Carte bancaire gratuite à l’étranger, sans frais de retraits et paiements

carte bancaire gratuite à l'étrangerLorsque l’on part à l’étranger, et plus particulièrement en dehors de la zone euro, les banques facturent des frais élevés lors de l’utilisation de la carte bancaire. Un budget alors très important pour les amoureux des voyages. Existe-t-il une carte bancaire gratuite à l’étranger ? Nous détaillons toutes les offres disponibles.

► Comparatif banque en ligne

Important : les offres des cartes bancaires proposées par les banques et en banques en ligne évoluent souvent en terme de services et tarifications. Il est indispensable de consulter notre classement carte bancaire pour opter pour la meilleure offre adaptée à ses besoins.

Les frais d’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger

Utiliser sa carte bancaire pour payer ou retirer de l’argent peut parfois engendrer des frais :

  • Lorsque le client dépasse le quota de retraits autorisés dans une autre banque que la siennecarte bancaire gratuit à l'étranger
  • Quand le client effectue des transactions en dehors de la zone euro

C’est dans ce deuxième cas que les frais sont les plus importants. En effet, la plupart des banques appliquent ce type de frais pour chaque retrait ou paiement effectué dans une devise autre que l’euro :

  • Frais fixes (entre 1€ et 3€ environ)
  • Frais variables (entre 1% et 3% environ du montant de la transaction)

Autrement dit, chaque transaction entraîne une facture élevée. Or, même si le client emmène une somme importante en liquide avec lui, il peut avoir besoin d’utiliser sa carte dans certains cas. Cela peut alors entraîner de mauvaises surprises au retour, quand le consommateur jettera un œil à son relevé bancaire.

Note : les frais bancaires à l’étranger s’appliquent aussi si le client réalise un paiement en ligne sur un site étranger, et que la transaction s’effectue en devises.

Pour échapper à ces frais, les voyageurs ont tout intérêt à souscrire une carte bancaire gratuite à l’étranger. Pour cela, il faudra cependant souscrire chez une banque en ligne ou une néobanque, car peu de banques classiques proposent ce type de carte bancaire sans frais.

Carte bancaire gratuite à l’étranger : toutes les offres

Où trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger ? Deux possibilités s’offrent au consommateur :

  • Ouvrir un compte dans une banque en ligne ou une néobanque qui proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger
  • Souscrire chez une banque traditionnelle qui propose un pack payant permettant ensuite de ne débourser aucuns frais supplémentaires lors d’une transaction en devises étrangères

Banques en ligne et néobanques

Les banques en ligne et les néobanques sont des offres à distance, sans agences bancaires. Elles peuvent soit servir de compte bancaire principal, soit de compte bancaire secondaire qui ne sera utilisé que pendant les vacances et les voyages. Elles proposent de souscrire une carte bancaire gratuite en ligne et à l’étranger.

boursorama logoorange bank
Tarifs
WELCOME : Gratuit

ULTIM : Gratuit
Fosfo : Gratuit

Gold MasterCard : Gratuit
Dès 1800€ de revenus
Carte Classique : Gratuit

Carte Premium : 7,99€/mois
Uniq : 6€/mois

Uniq+ : 9€/mois
Retraits/paiements
zone euro
Gratuits, illimitésGratuits, illimitésGratuits, illimitésGratuits, illimités
Retraits hors
zone euro
WELCOME : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%

ULTIM : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%
Gratuits, illimitésClassique : 2%
Premium : Gratuits
Uniq : 25 retraits Gratuits/an
Puis 2%

Uniq+ : Gratuits
Paiements hors
zone euro
WELCOME : Gratuits
ULTIM : Gratuits
GratuitsClassique : 2%

Premium : Gratuits
Uniq : 50 paiements Gratuits/an
Puis 2%

Uniq + : Gratuits
Conditions de
revenus
Aucunes1800€ avec la carte GoldAucunesAucunes
Conditions de
dépenses
WELCOME : 1 transaction/mois
Sinon 5€/mois

ULTIM : 1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Fosfo : 1 transaction/mois
Sinon 3€/mois

Carte Gold : 1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Classique : 1 transaction/mois
Sinon 2€/mois

Premium : aucunes
Aucunes
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L’OFFRE
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Plusieurs offres proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger : Boursorama Banque, N26, Orange Bank, Fortuneo et Monabanq. Toutes ne se ressemblent cependant pas.

ULTIM de Boursorama Banque, une carte entièrement gratuiteboursorama ultim

La carte bancaire entièrement gratuite à l’étranger est celle de Boursorama ULTIM. La carte bancaire elle-même est gratuite, et toutes les transactions réalisées à l’étranger le sont également. Autrement dit, le client ne déboursera véritablement aucuns frais.

Deux bémols s’appliquent cependant : la carte possède des conditions de dépenses qui, si elles ne sont pas respectées, peuvent entraîner des frais de 9€ par mois, et il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire peut en effet être refusé par certains commerçants et terminaux de paiement.

