Avis Fortuneo : tarifs, produits et services clients passés au crible

avis fortuneoRetrouvez notre avis Fortuneo. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa séduit par de nombreux points. Tarifs très faibles voire inexistants, variété de l’offre bancaire, service client de qualité… Seule banque en ligne à être rentable, elle compte plus de 300 000 clients dans l’hexagone. Fondée en 2000, elle est aussi l’une des plus anciennes banques en ligne et fait indéniablement partie des leaders du marché.

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Avis Fortuneo : en résumé

Tarifs
5/5
Compte bancaire
5/5
Service client
4,5/5
Livrets d'épargne
4/5
Assurance-vie
4/5
Crédits
4/5
Application bancaire
4/5
Note globale
4,3/5

Avis Fortuneo : quelques informations pratiques

Créée en 2000, Fortuneo ne proposait que des services de courtage boursier. C’est son rachat en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa qui va faire d’elle la banque en ligne qu’elle est devenue aujourd’hui. Avec plus de 360 000 clients, Fortuneo séduit tant par ses offres que par la qualité de son service client car la banque en ligne s’est vue remettre le prix de « meilleur service client online » en 2016. Ainsi, Fortuneo s’est imposée parmi les meilleures banques en ligne du moment grâce à ses produits et services plus qu’intéressants.

En effet, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa s’est fortement détaché de son activité d’antan et propose désormais des contrats d’assurance vie, d’épargne et des offres sur les comptes courants. Mais ce n’est pas tout, la banque en ligne innove avec des services pratiques tels que la carte bancaire pour les achats sur internet, les chèques en ligne pour envoyer un chèque à un bénéficiaire, la commande de devises en ligne et leur livraison à domicile.

Avis Fortuneo : les tarifs

Que dire des tarifs Fortuneo, si ce n’est qu’ils font partie des moins chers de tous les banques, banques traditionnelles et banques en ligne comprises ?

Les banques en ligne comme Fortuneo ont en effet la particularité de ne pas posséder de réseau d’agences physiques. Cela leur permet d’effectuer d’importantes économies. Afin d’attirer les clients, elles tablent également sur des prix défiant toute concurrence. Ainsi, on peut par exemple oublier les frais de tenue de compte ou les cotisations de carte bancaire. Concernant les tarifs, notre avis Fortuneo est donc on ne peut plus positif.

Retrouvez ci-dessous quelques éléments des tarifs Fortuneo :

avis fortuneo

  • Frais de gestion : gratuits
  • Carte bancaire MasterCard : gratuite si le client peut justifier d’un revenu de 1200€ mensuels nets
  • Virements et prélèvements : gratuits
  • Retraits au distributeurs : gratuits, sans limite de nombre de retraits
  • Commission d’intervention : gratuite

Autrement dit, à moins que le client ne soit régulièrement à découvert, il n’est pas impossible de ne débourser aucuns frais bancaires par an. Mêmes les frais d’incidents de paiement (agios, frais de rejet…) sont bien plus faibles que dans les banques traditionnelles.

Par exemple, en 2016, 60% des clients de Fortuneo n’ont payé aucuns frais bancaires. Quant à ceux qui en ont payé, ils ont en moyenne déboursé 10,14€ sur toute l’année, un prix presque dérisoire si on le compare aux dizaines et dizaines d’euros facturés aux clients des banques classiques.

Avis Fortuneo sur les tarifs : 5/5

En savoir plus sur Fortuneo

Avis Fortuneo : les produits

Des produits bancaires variés et performants

Notre avis Fortuneo est tout aussi positif en ce qui concerne les produits proposés par la banque en ligne. En effet, elle propose désormais tous les services d’une banque traditionnelle, et plus encore. Ainsi, un client va bénéficier notamment d’un compte courant classique avec un accès sécurisé sur internet. Il peut aussi y accéder depuis son application. De plus, il possédera une carte bancaire, un chéquier, pourra réaliser des virements et des prélèvements, ouvrir une assurance-vie ou un livret d’épargne et même souscrire un crédit immobilier.

