Premier compte bancaire : lequel choisir ?

Premier compte bancaireOuvrir son premier compte bancaire est pour beaucoup d’entre nous synonyme de liberté, voire d’indépendance financière, notamment pour les jeunes. Les offres sont cependant nombreuses et il faut savoir vers laquelle il est possible de se tourner. Retrouvez nos conseils. 

Premier compte bancaire : qu’est-ce que c’est ?

Si de jeunes utilisateurs lisent cet article, il nous paraît important de faire un rapide rappel de la définition.

Un premier compte bancaire sera le compte qui servira à gérer l’argent tous les jours. Il permet de détenir une carte bancaire et de réaliser des virements et prélèvements. Par « premier compte bancaire », il faut comprendre qu’il s’agit du tout premier compte bancaire que le client ouvre. En général, il est donc mineur ou tout juste majeur. Désormais, il existe de nombreuses offres bancaires pour les jeunes.

Premier compte bancaire : à qui s’adresse-t-il ?

premier compte bancaireEn fonction de son âge, les démarches pour obtenir son premier compte bancaire ne sont pas tout à fait les mêmes :

  • Si l’on est mineur : on doit être sous le contrôle de ses parents pour l’ouverture de son premier compte bancaire dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne
  • Dès 18 ans : le jeune majeur pour ouvrir son compte seul, sans avoir besoin de l’aval de ses parents. Il peut également souscrire davantage de produits bancaires, comme un chéquier.

Premier compte bancaire pour mineur

Les premiers comptes bancaires disponibles pour les mineurs le sont à partir de 10 ans. Dès cet âge, il est possible de posséder un compte bancaire avec carte bancaire. Toutefois, la majorité des offres bancaires sont tout de même plutôt accessibles à partir de 12 ans, voire de 16 ans chez les banques traditionnelles.

Comment obtenir un premier compte bancaire quand on est mineur ? Il est indispensable d’avoir l’aval de son représentant légal. C’est lui qui devra effectuer les démarches d’ouverture de compte, le mineur ne pouvant s’en charger seul. Les démarches sont simples, il suffit de remplir un petit formulaire en renseignant ses informations personnelles et de transmettre quelques pièces justificatives (carte d’identité du représentant légal, livret de famille si demandé…).

Voici les offres de premier compte bancaire accessibles aux mineurs :

 Âge (/ans)TarifsCarteRIBContrôle
parent
Retraits et
paiements
 
ma french bank WeStart12-172€/moiscarte visa gratuiteOuiOuiRetraits : Gratuits
Retraits hors euro : Gratuits
Paiements hors euro : Gratuits
► VOIR
L’OFFRE
kador
Par Boursorama
12-170€carte visa gratuiteOuiOuiRetraits : Gratuits
Retraits hors euro : 1,69%
Paiements hors euro : Gratuits
► VOIR
L’OFFRE
pixpay10-182,99€/moisCarte MasterCardOuiOuiRetraits : Gratuits
Retraits hors euro : 2€
Paiements hors euro : 2%
► VOIR
L’OFFRE
kard10-182,99€/moisCarte MasterCardOuiOuiRetraits : Gratuits
Retraits hors euro : Gratuits
Paiements hors euro : Gratuits
► VOIR
L’OFFRE
nickel
Offre jeune
12-1820€/anCarte MasterCardOuiOuiRetraits : 3 retraits gratuits buralistes/mois, puis 0,50€
Retraits hors euro : 2€
Paiements hors euro : Gratuits
► VOIR
L’OFFRE
orange bank
Pack Premium
12-1712,99€/mois

(1 compte
adulte
+ 5 comptes enfants)
Carte MasterCardOuiOuiRetraits : Gratuits
Retraits hors euro : Gratuits
Paiements hors euro : Gratuits
► VOIR
L’OFFRE

Quel compte bancaire pour mineur choisir ?

Désormais, les offres de premier compte bancaire pour mineur sont nombreuses ! Elles ont aussi été développées spécifiquement pour les mineurs, et ne sont donc pas de simples copies des comptes pour adultes. Des fonctionnalités spécifiques sont proposées, comme des cagnottes, des jeux et informations pour apprendre à gérer son argent, des offres de cashback…

Voici les premiers comptes bancaires que nous conseillons le plus à un mineur :

  • We Start, de Ma French Bank, la banque en ligne de la Banque Postale. A seulement 2€ par mois, cette offre accessible dès 12 ans permet ensuite d’utiliser sa carte gratuitement partout, y compris à l’étranger. Pratique pour les voyages scolaires. >> Voir l’offre
  • Freedom de Boursorama Banque : il s’agit de l’une des rares offres gratuites, mais il est nécessaire qu’au moins un des parents soit client chez Boursorama Banque. Notez que la banque en ligne propose aussi des offres bancaires gratuites aux adultes. >> Voir l’offre

Les avantages d’un premier compte bancaire pour mineur

premier compte bancaireOuvrir un premier compte bancaire en étant encore mineur permet d’apprendre à gérer de l’argent et à mettre de côté avant d’entrer dans la vie étudiante ou dans la vie active. Bien trop de jeunes ne découvrent le fonctionnement d’un compte bancaire qu’à leur majorité et se retrouvent démunis, n’ayant jamais entendu parler de termes comme « découvert bancaire ».