Autrement dit, Boursorama Banque pousse le client à faire d’ULTIM sa carte principale, ou du moins à l’utiliser souvent, même en dehors des vacances, pour conserver la gratuité, tout en en faisant une carte à autorisation systématique qui pourrait parfois être refusée. Or, difficile justement de faire d’une carte à autorisation systématique sa carte principale, même si c’est une carte bancaire gratuite à l’étranger.

► En savoir plus sur ULTIM

Fortuneo, aucuns frais à l’étranger

Fortuneo propose non pas une carte bancaire gratuite à l’étranger, mais deux :

  • Fosfo : gratuite et accessible à tous sans condition, Fosfo est une offre sans frais hors zone euro. Elle est souvent destinée aux jeunes et aux étudiants.
  • Carte Gold MasterCard : cette seconde offre n’est accessible que si le client peut justifier à la souscription un revenu de 1800€ nets minimum. Toutefois, le client bénéficiera en plus d’une carte Gold avec de nombreuses garanties voyage (couverture médicale, rapatriement, annulation et modification de voyage…), ainsi que des plafonds plus élevés.

Avec ses garanties, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est vraiment la banque pour voyager idéale.

► Découvrir Fortuneo

Monabanq, aucunes conditions de revenus ou de dépenses

L’offre de Monabanq peut être intéressante pour ceux qui voyagent de temps en temps. Elle propose une les offres Uniq et Uniq+ à 6€ et 9€ par mois, avec chacune 25 retraits et 50 paiements à l’étranger gratuits pour la première et aucuns frais pour la seconde. Une limite largement suffisante pour des voyages ponctuels. De plus, le consommateur possède bien une carte bancaire Visa, utilisable partout dans le monde, et non une carte à autorisation systématique, et peut donc faire de Monabanq sa banque principale.

Pour obtenir une carte Visa Premier au lieu de la carte Visa Classic, il faudra débourser 3€ de plus par mois.

L’autre avantage est que la carte Monabanq, une carte bancaire gratuite à l’étranger sans condition de revenus ni de dépenses. Libre au client de l’utiliser comme il souhaite.

Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel.

► Découvrir l’offre de Monabanq

N26 et Orange bank, les deux néobanques

N26 et Orange Bank tiennent une place un peu particulière car il s’agit de néobanques. Par exemple, N26 ne propose donc pas de découvert autorisé, de chéquier ou de compte joint. Ce sont donc des offres destinées à être des comptes bancaires secondaires plutôt que principaux. Les clients souscrivent ce type d’offres pour profiter d’un avantage complémentaire, comme la carte bancaire gratuite à l’étranger, en plus de leur banque principale.

Orange bank propose cependant une offre un peu plus complète, avec un petit découvert autorisé, mais il n’y a pas non plus de compte joint ou d’épargne (pas d’assurance-vie ou de livrets réglementés).

Cependant, Orange bank demande des conditions de dépenses. On préférera donc l’offre basique de N26, gratuite, sans condition de revenus et de dépenses, avec les paiements gratuits à l’étranger. Les retraits, eux, coûtent 1,70% de la transaction.

► Découvrez l’offre de N26

L’option internationale de la Société Générale

Les banques traditionnelles peuvent aussi parfois proposer une carte bancaire gratuite à l’étranger. Le principe est cependant différent des banques en ligne.

Généralement, les clients des banques classiques possèdent des packs bancaires : moyennant une cotisation mensuelle, le client bénéficie de plusieurs services, dont la carte bancaire et, par exemple, l’assurance moyens de paiement. Le client peut ensuite ajouter des options supplémentaires, payants, à ce pack. Parmi ces options, on trouve des options internationales qui permettent de supprimer les frais bancaires à l’étranger.

Actuellement, la meilleure offre est l’option internationale de la Société Générale : 

société générale
Tarifs pack bancaireOption internationale
Carte V Pay ou Visa Evolution
6,20€/mois (74,40€/an)
Initial : 10€/mois
6 paiements par carte et 2 retraits par mois gratuits
Visa Classic
6,90€/mois (82,80€/an)
Intense : 17,50€/mois
Tous les paiements et retraits par carte gratuits
Visa Premier
13,90€/mois (166,80€/an)
Illimité : 25€/mois
Tous les paiements, les retraits et virements
occasionnels non SEPA émis ou reçus gratuits
Etudiant moins de 30 ans: 2€/mois
Tous les paiements par carte et retraits
hors zone euro gratuits
► VOIR L’OFFRE

Il faut additionner le prix du pack bancaire à celui de l’option internationale pour obtenir la cotisation mensuelle.

Ainsi, il ne s’agit pas réellement d’une carte bancaire gratuite à l’étranger. Les frais de retraits et de paiements peuvent, effectivement, être offerts, mais la carte bancaire et l’option internationale sont loin d’êtres gratuites.

