Ouvrir un premier compte bancaire : comment faire ?

Ouvrir son premier compte bancaire est pour beaucoup d’entre nous synonyme de liberté, voire d’indépendance financière, notamment pour les jeunes. Les offres sont cependant nombreuses et il faut savoir vers laquelle il est possible de se tourner. Retrouvez nos conseils. 

🧑 Ouvrir un premier compte bancaire : étudiant, jeune actif…

Ça y est, vous êtes majeur, vous quittez le lycée. Au choix, vous commencez vos études ou vous entamez directement votre premier job. Dans les deux cas, il est obligatoire d’ouvrir un premier compte bancaire pour gagner en indépendance, recevoir un salaire, une bourse, payer un loyer…

Toutefois, un certain nombre de banques physiques et de banques en ligne demandent au client qui ouvre un compte en ligne chez elle de détenir déjà un compte bancaire avec RIB à son nom. Le client devra effectuer un premier dépôt par virement sur son nouveau compte depuis ce RIB. Or, si l’on souhaite justement ouvrir un premier compte bancaire, c’est impossible !

Il faudra donc obligatoirement se tourner vers un compte bancaire sans dépôt minimum si l’on veut ouvrir un premier compte bancaire.

Voici les banques qui ne demandent aucun versement minimum à la souscription, et qui sont donc idéales pour ouvrir un premier compte bancaire 👇

Nombre de jeunes ouvrent leur premier compte une fois leur bac en poche, à 18 ans, afin de prendre leur indépendance. Qu’ils soient étudiants ou jeunes actifs, le compte bancaire devient indispensable.

Etant majeur, le jeune peut choisir la banque qu’il souhaite, sans avoir besoin de l’aval de ses parents.

👉 Fortuneo

Fortuneo permet d’ouvrir un premier compte facilement avec son offre Fosfo. Gratuite, celle-ci permet d’avoir une carte bancaire, un chéquier et une application bancaire.

Fosfo ne demande pas d’avoir un RIB à son nom ni d’effectuer un premier versement. Il faudra cependant réaliser l’ouverture de compte directement depuis l’application bancaire.

Autre avantage de taille : Fortuneo ne facture aucuns frais de retraits ou de paiement, dans et hors zone euro. C’est une excellente banque pour voyager.

👉 BforBank

BforBank commercialise deux offres, BforBASIC (gratuite) et BforZEN (payante). Toutes deux sont accessibles facilement sans condition de revenus.

De plus, BforBank propose une parcours de souscription avec selfie vidéo. Le client n’a alors pas besoin de fournir de RIB ni de faire un premier versement.

👉 Hello bank!

Hello bank! constitue aussi un premier compte bancaire intéressant, mais surtout pour les étudiants. En effet, la banque en ligne permet aux étudiants qui ouvrent un compte bancaire pour la première fois de pouvoir communiquer le RIB d’un de leurs parents à la place. Le parent devra alors effectuer un premier versement de 10€.

Hello bank! propose une formule bancaire gratuite, Hello One, qui inclut une carte bancaire, un chéquier, et la possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. Hello bank! est une banque pour étudiants particulièrement intéressante.

👉 Nickel

Nickel est une solution un peu particulière. Le compte ne demande aucun RIB ni premier versement, et la carte bancaire doit être retirée en bureaux de tabac. Ainsi, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte Nickel comme premier compte bancaire.

L’offre de base de Nickel coûte 25€ par an. Il n’y a cependant pas de chéquier ou de découvert autorisé.

👉 SG

SG donne la possibilité d’ouvrir un compte en ligne ainsi qu’en agence bancaire. En ligne, jusqu’à il y a peu, il était nécessaire de posséder un RIB à son nom. Ce n’est désormais plus le cas, rendant ainsi la souscription ouverte à tous.

Pour cela, SG a mis à disposition un formulaire de souscription avec selfie.

👉 BNP Paribas

Comme SG, BNP Paribas propose désormais un parcours de souscription avec selfie vidéo, qui permet d’ouvrir un compte chez la banque en ligne sans avoir à fournir de RIB. Les étudiants et les jeunes actifs peuvent donc y ouvrir un premier compte bancaire sans aucun problème.

👧 Ouvrir un premier compte bancaire : mineurs

Les premiers comptes bancaires disponibles pour les mineurs le sont à partir de 10 ans. Dès cet âge, il est possible de posséder un compte bancaire avec carte bancaire. Toutefois, la majorité des offres bancaires sont tout de même plutôt accessibles à partir de 12 ans, voire de 16 ans chez les banques traditionnelles.

Voici les offres de premier compte bancaire accessibles aux mineurs :

Comment obtenir un premier compte bancaire quand on est mineur ? Il est indispensable d’avoir l’aval de son représentant légal. C’est lui qui devra effectuer les démarches d’ouverture de compte, le mineur ne pouvant s’en charger seul. Les démarches sont simples, il suffit de remplir un petit formulaire en renseignant ses informations personnelles et de transmettre quelques pièces justificatives (carte d’identité du représentant légal, livret de famille si demandé…).

