Carte Visa ou MasterCard ? Quelles sont les différences ?
Lorsque l’on ouvre un compte bancaire, la banque propose généralement de souscrire une carte Visa ou MasterCard (MasterCard reste moins souvent proposé). Si tout le monde connaît les deux géants du paiement, on ne saurait pourtant dire ce qui les différencie, et si l’un vaut mieux que l’autre. Pas de panique, nous détaillons les différences entre Visa et MasterCard.
► Comparer banque en ligne et banque classique
Visa ou MasterCard ? En bref
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
Logo |  |  |
Réseau | 32 millions de commerçants dans le monde | 32 millions de commerçants dans le monde |
Types de carte | Visa Electron Visa Classic Visa Premier Visa Platinum Visa Infinite | MasterCard Maestro MasterCard Standard Gold MasterCard World Elite MasterCard |
Origine | Américaine | Américaine |
Acceptation en France | Accepté partout | Accepté partout |
Acceptation dans le monde | Majorité de pays | Réseau moins accepté |
Tarifs | Selon la banque | Selon la banque |
Frais de retraits et paiements à l'étranger | Selon la banque | Selon la banque |
En France, Visa et MasterCard sont acceptés par tous les commerçants. Les deux cartes bancaires peuvent être utilisées partout. A l’étranger, en revanche, Visa a un net avantage, mais il peut arriver que certains pays préfèrent MasterCard. Le mieux est donc de se renseigner avant de partir : il existe aussi des pays où la carte bancaire tout court est peu utilisée au profit du liquide.
Les tarifs sont fixés par les banques et non par les réseaux eux-mêmes, ainsi que les frais de retrait ou de transaction hors zone euro. Les garanties incluses sont globalement semblables selon la banque mais des différences de plafonds de remboursement peuvent exister.
Les plafonds de dépenses fixés sont également du fait de la banque, et non du réseau.
Au final, plutôt que comparer Visa ou MasterCard, ce sont surtout les banques et leurs offres qu’il est important de consulter.
Où obtenir sa carte Visa ?
| Carte classique | Carte haut de gamme | Remarques | ||
|---|---|---|---|---|
 | Visa Hello One gratuite | Visa Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus | - Gratuité retraits et paiements à l'étranger avec Hello Prime - Accès guichets BNP Paribas | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Welcome gratuite | Visa Ultim gratuite | - Gratuité retraits et paiements à l'étranger avec Ultim | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Classic 2€/mois | Visa Premier 5€/mois | - Accès guichets CIC et Crédit Mutuel | ► VOIR L’OFFRE |
 | Compte Original 2,90€/mois | Compte Idéal 6,90€/mois | - Pas de chéquier - Pas de découvert autorisé | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Classic 6,85€/mois | Visa Premier 14,99€/mois | - Agences BNP Paribas | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Classic 6,90€/mois | Visa Premier 13,90€/mois | - Agences Société Générale | ► VOIR L’OFFRE |
Plusieurs banques et banques en ligne permettent d’obtenir une carte Visa. Chez les banques en ligne, on trouve désormais plusieurs banques sans condition de revenus. En effet, Boursorama, Hello bank et Monabanq proposent toutes au moins une offre sans condition de revenus, accessible à tous.
Chez Hello bank et Boursorama, s’il s’agit bien du réseau Visa, les banques ont constitué des offres spécifiques. Ainsi, on retrouve Welcome, Ultim ou encore Hello One. Ce sont des formules spécifiques qui ne sont accessibles que dans ces banques en ligne et qui incluent bien des cartes Visa.
L’avantage d’Hello bank, qui appartient à la BNP Paribas, est que les clients peuvent se rendre en agence BNP Paribas pour réaliser certaines opérations comme le dépôt de chèques ou d’espèces. Nous considérons actuellement Hello bank comme la meilleure banque en ligne. Les clients peuvent avoir accès à toute l’offre de crédit, d’assurance et d’épargne de la BNP Paribas. Le livret Hello bank est aussi celui qui propose actuellement le taux le plus avantageux.
