Carte Gold gratuite : où trouver les meilleures offres ?
Une carte Gold étant une carte bancaire haut de gamme, est-il tout de même possible de trouver une carte Gold gratuite ? Les offres ne sont pas nombreuses, mais elles existent. Quand on parle de carte Gold, on peut à la fois évoquer les cartes Gold MasterCard ainsi que les cartes Visa Premier, qui sont équivalentes.
Carte Gold gratuite : où la trouver ?
Actuellement, peu de banques permettent d’obtenir une carte Gold gratuite :
Fortuneo | Boursorama Banque | |
---|---|---|
Cotisation | 0€ | 0€ |
Conditions de revenus | 1800€ de revenus mensuels (à justifier seulement) Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo | Aucunes |
Conditions de revenus pour un compte joint | 2 700€ de revenus mensuels (à justifier seulement) Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo | Selon profil |
Conditions d'utilisation de la carte | 1 opération/mois, sinon 9€ le mois suivant | 1 opération/mois, sinon 9€ le mois suivant |
Plafond de retrait | Jusqu'à 1000€ (sur 7jrs) | Jusqu'à 2000€ (sur 7jrs) |
Plafond de paiements | Jusqu'à 2000€ (sur 30jrs) | Jusqu'à 20 000€ (sur 30jrs) |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Trouver une carte gold gratuite n’est pas si facile. Les cartes bancaires gratuites sont légion depuis que les banques en ligne ont mis en place leurs offres bancaires, mais seules deux banques proposent une carte Gold gratuite :
- Fortuneo
- Boursorama Banque
Il y a peu encore, ING permettait également d’obtenir une carte Gold gratuite, mais la banque en ligne a décidé de quitter la France et n’est désormais plus disponible.
Nous allons comparer les conditions pour obtenir une carte Gold Mastercard gratuite.
Carte Gold Mastercard gratuite chez Fortuneo
Fortuneo est la seule banque à proposer une véritable carte Gold gratuite.
La carte Gold gratuite fait partie d’une gamme de cartes Fortuneo plus complète. En effet, chez cette banque en ligne de la première heure, toutes les cartes Mastercard sont accessibles gratuitement :
Carte Martercard gratuite : sous réserve de revenu minimum de 1200€
- Carte Gold gratuite : sous réserve de revenu minimum de 1800€
- Carte World Elite gratuite : sous réserve de revenu minimum de 4000€ à verser sur le compte Fortuneo tous les mois.
La carte Gold gratuite Fortuneo est donc accessible dès 1800€ de revenus. Il n’est pas obligatoire de verser cette somme sur le compte, il suffit de la justifier lors de l’ouverture de compte. De plus, peu importe si les revenus baissent ensuite.
Toutefois, les clients de Fortuneo doivent compter avec des conditions d’utilisation de la carte bancaire : 1 opération de paiement par mois, sinon la carte MasterCard coûtera 3€ le mois suivant, et 9€ pour la carte Gold. Ainsi, Fortuneo incite tout de même le client à faire d’elle leur banque principale.
Les avantages de la carte Gold gratuite de Fortuneo ? C’est une véritable carte haut de gamme avec garanties voyage, personnalisation du code PIN et sans aucuns frais de retraits et paiements à l’étranger.
La carte Gold gratuite de Fortuneo est accompagnée d’un compte bancaire, d’un chéquier, d’un découvert autorisé et de produits de crédit et d’épargne.
► Découvrir l’offre de Fortuneo
NB : on peut retrouver les avantages du réseau MasterCard en se rendant directement sur le site Mastercard France.
Ultim de Boursorama Banque
Boursorama Banque ne propose pas à proprement parler de carte Gold ou Premier gratuite puisqu’il s’agit d’une carte Visa spécifiquement conçue en partenariat avec le réseau. Ce n’est donc pas une carte Visa Premier, mais Ultim peut tout de même être considérée comme une carte bancaire haut de gamme.
Ultim est la seule carte Gold gratuite accessible sans condition de revenus.