👉 Quel compte bancaire pour mineur choisir ?

Désormais, les offres de premier compte bancaire pour mineur sont nombreuses ! Elles ont aussi été développées spécifiquement pour les mineurs, et ne sont donc pas de simples copies des comptes pour adultes. Des fonctionnalités spécifiques sont proposées, comme des cagnottes, des jeux et informations pour apprendre à gérer son argent, des offres de cashback…

Voici les premiers comptes bancaires que nous conseillons le plus à un mineur :

• Hello Origin d’Hello bank! : le compte bancaire pour mineur est gratuit. Toutefois, au moins un parent doit être client chez Hello bank!.
• Freedom de BoursoBank : il s’agit de l’un des rares comptes bancaires gratuits, mais il est nécessaire qu’au moins un des parents soit client chez BoursoBank. Notez que la banque en ligne propose aussi des offres bancaires gratuites aux adultes. >> Voir l’offre

👉 Les avantages d’un premier compte bancaire pour mineur

Ouvrir un premier compte bancaire en étant encore mineur permet d’apprendre à gérer de l’argent et à mettre de côté avant d’entrer dans la vie étudiante ou dans la vie active. Bien trop de jeunes ne découvrent le fonctionnement d’un compte bancaire qu’à leur majorité et se retrouvent démunis, n’ayant jamais entendu parler de termes comme « découvert bancaire ».

Que le parent se rassure, il n’est évidemment pas question de laisser le mineur seul face à son nouveau compte. Bien que faire des erreurs fasse partie de l’apprentissage, le mieux est d’éviter les problèmes éventuels et les trop grandes dépenses. Pour cela, le premier compte bancaire s’accompagne de nombreuses fonctionnalités.

Le parent pourra notamment posséder sa propre application bancaire depuis laquelle il aura la possibilité de superviser le compte de son enfant : visualiser le solde du solde, bloquer et débloquer la carte bancaire de l’ado, les paiements en ligne, les retraits, modifier les plafonds de dépenses, verser rapidement de l’argent…

Du côté de l’ado, celui-ci pourra détenir une carte bancaire, une application (mais l’accès n’est pas obligatoire, ce n’est donc pas grave si l’enfant n’a pas de smartphone), ainsi que des fonctionnalités comme des cagnottes pour mettre de l’argent de côté. En revanche, il ne pourra pas être à découvert et ne détiendra pas de chéquier.

📃 Les justificatifs à fournir

Quelle que soit la banque vers laquelle vous vous tournez, votre banquier vous demandera toujours les mêmes pièces justificatives pour ouvrir votre compte bancaire :

• un modèle de votre signature (+ celui de votre conjoint(e) si vous ouvrez un compte joint dans une banque en ligne par exemple)
• une pièce d’identité du type carte d’identité ou passeport
• un justificatif de domicile (une quittance de loyer, une facture d’électricité, …) pour justifier de votre résidence en France.
  • Dans le cas où vous résidez encore chez vos parents, il leur sera alors demandé une attestation d’hébergement
  • Dans le cas où vous ne possédez pas de domicile stable, il vous sera demandé une attestation d’élection de domicile

Suite à quoi la banque prendra ses dispositions pour vérifier votre aptitude juridique à ouvrir seul un premier compte bancaire et vérifiera auprès de la Banque de France si vous n’êtes pas déjà fiché, ce qui est peu fréquent quand on ouvre son premier compte bancaire.

Toutes ces étapes passées, le banquier sera à même d’ouvrir votre premier compte bancaire et vous remettra dès lors des documents d’informations détaillants point par point l’ensemble des services compris dans l’offre que vous avez souscrite.

🔎 Comment choisir son premier compte bancaire ?

Plusieurs banques permettront d’ouvrir facilement un premier compte bancaire : Fortuneo, BforBank, BNP Paribas… Lequel est le meilleur d’entre eux ?

Pour choisir son premier compte bancaire, nous conseillons de prendre en compte les critères suivants :

• Les conditions de revenus : un étudiant ou un jeune actif aura en général peu de revenus
• Les tarifs : bonne nouvelle, plusieurs banques proposent des solutions gratuites
• Les services disponibles : de quoi le client a-t-il besoin ? Chéquier, dépôt d’espèces, découvert autorisé, frais à l’étranger pas cher…

👉 Premier compte bancaire : les conseils de Capitaine Banque

Choisir son premier compte bancaire n’est pas définitif. Si l’on a peur de se tromper, sachez qu’il est désormais facile de changer de banque en utilisant la mobilité bancaire.

Ceci étant, si nous devions rapidement vous donner quelques conseils pour bien choisir votre premier compte bancaire, ce serait de comparer les points suivants :

• cartes bancaires (coût, services associés, etc.)
• frais de gestion (gratuits ? payants ? lesquels ? attention au découvert bancaire qui peut coûter très cher !)
• produits financiers si compris dans le pack (épargne, assurance vie, etc.)
• la facilité avec laquelle vous trouverez des réponses de la banque à vos interrogations (téléphone, forum, FAQ, chat, etc.)

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 24/04/2024