L’un des avantages, à notre avis, de souscrire dans une banque en ligne comme Fortuneo est de bénéficier d’une grande autonomie. Le client peut effectuer de très nombreuses opérations, depuis l’ajout d’un bénéficiaire à la réalisation d’un virement, depuis son application ou son espace client. La fluidité de l’espace sécurisé lui permet de se débrouiller seul. Ainsi, pas besoin de contacter un conseiller, il peut réaliser son virement le jour et l’heure qu’il souhaite.

Comme nous l’avons dit plus haut, il existe aussi la livraison des devises à domicilier, la carte bancaire virtuelle mais aussi la personnalisation du visuel.

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre comparatif Fortuneo.

Deux cartes bancaires gratuitesavis fortuneo

Parmi les produits de Fortuneo, on retrouve notamment deux cartes bancaires MasterCard, toutes deux gratuites. La première est une carte MasterCard classique. Pour l’obtenir, les clients doivent pouvoir justifier d’un revenu de 1200€ nets mensuels minimum ou, à défaut, de détenir au moins 5000€ d’encours.

Il faudra bénéficier d’un salaire un peu supérieur pour obtenir, en revanche, la Gold MasterCard gratuite. Le seuil a cette fois été fixé à 1800€ nets mensuels par Fortuneo. De même, il est aussi possible d’obtenir la carte si le client détient 10 000€ d’encours.

On trouve également World Elite MasterCard, mais la condition de revenus s’élève cette fois à 4 000€ mensuels.

La possibilité d’obtenir une carte bancaire gratuite est l’un des avantages principaux des banques en ligne comme Fortuneo. En effet, la carte bancaire est l’un des points de dépenses les plus importants dans le budget bancaire d’un ménage. Un pack bancaire avec carte classique coûte généralement entre 70 et 80€ dans une banque traditionnelle. Avec une carte haut de gamme, les tarifs grimpent même entre 170 et 190€…

Bon à savoir : ces conditions ne signifient pas que le client doit obligatoirement domicilier son salaire chez Fortuneo. La banque demande simplement un justificatif à l’ouverture de compte. Ensuite, le consommateur peut tout à fait conserver son compte bancaire principal habituel et faire de la banque en ligne son compte secondaire.

Avis Fortuneo sur les produits : 4,5/5

Avis Fortuneo : l’épargne

Côté épargne, Fortuneo a également su faire ses preuves. Elle propose trois livrets : A, épargne + et développement durable. Si son Livret + a eu son heure de gloire, il n’est plus aussi intéressant qu’il l’était. Son taux de 0,50% brut ne le rend pas exceptionnel, et ce qui a retenu notre attention est seulement son plafond très élevé (10 millions d’euros) et le fait qu’il n’y ait aucuns frais. Pour le reste, les taux sont les mêmes que ceux appliqués en général.

Autre avantage intéressant, la présence d’un livret + enfants destiné aux enfants mineurs des clients Fortuneo.

Concernant l’assurance-vie, hormis l’offre à 100 euros pour une première adhésion, mais qui comporte certaines conditions, les avis Fortuneo se rejoignent pour dire qu’il existe mieux en terme de taux. Cependant, comme pour les livret d’épargne, aucuns frais n’est à prévoir pour la souscription d’une assurance vie. La banque en ligne propose également des outils de gestion pratiques, et exonère de frais de courtage. Le plus intéressant reste néanmoins le fait qu’il s’agisse d’une assurance vie multisupports, proposant deux fonds euros, ce qui permet de garantir davantage son capital investi.