Où obtenir sa carte MasterCard ?
| Carte classique | Carte haut de gamme | Remarques | ||
|---|---|---|---|---|
 | MasterCard Standard gratuite | MasterCard Premium 7,99€/mois | - Gratuité retraits et paiements à l'étranger avec MasterCard Premium | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard Standard gratuite Dès 1200€ de revenus | Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus | - Gratuité retraits et paiements à l'étranger avec MasterCard Gold MasterCard | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard 24€/an | Non disponible | - Réseau agences Crédit Agricole | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard 20€/an | Nickel Chrome 50€/an | - Interdits bancaires acceptés - Pas de chéquier - Pas de découvert autorisé | ► VOIR L’OFFRE |
| MasterCard Standard 6,90€/mois | Gold MasterCard 13,90€/mois | - Agences Société Générale | ► VOIR L’OFFRE |
Les banques et banques en ligne proposant une carte MasterCard sont un peu moins nombreuses. Toutefois, depuis, la liste s’est étoffée avec l’arrivée d’Orange Bank, autrefois chez Visa. C’est d’ailleurs cette carte que nous conseillons le plus.
Orange Bank, filiale de l’opérateur, propose une carte MasterCard Standard gratuite accessible facilement. La MasterCard Premium est payante, à 7,99€ par mois, mais est accessible sans condition de revenus contrairement aux cartes de Fortuneo. La carte inclut tous les avantages d’une carte Gold MasterCard avec, en plus, la gratuité des paiements et retraits effectués hors zone euro.
Visa, leader en matière de cartes bancaires en France
Visa et MasterCard sont les deux grands leaders en matière d’édition de carte bancaire. Parmi eux, Visa détient tout simplement 60,5% des parts de marché, tandis que MasterCard en détient 26,9%. Vient derrière American Express, qui n’en possède finalement que 3,8%…
En France, Visa est également leader du marché : l’entreprise édite 43,5 millions de cartes parmi les 70 millions détenues par les Français. En 2017, le nombre de cartes Visa en circulation dans le monde entier était de 2,1 milliards.
Visa comme MasterCard sont des entreprises américaines. La première a été lancée en 1958 par la Bank of America, et s’appelle alors BankAmericard. Elle prend le nom de Visa dans les années 70 pour avoir un aspect plus international, et est désormais administrée par un consortium de banques. >> En savoir plus sur la carte Visa.
MasterCard a vu le jour un peu plus tard, en 1966, à l’initiative de plusieurs banques afin de faire concurrence à Bank of America. Elle est cotée en bourse depuis 2006. >> En savoir plus sur la carte Mastercard.
Tout ceci n’indique cependant pas s’il faut choisir une carte Visa ou MasterCard. Mais les deux cartes sont-elles seulement différentes ?
Carte Visa ou MasterCard ? Les réseaux
Puisque les tarifs comme les services ne permettent pas vraiment de différencier une carte Visa ou MasterCard, peut-être est-ce le cas du réseau ?
Visa comme MasterCard sont acceptés dans la plupart des pays du monde, et tous deux mettent en avant le chiffre de 32 millions de commerçants les acceptants.
Toutefois, il faut noter que MasterCard est parfois un peu moins accepté dans certains pays. Au Japon, par exemple, la carte Visa passe plus facilement. Le réseau dépend cependant du pays en question, la seule solution sera donc de se renseigner avant son départ…
Visa a mis en place une carte interactive grâce à laquelle il est possible de chercher les distributeurs les plus proches.
Chez Visa, seule la carte V Pay, souvent utilisée par les mineurs, n’est utilisable qu’en zone euro.
Carte Visa ou MasterCard ? Les tarifs
Les prix de la carte Visa ou MasterCard ne sont pas directement fixés par les entreprises émettrices, mais par les banques elles-mêmes. Ce sont elles qui décident de proposer soit des cartes Visa, soit des cartes MasterCard, ou les deux, au prix qui leur convient.
Généralement, une banque commercialise sa carte Visa ou MasterCard au même prix. Le prix n’évolue que selon le débit (immédiat ou différé) ou selon la gamme (carte classique, haut de gamme…), mais pas selon l’entreprise émettrice. Mais encore une fois, c’est bien la banque qui fixe les tarifs des cartes bancaires.
À première vue, il est donc plus important de bien choisir sa banque plutôt que sa carte Visa ou MasterCard. En effet, une banque classique proposera sa carte bancaire à une quarantaine d’euros, tandis qu’elle sera souvent gratuite chez une banque en ligne.
Les banques traditionnelles proposent toutes une carte Visa ou MasterCard, mais à des prix relativement prohibitifs : entre 40 et 45€ par an pour une carte classique, auxquels il faut ajouter les frais de tenue de compte, l’assurance…
Types de cartes bancaires et services
Match nul, donc, pour l’instant, entre la carte Visa et la carte MasterCard. Les services proposés parviendront-ils à distinguer les deux offres ?
