Carte Gold gratuite : où trouver les meilleures offres ?

carte gold gratuiteUne carte Gold étant une carte bancaire haut de gamme, est-il tout de même possible de trouver une carte Gold gratuite ? Les offres ne sont pas nombreuses, mais elles existent. Quand on parle de carte Gold, on peut à la fois évoquer les cartes Gold MasterCard ainsi que les cartes Visa Premier, qui sont équivalentes.

Carte Gold gratuite : où la trouver ?

Actuellement, peu de banques permettent d’obtenir une carte Gold gratuite 👇

FortuneoBforBankBoursorama Banque
carte fortuneo
Gold Mastercard
bforbank
Carte Visa Premier
boursorma ultim
Carte Visa Ultim
💰 Cotisation
0€ 0€ 0€
👉 Conditions de revenus
1800€ revenus/mois1600€ revenus/moisDébit immédiat : aucunes
Débit différé : 2400€ nets mensuels
👭 Conditions de revenus pour un compte joint
2 700€ de revenus/mois1600€ revenus/mois
💳 Conditions d'utilisation de la carte
1 opération/mois,
sinon 9€ le mois suivant
3 opérations/trimestre,
sinon 18€ le trimestre suivant
1 opération/mois,
sinon 9€ le mois suivant
🏧 Plafond de retrait
Jusqu'à 1000€ (sur 7jrs)Jusqu'à 700€ (sur 7jrs)Jusqu'à 2000€ (sur 7jrs)
🛍️ Plafond de paiements
Jusqu'à 2000€ (sur 30jrs)Jusqu'à 2000€ (sur 30jrs)Jusqu'à 20 000€ (sur 30jrs)
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L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

Trouver une carte gold gratuite n’est pas si facile. Les cartes bancaires gratuites sont légion depuis que les banques en ligne ont mis en place leurs offres bancaires, mais seules ces banques proposent une carte Gold gratuite :

  • Fortuneo
  • BforBank
  • Boursorama Banque

Nous allons comparer les conditions pour obtenir une carte Gold Mastercard gratuite.

🥇 Carte Gold Mastercard gratuite chez Fortuneo

Fortuneo est une des rares banques à proposer une véritable carte Gold gratuite, dont voici toutes les caractéristiques.

Fortuneo
carte fortuneo
Gold Mastercard
💰 Cotisation
0€
👉 Conditions de revenus
Compte individuel : 1800€ revenus/mois
Compte joint : 2 700€ de revenus/mois
👉 Conditions d'utilisation de la carte
1 opération/mois,
sinon 9€ le mois suivant
✋ Plafond de retrait
Jusqu'à 1000€ (sur 7jrs)
🛍️ Plafond de paiements
Jusqu'à 2000€ (sur 30jrs)
🏧 Retraits
Gratuits
🏧 Retraits et paiements hors zone euro
Gratuits
☔ Garanties
Garanties voyage premium
💳 Débit
Immédiat ou différé
💶 Premier versement minimum
300€
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La carte Gold gratuite fait partie d’une gamme de cartes Fortuneo plus complète. En effet, chez cette banque en ligne de la première heure, toutes les cartes Mastercard sont accessibles gratuitement :

  • carte fortuneoCarte Martercard gratuite Fosfo : gratuite sans condition de revenus
  • Carte Gold gratuite : sous réserve de revenu minimum de 1800€
  • Carte World Elite gratuite : sous réserve de revenu minimum de 4000€ à verser sur le compte Fortuneo tous les mois.

La carte Gold gratuite Fortuneo est donc accessible dès 1800€ de revenus. Il n’est pas obligatoire de verser cette somme sur le compte, il suffit de la justifier lors de la souscription. De plus, peu importe si les revenus baissent ensuite, Fortuneo n’effectue pas de vérification.

Toutefois, les clients de Fortuneo doivent compter avec des conditions d’utilisation de la carte bancaire : 1 opération de paiement par mois, sinon la carte Gold Mastercard coûtera 9€ par mois. Ainsi, Fortuneo incite tout de même le client à faire d’elle leur banque principale.

✔️ Les avantages de la carte Gold gratuite de Fortuneo ? C’est une véritable carte haut de gamme avec garanties voyage, personnalisation du code PIN et sans aucuns frais de retraits et paiements à l’étranger.

La carte Gold gratuite de Fortuneo est accompagnée d’un compte bancaire, d’un chéquier, d’un découvert autorisé et de produits de crédit et d’épargne.