Prenons l’exemple d’un consommateur souscrivant la carte Visa Premier, comme c’est souvent le cas pour les voyageurs, et l’option Initial. Le calcul est le suivant :

13,90€ + 10€ = 23,90€/mois, soit 286,80€ par an !

Notre conseil : quelle carte bancaire gratuite à l’étranger choisir ?

Trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger n’est pas si simple. Les offres sont nombreuses et variées. Quelle carte bancaire gratuite faut-il choisir pour ne pas payer de frais à l’étranger ?

Boursorama Banque ou Fortuneo

Les deux meilleures cartes bancaires gratuites à l’étranger sont celles de Fortuneo et de Boursorama Banque.

Nous conseillons en priorité la carte Gold MasterCard de Fortuneo si le client peut justifier un revenu de 1800€ par mois. En effet, c’est véritable carte haut de gamme, avec garanties et plafonds de dépenses élevés. >> Découvrir Fortuneo

Si le client gagne moins, il peut se tourner vers ULTIM de Boursorama Banque. Egalement gratuite, elle intègre les garanties d’une Visa Premier. Toutefois, elle reste une carte à autorisation systématique et, même si la banque en ligne assure que le client n’aura aucun problème, ce type de carte peut être plus facilement refusé qu’une vrai carte Visa Premier ou une carte Gold. >> Découvrir ULTIM

 

Carte habituelle + carte N26n26

Les banques en ligne ont quelques inconvénients : par exemple, elles ne permettent pas de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller. C’est cependant un service indispensable pour certains clients. Dans ce cas, nous préconisons de conserver sa carte habituelle, mais de la coupler à une carte secondaire gratuite à l’étranger à utiliser lors de ses voyages.

La carte N26 est idéale dans ce cas-là. En effet, l’offre Standard est gratuite, accessible à tous, sans engagement et sans conditions de dépenses. Autrement dit, le client peut l’utiliser uniquement lorsqu’il part à l’étranger s’il le souhaite. Les paiements hors zone euro sont gratuits et les retraits ne coûtent que 1,70%.

Notez que posséder deux cartes bancaires à l’étranger est souvent conseillé, au cas où l’une des deux rencontrerait un problème.

► En savoir plus sur N26

Etudiants : l’offre à 2€ de la Société Générale

Les étudiants constituent une cible particulière. En ce qui les concerne, nous conseillons de souscrire la carte bancaire gratuite à l’étranger de la Société Générale, avec son option internationale à 2€. Une formule idéale pour les étudiants expatriés par exemple.

De plus, les étudiants bénéficient aussi d’une réduction sur le prix du pack bancaire.

► Souscrire chez la Société Générale


Rédigé par Claire

7 Réponses à “Carte bancaire gratuite à l’étranger, sans frais de retraits et paiements”

par Phil K - 4 janvier 2020 Répondre

Est ce que topic tient compte de l’interdiction de frais bancaire intra communauté européenne. Il semblerait que non. Comptez vous réactualiser ?

par Capitaine Banque - 6 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Nous précisons bien que nous parlons des frais « Quand le client effectue des transactions en dehors de la zone euro ». Effectivement, en zone euro, les frais sont gratuits pour ceux qui possèdent une carte bancaire émise par une banque de la zone euro.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Thomas - 30 janvier 2020 Répondre

Il peut être intéressant de mentionner qu’il est utile d’avoir deux cartes de marques différentes, lors d’un voyage je conseille deux cartes une Mastercard et une Visa, de ce fait si l’un n’est pas accepté dans un pays l’autre peut être accepté.

par bourrel - 10 mars 2020 Répondre

Bonsoir,

Je prépare un voyage pour les USA (avec paiement en ligne des hôtels sur site américain) est ce que les cartes bancaires présentées (sans frais à l’étranger) sont aussi valables pour le paiement sur sites étrangers ?

Merci d’avance

par Capitaine Banque - 11 mars 2020 Répondre

Bonjour,

À priori, les cartes bancaires sans frais à l’étranger ne pratiquent également aucuns frais en cas de paiement en ligne dans une devise étrangère.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par kfx - 26 mai 2021 Répondre

Bonjour,
Il doit y avoir une erreur soit dans le tableau récapitulatif, soit dans la conclusion.
D’après le tableau ING ne présente pas de frais dans tous les cas, mais dans votre conclusion vous indiquez « Les frais sont entre 1,94% et 2% pour chaque retrait ou paiement. » puis conseillez de souscrire en plus à N26.
il y a contradiction entre le tableau et la conclusion de l’article.

par Capitaine Banque - 27 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Il y a en effet eu une modification des tarifs ING depuis la rédaction de l’article, et seul le tableau a été mis à jour car il est présent dans plusieurs contenus. ING ne facture désormais plus de frais à l’étranger.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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