Que le parent se rassure, il n’est évidemment pas question de laisser le mineur seul face à son nouveau compte. Bien que faire des erreurs fasse partie de l’apprentissage, le mieux est d’éviter les problèmes éventuels et les trop grandes dépenses. Pour cela, le premier compte bancaire s’accompagne de nombreuses fonctionnalités.

Le parent pourra notamment posséder sa propre application bancaire depuis laquelle il aura la possibilité de superviser le compte de son enfant : visualiser le solde du solde, bloquer et débloquer la carte, les paiements en ligne, les retraits, modifier les plafonds de dépenses, verser rapidement de l’argent…

Du côté de l’ado, celui-ci pourra détenir une carte bancaire, une application (mais l’accès n’est pas obligatoire, ce n’est donc pas grave si l’enfant n’a pas de smartphone), ainsi que des fonctionnalités comme des cagnottes pour mettre de l’argent de côté. En revanche, il ne pourra pas être à découvert et ne détiendra pas de chéquier.

Premier compte bancaire pour majeur (étudiant, jeune actif…)

Si détenir un premier compte bancaire quand on est mineur est un plus, cela n’a rien d’obligatoire. Nombre de jeunes ouvrent leur premier compte une fois leur bac en poche, à 18 ans, afin de prendre leur indépendance. Qu’ils soient étudiants ou jeunes actifs, le compte bancaire devient indispensable.

Etant majeur, le jeune peut choisir la banque qu’il souhaite, sans avoir besoin de l’aval de ses parents.

Voici les meilleures banques pour étudiants :

 TarifsRIB nécessaireRemarques 
fortuneoFosfo gratuiteNon- Retraits gratuits
- Frais à l'étranger gratuits
- Pas de découvert
► VOIR
L’OFFRE
hello bankHello One gratuite
Sans revenus minimums
Oui- Retraits 1€ hors distributeurs BNP Paribas
- Accès guichets BNP Paribas pour dépôt chèques et espèces
- Frais à l'étranger peu élevés
- Pas de découvert
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Oui- Retraits gratuits
- 1 opération par carte/mois nécessaire, sinon 2€/mois
- Découvert sur profil
► VOIR
L’OFFRE
boursorama banqueWelcome gratuite
Sans revenus minimums
Oui- Retraits gratuits
- Frais à l'étranger peu élevés
- Faible découvert
► VOIR
L’OFFRE
ekoMasterCard 2€/moisNon, si souscription agences Crédit Agricole- Accès agences Crédit Agricole
- Pas de découvert
► VOIR
L’OFFRE
ma french bankVisa 2,90€/moisOui- Frais à l'étranger gratuits
- Pas de découvert
- Pas de chéquier
► VOIR
L’OFFRE

Avoir besoin d’un RIB pour ouvrir un compte en ligne

Un critère important doit entrer en compte quand on choisit son premier compte bancaire : le RIB. La plupart des banques en ligne demandent que le client fournisse un RIB à son nom pour pouvoir ouvrir un compte. Or, si l’on veut ouvrir son premier compte bancaire, il est évident que l’on n’en a pas… ce qui peut poser problème.

Note : le RIB d’un livret A peut faire l’affaire, ce n’est pas forcément le RIB d’un compte bancaire.

  • carte bancaireLe jeune n’a aucun RIB à son nom, même d’un livret A : malheureusement, il ne peut pas utiliser non plus le RIB d’un parent, cela ne fonctionnera pas. Seules deux solutions sont possibles :
    • Ouvrir un compte chez Fosfo de Fortuneo : c’est la seule offre en ligne qui ne demande pas de RIB pour ouvrir un premier compte bancaire. Simplement, Fortuneo demandera d’effectuer un selfie vidéo. >> Voir l’offre
    • Ouvrir un compte dans une banque traditionnelle en prenant rendez-vous en agence. L’ouverture de compte en ligne n’est pas disponible non plus, il faudra obligatoirement se déplacer. Certaines offres en ligne, comme Eko (Crédit Agricole), Ma French Bank (Banque Postale) ou encore Orange Bank (boutiques Orange) permettent toutefois d’ouvrir un compte en agences ou en boutique, évitant là aussi d’avoir à présenter un RIB.
  • Le jeune possède un RIB à son nom (d’un compte bancaire ou livret A) : dans ce cas, il peut choisir la banque de son choix !