Pour valider l’ouverture de compte, il faudra réaliser un premier virement sur le compte d’un montant minimum de 300€ pour obtenir sa carte Gold gratuite chez Fortuneo. Le montant sera ensuite disponible sur le compte bancaire.

► Découvrir l’offre de Fortuneo

NB : on peut retrouver les avantages du réseau MasterCard en se rendant directement sur le site Mastercard France.

🥈 Carte Visa Premier chez BforBank

BforBank, qui appartient au Crédit Agricole, commercialise également une carte Gold gratuite. Plus précisément, il s’agit d’une carte Visa Premier.

BforBank
bforbank
Carte Visa Premier
💰 Cotisation
0€
👉 Conditions de revenus
1600€ revenus/mois
👉 Conditions d'utilisation de la carte
3 opérations/trimestre,
sinon 18€ le trimestre suivant
✋ Plafond de retrait
Jusqu'à 700€ (sur 7jrs)
🛍️ Plafond de paiements
Jusqu'à 2000€ (sur 30jrs)
🏧 Retraits
Gratuits
🏧 Retraits et paiements hors zone euro
1,95% du montant
☔ Garanties
Garanties voyage premium
💳 Débit
Immédiat ou différé
💶 Premier versement minimum
150€
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L’OFFRE

Il s’agit d’une authentique carte Visa Premier, disponible en débit immédiat ou différé, qui permet de profiter également de garanties voyage pour être couvert lors de ses déplacements.

carte gold gratuiteBforBank propose une autre carte gratuite : une carte Visa Classic, sans condition de revenus cette fois.

En effet, pour obtenir la carte Visa Premier gratuite, il est nécessaire de justifier un revenu de 1600€ minimum par mois lors de la souscription. Comme chez Fortuneo, ce revenu n’a pas besoin d’être versé chaque mois sur le compte, et la banque en ligne ne vérifiera plus jamais combien gagne le client ensuite.

Pour conserver la gratuité, le titulaire de la carte gold doit l’utiliser au moins trois fois par trimestre. Si ce n’est pas le cas, BforBank prélèvera la somme de 9€ par trimestre (18€ à partir d’août 2023). Une notification est envoyée par SMS peu avant l’échéance pour rappeler au consommateur de se servir de sa carte.

Si la carte bancaire Gold gratuite de BforBank est un peu moins attractive, c’est qu’elle ne permet pas de réaliser des paiements et retraits gratuitement hors zone euro.

► Découvrir l’offre de BforBank

🥉 Ultim de Boursorama Banque

Boursorama Banque ne propose pas à proprement parler de carte Gold ou Premier gratuite puisqu’il s’agit d’une carte Visa spécifiquement conçue en partenariat avec le réseau. Ce n’est donc pas une carte Visa Premier, mais Ultim peut tout de même être considérée comme une carte bancaire haut de gamme.

Boursorama Banque
boursorma ultim
Carte Visa Ultim
💰 Cotisation
0€
👉 Conditions de revenus
Débit immédiat : aucunes
Débit différé : 2400€ nets mensuels
👉 Conditions d'utilisation de la carte
1 opération/mois,
sinon 9€ le mois suivant
✋ Plafond de retrait
Jusqu'à 2000€ (sur 7jrs)
🛍️ Plafond de paiements
Jusqu'à 20 000€ (sur 30jrs)
🏧 Retraits
Gratuits
🏧 Retraits et paiements hors zone euro
Paiements : Gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois, puis 1,69%
☔ Garanties
Garanties voyage premium
💳 Débit
Immédiat ou différé
💶 Premier versement minimum
300€
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L’OFFRE

Ultim est la seule carte Gold gratuite accessible sans condition de revenus.

Attention toutefois, pour obtenir la carte à débit différé, il faudra tout de même justifier un revenu de 2400€ mensuels en fournissant son avis d’imposition.

ultim boursorama banqueUltim inclut :

  • Retraits et paiements gratuits en zone euro
  • Paiements gratuits hors zone euro
  • 3 retraits gratuits hors zone euro/mois
  • Des assurances et assistances voyage équivalentes à une carte Visa Premier
  • Paiement sans contact et paiement mobile
  • Découvert autorisé
  • Des plafonds élevés (il s’agit des plafonds maximums. Les plafonds sont fixés selon les revenus du client.)