Visa ou MasterCard commercialisent tous deux plusieurs types de cartes bancaires.
| Visa | MasterCard | |
|---|---|---|
| Carte classique | Visa Classic | carte MasterCard |
| Carte haut de gamme | Visa Premier | Gold MasterCard |
| Carte de luxe | Visa Infinite | World Elite MasterCard |
| Carte à autorisation systématique | Visa Electron | Carte Mastro |
La plupart des banques traditionnelles proposent l’ensemble de ces cartes. Plus la carte monte en gamme, plus les tarifs sont élevés. Par exemple, dans une banque classique une carte Visa Premier ou une Gold MasterCard coûtent environ 140€ par an.
Comme on peut le voir, chaque carte Visa possède son alternative chez MasterCard. Et, soyons honnêtes, les services sont quasiment identiques. Par exemple, une carte haut de gamme va permettre de bénéficier d’assurances et d’assistances voyage, et de plafonds de dépense supérieurs. Une carte de luxe, elle, possédera également un service de conciergerie.
À ce titre, même en ce qui concerne les services, une carte Visa ou MasterCard sont très semblables.
Attention toutefois aux cartes à autorisation systématique comme la Visa Electron et la Maestro MasterCard. En effet, ce sont des cartes moins acceptées par certains terminaux de paiement comme les péages ou les stations essence, non à cause du réseau, parce qu’elles sont conçues pour obliger le terminal à vérifier le solde du compte. Si le solde est insuffisant, alors la transaction est refusée. Tous les terminaux ne sont cependant pas capables d’effectuer cette vérification.
Bilan : carte Visa ou MasterCard ?
Carte Visa ou MasterCard, telle n’est pas, en réalité, la question. Les tarifs, services et réseaux sont en effet presque identiques. Avant toute chose, la question que doit se poser le consommateur est plutôt : quelle banque choisir ? C’est en fonction de l’établissement bancaire que le client bénéficiera ou non de tarifs intéressants et des services associés. Qu’il s’agisse d’une carte Visa ou MasterCard n’a finalement que peu d’importance.
Nous pouvons cependant conseiller de posséder deux cartes bancaires dans deux banques différentes, de préférence une Visa et une MasterCard, avec au moins une carte haut de gamme sur les deux. Détenir une deuxième carte peut en effet toujours être utile si l’une ne passe pas. Visa ou MasterCard ou non, un problème technique peut toujours survenir, le plafond de la carte peut être atteint… et une carte peut aussi être perdue ou volée.
Bonjour,
J’habite en France et je voudrais ouvrir un compte bancaire en ligne Transferwise pour mon frère qui est en Algérie.
-Est-ce que vous avez un idée si cette banque permet la réception d’argent en étant un travailleur par internet ?
– Est-ce que je peux commander la carte sur son nom, lui qui habite en Algérie en la recevant à mon adresse ici en France?
Merci
Bonjour,
A priori, Wize vous demandera un justificatif de domicile pour l’ouverture du compte. Sur celui-ci, il faut que votre adresse y figure, ainsi que le nom de votre frère. L’adresse indiquée doit également être identique à celle renseignée sur le compte Wize. Votre requête à alors de fortes chances d’être malheureusement refusée.
Cordialement, l’équipe capitaine banque
bonjour j’aimerais si un transfert de fond via un compte Visa vers un compte Mastercard est’il instantané ?
Bonjour,
C’est bien possible de faire un transfert de fond d’un compte à un autre, peu importe la carte reliée à ce compte. Cependant, il faut que votre banque propose ce service de transfert instantané. Si les deux comptes vous appartiennent et sont dans la même banque, alors le virement sera a priori systématiquement instantané.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
je voulais savoir si avec la mastercard je suis assuré pour un remboursement éventuel d’une réservation de camping en France pour 3 semaines, dans le cas de la covid 19
Bonjour,
Pour toutes questions concernant les assurances de votre carte bancaire, nous vous conseillons de contacter soit votre conseiller(e) soit le service client MasterCard qui saura parfaitement vous répondre.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Orange Bank a changé ma carte visa en carte mastercard. Quelle va etre la différence ?
Bonjour,
En effet, Orange Bank change de réseau et passe donc de Visa à Mastercard.
Il n’y aura, à priori, aucun changement particulier étant donné qu’il n’existe pas de réelles différences entre ces deux cartes. Tout comme votre ancienne carte, la nouvelle sera acceptée partout sur le réseau Mastercard. Elle vous permettra également de payer en ligne, en magasin en France ainsi qu’à l’étranger et si vous effectuez des paiements mobiles, cela restera possible avec Android ou iOS.
Vous aurez ainsi les mêmes avantages pour le même prix (la carte est gratuite si vous possédiez une carte Visa Classique ou 7.99€/mois si vous possédiez une carte Visa Premium).
