Banque pour voyageur – Trouver la meilleure banque pour voyager

Banque pour voyageurTous les voyageurs le savent, les frais bancaires à l’étranger représentent un budget parfois conséquent. Or, trouver une banque pour voyageur, proposant des tarifs compétitifs, n’est pas si simple. D’autant plus que les tarifs ne sont pas les seuls critères de choix : il faut aussi se pencher sur la fiabilité de la banque et les assistances et assurances comprises dans la carte bancaire.

S’il n’existe aucune solution gratuite, à par le fait de prendre suffisamment de liquide avec soi, ce qui peut être dangereux en cas de vol et délicat s’il s’agit d’un long voyage, il est possible de trouver une banque pour voyageur dont les frais sont plus avantageux. Mais quelle banque choisir ? C’est que l’on va explorer dans cet article dédié aux voyageurs.

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Banque pour voyageur : SOMMAIRE

Voyage dans ou hors zone euro ?

Avant de penser à comment trouver une banque pour voyageur, et de comparer les tarifs, une question se pose : où voyagez-vous ? En effet, il est important de faire la distinction entre des vacances dans ou hors zone euro. Si elles se déroulent dans la zone euro, alors, très logiquement, le voyageur ne fera face à aucun frais pénible. En tout cas, tant que le client respecte son nombre de retrait. Souvent, au-delà de trois ou quatre retraits, la banque impute des frais de 1€, mais il n’y aura pas de commission supplémentaire.

Là où le bât blesse, c’est lorsque l’on quitte cette fameuse zone euro. Tous les paiements et retraits se feront en devises… entraînant des commissions que les banques répercutent sous la forme de frais fixes ou de pourcentages du montant de l’opération. Des frais rapidement importants ! C’est dans ce dernier cas que l’intérêt de trouver une banque pour voyageur prend tout son sens.

Comment réduire ses frais bancaires à l’étranger

Changer de banque pour voyager

Oui, il peut être avantageux pour le client de changer de banque dans l’optique d’un départ, afin d’opter pour une banque pour voyageur, surtout s’il s’agit d’un long voyage. Les frais bancaires à l’étranger peuvent en effet représenter plusieurs dizaines d’euros par vacances. Une somme conséquente qui vient s’ajouter à des tarifs souvent déjà élevés. C’est notamment le cas dans une banque classique.

Prenons l’exemple de la Société Générale : Société Générale

  • Frais de tenue de compte : 24€/an
  • Carte bancaire classique : 45€/an
  • Retrait à l’étranger : 3€ + 2,70% par retrait
  • Paiement à l’étranger : 1€ + 2,70€ par paiement

Avec de tels tarifs, la SG n’a donc rien d’une banque pour voyageur… De plus, les frais de tenue de compte et de cotisation de carte sont également très élevés si on les compare à ceux d’autres banques, notamment les banques en ligne.

Changer de banque peut donc permettre d’économiser à la fois sur ses frais à l’étranger, mais aussi sur ceux de tous les jours. Pour comparaison avec la Société Générale, voici la tarification d’ING Direct, une des meilleures banques en ligne à l’heure actuel.

  • Frais de tenue de compte : 0€/an
  • Carte bancaire Gold MasterCard : 0€/an (si 1200€ de revenus mensuels)
  • Retrait à l’étranger : 2% par retrait
  • Paiement à l’étranger : 2% par paiement

Cela va sans dire, ING Direct distance la Société Générale sans aucun problème… et peut être considérée comme une banque pour voyageur.

► Ouvrir un compte chez ING Direct

Ouvrir un deuxième compte bancaire

ING Direct est cependant une banque en ligne, ce qui peut être un frein pour certains clients, attachés à leur conseiller bancaire et à leur agence physique. Ceux-ci ne souhaitent donc peut-être pas troquer leur banque pour une banque pour voyageur. Toutefois, une autre solution est possible : ouvrir un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne, en plus de son compte principal.

Cela présente plusieurs avantages :

  • Le compte en ligne n’étant pas le compte principal, l’absence de conseiller carte bancaire pas chèrebancaire importe peu
  • Lors de son départ en voyage, le client peut n’utiliser que la carte bancaire de la banque en ligne, profitant ainsi de tarifs de retrait et paiement à l’étranger plus avantageux. Il dispose aussi de deux cartes bancaires : ce peut être utile en cas de vol de l’une d’entre elles ou de blocage
  • Il est possible d’obtenir une carte bancaire haut de gamme gratuite, avec les assistances et assurances associées. Par exemple la carte Visa Premier est une excellente carte pour voyager à l’étranger. Elle est proposée gratuitement chez Hellobank dès 1800€ de revenu. Ce type de carte est idéal pour se couvrir à l’étranger en cas de problème de santé notamment, ou d’accident.

Quelle est la banque pour voyageur la moins chère ?

Les banques en ligne

Cela va sans dire, l’idéal serait donc de trouver la banque pour voyageur la moins chère, afin d’avoir le moins de frais possibles. Actuellement, la meilleure banque pour voyageur est… Boursorama Banque.

Dans le tableau ci-dessous, nous avons comparé les tarifs des banques en ligne, dont ceux de Boursorama, avec la moyenne des banques traditionnelles. Les tarifs pris en compte sont les frais de retrait et de paiement à l’étranger, les deux services essentiellement utilisés lors d’un voyage.