Toutefois, et c’est pour cela qu’Ultim n’est pas forcément notre carte Gold gratuite préférée, la carte est à autorisation systématique. Autrement dit, le terminal de paiement interroge le solde du compte bancaire à chaque transaction et refuse celle-ci si le solde est insuffisant. À quoi bon détenir un découvert autorisé si l’on ne peut finalement pas l’utiliser ? Pour une carte haut de gamme, être à autorisation systématique peut manquer de souplesse.

► Découvrir l’offre de Boursorama Banque

🏆 Quelle carte Gold gratuite choisir ?

Le choix de sa carte Gold gratuite dépend en grande partie des revenus :

  • Plus de 1800€ : carte Gold de Fortuneo
  • Entre 1600€ et 1800€ : Visa Premier de BforBank
  • Moins de 1600€ : Ultim de Boursorama Banque

💶 Peut-on avoir une carte Gold gratuite sans condition de revenus ?

👉 Les solutions sans revenus minimum

La carte Gold gratuite de Fortuneo n’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus mensuels, et celle de BforBank à partir de 1600€. Il s’agit de conditions restrictives qui fait que tout le monde ne pourra pas y souscrire.

  • La seule carte bancaire Gold à être gratuite sans condition de revenus est Ultim de Boursorama Banque. >> Voir l’offre

Toutefois, elle n’est accessible qu’à débit immédiat et reste à autorisation systématique : à débit différé, le revenu demandé est encore plus élevé que chez Fortuneo et BforBank.

Ultim est une solution très intéressante pour tous les consommateurs qui n’ont pas les revenus nécessaires pour prétendre aux autres cartes Gold gratuites.

👉 Carte Gold accessibles et pas chères

En revanche, il est possible de trouver des cartes Gold payantes mais peu chères, accessibles sans condition de revenus.

Voici les meilleures alternatives qui existent à la carte Gold gratuite :

Hello bank!MonabanqSG (ex Société Générale)
💰 Cotisation
carte hello bank
Hello Prime
5€/mois
monabanq
Visa Premier
6€/mois
société générale
Gold MasterCard
14,90€/mois
👉 Conditions de revenus
1000€ de revenus mensuelsAucunesAucunes
👉 Conditions de revenus pour un compte joint
2000€ de revenus mensuelsAucunesAucunes
💳
Conditions d'utilisation de la carte
AucunesAucunesAucunes
✋ Plafonds de retrait
1000€/7jrsEntre 300 et 600€/7jrsJusqu'à 900€/7jrs
✋ Plafond de paiements
2500€/30jrsEntre 1000 et 2500€/
30jrs
Selon profil
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L’OFFRE
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La carte Gold de SG (ex Société Générale), est sans conditions, elle est cependant aussi la plus chère. On atteint presque les 15€ par mois, ce qui commence à représenter un budget conséquent. On privilégiera donc les trois autres offres pour obtenir une carte Gold ou équivalent pas chère :

  • Hello bank! : pour 5€/mois, Hello bank! propose l’offre haut de gamme Hello Prime. Elle inclut une carte bancaire avec garanties à l’étranger, frais bancaires à l’étranger gratuits et virements instantanés. Elle est accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels seulement.
  • Monabanq : la carte est payante, 6€ par mois, mais il n’y a aucune condition de revenus ou de dépenses et le consommateur a accès à une offre bancaire complète.

🔹 Carte Gold gratuite : les points d’attention

Quand on parle d’obtenir une carte bancaire Gold gratuite, on désigne surtout les cartes bancaires qui n’ont aucune cotisation mensuelle. Par conséquent, en détenir une ne coûte rien.

avoir une carte gold gratuiteCe qui ne veut pas dire que ces cartes sont sans aucuns frais, ou qu’il ne faudra jamais rien débourser. Selon la carte Gold, certains frais peuvent s’appliquer :

  • Pénalités de non-utilisation de la carte : afin d’inciter leurs clients à utiliser leur carte, les banques en ligne ont mis en place des conditions d’utilisation. Le titulaire de la carte doit ainsi payer régulièrement avec, en général, au moins une fois par mois, s’il ne veut pas se voir facturer des pénalités.
  • Frais de retraits : bonne nouvelle, les cartes Gold des banques en ligne n’ont pas de frais de retrait, quel que soit le distributeur utilisé pour retirer de l’argent.
  • Frais de retraits et paiements hors zone euro : bonne nouvelle, Fortuneo propose une carte bancaire entièrement gratuite à l’étranger. Ultim de Boursorama Banque est également peu chère (paiements gratuits, 3 retraits sans frais par mois), tandis que celle de BforBank est payante.
  • Le coût d’utilisation du compte : si le compte bancaire associé à la carte Gold est également gratuit, il peut malgré tout entraîner d’autres frais. Par exemple, si le client est à découvert, des agios pourront être facturés en supplément.

