Carte MasterCard gratuite – Où et comment l’obtenir ?

MasterCard classique, Gold MasterCard, World Elite… la gamme des cartes bancaires MasterCard est vaste. En fonction de la carte, le prix peut varier du simple au double. Il est toutefois possible d’obtenir une carte MasterCard gratuite en souscrivant dans une banque en ligne.

Carte MasterCard gratuite : les banques en ligne

Retrouvez la liste des banques en ligne chez lesquelles vous pouvez obtenir une carte bancaire gratuite pour le réseau MasterCard :

Avec Visa, MasterCard est l’un des leaders incontestés en matière de cartes bancaires. Chacune des cartes MasterCard est associée, en fonction de sa gamme, à une série de services : retrait, débit différé ou immédiat, crédit, assurances…

Dans les banques traditionnelles, une MasterCard classique coûte environ 40€ par an, et une Gold environ 130€. Plus on monte en gamme, plus les tarifs sont élevés… Une World Elite peut ainsi être facturée 300€ !

Depuis quelques années, les banques en ligne sont cependant venues changer la donne. Il est désormais possible d’obtenir une carte MasterCard gratuite, moyennant quelques conditions.

Orange Bank – des cartes accessibles à tous

Orange Bank propose une carte MasterCard gratuite sans condition de revenus, accessible à tous, à débit immédiat ou différé. Les plafonds sont fixés en fonction du profil lors de l’ouverture de compte.

Auparavant coutumières des conditions de revenus, les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir une carte MasterCard gratuite sans condition de revenus. Orange Bank est d’ailleurs l’une des premières banques en ligne à avoir mis en place ce système.

En revanche, la carte bancaire premium incluse dans l’offre haut de gamme n’est pas gratuite : 7,99€ par mois, soit 95,88€ par an. Ce tarif reste inférieur à ceux pratiqués chez les banques traditionnelles et, surtout, inclut également la gratuité des retraits et paiements à l’étranger ainsi qu’une assurance moyens de paiement.

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Fortuneo – avec conditions de revenus

Fortuneo est l’une des banques en ligne les plus compétitives aujourd’hui (c’est du moins notre avis Fortuneo). Elle propose pas mois de trois cartes MasterCard gratuites :

Fosfo – carte MasterCard

La carte Fosfo est une carte MasterCard gratuite accessible, sans condition de revenus. Le client devra seulement utiliser sa carte une fois par mois pour éviter de payer une pénalité de 3€ le mois suivant.

Il n’y a aucuns frais de retraits ou de paiements, que ce soit en France ou à l’étranger.

Gold MasterCard

La carte Gold MasterCard de Fortuneo est plus difficile à obtenir : il faudra justifier un revenu mensuel de 1800€ minimum. Toutefois, ces revenus ne doivent pas obligatoirement être versés sur le compte et, après ouverture, Fortuneo n’effectue plus de vérifications. Le compte ne sera donc pas fermé si les revenus baissent.

Il s’agit de la seule carte Gold MasterCard haut de gamme gratuite, qui n’est pas à autorisation systématique. Les frais à l’étranger sont aussi gratuits mais les plafonds de dépenses sont plus élevés que ceux de la carte Fosfo.

World Elite MasterCard

• Conditions de revenus : 4 000€ nets mensuels qui doivent obligatoirement être domiciliés dans la banque en ligne.

À l’exception de la World Elite MasterCard, les cartes bancaires sont gratuites sans conditions de domiciliation de salaire. Le client n’a donc pas besoin d’en faire sa banque principale s’il ne le souhaite pas. Les trois cartes sont disponibles dès l’ouverture du compte.

Les frais de cartes bancaire annexes (assurance, frais de retrait en zone UE et hors UE…) sont également très compétitifs si on les compare à ceux d’une banque traditionnelle. Pour plus d’informations, retrouvez le détail des tarifs dans notre article comparer Fortuneo.

► En savoir plus sur Fortuneo

Revolut – pour une carte secondaire

Revolut propose également une carte MasterCard gratuite avec son offre Standard. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique utilisable partout, avec des frais de retraits et de transactions à l’étranger peu élevées. Avec l’offre gratuite, la livraison de la carte sera toutefois payante (prix en fonction du lieu de livraison).

Désormais, avec son RIB Français, ses multiples fonctionnalités et sa carte MasterCard, Revolut peut éventuellement être utilisée comme banque principale. Il lui manque cependant quelques services (chéquier, découvert, encaissement de chèques…) qui font d’elle plus souvent une carte secondaire.

