Carte bancaire la moins chère : dans quelle banque peut-on la trouver ?

carte bancaire la moins chèreTrouver la carte bancaire la moins chère exige d’analyser les tarifs des différentes banques avec attention. Si les prix des banques classiques sont plus élevés les uns que les autres, ceux des banques en ligne sont bien plus avantageux. Et pour cause, ils sont gratuits. Selon la gamme, la carte bancaire la moins chère est donc celle de Boursorama, ING Direct et Fortuneo.

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Les tarifs bancaires sont en constante augmentation et la cotisation de carte bancaire n’y échappe pas. Dénicher la carte bancaire la moins chère n’est cependant pas si difficile, il suffit de se tourner vers les banques en ligne. En effet, celles-ci proposent rien de moins que des cartes bancaires gratuites : Visa Classic, MasterCard, Visa Premier, Gold MasterCard…

Les tarifs des cartes bancaires classiques

Banques traditionnelles

On entend par carte bancaire classique la carte internationale de base.carte bancaire la moins chère Il s’agit généralement d’une Visa Classic ou d’une MasterCard. Cette carte coûte entre 35 et 45€ dans les banques classiques. Quelle est la carte bancaire la moins chère ? Voici quelques exemples :

  • Crédit Mutuel : 38€/an
  • Banque Postale : 39€/an
  • Crédit Agricole Île de France : 42€/an
  • BNP Paribas : 44,50€/an
  • Société Générale : 45€/an
  • HSBC : 45€/an
  • LCL : 45€/an

Si l’on en croit cet échantillon, la carte bancaire la moins chère serait donc celle du Crédit Mutuel, pourtant à 38€ par an… un tarif qui demeure élevé, surtout lorsque l’on sait qu’il faut encore y ajouter les frais de tenue de compte et tous les éventuels incidents de paiement qui ont lieu au cours de l’année, les frais à l’étranger…

>> Lire aussi : nos conseils pour choisir sa carte bancaire

Banques en ligne

Les tarifs ont malheureusement quasiment tous augmenté début 2017, suite à une hausse tarifaire généralisée. Que l’on se rassure cependant, la carte bancaire la moins chère n’est pas celle du Crédit Mutuel. En effet, les banques en ligne sont beaucoup moins chères. Elles permettent même d’obtenir une carte bancaire gratuite.

Voyez par exemple :

Banques / servicesHello bankBoursorama BanqueFortuneoBforBankMonabanq
Carte bancaire
Visa classique gratuiteVisa classique gratuiteMasterCard gratuiteVisa classique gratuiteVisa classique 24€/an
Conditions de revenus
1000€ de revenus mensuels nets1000€ de revenus mensuels nets1200€ de revenus mensuels nets1200€ de revenus mensuels netsAucunes
OU Conditions d'épargne
2500€ d'épargne2500€ d'épargne5000€ d'épargneAucunesAucunes
Retraits à un distributeur
GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre

Comme on peut le voir, la carte bancaire la moins chère se trouve assurément chez les banques en ligne. Non seulement il n’y a pas de cotisation annuelle, mais les retraits sont également gratuits dans tous les distributeurs, sans limite de nombre de retraits.

Mais quelle banque en ligne choisir ?

À ce jeu, le plus important est la condition de revenus. En effet, BforBank demandent que le client bénéficie d’un revenu de 1200€ minimum, tandis que Hello bank se contente de 1000€. C’est une banque plus accessible. Monabanq, de son côté, n’a aucune condition de revenus, en revanche ce n’est pas la carte bancaire la moins chère : elle coûte 24€ par an.

Les tarifs des cartes bancaires haut de gamme

Banques traditionnelles

Une carte haut de gamme, comme les cartes Premier et Gold, coûte environ trois fois plus qu’une carte classique. Les prix oscillent entre 127 et 135€ par an, comme nous pouvons le constater ci-dessous :

carte bancaire la moins chère

  • Banque Postale : 127€/an
  • Crédit Mutuel : 129€/an
  • Crédit Agricole Île de France : 130€/an
  • BNP Paribas : 134€/an
  • HSBC : 134€/an
  • Société Générale : 135€/an
  • LCL : 142,80€/an

Encore une fois, ces tarifs sont ceux des banques classiques. Celles-ci doivent notamment financer un large réseau d’agences, ainsi que davantage de personnels.

Banques en ligne

Ce n’est en revanche pas le cas des banques en ligne, qui peuvent se permettre de proposer des cartes bancaires haut de gamme gratuites. Cette fois, la carte bancaire la moins chère est celle d’ING Direct, qui propose une carte gold MasterCard gratuite.

ING Direct appartient au groupe néerlandais ING, et compte aujourd’hui en France plus d’un million de clients.