👍 Les avantages d’une carte bancaire haut de gamme

Pourquoi vouloir obtenir une carte Gold gratuite ? Tout simplement parce que les avantages d’une carte Gold MasterCard ou Visa Premier sont nombreux.

Parmi eux, on compte des plafonds de retraits et de paiements plus élevés, mais surtout des garanties, assurances et assistances, qui couvrent le titulaire de la carte lors de tous ses voyages. carte bancaire gratuitePar exemple :

  • Rapatriement
  • Frais médicaux à l’étranger
  • Décès / invalidité
  • Interruption et annulation de voyage
  • Annulation et retard de vol ou de train
  • Perte, vol et détérioration des bagages
  • Neige et montagne
  • Responsabilité civile à l’étranger

Les cartes Gold de Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque et Monabanq incluent toutes ces garanties.

Le client peut ainsi partir en vacances sans inquiétudes grâce à sa carte bancaire haut de gamme. Attention, nous préconisons toutefois de bien lire les conditions générales des assurances avant de partir, afin de connaître les exclusions de garantie et de ne pas avoir de mauvaises surprises.

👉 Conclusion pour obtenir une carte Gold gratuite

Si vous gagnez moins de 1800€, pour obtenir une carte haut de gamme gratuite, il faudra aller chez BforBank ou Boursorama Banque. Sinon, nous conseillons fortement Fortuneo.

En tout, il existe donc trois cartes Gold gratuites chez les banques en ligne, qui sont les seules à permettre aux consommateurs d’obtenir une carte bancaire haut de gamme sans frais.

🔎 FAQ – Carte Gold gratuite

Le tarif d’une carte bancaire haut de gamme est fixé par la banque : d’un établissement à l’autre, les prix évoluent donc. On peut toutefois affirmer après comparaison que seules les banques en ligne permettent d’obtenir une carte Gold gratuite ou pas cher, ce qui est loin d’être le cas chez les banques physiques.

Les conditions d’accès à une carte gold sont également définies par la banque. Etant donné qu’il s’agit d’une carte haut de gamme, certaines banques imposent ainsi un minimum de revenus mensuels pour l’obtenir, mais pas toutes. Chez les banques en ligne, les conditions de revenus sont indiquées très clairement s’il y en a. Malheureusement, les banques traditionnelles n’ont pas cette transparence, si bien qu’il faut tenter de souscrire pour savoir si l’on est bien éligible ou si l’on ne gagne pas assez. Pour souscrire, il faudra aussi bien sûr présenter des pièces justificatives (pièce d’identité).

Lors de l’ouverture de compte, le client se voit également demander de réaliser un premier virement qui alimentera son compte. Avec la carte gold, ce virement doit être de 300€ minimum chez Fortuneo et chez Boursorama Banque, et de 150€ chez BforBank.

Seules quelques banques en ligne gratuites permettent de commander une carte bancaire gold sans frais. Il suffit d’ouvrir un compte chez la banque en ligne de son choix qui fabriquera ensuite la carte et l’enverra chez le client.

Le réseau est différent : Mastercard d’un côté, Visa de l’autre. Toutefois, cela ne change pas grand-chose pour le consommateur : ces deux réseaux sont acceptés en France et en Europe et dans de très nombreux endroits dans le monde. Les garanties voyage sont également identiques. Quant aux plafonds et au prix, ils sont en revanche fixés par la banque. Autrement dit, peu importe si vous obtenez une carte Visa Premier ou une Gold Mastercard, c’est le coût de la banque qu’il faut comparer.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 24/07/2023

1 réponse à “Carte Gold gratuite : où trouver les meilleures offres ?”
par dandbl07 - 29 mars 2018 Répondre

La carte gold Fortuneo n’est plus tout à fait gratuite. Depuis peu si vous n’utilisez pas votre carte gold pendant 1 mois il vous sera facturé 5 euros chaque mois de non utilisation.
Cordialement

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