Autrement dit, le client conserver sa carte habituelle mais souscrit en plus le carte MasterCard gratuite de Revolut pour l’utiliser quand il en a besoin. Avoir deux cartes peut toujours être pratique, surtout en cas de problème de la première.

► Découvrir l’offre de Revolut

N26 – pour une carte bancaire secondaire

Enfin, la néobanque N26 propose également une carte MasterCard gratuite. Il s’agit cependant d’une carte à autorisation systématique, contrairement aux cartes d’Orange bank et de Fortuneo. Cela signifie que le terminal de paiement interroge le solde du compte et refuse la transaction s’il n’est pas suffisant, ce qui empêche d’être à découvert. Un système qui peut à la fois être considéré comme un avantage ou comme un inconvénient en fonction du consommateur.

Toutefois, la carte MasterCard de N26 a l’avantage d’être accessible à tous, y compris aux interdits bancaires, et gratuite. Il faudra simplement débourser 10€ à la livraison de la carte. 

N26 inclut également la gratuité des paiements à l’étranger, tandis que les retraits coûtent 1,70% du montant. Des frais peu élevés intéressants pour les voyageurs. N26 peut ainsi être facilement souscrite en carte secondaire utilisable quand le client en a besoin pour profiter de ses avantages.

Carte MasterCard gratuite : détail des frais annexes

Lorsque l’on parle de carte MasterCard gratuite, cela signifie que la cotisation de carte bancaire est gratuite. Les frais de tenue de compte du compte courant le sont également. Cependant d’autres frais peuvent être liés à la carte bancaire. Ces frais sont cependant bien plus compétitifs dans les banques en ligne que dans les banques traditionnelles.

Afin de départager Fortuneo et Orange Bank – et leur carte MasterCard gratuite – voici un tableau comparatif des différents frais. Pour information, nous avons également ajouté une banque traditionnelle, la BNP Paribas.

Les tarifs Fortuneo et Orange Bank sont vraiment proches en ce qui concerne la carte MasterCard gratuite. Seuls les frais de retraits et de paiement hors UE sont légèrement plus avantageux chez Fortuneo. Quant à la BNP Paribas, elle est largement distancée par ses concurrents digitaux.

Peut-on avoir une carte MasterCard gratuite avec un compte joint ?

Orange Bank et Revolut ne proposent pas de compte joint. Pour bénéficier de non pas une mais deux cartes MasterCard gratuites sur un compte joint, c’est vers Fortuneo qu’il faudra se tourner.

Les conditions pour obtenir la carte Fortuneo seront toutefois plus élevées que pour un compte individuel :

• Fosfo : deux cartes MasterCard gratuite sans condition de revenus
• Gold MasterCard : deux cartes Gold gratuites à partir de 2700€ de revenus cumulés pour les deux titulaires

Grâce à Fosfo, il est quand même permis d’obtenir un compte joint gratuit avec deux cartes.

► Voir l’offre de Fortuneo

Comment obtenir sa carte MasterCard gratuite ?

Il est facile de souscrire une carte MasterCard gratuite, mais les banques en ligne appliquent tout de même quelques conditions de souscription qu’il est nécessaire de respecter. Pour obtenir sa carte, il faudra ouvrir un compte et : 

• Être majeur
• Résider physiquement et fiscalement en France
• Posséder un RIB à son nom et prénom
• Réaliser un premier virement sur le compte bancaire afin de l’activer, d’un montant minimum qui varie selon la banque

Parmi les banques qui proposent une carte MasterCard gratuite, Revolut est la seule à accepter les interdits bancaires. Orange Bank et Fortuneo n’acceptent pas cette clientèle.

Fosfo est, quant à elle, la seule offre à permettre de souscrire compte bancaire sans avoir de RIB : il faudra simplement passer par l’application bancaire.

Pour ouvrir un compte en ligne, le client devra tout simplement se rendre sur le site de la banque, cliquer sur « ouvrir un compte » et suivre les instructions. L’avantage d’une banque en ligne est que les pièces justificatives pourront être téléchargées directement, pas besoin de faire parvenir un dossier par la Poste.

La carte MasterCard gratuite sera ensuite envoyée par voie postale au domicile du client ! Avant de l’utiliser, il faudra l’activer en effectuant un paiement ou un retrait avec saisie du code.

Rédigé par Charlotte Le Mouellic
Le 04/04/2017
Modifié le 08/09/2022