Attention toutefois, pour obtenir la carte à débit différé, il faudra tout de même justifier un revenu de 1500€ mensuels en fournissant son avis d’imposition.
Ultim inclut :
- Retraits et paiements gratuits en zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro
- 3 retraits gratuits hors zone euro/mois
- Des assurances et assistances voyage équivalentes à une carte Visa Premier
- Paiement sans contact et paiement mobile
- Découvert autorisé
- Des plafonds élevés (il s’agit des plafonds maximums. Les plafonds sont fixés selon les revenus du client.)
Toutefois, et c’est pour cela qu’Ultim n’est pas forcément notre carte Gold gratuite préférée, la carte est à autorisation systématique. Autrement dit, le terminal de paiement interroge le solde du compte bancaire à chaque transaction et refuse celle-ci si le solde est insuffisant. À quoi bon détenir un découvert autorisé si l’on ne peut finalement pas l’utiliser ? Pour une carte haut de gamme, être à autorisation systématique peut manquer de souplesse.
► Découvrir l’offre de Boursorama Banque
Quelle carte Gold gratuite choisir ?
Le choix de sa carte Gold gratuit dépend en grande partie des revenus :
- Plus de 1800€ : carte Gold de Fortuneo
- Moins de 1800€ : Ultim de Boursorama Banque
Une carte Gold gratuite sans condition de revenus ?
La carte Gold gratuite de Fortuneo n’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus mensuels. Il s’agit d’une condition restrictive qui fait que tout le monde ne pourra pas y souscrire.
En revanche, il est possible de trouver des alternatives :
- Une carte Gold payante, sans condition de revenus
- Ou une carte Visa Premier, l’équivalent de la carte Gold chez Visa
Voici les meilleures alternatives qui existent à la carte Gold gratuite :
Boursorama Ultim | Hello bank | Monabanq | Société Générale | |
---|---|---|---|---|
Cotisation | ![]() Visa Premium Gratuite | Hello Prime 60€/an | Visa Premier 60€/an | Gold MasterCard 135€/an |
Conditions de revenus | Aucunes | 1000€ de revenus mensuels | Aucunes | Aucunes |
Conditions de revenus pour un compte joint | Aucunes | Non disponible en compte joint | Aucunes | Aucunes |
Conditions d'utilisation de la carte | 1 opérations/mois Sinon 15€ le mois suivant | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
Plafonds de retrait | 920€/7jrs | 1000€/7jrs | Entre 300 et 600€/7jrs | Jusqu'à 900€/7jrs |
Plafond de paiements | 3000€/30jrs | 2500€/30jrs | Entre 1000 et 2500€/ 30jrs | Selon profil |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Seule la Société Générale propose une carte Gold MasterCard. En effet, il est vrai que les cartes MasterCard sont moins courantes que les cartes Visa. Toutefois, les caractéristiques d’une carte Visa ou MasterCard sont exactement les mêmes. Le consommateur peut donc souscrire l’une ou l’autre sans problème.
La carte Gold de la Société Générale, si elle est sans conditions, est cependant aussi la plus chère. On privilégiera donc les trois autres offres :
- Hello bank : pour 5€/mois, Hello bank propose l’offre haut de gamme Hello Prime. Elle inclut une carte bancaire avec garanties à l’étranger, frais bancaires à l’étranger gratuits et virements instantanés. Elle est accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels seulement.
- Monabanq : la carte est payante, 60€ par an, mais il n’y a aucune condition de revenus ou de dépenses et le consommateur a accès à une offre bancaire complète.
- Boursorama Ultim : il s’agit d’une carte spécifique, avec frais à l’étranger gratuits et intégrant toutes les garanties d’une carte Visa Premier. De plus, est sans condition de revenus. C’est cependant une carte à autorisation systématique et Boursorama Ultim demande de respecter des conditions de dépenses.
Les avantages d’une carte bancaire haut de gamme
Pourquoi vouloir obtenir une carte Gold gratuite ? Tout simplement parce que les avantages d’une carte Gold MasterCard ou Visa Premier sont nombreux.
