Carte bancaire virtuelle – Où obtenir sa e-carte bleue ?

carte bancaire virtuellePosséder une carte bancaire permet de réaliser des achats sur internet. Cependant, communiquer ses codes, malgré les systèmes 3D Secure mis en place par les banques, représente toujours un risque. Les établissements bancaires ont donc trouvé une nouvelle solution afin de sécuriser les transactions : la carte bancaire virtuelle. 

Le principe de la carte bancaire virtuelle est simple : à chaque fois que le client l’utilise sur internet, il a la possibilité d’utiliser un numéro de carte temporaire uniquement associé à l’achat en cours. Ainsi, l’éventuel pirate qui aurait réussi à obtenir ces codes ne pourra rien en faire. Désormais, grâce aux banques en ligne, il est même possible d’obtenir une carte bancaire virtuelle gratuite.

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Mode d’emploi d’une carte bancaire virtuelle

Une carte bancaire virtuelle (aussi appelée e carte bleue) fonctionne à l’aide d’un logiciel. En effet, comme son nom l’indique, il ne s’agit pas d’une carte bancaire classique, mais d’un service dématérialisé. 

Le client doit donc dans un premier temps télécharger le logiciel dédié sur le site internet de sa banque. Parfois, l’établissement bancaire propose également un « accès nomade », qui évite d’avoir à télécharger un logiciel. Il suffit de se connecter via le site de la banque.

Voici le mode d’emploi d’une carte bancaire virtuelle :

  1. Souscrire le service de carte bancaire virtuelle
  2. Télécharger le logiciel dédié de carte bancaire virtuelle, ou se connecter en ligne sur le site de la banque
  3. S’identifier avec les identifiants communiqués
  4. Indiquer le montant total de la transaction, et la durée de validité du numéro virtuel
  5. Générer un numéro en cliquant sur le bouton associé
  6. Copier le numéro virtuel sur le site internet 

Le système de carte bancaire virtuelle est aussi disponible sur mobile.

La carte bleue virtuelle est une version en ligne de la carte bancaire que détient le client, aussi les mêmes plafonds s’appliquent et le client bénéficie toujours des assistances et assurances carte bancaire prévues dans son contrat.

Ce service est fourni par les éditeurs de cartes bancaires, Visa et MasterCard notamment. Les banques choisissent ensuite de le proposer, ou non, à leurs clients, et de le facturer.

Dans quels cas utiliser une e carte bleue ?

Techniquement, il est possible d’utiliser un numéro de carte bleue virtuelle sur tous les sites internet, Français ou non. S’il le souhaite, le client peut l’utiliser à chaque fois. Cependant, dans certains cas, la pratique peut être déconseillée :Banque en ligne mobile

  • Les paiements incluant un engagement : en effet, une e-carte bleue ne peut être utilisée dans le cadre d’un prélèvement automatique. Puisque le numéro est à usage unique, la transaction ne pourra fonctionner le mois suivant. Plusieurs cas de figure existent : soit le site internet refuse d’accepter une carte bleue virtuelle lors de la souscription, et l’utilisateur doit utiliser son numéro fixe, soit le site internet l’accepte. Ce peut être alors une bonne solution pour le client s’il ne souhaite justement pas s’engager. En revanche, s’il le souhaite, il faudra qu’il prenne garde à utiliser sa carte classique.
  • Lorsque la carte bancaire est utilisée ensuite pour retirer la commande. Prenons l’exemple de la SNCF : si le client souhaite retirer ses billets à une borne ou se faire rembourser par la suite, l’organisme conseille de ne pas utiliser de carte bancaire virtuelle. Cela n’est cependant pas interdit.

En dehors de ces deux situations, la carte bancaire virtuelle peut être utilisée à souhait. Il s’agit, depuis sa mise en service, d’une pratique très efficace dans la lutte contre la fraude.

Les banques éditant une carte bancaire virtuelle

Bien que le service se démocratise, toutes les banques ne proposent pas encore de carte bancaire virtuelle, et certainement pas au même tarif. En effet, il peut s’agir d’une fonctionnalité payante, pas forcément comprise dans la convention de compte de base.

À la BNP, elle se présente même comme une « carte » supplémentaire, la carte BNP net, qui coûte… 52€ par an ! Ce tarif est le même chez Hello bank, la banque en ligne éditée par la BNP Paribas. LCL, quant à elle, à définitivement arrêté la commercialisation de ce service.

Voici une liste des banques éditant une carte bancaire virtuelle :

  • La Caisse d’épargne : 16,20€ à la Caisse d’Epargne Nord France Europe
  • La Banque postale : service de carte bancaire virtuelle coûtant 13€ par an
  • La Société générale : e-Carte bleue à 12€ par an (gratuit pour la Visa Infinite)
  • La Banque populaire : cotisation e-carte bleue de 13€ par an (tarif de la Banque Populaire du Nord)
  • Le Crédit mutuel : service Payweb Card, contenu dans le contrat de Banque à distance payant. Les tarifs diffèrent en fonction de la fédération (18€ par an à la Fédération Nord Europe).
  • BNP Paribas : carte BNP net, 52€ / an (-50%, soit 26€, si le client a suscrit l’option dans le cadre du pack Esprit Libre)
  • Fortuneo : option gratuite « Protection internet » pouvant être activée ou désactivée à volonté depuis l’espace client
  • Hello bank : carte BNP net à 52€

Carte bancaire virtuelle gratuite

Une seule banque propose la carte bancaire virtuelle gratuite, Fortuneo. Il s’agit d’une option appelée « Protection internet » que le client peut activer ou désactiver selon son bon vouloir depuis son espace client.