Avis Fortuneo sur l’épargne : 4/5

Avis Fortuneo : le service client

avis fortuneo

Nous tenons à insister sur l’absence d’agence physique, et donc l’absence de conseiller bancaire dédié. Si les Français se rendent de moins en moins en agence et contactent moins souvent leur conseiller, ce détail peut rebuter certains consommateurs, attachés à leur banquier. La banque est une autre manière de gérer son argent. Ceux qui souhaitent être régulièrement accompagnés et bénéficier d’une relation privilégiée n’y trouveront pas leur compte.

De fait, pour encaisser un chèque, il faudra par exemple envoyer celui-ci par courrier à la banque en ligne.

Pour autant, Fortuneo possède un service client disponible par mail, via les réseaux sociaux ou encore par téléphone. Les conseillers téléphoniques sont notamment disponibles de 8h à 20h en semaine, et de 9h à 18h le samedi, une amplitude importante qui doit permettre au client de contacter Fortuneo facilement. On est loin des 9h – 17h des banques classiques, qui, de surcroît, peuvent être fermées le samedi, rendant difficile pour les salariés à plein temps de les joindre.

Avis Fortuneo : témoignages clients

Trouver des avis objectifs sur une banque en ligne devient de plus en plus compliqué. Très souvent, on a soit à faire à des clients très contents, ou des clients très mécontents. L’entre-deux est plus rare, c’est pourquoi nous avons surfé sur l’ensemble de la toile à la recherche d’avis Fortuneo, et tenté d’établir une synthèse générale de ce que nous avons pu lire. Ainsi, sur Trustpilot et iGraal, nous trouvons les deux extrêmes :

Avis Fortuneo positifs

Je cherchais une banque en ligne qui offrait de bons rendements. La banque Fortuneo est une super banque tant en termes de rémunération qu’en termes de service client pour une banque en ligne. Les offres et promotions lors de l’ouverture de comptes est aussi une bonne initiative. Super banque! Je recommande.
Avis Fortuneo sur iGraal par Xavier C

Fortunéo est ma banque depuis plusieurs années. J’en suis totalement satisfait.
Le service annoncé est au rdv : pas de frais, CB gratuite (une pour chaque personne du compte joint), site internet facile d’utilisation, divers produits proposés (cpte courant, livrets, assurance vie, prêts).
La plupart des actes se règlent en ligne. Sinon, les conseillers répondent rapidement au téléphone. Ils (elles) sont compétents, à l’écoute et en plus
sympathiques !
Je viens de quitter la Banque Postale pour ne garder que Fortunéo
Avis Fortuneo sur Trustpilot par trestraou

Comme attendu, les avis Fortuneo qui sont positifs mettent en exergue les tarifs très avantageux de la banque en ligne. Le service client est également encensé dans le deuxième commentaire. Toutefois, on trouve aussi des commentaires plus mitigés comme celui-ci-dessous : Je me suis inscrit à Fortuneo en début d’année et voilà mes premières impressions.

Déjà, ils ont un très bon service commercial, et le service client est réactif mais beaucoup moins engagé. Vous recevez un appel génial si vous commencez à ouvrir un compte ou une assurance vie mais en revanche le service client reste moyen. 
En revanche, il m’a fallu près de 2 mois pour valider mon inscription. Leur site a buggé pendant longtemps, et j’ai du tout recommencer plusieurs fois pour que ça fonctionne. 
Pour une banque en ligne, je m’attendais à voir mes opérations et transactions apparaitre après 24h mais non. Il faut attendre 48h, parfois même encore plus longtemps (elles n’apparaissent même pas dans les transactions « à venir »). 
[…]
Pour conclure, expérience mitigée pour moi. Il est vrai que la banque est vraiment intéressante financièrement mais je m’attendais quand même à un peu mieux que mon ancienne banque (LCL).
Avis Fortuneo sur TrusPilot par Tim

