

Il s’agit de l’offre Kador de Boursorama Banque. Boursorama carte bancaire jeuneest en effet une banque en ligne bien connue, permettant aux clients de bénéficier d’un compte bancaire gratuit.

En parallèle, Boursorama met à disposition des enfants de ses clients sa formule Kador, accessible dès 12 ans. Les parents peuvent facilement garder un œil sur les dépenses de leurs enfants depuis leur propre espace client, et le jeune bénéficie d’une carte bancaire à autorisation systématique (aucun découvert possible), et d’une application. L’offre est complètement gratuite. 

Boursorama Banque est actuellement la seule banque en ligne à proposer un compte pour mineur.

Banques traditionnelles

Toutes les autres banques sont des banques classiques. Contrairement aux offres adultes, il est possible de trouver une carte bancaire pour jeune gratuite. Il s’agit dans tous les cas d’une carte bancaire à contrôle de solde, permettant d’éviter le découvert autorisé.

Quelle carte bancaire pour jeune vaut-il mieux choisir ? Boursorama Banque offre davantage de souplesse, mais toutes les offres étant gratuites, à l’exception de HSBC, le mineur peut ici décider de choisir la banque pour adolescent de son choix. Il pourra ensuite facilement changer de banque une fois qu’il sera majeur pour bénéficier d’une offre plus adaptée à ses nouveaux besoins.

Bon à savoir : changer de banque est aujourd’hui facile et gratuit. Lorsqu’une banque n’est plus en mesure de correspondre aux besoins du client, celui-ci peut changer de compte bancaire sans problème.

L’enfant étant mineur, c’est donc le responsable légal qui doit se déplacer avec lui ou se rendre dans son espace client pour lui obtenir une carte bancaire pour jeune.

Carte bancaire jeune : les étudiants

Les besoins d’un étudiant sont plus complexes que ceux d’un mineur. Disposant généralement de faibles revenus, les étudiants ont cependant besoin d’un compte bancaire, d’une carte bancaire jeune, d’un chéquier et d’un RIB, à un prix de préférence peu élevé. Le problème, justement, réside généralement dans les frais bancaires. Si les banques proposent souvent des tarifs privilégiés, fini la gratuité, il faut mettre la main à la poche.

Nous dressons ci-dessous les principales offres de banque pour étudiant :

 Nom de l'offre
Services compris dans le pack
Tarif annuel
Tranche d'âge
boursorama logo

>> Voir l'offre
Boursorama Welcome- Une carte bancaire à autorisation systématique
- Assurance moyens de paiement
- Un chéquier
GRATUIT
Tout âge confondu
L'Agence en ligne
>> Voir l'offre
Esprit Libre
Initiative
- Une carte bancaire (électron,
classic ou premier)
- Assurance moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Visa électron : 32,16€
- Visa classic : 35,40€
- Visa Premier : 84,24€

+ 1ère année gratuite !
18 - 24 ans
Société Générale
>> Voir l'offre
Sobrio- une carte bancaire
- un chéquier
- un chèque de banque
- frais de tenue de compte
- carte V pay : 37,20€
- Visa ou MasterCard : 41,40€
- Gold ou Premier : 83,40€

+ -50% la 1ère année !
18 - 24 ans


>> Voir l'offre
LCL à la carte- une carte bancaire
- autorisation de découvert
- assurance moyens de paiement
- un chéquier
- Programme Avantage +
- MasterCard LCL ISIC MasterCard : 48€
- MasterCard inventive : 49€
- Visa Premier : 142€

+ carte bancaire à 1€ la première année !
Non communiqué

>> Voir l'offre
Eko by Crédit Agricole- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Visa classique : 24€Tout âge confondu
Comparer la Banque PopulaireNRJ Pop- une carte bancaire
- frais de tenue de compte
- un chéquier
- Assurance moyens de paiements
- Visa électron : 32,40€16 - 21 ans
formule de compte banque postaleFormule de
compte
- Une carte bancaire
- 3 alertes SMS par mois
- Assurance moyens de paiement
Alliatys
- Un chéquier
- Frais de tenue de compte
- Carte Réalys : 27,84€
- Visa classic : 35,70€
- Visa Premier : 78€
18 - 25 ans
Le compte à composer- Mise à disposition des moyens
de paiement (envoi à domicile)
- Alertes SMS
- Frais de tenue de compte
- Offre "Card and job" : 36€
- Carte Maestro = 41€
- Carte classique = 46,20€
- Carte Premier = 108,80€
18 - 24 ans
Eurocompte- une carte bancaire
- un chéquier
- frais de tenue de compte
- assurance moyens de paiement
- MasterCard Online : 47,40€
- MasterCard ou Visa : 56,64€
- Gold ou Premier : non disponible
18 - 25 ans

Comme on peut le voir, les offres sont nombreuses, et surtout payantes. Nous déconseillons ainsi la Banque Populaire, la Banque Postale, le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel, bien trop chers pour les étudiants.

En revanche, LCL, Société Générale et BNP Paribas proposent une carte bancaire jeune gratuite ou à 1€. Problème, cet avantage tarifaire ne dure qu’un an. Ensuite, les tarifs grimpent à une trentaine d’euros par an minimum : la carte bancaire jeune est chère payée !

Boursorama Welcome, seule offre gratuite

La plupart des banques en ligne demandent des conditions de revenus, ce qui fait d’elles des alternatives peu attractives pour les étudiants, qui ne les possèdent pas. Seule Boursorama Welcome, une offre de Boursorama Banque, sort du lot. Boursorama Welcome est en effet une banque sans condition de revenus gratuite.

L’étudiant bénéficie d’une carte bancaire jeune (carte Visa à autorisation systématique), d’un compte bancaire, d’un chéquier… tout ce dont il pourrait avoir besoin. Les retraits sont gratuits sans limite.

Frais à l’étranger : Boursorama Welcome a l’avantage de proposer des retraits hors zone euro coûtant 1,95% du montant de l’opération, et des paiements gratuits hors zone euro. Une offre également idéale pour ceux qui souhaiteraient faire une partie de leurs études à l’étranger.

► Découvrir Boursorama Welcome

Attention, Boursorama demande de fournir un RIB au nom de l’étudiant pour souscrire. Celui-ci peut fournir le RIB d’un livret jeune s’il le souhaite. En revanche, si l’étudiant n’a jamais eu de compte et n’en possède pas, il devra souscrire obligatoirement chez une banque traditionnelle. Nous lui conseillons alors d’ouvrir un compte bancaire chez l’une des offres permettant d’obtenir la première année gratuite, puis de changer pour Boursorama Welcome au terme de cette année et ainsi obtenir une carte bancaire jeune gratuite.

Carte bancaire jeune : les jeunes actifs

Une fois les études terminées, le profil du client change à nouveau, ainsi que ses besoins. S’il est en couple, le jeune actif pourra avoir besoin d’un compte joint, mais aussi d’un découvert autorisé, d’une carte bancaire qui ne sera pas à autorisation systématique, de solutions de crédit, d’offres d’épargne… tout cela pour un prix modique.

Bonne nouvelle, en théorie, le jeune actif devrait à un moment ou l’autre commencer à percevoir des revenus. S’ouvrent alors à lui toutes les banques en ligne auxquelles il ne pouvait souscrire quand il était étudiant. La plupart sont gratuites.

Les banques en ligne ne possèdent pas de conseiller bancaire personnel, mais les jeunes se rendent justement de moins en moins en agence. Moins de 20% des clients se déplacent aujourd’hui en agence une fois par mois au moins.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne pour jeunes actifs :

Banques en ligne
Hellobank !Boursorama BanqueING DirectmonabanqFortuneoBforBank
BNP ParibasSociété GénéraleGroupe INGCrédit MutuelCrédit Mutuel ArkéaCrédit Agricole
300 000 clients1,7 million de clients1 million de clients 310 000 clients365 000 clients 165 000 clients
Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
Visa Classic gratuite
Dès 1000€ de revenus
Gold MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
Visa Classic 24€/an
Sans condition
MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus
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Quelle banque en ligne choisir ?

Comme on peut le voir, les banques en ligne sont nombreuses. Quelle banque en ligne choisir pour obtenir sa carte bancaire pour jeune actif ?

Chez Capitaine Banque, nous considérons généralement Hello bank comme la meilleure banque en ligne. D’une part, celle-ci propose une carte bancaire accessible aux jeunes actifs, car elle demande de faibles revenus minimums : à partir de 1000€ mensuels nets. Côté tarifs, Hello bank est gratuite : pas de frais de tenue de compte, pas de commission d’intervention… La banque en ligne est aussi connue pour bénéficier d’un service client de qualité.

Hello bank propose également une carte Visa Premier gratuite à partir de 1800€ de revenus mensuels.

► En savoir plus sur Hello bank

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