 ING DirectFortuneoBforBankHello BankBoursorama BanqueMonabanq
Carte bancaire
Gold MasterCard gratuiteGold MasterCard gratuiteVisa Premier gratuiteVisa Premier gratuiteVisa Premier gratuiteVisa Premier 60€/an
Conditions de revenus
1200€ de revenus nets mensuels 1800€ de revenus nets mensuels 1600€ de revenus nets mensuels 1800€ de revenus nets mensuels 1800€ de revenus nets mensuelsAucunes
OU Conditions d'épargne
5000€ d'épargne 10 000€ d'épargne 10 000€ d'épargne 5000€ d'épargne 5000€ d'épargneAucunes
Retraits à un distributeur
GratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre

ING Direct est un peu moins accessible que la carte classique Boursorama Banque – à partir de 1200€ de revenus – mais il s’agit après tout d’une Gold MasterCard. Par comparaison, Boursorama propose une Visa Premier gratuite, mais à partir de 1800€ de revenus. Elle s’adresse donc aux personnes bénéficiant de revenus beaucoup plus aisés.

Etant donné qu’il s’agit d’une carte gold, elle bénéficie de toutes les assurances et assistances associées. En plus d’être la carte bancaire la moins chère, c’est également la carte bancaire pour voyager idéale.

Les tarifs des cartes bancaires de luxe

Banques traditionneles

Enfin, certaines personnes souhaitent obtenir ce que l’on appelle une carte bancaire de luxe : Visa Infinite, carte World Elite MasterCard, carte platinum… Cette fois, les tarifs frisent les 350€ par an dans les banques traditionnelles :

  • BNP Paribas : 340€
  • Crédit Agricole Île de France : 300€
  • Crédit Mutuel : 325€
  • Société Générale : 330€
  • Banque Postale : 320€
  • HSBC : 335€

L’avantage de ces cartes est que le client dispose d’un service dédié de conciergerie qui peut lui venir en aide dans sa vie de tous les jours, comme pour organisation de vacances. De fait, un tel service se paie.

Banques en ligne

Encore une fois, la carte bancaire la moins chère se trouve du côté des banques en ligne. Toutes ne proposent cependant pas de carte de luxe. Seules trois banques en ligne l’éditent : Hello bank, Fortuneo ainsi que BforBank. Parmi elles, une seule est gratuite, la World Elite MasterCard de Fortuneo.

  • Hello bank : Visa Infinite, 240€ par an. Cette carte n’est délivrée que sur demande du conseiller, et ne peut être sélectionnée lors de la souscription. >> voir l’offre
  • Fortuneo : World Elite MasterCard, gratuite si le client bénéficie d’un revenu minimum de 4000€ mensuels qu’il doit domicilier chez la banque en ligne. Il s’agit de la carte bancaire la moins chère. >> Voir l’offre
  • BforBank : 200€ par an, si le client justifie de 4000€ par mois ou d’une épargne de 40 000€. >> Voir l’offre

Fortuneo est éditée par le Crédit Mutuel Arkéa. Elle est également la seule a proposer une carte bancaire virtuelle.

► Découvrir l’offre de Fortuneo

Carte bancaire la moins chère : notre bilan

L’essor des banques en ligne ces dernières années a permis d’introduire de nouvelles tarifications, et de nouvelles manières de consommer ces produits bancaires. Que la carte bancaire la moins chère soit celle d’une banque en ligne n’est donc pas une surprise. Mieux encore, les banques en ligne sont à même de proposer un choix important de cartes bancaires : classique, gold, infinite… pour des revenus minimums divers. Cela leur permet de toucher une frange plus large de la population.


Rédigé par Claire

5 Réponses à “Carte bancaire la moins chère : dans quelle banque peut-on la trouver ?”

par Christophe - 28 février 2019 Répondre

J ai pas encore confiance aux banques en lignes et ca fait 20 ans que j en ai une et une autte classique en complement dès que j ai un problème … c ‘est moins rėactif..

par alpha - 6 novembre 2019 Répondre

Les tarifs de cette page sont totalement faux , le credit mutuel est bien plus chere que ça ! je paye 7e par mois pour le plus bas de game (meme pas de chiffre a relief)

par Capitaine Banque - 6 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Les tarifs du Crédit Mutuel varient en fonction de la région dont vous dépendez. Ici, nous prenons l’exemple du Crédit Mutuel Île de France, mais vos tarifs pourront différer si vous dépendez d’une autre caisse régionale.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Lata - 25 décembre 2019 Répondre

Bonjour
Ma banque LCL m’avait offert l’abonnement de 139€.
Cette année lcl à décidé de me facturer l’abonnement alors qu’il était convenu que k’abonnement me serait offert.
Après plusieurs courrier le LCL à décidé de me rembourser l’abonnement mais à résilier ma carte dont le contrat n’était pas à terme.
1 Est ce légal ?
2 comment peut-on avoir confiance dans ce cas là. ..

par Capitaine Banque - 26 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Une banque a le droit de clôturer votre compte bancaire avec ou sans votre accord et en vous donnant ou non la raison. Toutefois, elle doit vous prévenir avant de le clôturer pour que vous ayez le temps de retrouver une autre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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