Parmi eux, on compte des plafonds de retraits et de paiements plus élevés, mais surtout des garanties, assurances et assistances, qui couvrent le titulaire de la carte lors de tous ses voyages.
Ces garanties contiennent par exemple la responsabilité civile à l’étranger, accidents de voyage, neige et montagne, location de véhicules, assistance médicale à l’étranger ou encore annulation et interruption de voyage. Le client peut ainsi partir en vacances sans inquiétudes grâce à sa carte bancaire haut de gamme. Attention, nous préconisons toutefois de bien lire les conditions générales des assurances avant de partir, afin de connaître les exclusions de garantie et de ne pas avoir de mauvaises surprises.
Conclusion pour obtenir une carte Gold gratuite
Si vous gagnez moins de 1800€, pour obtenir une carte haut de gamme gratuite, il faudra aller chez Boursorama Banque.
Pour obtenir la banque en ligne la plus adaptée aux pratiques bancaires chacun, nous avons mis au point un comparateur de banques en ligne qui aide à trouver la banque la moins chère adaptée à chaque situation.
Il faut savoir qu’il est possible d’obtenir deux cartes Gold gratuites avec le compte joint Fortuneo à partir de 2700€ de revenu.
Rédigé par Julien LecronLe 29/12/2015
Modifié le 25/05/2022
Chez ingdirect il est dit c’est une carte gold mastercard mais il n’est pas écrit que c’est une gold donc elle est fausse? Ou vraiment considéré comme une gold? Merci de vos réponses.
Bonjour,
Il s’agit bien d’un carte Gold MasterCard, avec toutes les assurances et assistances que l’on peut trouver chez une carte de ce type.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
je gagne 1500 par mois et la carte gold pas possible pour moi chez ING.
C’EST UNE FAUSSE PUB…
j’ai uniquement droit à l’offre Essentiel avec une carte classique
Bonjour,
A la différence des autres banques en ligne, pour obtenir une carte gold, il faut pouvoir déposer mensuellement 1200€ sur le compte ING. Il ne s’agit donc pas seulement de conditions revenus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
ATTENTION LA GOLD ING A CHANGE :
Elle n’est plus systématiquement une carte de crédit, et la mention débit:crédit a été mise dessus sans que l’on ait pu choisir…donc impossible de louer de voiture avec cette carte sans avoir demandé de la transformer en carte de crédit, et donc là il faut payer la carte !!! bien joué ING 🙁
Bonjour, que se passe t il une fois la carte gold prise, avec l’option de l’épargne présente . Cette dernière e et dépensée (sans rentré de revenu sur ce compte)?
Bonjour,
Tout dépend de la banque :
– Chez Fortuneo : il est nécessaire de pouvoir verser l’épargne lors de la souscription. Une fois le compte ouvert, la banque en ligne n’effectue cependant pas d’autres vérifications. Peu importe donc que vous déteniez toujours l’épargne sur votre compte, vous pouvez la dépenser comme vous le souhaitez.
– Chez ING Direct : en revanche, ING Direct demande qu’une épargne de 5000€ minimum soit détenue au moins un jour par mois sur le compte. Si ce n’est pas le cas, alors la carte Gold sera facturée 5€ le mois où le client n’aura pas possédé l’épargne.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
La carte gold Fortuneo n’est plus tout à fait gratuite. Depuis peu si vous n’utilisez pas votre carte gold pendant 1 mois il vous sera facturé 5 euros chaque mois de non utilisation.
Cordialement
Pourquoi la carte gold de carrefour (pass) n’est jamais mentionné ? Cette carte reste pas cher à l’année .A t’elle des points négatifs pour que vous ne la suggérer pas ?
Bonjour,
La carte Pass de chez Carrefour est une carte de crédit adossée à un crédit renouvelable. Pour y avoir accès, vous devez détenir un compte bancaire afin d’y associer cette carte. C’est pour cette raison que nous ne la mentionnons pas ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
BFORBANK n’est pas mentionné et pourtant j’ai une carte premier chez eux (comme Boursorama) avec 0 frais