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour,
ma carte visa premier est souvent bloquée sans raison, ma banque me dit qu’il s’agit de l’algorithme de visa et qu’ils ne peuvent que demander le déblocage chose qu’ils font. comment puis-je contacter visa car ma banque hello bank ne peut rien faire. quelle alternative ?
merci.
Bonjour,
Vous pouvez contacter le service client de Visa au 00 44 20 7795 5777 (appel non surtaxé).
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis DIEYA de la RDC, et désire savoir quelles sont les conditions pour obtenir une carte bancaire internationale, et faudra t-il en plus avoir une carte bancaire locale pour le réapprovisionnement ? Comment devrais-je alimenter mon compte ?
Merci
Bonjour,
Malheureusement, toutes les banques avec lesquelles nous travaillons exigent que vous soyez résident physique et fiscal français. Nous ne connaissons donc aucune banque susceptible de vous accompagner dans votre ouverture de compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je viens de recevoir un message de la part du service d assurance de ma carte visa premier qui refuse de me rembourser les frais de mon voyage annuler a cause du Corona virus… est ce normal ???
Bonjour,
Ce remboursement dépendra de l’assurance de votre carte ainsi que sa prise en charge. Je vous invite à contacter le service client de votre assurance directement qui sera plus à même de vous indiquer les raisons de ce refus. Vous pouvez également effectuer une contestation de la part de cette organisme ou demander un remboursement auprès de l’agence de voyage.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Pour faire des achats en ligne .quel carte pouvez vous me conseiller de choisir SVP.?
Bonjour,
Toutes les cartes bancaires permettent de faire des achats en ligne.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Ma soeur et son mari étaient en voyage en Asie au début de l’épidémie du Coronavirus et par mesure de sécurité sanitaire et la garantie minimum de soins éventuelle, la compagnie aérienne imposée aux passagers d’être couverts au minimum pour un montant de 100 000 euros ce que permets a priori Visa mais pas Mastercard. Est-ce vrai?
Merci pour votre réponse.
Bonjour,
Cela va dépendre du type de carte que vous possédez. Sans savoir s’il s’agit d’une carte classique, d’une premium ou autre, il est difficile de vous formuler une réponse exacte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour quelle carte me conseiller vous si je veux ouvrir un compte banque en Espagne étant donné que je voyage en Afrique et je dois retirer au moins 6000€ par semaine et quel type de compte dois je ouvrir
Merci cordialement Elysée
Bonjour,
Pour ouvrir un compte bancaire en Espagne, il faudra certainement justifier votre domiciliation dans ce pays.
Nous ne sommes pas spécialisés dans l’ouverture des comptes bancaires en dehors de la France, nous ne pouvons donc vous aider d’avantages.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Mastercard et tout simplement géniale !
Bonjour,
M’a MasterCard expire fin avril 2020 ma banque l’a remplacée par une Visa classique sans m’avertir et ni mon accord. Je conserve les mêmes caractéristiques que l’initial (MasterCard).
Est-ce normal ? Est-ce que je dois réclamer ma MasterCard ou garder la visa classique ?
J’ai dû mal à comprendre cette décision.
Je vous remercie de votre réponse.
Bonjour,
Nous vous conseillons de contacter votre banque pour demander pourquoi ce changement de carte. A savoir que Mastercard et Visa sont deux types de carte différentes mais qui finalement se ressemblent beaucoup. Il s’agit uniquement de l’éditeur de la carte qui change. Il est donc possible que votre banque soit dorénavant rattaché à Visa et non Mastercard.
Seul le service client de votre banque (ou votre conseiller(e) bancaire) pourra vous répondre quant à ce changement.
Si la carte Visa Classique vous est imposée mais que vous souhaitez une MasterCard, alors la seule solution sera de changer de banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
j’ai utilisé la carte Visa Premier de Boursorama car en principe elle dispense de prendre les assurances complémentaires lors d’une location de voiture.
Cette année, je dois me rendre en Corée et je paierai la location de voiture sur place. Avec la carte Boursorama j’aurai une commission à payer sur le tarif. Je pensais donc utiliser ma carte Max qui est une Mastercard et qui normalement ne prend pas de commission sur les dépenses à l’étranger. Savez-vous si je profiterai des mêmes avantages concernant les assurances qu’avec la Visa Premier de Boursorama?
Merci de votre réponse.
Bonjour,
Malheureusement, nous ne pourrons vous indiquer si les avantages seront les mêmes qu’avec votre carte Visa Premier de Boursorama. Le mieux serait de contacter le service client de l’assurance de votre carte Max (le numéro de téléphone devrait figurer sur le dos de votre carte) qui sera plus à-même de répondre à votre question.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Je suis en Croatie depuis 12ans. Eh bien pour des raisons de tourisme, j’ai voyagé en Afrique précisément au Nigeria. Mais, ma carte visa Électron est inaccessible dans plus de 3 distributeurs que j’ai parcouru. Je ne sais plus quoi faire ? Aidez-moi s’il vous plaît
Bonjour,
Dans votre situation, nous vous conseillons de joindre directement votre conseiller bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, vous parlez de la carte Visa Ultim de chez Boursorama. J’aimerai savoir si c est une carte Visa classique ou une Visa premier ? Merci pour le renseignement.
Bonjour,
Il s’agit bien d’une carte Premium et pas d’une carte Visa classique.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
En fin de compte, j’aimerais savoir quelle est la banque et le type de carte Visa ou MasterCard la plus avantageuse pour des voyages hors zone Euro pour ne pas avoir à payer des commissions d’intermediation qui s’ajoutent aux commissions du distributeur bancaire local. Merci pour tous renseignements.
Bonjour,
En terme de frais à l’étranger, Boursorama dispose d’une carte Visa Ultim qui propose 0 frais à l’étranger (paiements et retraits). N26 dispose également d’une offre avantageuse que vous pouvez retrouver en cliquant ici.
Concernant le type de carte, cela dépend surtout du pays dans lequel vous voyagez puisque certains acceptent plus facilement la Visa que la Mastercard et inversement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Nous partons souvent en voyage avec ma femme, j’aimerai savoir quel carte choisir entre visa premier et Master Card gold
Quel est celle qui a le plus de partenaire en matière de voyages
et qui offre le plus de réduction
Bonjour,
Tout dépend des pays dans lesquels vous voyagez. Généralement, la Visa est tout de même plus souvent acceptée que la MasterCard. Hormis cela, il y a peu de différences entre les 2. Nous vous conseillons donc de vous renseigner auprès de votre conseiller bancaire directement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Ma maman n a pas pu partir en itali e à cause d un problème famille suite à un problème de santé de ma tante .peut elle etre remboursee pour son billet d avion
Bonjour,
À priori, la raison pour laquelle votre mère a dû annuler son voyage n’est pas prise en charge par l’assurance Visa/MasterCard. Toutefois, nous vous conseillons tout de même de poser la question à son conseiller bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Victime d’un accident ayant entraîner des factures de radiologie et de neurochirurgie sans hospitalisation à Marrakech ,j’ai tout réglé avec ma MasterCard gold .De retour en France ,j’ai appelé le service correspondant au tel indiqué Sur la carte ,Et la réponse a été de me débrouiller avec la sécurité sociale et ma mutuelle .Alors pourquoi une MasterCard ?Merci de me repondre
Bonjour,
Les assurances et les garanties ne dépendent pas uniquement de votre type de carte mais aussi de votre banque. En effet, c’est celle-ci qui fixe les conditions des différentes assurances. Nous vous conseillons de contacter votre banque pour savoir si vous pouvez en bénéficier.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Jai perdu ma carte visa électron au mois d’avril 2019 et j’ai fait opposition aussirot aupres de ma banque. Mais depuis ma banque ne veut pas me refabriquer ma carte visa électron et elle veut m’obliger a prendre une Mastercard. A t’elle le droit de faire cela ? Est-ce que ma banque peut casser mon contrat actuel avec ma visa électron et m’obliger à prendre une carte Mastercard ?
Sachant que cela m’oblige à refaire un nouveau contrat avec Mastercard, ce qui ne parait pas très normal puisqu’il suffirait à ma banque de refabriquer ma carte visa électron et rien ne changerait pour moi.
Cordialement.
Bonjour,
À moins que la banque ait décidé de ne plus commercialiser de cartes Visa Electron, il n’y a techniquement pas de raison pour qu’elle refuse de vous en fournir une autre. La banque peut toutefois faire évoluer ses tarifs ainsi que ses services librement, et ainsi modifier votre contrat. Elle doit simplement respecter un préavis et vous prévenir.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Certaines banques n’éditeront plus de nouvelles cartes Electron et ceux, pour tous leurs clients en cas de pertes, vols et même de souhaite de refabrication anticipée tout simplement car elles ne souhaitent plus proposer ce type de produit. C’est donc tout à fait possible qu’on vous propose une Mastercard/VISA classique plutôt qu’une carte électron à la place. A savoir, qu’une carte classique sera toujours mieux qu’une carte Electron et moins contraignante.