Carte bancaire gratuite à l’étranger, sans frais de retraits et paiements

carte bancaire gratuite à l'étrangerLorsque l’on part à l’étranger, et plus particulièrement en dehors de la zone euro, les banques facturent des frais élevés lors de l’utilisation de la carte bancaire. Un budget alors très élevé pour les amoureux des voyages. Existe-t-il une carte bancaire gratuite à l’étranger ? Nous détaillons toutes les offres disponibles.

► Notre comparatif de banques en ligne

Les frais d’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger

Utiliser sa carte bancaire pour payer ou retirer de l’argent peut parfois engendrer des frais :

  • Lorsque le client dépasse le quota de retraits autorisés dans une autre banque que la siennecarte bancaire gratuit à l'étranger
  • Quand le client effectue des transactions en dehors de la zone euro

C’est dans ce deuxième cas que les frais sont les plus importants. En effet, la plupart des banques appliquent ce type de frais pour chaque retrait ou paiement effectué dans une devise autre que l’euro :

  • Frais fixes (entre 1€ et 3€ environ)
  • Frais variables (entre 1% et 3% environ du montant de la transaction)

Autrement dit, chaque transaction entraîne une facture élevée. Or, même si le client emmène une somme importante en liquide avec lui, il peut avoir besoin d’utiliser sa carte dans certains cas. Cela peut alors entraîner de mauvaises surprises au retour, quand le consommateur jettera un œil à son relevé bancaire.

Note : les frais bancaires à l’étranger s’appliquent aussi si le client réalise un paiement en ligne sur un site étranger, et que la transaction s’effectue en devises.

Pour échapper à ces frais, les voyageurs ont tout intérêt à souscrire une carte bancaire gratuite à l’étranger. Pour cela, il faudra cependant souscrire chez une banque en ligne ou une néobanque, car peu de banques classiques proposent ce type de carte bancaire sans frais.

Carte bancaire gratuite à l’étranger : toutes les offres

Où trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger ? Deux possibilités s’offrent au consommateur :

  • Ouvrir un compte dans une banque en ligne ou une néobanque qui proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger
  • Souscrire chez une banque traditionnelle qui propose un pack payant permettant ensuite de ne débourser aucuns frais supplémentaires lors d’une transaction en devises étrangères

Banques en ligne et néobanques

Les banques en ligne et les néobanques sont des offres à distance, sans agences bancaires. Elles peuvent soit servir de compte bancaire principal, soit de compte bancaire secondaire qui ne sera utilisé que pendant les vacances et les voyages. Elles proposent de souscrire une carte bancaire gratuite en ligne et à l’étranger.

boursorama logoorange bank
Compte Premium
Tarifs
Welcome : Gratuit
Ultim : Gratuit
N26 : Gratuit
N26 Black : 9,90€/mois
Carte Classique : Gratuit
Visa Premium : 7,99€/mois
Visa Classic : 6€/mois
Visa Premier : 9€/mois
Retraits/paiements
zone euro
Gratuits, illimités5 retraitsGratuits,
puis 2€/retrait
Gratuits, illimitésGratuits, illimités
Retraits hors
zone euro
Welcome : 1,94%
Ultim : Gratuits
N26 : 1,70%
N26 Black : Gratuits
Classique : 2%
Premium : Gratuits
25 retraits Gratuits/an
Puis 2%
Paiements hors
zone euro
Welcome : Gratuits
Ultim : Gratuits
GratuitsClassique : 2%
Premium : Gratuits
50 paiements Gratuits/an
Puis 2%
Conditions de
revenus
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions de
dépenses
Welcome : 1 transaction/mois
Sinon 5€
Ultim : 1 transaction/mois
Sinon 15€
AucunesClassique : aucunes
Premium : 1 transaction/mois
Sinon 5€
Aucunes
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Quatre offres proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger : Boursorama, N26, Orange Bank et Monabanq. Toutes ne se ressemblent cependant pas.

Boursorama Ultim, une carte entièrement gratuiteboursorama ultim

La seule carte bancaire entièrement gratuite à l’étranger est celle de Boursorama Ultim. La carte bancaire elle-même est gratuite, et toutes les transactions réalisées à l’étranger le sont également. Autrement dit, le client ne déboursera véritablement aucuns frais.

Deux bémols s’appliquent cependant : la carte possède des conditions de dépenses qui, si elles ne sont pas respectées, peuvent entraîner des frais de 15€ par mois, et il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire peut en effet être refusé par certains commerçants et terminaux de paiement.

Autrement dit, Boursorama pousse le client à faire de la carte Ultim sa carte principale, ou du moins à l’utiliser souvent, même en dehors des vacances, pour conserver la gratuité, tout en en faisant une carte à autorisation systématique qui pourrait parfois être refusée. Or, difficile justement de faire d’une carte à autorisation systématique sa carte principale, même si c’est une carte bancaire gratuite à l’étranger.

► En savoir plus sur Boursorama Ultim

Monabanq, aucunes conditions de revenus ou de dépenses

L’offre de Monabanq peut être intéressante pour ceux qui voyagent de temps en temps. Elle propose une carte Classique et Premier, à 6€ et 9€ par mois, avec chacune 25 retraits et 50 paiements à l’étranger gratuits. Une limite largement suffisante pour des voyages ponctuels. De plus, le consommateur possède bien une carte bancaire Visa, utilisable partout dans le monde, et non une carte à autorisation systématique, et peut donc faire de Monabanq sa banque principale.

L’autre avantage est que la carte Monabanq, une carte bancaire gratuite à l’étranger sans condition de revenus ni de dépenses. Libre au client de l’utiliser comme il souhaite.

Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel.

► Découvrir l’offre de Monabanq

N26 et Orange bank, les deux néobanques

N26 et Orange Bank tiennent une place un peu particulière car il s’agit de néobanques. Par exemple, N26 ne propose donc pas de découvert autorisé, de chéquier ou de compte joint. Ce sont donc des offres destinées à être des comptes bancaires secondaires plutôt que principaux. Les clients souscrivent ce type d’offres pour profiter d’un avantage complémentaire, comme la carte bancaire gratuite à l’étranger, en plus de leur banque principale.

Orange bank propose cependant une offre un peu plus complète, avec un petit découvert autorisé, mais il n’y a pas non plus de compte joint ou d’épargne (pas d’assurance-vie ou de livrets réglementés).

Cependant, Orange bank demande des conditions de dépenses. On préférera donc l’offre basique de N26, gratuite, sans condition de revenus et de dépenses, avec les paiements gratuits à l’étranger. Les retraits, eux, coûtent 1,70% de la transaction.

► Découvrez l’offre de N26

L’option internationale de la Société Générale

Les banques traditionnelles peuvent aussi parfois proposer une carte bancaire gratuite à l’étranger. Le principe est cependant différent des banques en ligne.

Généralement, les clients des banques classiques possèdent des packs bancaires : moyennant une cotisation mensuelle, le client bénéficie de plusieurs services, dont la carte bancaire et, par exemple, l’assurance moyens de paiement. Le client peut ensuite ajouter des options supplémentaires, payants, à ce pack. Parmi ces options, on trouve des options internationales qui permettent de supprimer les frais bancaires à l’étranger.

Actuellement, la meilleure offre est l’option internationale de la Société Générale : 

société générale
Tarifs pack bancaireOption internationale
Carte V Pay
6,20€/mois (74,40€/an)
Initial : 10€/mois
6 paiements par carte et 2 retraits par mois gratuits
Visa Classic
6,90€/mois (82,80€/an)
Intense : 17,50€/mois
Tous les paiements et retraits par carte gratuits
Visa Premier
13,90€/mois (166,80€/an)
Illimité : 25€/mois
Tous les paiements, les retraits et virements
occasionnels non SEPA émis ou reçus gratuits
Etudiant moins de 30 ans: 5€/mois
Tous les paiements par carte et retraits
hors zone euro gratuits
► VOIR L’OFFRE

Il faut additionner le prix du pack bancaire à celui de l’option internationale pour obtenir la cotisation mensuelle.

Ainsi, il ne s’agit pas réellement d’une carte bancaire gratuite à l’étranger. Les frais de retraits et de paiements peuvent, effectivement, être offerts, mais la carte bancaire et l’option internationale sont loin d’êtres gratuites.

Prenons l’exemple d’un consommateur souscrivant la carte Visa Premier, comme c’est souvent le cas pour les voyageurs, et l’option Initial. Le calcul est le suivant :

13,90€ + 10€ = 23,90€/mois, soit 286,80€ par an !

Notre conseil : quelle carte bancaire gratuite à l’étranger choisir ?

Trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger n’est pas si simple. Les offres sont nombreuses et variées. Quelle carte bancaire gratuite faut-il choisir pour ne pas payer de frais à l’étranger ?

Carte haut de gamme + carte N26n26

Nous conseillons au client de souscrire une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier ou Gold MasterCard) chez une banque en ligne. En effet, il est possible de trouver des offres gratuitement. Par exemple, ING propose une carte Gold MasterCard gratuite à partir de 1200€ de revenus (voir l’offre). BforBank, elle, commercialise une Visa Premier gratuite à partir de 1600€ de revenus (voir l’offre).

Ainsi, le client aura une carte intégrant toutes les assurances et assistances pour voyager tranquillement.

Toutefois, il ne s’agit pas d’une carte bancaire gratuite à l’étranger. Les frais sont entre 1,94% et 2% pour chaque retrait ou paiement.

C’est pourquoi nous conseillons le client de souscrire en plus une carte bancaire N26 basique, gratuite pour les paiements à l’étranger.

Notez que posséder deux cartes bancaires à l’étranger est souvent conseillé, au cas où l’une des deux rencontrerait un problème.

Etudiants : l’offre à 5€ de la Société Générale

Les étudiants constituent une cible particulière. En ce qui les concerne, nous conseillons de souscrire la carte bancaire gratuite à l’étranger de la Société Générale, avec son option internationale à 5€. Une formule idéale pour les étudiants expatriés par exemple.

De plus, les étudiants bénéficient aussi d’une réduction sur le prix du pack bancaire.

► Souscrire chez la Société Générale


Rédigé par Claire

3 Réponses à “Carte bancaire gratuite à l’étranger, sans frais de retraits et paiements”

par Phil K - 4 janvier 2020 Répondre

Est ce que topic tient compte de l’interdiction de frais bancaire intra communauté européenne. Il semblerait que non. Comptez vous réactualiser ?

par Capitaine Banque - 6 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Nous précisons bien que nous parlons des frais « Quand le client effectue des transactions en dehors de la zone euro ». Effectivement, en zone euro, les frais sont gratuits pour ceux qui possèdent une carte bancaire émise par une banque de la zone euro.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Thomas - 30 janvier 2020 Répondre

Il peut être intéressant de mentionner qu’il est utile d’avoir deux cartes de marques différentes, lors d’un voyage je conseille deux cartes une Mastercard et une Visa, de ce fait si l’un n’est pas accepté dans un pays l’autre peut être accepté.

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