Quel premier compte bancaire choisir quand on est majeur ?

Ensuite, tout dépend de ce dont le jeune a besoin :

  • Hello One permet de se rendre dans les guichets de la BNP Paribas pour déposer un chèque ou des espèces
  • Fortuneo Fosfo et Ma French Bank sont sans frais de retraits et paiements à l’étranger
  • Eko permet d’accéder aux agences du Crédit Agricole ainsi qu’à un conseiller dédié

Face aux frais bancaires exorbitants pratiqués par les banques traditionnelles, choisir une banque en ligne a plus d’un avantage pour un étudiant : carte bancaire gratuite, pas de frais, amplitude horaire large du service client, mobilité et autonomie grâce aux interfaces 100% en ligne…

Comment ouvrir son premier compte bancaire ?

Justificatifs à fournir en France

Quelle que soit la banque vers laquelle vous vous tournez, votre banquier vous demandera toujours les mêmes pièces justificatives pour ouvrir votre compte bancaire :

  • un modèle de votre signature (+ celui de votre conjoint(e) si vous ouvrez un compte joint dans une banque en ligne par exemple)
  • une pièce d’identité du type carte d’identité ou passeport
  • un justificatif de domicile (une quittance de loyer, une facture d’électricité, …) pour justifier de votre résidence en France.
  • un RIB à votre nom (pour l’ouverture de compte en ligne, mais pas en agence)

Suite à quoi la banque prendra ses dispositions pour vérifier votre aptitude juridique à ouvrir seul un premier compte bancaire et vérifiera auprès de la Banque de France si vous n’êtes pas déjà fiché, ce qui est peu fréquent quand on ouvre son premier compte bancaire.

Toutes ces étapes passées, le banquier sera à même d’ouvrir votre premier compte bancaire et vous remettra dès lors des documents d’informations détaillants point par point l’ensemble des services compris dans l’offre que vous avez souscrite.

Premier versement

premier versementEnfin, il reste une ultime étape avant de pouvoir bénéficier pleinement de son premier compte bancaire :

  1. la banque que vous aurez sélectionnée vous demandera un premier apport à déposer sur votre premier compte bancaire
  2. par la suite, elle vous demandera de choisir une carte bancaire ou tout autre moyen de paiement
  3. Enfin, votre banque vous remettra par courrier les identifiants pour pouvoir consulter votre premier compte bancaire en ligne

Le montant du premier versement sera disponible sur le compte bancaire dès son ouverture et pourra être utilisé à loisir.

Le montant du premier versement peut varier selon la banque, mais aussi selon l’offre bancaire. Par exemple, Hello bank! demande un premier virement de 10€ minimum, 50€ chez Ma French Bank et Orange Bank…

Note : il est possible de posséder un deuxième compte bancaire.

A l’étranger

Il se peut que l’on ait à ouvrir son premier compte bancaire ailleurs qu’en France, par exemple pour ses études à l’étranger (ou pour un stage le plus souvent) et même lors de sa première expérience dans le monde du travail. Sachez que tout citoyen européen a le droit d’ouvrir son premier compte bancaire dans n’importe quel autre pays de l’Union européenne s’il le désire ou s’il en a la nécessité.

Dans la mesure du possible, demandez de l’aide à votre banquier ou celui de vos proches, parents, etc. Son assistance sera toujours précieuse notamment pour vous renseigner sur les tarifs bancaires pratiqués à l’étranger, notamment les frais de virements à l’international (si vos parents vous envoient de l’argent pour vos études par exemple), …

Les pièces essentielles à fournir :

  • une photocopie de votre carte d’identité et une autre de votre passeport,
  • un justificatif de domiciliation,
  • un certificat de scolarité délivré par l’école qui vous accueille à l’étranger (ou une attestation de votre employeur si vous êtes salarié),
  • une photocopie de votre visa de séjour (pour une résidence hors de l’Union européenne),
  • parfois, on peut aussi vous demander d’autres papiers comme l’attestation d’inscription à la mairie de votre ville par exemple, etc.

Rappel important : on pourrait l’oublier mais nos chèques français ne sont pas acceptés par les commerçants à l’étranger !

Si vous venez d’arriver en France, il faudra choisir une banque pour étranger.

Comparer les cartes bancaires

carte bancaireLors du choix de votre carte bancaire comme mode de paiement à l’ouverture de votre premier compte bancaire, la banque que vous aurez sélectionnée vous demandera de signer un contrat spécifique et distinct de la convention de compte.

Ce contrat reprend en détail le prix de la carte (coût annuel) et ses conditions d’utilisation (plafond de retrait, etc.). N’oubliez jamais que cette carte bancaire reste la propriété de la banque et qu’elle peut même vous la réclamer sans justification !