 RetraitsPaiements
Moyenne de 6 banques traditionnelles3.23€ + 2.68% /opération1.59€ + 2.68% /opération
N26
(Voir l'offre)
1,70%GRATUITS
Boursorama Banque
(Voir l'offre)
1,94%1,94%
BforBank
(Voir l'offre)
1,95%1,95%
Fortuneo
(Voir l'offre)
1,94%1,94%
Monabanq
(Voir l'offre)
2%2%
Hello bank
(Voir l'offre)
2%2%
ING
(Voir l'offre)
2%2%

Comme nous l’avons dit, c’est donc Boursorama Banque qui reçoit la palme de la banque pour voyageur la moins chère, avec un pourcentage de l’opération d’1,97%.

L’alternative des comptes sans découvert

Les banques en ligne ne sont pas les seules à pratiquer des tarifs à l’étranger compétitifs. Les comptes sans découvert ne peuvent être passés sous silence. Toutefois, nous avons choisi de ne pas les mélanger aux autres banques car leurs services diffèrent légèrement.

>> Lire aussi : comment trouver le meilleur compte en ligne

Un compte sans découvert, comme son nom l’indique, ne propose pas tous les services d’un compte classique. Le client peut ouvrir un compte courant avec RIB (parfois non nominatif), carte bancaire, mais sans possibilité d’être à découvert et sans chéquier (et sans pouvoir encaisser un chèque). Il peut y avoir des frais de tenue de compte à débourser ainsi que des frais de retrait, mais les frais à l’étranger sont généralement très compétitifs.

On trouve, parmi ces offres :

 Retraits hors zone euroPaiements hors zone euro
N26
(Voir l'offre)
1,70%Gratuits
Anytime2,50% + 3€ par tranche de 300€2,50%
Compte Nickel2€1€

La palme de la banque pour voyageur la moins chère revient cette fois à N26. En effet, les retraits effectués en dehors de la zone euro ne coûtent que 1,70% du montant de l’opération. Quant aux paiements hors zone euro, ils sont tout simplement gratuits, peu importe le nombre de paiement.

De plus, N26 propose également une Black MasterCard, qui permet d’obtenir retraits et paiements gratuits dans et hors zone euro, sans limite de retraits ou de paiements. Le titulaire de la carte bénéficie également de nombreuses assurances et assistances voyage, que N26 propose en partenariat avec Allianz. Cependant, la carte Black MasterCard coûte cette fois 5,90€ par mois, alors que la carte MasterCard classique est gratuite.

Etant donné que ces établissements accueillent les clients sans conditions, cela en fait des banques pour interdits bancaires idéales.

► Découvrir l’offre de N26

Exemple : retrait de 100€ hors zone euro

Pour déterminer la banque pour voyageur la plus avantageuse, voici un petit exemple pour un retrait de 100€ dans un distributeur hors zone euro.

  • N26 : 1,70% = 1,70€
  • Boursorama : 1,97% = 1,97€
  • ING Direct : 2% = 2€
  • Société Générale : 3€ + 2,70% du montant = 4,70€

Comment choisir sa banque pour voyageur ?

Avant de choisir sa banque pour voyageur, il est nécessaire de se pencher sur plusieurs critères. En effet, le tarif n’est pas la seule donnée à prendre en compte. Il faut également prendre en considération d’autres éléments :

  • Le tarif
  • Les plafonds de retrait et de paiement : Il est préférable qu’une banque Frais bancaires à l'étrangerpour voyageur permette au client d’élever temporairement ses plafonds. En cas de nécessité de dépense importante, celui-ci ne rencontrera ainsi aucun problème.
  • Les assurances et assistances de la carte bancaire : Mieux vaut détenir une Gold MasterCard ou une Visa Premium. Chez ING Direct, par exemple, le client a accès à toutes les garanties associées. Parmi elles : rapatriement, assistance juridique, annulation de vol…
  • La fiabilité de la banque pour voyageur : Plusieurs plaintes de clients se sont par exemple élevés à l’encontre de Boursorama Banque, signalant que leurs cartes bancaires avaient inopinément été bloquées pendant leur voyage. On imagine bien la délicatesse de la situation si le client ne possède pas de deuxième carte bancaire… Bien sûr, cela ne signifie pas que Boursorama est à éviter, puisque aucune banque n’est vraiment à l’abri de ce genre d’incidents. Cependant, consulter les avis banques en ligne avant de choisir sa banque pour voyageur peut être une bonne idée.
  • Le réseau de banques partenaires à l’étranger : certains établissements Français ont conclu des accords avec des banques étrangères afin de faire bénéficier leurs clients de tarifs spécifiques. C’est par exemple le cas d’Hello bank avec son service Global Alliance.

>> Voir aussi : trouver une banque pour étranger


Rédigé par Claire

2 Réponses à “Banque pour voyageur – Trouver la meilleure banque pour voyager”

par Paul - 9 mai 2018 Répondre

Je voyage actuellement en Nouvelle-Zélande,

Boursorama m’a fait vivre dans la rue plusieurs jours à cause d’une incompétence que je n’ai jamais expérimentée de ma vie.

A éviter à tout prix.

par Andre - 18 mai 2019 Répondre

Bonjour, pouvez-vous nous dire quel problème et quelle incompétence il s’agit ?

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !