Tarif des cartes bancaires – Détails des frais de carte bleue

tarif des cartes bancairesLe tarif des cartes bancaires n’a cessé d’augmenter ces dernières années, sans compter que les frais sont nombreux : cotisation mensuelle ou annuelle, frais de retraits ou de paiement, assurances associées… Combien coûte donc, en moyenne, une carte bancaire ? N’est-il pas possible de trouver une alternative gratuite ?

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De quoi est composé le tarif des cartes bancaires ?

Plusieurs options et services composent le tarif des cartes bancaires. Certains sont réguliers et obligatoires, tandis que d’autres sont ponctuels et n’apparaissent que dans un cas d’utilisation précis. Connaître le tarif des cartes bancaires et sa convention de compte peut donc permettre d’éviter des frais inutiles.

Cotisation de carte bancaire

Ce qui compose principalement le tarif des cartes bancaire est la cotisation de carte bancaire. Mensuelle, trimestrielle ou annuelle, elle varie en fonction du type de carte bancaire ainsi que de la gamme. En effet, le coût évoluera selon qu’il s’agisse d’une carte à débit différé ou immédiat, d’une carte à autorisation systématique, ou encore d’une carte classique ou haut de gamme. Le prix peut donc passer du simple ou double. De plus, en fonction de la banque, le tarif des cartes bancaires augmentera ou baissera également.

Mais ce n’est pas tout, le tarif de la carte bancaire évolue énormément selon qu’il s’agit d’une banque avec agences ou d’une banque en ligne.

Chez les banques en ligne

 Tarifs cartes bancairesFrais de tenue de compte 
Hello One : gratuite

Hello Prime : 5€/mois (60€/an)
Dès 1000€/revenus par mois
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
MasterCard : gratuite

Gold MasterCard : gratuite
Dès 1200€ versements/mois
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Welcome : gratuite

Ulim : gratuite
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
MasterCard : gratuite
Dès 1200€/revenus par mois

Gold MasterCard : gratuite
Dès 1800€/revenus par mois
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic : gratuite

Visa Premier : 3€/mois (36€/an)
2€/mois
(24€/an)
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L’OFFRE
MasterCard : gratuite

MasterCard Premium : 7,99€/mois (95,88€/an)
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic : gratuite
Dès 1200€/revenus par mois

Visa Premier : gratuite
Dès 1600€/revenus par mois
Gratuits► VOIR
L’OFFRE

Chez les banques avec agences

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
28€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

Le tarif des cartes bancaires est ici présenté de manière annuelle, mais la cotisation peut être échelonnée mensuellement. Tout dépend du mode de facturation de la banque.

Notez que pour avoir le prix de son compte bancaire, il est nécessaire d’additionner le tarif de la carte bancaire avec les frais de tenue de compte, la raison pour laquelle nous avons précisé ces tarifs dans le tableau.

La différence de tarif des cartes bancaires entre les banques avec agences et les banques en ligne est flagrante. La majorité des banques en ligne proposent en effet des cartes bancaires gratuites. Celles qui sont payantes sont en général les cartes haut de gamme, et elles restent beaucoup moins chères que dans les banques traditionnelles.

Il faut savoir que les services proposés par les banques en ligne sont exactement les mêmes que dans les banques avec agences : compte bancaire, RIB, chéquier, encaissement de chèques, crédit, épargne… Simplement, il ne sera pas possible de rencontrer un conseiller bancaire physiquement, le client devra se tourner vers le service téléphonique.

Au tarif des cartes bancaires peuvent, de plus, venir s’ajouter des frais supplémentaires. Certes ponctuels, ils représentent potentiellement une part importante de la facture annuelle, comme les retraits par exemple.

>> Lire aussi : comment trouver la meilleure carte bancaire

Tarif des cartes bancaires : retraits et paiementstarif des cartes bancaires

L’utilité principale d’une carte bancaire est de pouvoir retirer de l’argent à des distributeurs ou de payer directement chez les commerçants. Toutefois, selon les circonstances, ces opérations peuvent engendrer des coûts additionnels :

  • Lorsque le client retire de l’argent dans un distributeur d’une autre banque que la sienne. Généralement, le client a droit entre un et quatre retraits gratuits. Ensuite, ils lui sont facturés 1€ par retrait. Chez les banques en ligne, les retraits sont en général gratuits quel que soit le distributeur.
  • Quand le client utilise sa carte bancaire pour voyager en dehors de la zone euro. Dans ce cas, les banques classiques facturent deux types de frais : les frais fixes et un pourcentage de l’opération. Par exemple, à chaque retrait hors zone euro, la Société Générale facture l’opération 3€ + 2,70% du montant. Autrement dit, mieux vaut retirer des sommes importantes une ou deux fois plutôt que de répéter les petits retraits. Chez les banques en ligne, il est possible de trouver des offres sans commission hors zone euro.

Le tarif des cartes bancaires peut donc évoluer de manière importante en fonction de l’utilité que fait le client de sa carte.

 RetraitsFrais hors zone euroVirements 
1€ à partir du 3ème retrait/mois- Retraits : 3€ + 2,90%
- Paiements : 0,90€ + 2,90%
En ligne : Gratuits
En agences : 5€
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L’OFFRE
1€ à partir du 3ème retrait/mois- Retraits : 3€ + 2,70%
- Paiements : 1€ + 2,70%
En ligne : Gratuits
En agences : 5€
► VOIR
L’OFFRE
1€ à partir du 5ème retrait/mois- Retraits : 3,05€ + 2,90%
- Paiements : 2,9%
En ligne : Gratuits
En agences : 4€
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L’OFFRE
0,85€ à partir du 4ème retrait/mois- Retraits : 3,30€ + 2,30%
- Paiements : 2,3%
En ligne : Gratuits
En agences : 3,80€
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L’OFFRE
Hello One : 1€
Hello Prime : gratuits
Hello One :
- Retraits : 1,50%
- Paiements : 0€

Hello Prime : 0€
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
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L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 2%
- Paiements : 2%
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 0€
- Paiements : 0€
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
► VOIR
L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 0€
- Paiements : 0€
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
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L’OFFRE
Gratuits- Retraits : 2%
- Paiements : 2%
En ligne : Gratuit
Avec conseiller : 5€
► VOIR
L’OFFRE

Frais annexes

Le tarif des cartes bancaires peut s’alourdir de certains frais annexes : réédition de carte bancaire avant échéance, usage abusif de la carte bancaire, modification temporaire des plafonds, réédition du code secret… Chacune de ces opérations peut éventuellement engendrer des frais supplémentaires. Ceux-ci – à moins d’être particulièrement maladroit et de perdre sa carte bancaire plusieurs fois par an – sont normalement ponctuels et relativement faibles. Les prix varient peu entre les différents établissements bancaires.

Où trouver une carte bancaire pas chère, voire gratuite ?

Le tarif des cartes bancaires dans les banques traditionnelles est élevé, et il ne cesse d’augmenter, année après année. Il est toutefois possible de trouver des établissements bancaires qui proposent un tarif des cartes bancaires moins élevé, voire même gratuit. Pour trouver la carte bancaire la moins chère, il suffit donc de souscrire dans une banque en ligne, comme nous l’avons vu dans les tableaux ci-dessous.

Carte bancaire gratuite

Depuis quelques années, les banques en ligne se multiplient sur la toile. Editées par les banques traditionnelles, elles ne disposent pas d’agences bancaires. La souscription comme la gestion du compte bancaire se font entièrement en ligne, sur ordinateur ou via l’application dédiée. En contrepartie, les tarifs sont beaucoup plus avantageux. Le tarif des cartes bancaires y est tout simplement imbattable : elles sont gratuites.

Désormais, il est même possible de profiter d’une carte bancaire gratuite sans avoir à justifier d’un revenu minimum. Il y a encore peu de temps, nombre d’offres en ligne n’étaient en effet ouvertes qu’à certains profils à partir 1000€ ou 1200€ de revenus. La donne a cependant changé depuis et les banques en ligne sont aujourd’hui beaucoup plus accessibles.

► Retrouvez notre classement des banques en ligne

Le tarif des cartes bancaires n’est pas le seul à profiter d’un rabais aussi avantageux. L’ensemble des opérations bancaires réalisées par les clients des banques en ligne sont moins chers, depuis les frais de tenue de compte (généralement inexistants), aux taux de découvert en passant par les assurances moyens de paiement.

Ces prix s’expliquent par l’absence de réseau physique à entretenir, ainsi qu’un personnel moins nombreux. C’est l’un des principaux avantages des banques en ligne.

Carte bancaire pas chère

tarifs cartes bancairesSi la perspective de bénéficier d’un tarif des cartes bancaires aussi faible, il est toutefois nécessaire de prendre en compte les conditions de revenus. Nombreux sont ceux à ne pouvoir les justifier. D’autres clients peuvent aussi tout simplement ne pas souhaiter souscrire dans une banque avec revenus minimums obligatoires. Heureusement, il existe une alternative : Monabanq.

La banque en ligne du Crédit Mutuel fonctionne un peu différemment des autres. Pour commencer le tarif des cartes bancaires n’est cette fois pas gratuit : il coûte 24€ par an. Cela dit, si on le compare avec les prix des banques classiques, très attractif. D’autant plus que le client n’aura aucuns autres frais à débourser (hors incidents de paiement ou options supplémentaires), et notamment pas de frais de tenue de compte.

Ensuite, Monabanq est une banque sans conditions de revenus. Cela signifie que tous les clients, s’ils ne sont pas interdits bancaires, peuvent souscrire.

>> Découvrir l’offre de Monabanq

Attention au tarif des cartes bancaires inactives

Si le tarif des cartes bancaires des banques en ligne est très compétitif, il faut toutefois faire attention à une chose : les frais de carte bancaire inactive. Si les banques en lignes ne facturent pas de frais de compte bancaire inactif, elles se sont en revanche mises à poser des conditions d’utilisation de la carte. En effet, un client n’est rentable que s’il l’utilise. Selon les banques, les conditions sont différentes :

 Conditions d'utilisationPénalités si non-respect 
1 opération de paiement par carte / moisULTIM : 9€/mois
WELCOME : 5€/mois
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L’OFFRE
1 opération de paiement par carte / moisFosfo : 3€/mois
MasterCard : 3€/mois
Gold MasterCard : 9€/mois
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L’OFFRE
3 opérations de paiements par carte / trimestreVisa Classic : 6€/trimestre
Visa Premier : 9€/trimestre
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L’OFFRE
1 opération de paiement ou retrait par carte / mois
Le paiement mobile est comptabilisé
MasterCard Standard : 2€/mois► VOIR
L’OFFRE
Pas de condition d'utilisation-► VOIR
L’OFFRE
Pas de condition d'utilisation-► VOIR
L’OFFRE

Rédigé par Claire

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