Bon à savoir : vous devez aussi avoir en tête qu’à minima, lors de l’ouverture d’un premier compte bancaire, la banque a l’obligation de vous fournir une carte de retrait aux Distributeurs Automatiques de Billets (DAB) et que si elle souhaite, elle peut vous obliger à prendre une carte à autorisation systématique, c’est-à-dire qu’à chaque opération bancaire elle interrogera le solde de votre compte pour vous éviter tout découvert.

Pour vous aider dans votre choix lors de l’ouverture de votre premier compte bancaire, Capitaine Banque a classé les meilleures banques en ligne proposant les cartes bancaires gratuites :

► Trouvez les meilleures cartes bancaires

Premier compte bancaire : les conseils de Capitaine Banque

Choisir son premier compte bancaire n’est pas définitif. Si l’on a peur de se tromper, sachez qu’il est désormais facile de changer de banque en utilisant la mobilité bancaire.

Ceci étant, si nous devions rapidement vous donner quelques conseils pour bien choisir votre premier compte bancaire, ce serait de comparer les points suivants :

  • cartes bancaires (coût, services associés, etc.)
  • frais de gestion (gratuits ? payants ? lesquels ? attention au découvert bancaire qui peut coûter très cher !)
  • produits financiers si compris dans le pack (épargne, assurance vie, etc.)
  • la facilité avec laquelle vous trouverez des réponses de la banque à vos interrogations (téléphone, forum, FAQ, chat, etc.
Rédigé par Julien Lecron
Le 22/12/2016
Modifié le 08/07/2022

11 Réponses à “Premier compte bancaire : lequel choisir ?”

par Lady - 12 juillet 2018 Répondre

Bonjour vous avez marquer premier compte bancaire pour les étudiants mais boursorama banque exige un RIB que l’on ne peux avoir si l’on compte ouvrir ce compte comme premier compte

par Capitaine Banque - 13 juillet 2018 Répondre

Bonjour,
Effectivement, il s’agit d’un ancien article qui n’est aujourd’hui plus à jour.
Nous allons modifier l’article dès que possible 🙂
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Arfi - 30 septembre 2018 Répondre

Nous sommes le 30 septembre 2018 j’ai fait tout le dossier ouverture de compte sur bourse rama et on me demande toujours un rib d’une autre banque?,,
Cordialement
?,

par Capitaine Banque - 1 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Boursorama Banque demande effectivement la présentation d’un RIB à votre nom d’une autre banque pour que vous puissiez souscrire, ce qui lui permet de vérifier votre identité sans avoir besoin de vous rencontrer.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Dadi - 30 octobre 2018 Répondre

Bonjour
Moi je suis récemment venu en France. J’ai un titre de séjour. J’ai essayé d’ouvrir un compte bancaire. Mais à chaque fois on me demande un ancien Rib sous mon nom.!!!
Évidemment il ya une première foid pourcréer un compte ?
Comment je peux créer mon premier compte bancaire. Sachant que je travaille actuellement et je fais le virement sur le compte d’un ami ?

par Capitaine Banque - 30 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Dans ce type de cas, les banques traditionnelles ne demandent normalement pas d’ancien RIB. Il faut vous rendre personnellement dans une agence bancaire. Si les banques refusent malgré tout, vous pouvez faire appel au droit au compte, qui dispose que tout résident Français a le droit d’avoir un compte bancaire. Il vous faut pour cela vous rapprocher de la Banque de France.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par KT - 22 mars 2019 Répondre

Il n’ a pas que Boursorama, Monabanq c’est pareil. En fait on ne peut pas ouvrir un PREMIER compte en banque dans une banque en ligne. Il faut passer par une banque traditionnelle pour que le banquier vous rencontre et vérifie votre identité. C’EST DEBILE !

par Simon - 9 juillet 2020 Répondre

En 2020 c’est toujours idiot, pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il faut déjà avoir un compte bancaire ! Nous les jeunes, nous ne voulons pas d’un compte dans une banque avec agence. Comment faire ?

par Capitaine Banque - 11 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous avez un livret jeune ou A dans une banque classique, vous pouvez utiliser le RIB de ce dernier pour effectuer le 1er versement d’ouverture. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez ouvrir un compte Nickel chez un buraliste afin d’avoir un RIB à votre nom.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par faux - 16 septembre 2020 Répondre

Faux.Un livret A ne permet pas les virements.Sauf quelques exceptions dont les banques(ordinaires ou en ligne) sont exclues.L’equipe Capitaine Banque doit reviser.Ca tombe bien c’est la rentrée.

par Capitaine Banque - 17 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Depuis 2008, les opérations bancaires autorisées sur un livret A sont effet réglementées. Mais les virements sont bien autorisés. Notamment les virements effectués sur le livret A par le détenteur du livret ou par une tierce personne. Nous vous invitons à en apprendre davantage à ce sujet en consultant le site du gouvernement en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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