Mieux encore, Fortuneo est ce que l’on appelle une banque en ligne gratuite. Autrement dit, le client ne débourse aucuns frais bancaires, de cotisation de carte bancaire ou encore de frais de tenue de compte. À condition qu’il justifie d’un revenu de 1 200€ par mois, qu’il n’est pas nécessaire de domicilier sur le compte courant.

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Si toutes les banques en ligne ne proposent pas ce service, il faut toutefois préciser que c’est parce que toutes ont parallèlement mis en place le système de protection 3D Secure. ING Direct, de plus, prétend prendre en charge les opérations frauduleuses sans franchise.

Autre raison : le service de carte bancaire virtuelle est coûteux en matière de développement technique, de mise en place puis de suivi. Dans une réponse sur son web café, ING Direct explique ne pas souhaiter se lancer dans le développement d’un service dont l’utilisation serait en baisse et qui serait facturé au client entre 8 et 10€. À la place, la banque préfère mettre en avant des solutions gratuites de portefeuille électronique, également sécurisées car aucun numéro de CB n’est communiqué.

Un service qui n’est pas utile à tous

Si un client ne commande jamais rien sur internet, l’accès à ce service ne doit pas être sa préoccupation première lorsqu’il va choisir sa banque.

En revanche, si le client est adepte des achats sur internet, et notamment sur des sites qui ne bénéficient pas forcément de 3D Secure, il va sans dire que nous vous conseillons d’opter pour l’offre gratuite de Fortuneo.

Si les tarifs Société Générale restent également corrects (12€ par an) ils s’additionnent cependant à une longue liste d’autres frais bancaires comme les frais de tenue de compte (24€ par an), ce qui n’est pas le cas chez la banque en ligne.


Rédigé par Claire

12 Réponses à “Carte bancaire virtuelle – Où obtenir sa e-carte bleue ?”

par Jo lorrain - 7 avril 2018 Répondre

Bonjour je suis actuellement à la banque postale,étant retraité revenus totaux 1500€par mois je désire faire un Max d économies sur ma banque mais je possède une assurance vie CNP via la banque postale :ma question est la suivante puis je sans frais ,tranferer cette assurance vie vers une banque en ligne et la gestion de cette assurance sera t elle toujours gratuite. Merci

par Capitaine Banque - 9 avril 2018 Répondre

Bonjour,
Le transfert d’une assurance-vie est généralement sans frais. En revanche, il implique la clôture de l’ancienne assurance-vie et donc la perte de tous les avantages que vous avez pu accumuler, notamment dû à l’ancienneté. Pour en savoir plus sur les modalités de transfert, nous vous proposons de consulter cet article.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par JYR35 - 18 décembre 2018 Répondre

Bonjour, quand vous dites que la seule banque à faire la carte bleue virtuelle gratuite est Fortunéo je ne suis pas tout à fait d’accord, au CMB j’avais ce service gratuitement.Ayant changé de banque par la suite j’ai négocié la gratuité auprès de la caisse d’épargne.
Cordialement.

par Capitaine Banque - 19 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Nous parlons bien de carte virtuelle gratuite pour tous, et non uniquement pour ceux qui négocient la gratuité 🙂

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par GyMu - 2 février 2019 Répondre

Bonjour,
Une des première banque a faire ce service gratuit était le crédit lyonnais (maintenant LCL) ne figure plus dans votre liste. Trop de frais pour la banque?

par Capitaine Banque - 4 février 2019 Répondre

Bonjour,

En effet, LCL ne propose plus ce service. Cependant, nous ne connaissons pas les raisons de cet arrêt.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par daft - 3 février 2019 Répondre

Bonjour,

Pour la banque populaire Occitane, la e-carte bleue est gratuite pour tous, peut-être le mentionner au même titre que Fortunéo

par BuDrWo - 11 avril 2019 Répondre

Bonjour, quelle banque propose des numéros de cartes virtuelles à usage unique ? Je veux un numéro différent par achat pour la sécurité. Merci.

par Capitaine Banque - 15 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Comme indiqué dans l’article, Fortuneo propose une carte virtuelle gratuite. Pour en savoir plus, cliquez ici. Hello bank, BNP Paribas ou encore la Société Générale en proposent également, mais payantes.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par FRIDRICH - 21 septembre 2019 Répondre

BONJOUR

BOURSORAMA BANQUE A T ELLE UNE E-CARTE

par Capitaine Banque - 23 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

À notre connaissance, Boursorama Banque ne propose pas de carte bancaire virtuelle.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par client BB - 26 mars 2020 Répondre

je confirme, client d eBoursorama banque depuis 2007, c’est le seul service qui manque

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