Avis Fortuneo négatifs

Lenteur des procédures, des réponses négatives sans explication, plus d’une semaine pour recevoir un nouveau mot de passe et je ne l’ai toujours pas…on se croirait à la sécurité sociale !
Il ne faut pas avoir d’urgence car ils ne sont clairement pas là pour cela.
Mon banquier de proximité fonctionne beaucoup mieux par email et est beaucoup plus réactif! 
Je décommande fortement !!!
Avis Fortuneo sur Trustpilot par BRINATI

Majoritairement, les avis Fortuneo sont plus positifs que négatifs. Les clients qui s’y engagent connaissent les conditions des banques en ligne (pas de conseiller dédié, moins d’accompagnement…) et s’adaptent facilement. En effet, s’ils ont choisi d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est parce qu’elles sont moins chères et plus souples que les banques traditionnelles.

Avis Fortuneo : notre bilan

bilan avis fortuneoSi l’on retrouve quelques commentaires d’insatisfaits, l’ensemble des avis Fortuneo sont plutôt en faveur de la banque. Et ils sont justifiés ! La filiale du crédit Mutuel Arkéa est une des meilleures banque en ligne du moment tant par ses offres de produits et services que par la qualité de son service client.

En ce qui concerne notre avis Fortuneo, nous n’avons rien à lui reprocher, si ce n’est peut-être le manque d’offre de crédit à la consommation et les taux peu attractifs de ses livrets. Mais ce ne sont que des détails, car pour le compte courant, la banque en ligne remplit parfaitement son rôle.

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Rédigé par Kristel

5 Réponses à “Avis Fortuneo : tarifs, produits et services clients passés au crible”

par Duchamp - 22 janvier 2018 Répondre

180 euros en ouvrant un compte courant avec mon code parrain : 12734466 (fortuneo vous offre 80 euros) et je vous reverse 100 euros ! Profitez bien je n’ai que 10 places….

par Rene - 4 juillet 2018 Répondre

Inscription rapide, il faut envoyé quelques pièce, mais c’est dans toutes les banques pareils. Site facile a utiliser et le gros plus c’est leur application, le paiement sécurisé, … et en plus c’est gratuit avec en prime une GOLD mastercard GRATUITE.
N’hesitez pas, perso je ne le regrette pas.
Si vous voulez profiter de 80€ offert à l’ouverture de votre compte, utiliser le code parrain 12818263
Bonne souscription

par thiebaut - 5 janvier 2019 Répondre

La banque fortuneo n est pas mal ! obtenir une réponse par mail ou téléphone c est autre chose !!! le service client est nul pas de réponse les 80e offert c est de la poudre aux yeux pourtant j ai remplis toutes les conditions , passez votre chemin je vais également ouvrir un compte dans une autre banque en ligne il y a un manque de séreux !!!

par DIDIER - 20 mai 2019 Répondre

Client depuis 2002, j’y ai parrainé, sans prime à l’époque, mes trois enfants, satisfait, si ce n’est:
Peu de réponse aux mails
Compte courant,virement externe:
Les plafonds des virements saisis sur le site sont :
De 2 000 € par jour pour les virements instantanés
De 6 000 € par opération pour les virements classiques
De 10 000 € par semaine pour l’ensemble des virements
autrement par téléphone, gênant quand on est à l’étranger

Assurance vie
pas de simulateur, ni de rachat partiel en ligne, même avec versement sur CC Fortuneo, uniquement par courrier, très long, jusqu’à un mois et sans suivi d’information.
Il semblerait que les ordinateurs travaillent plus vite que les hommes.

Pour les retraits gratuits à l’Étranger, j’apprécie Hellobank, BNP et pour les litiges CB

par rachid - 20 mai 2020 Répondre

Il s’agit de la plus mauvaise banque en ligne. Le service est de mauvaise qualité de l’ouverture du compte client jusqu’a à la gestion du compte. Vous allez rencontrer beaucoup de difficulté avec le service client au téléphone et vous allez attendre 10 à 20 minuntes pour avoir une personne qui va vous raconter n’importe quoi juste pour effectuer son rendement. Banque pas chère mais a quel prix ?

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !