Avis Fortuneo 2024 : test et analyse de la banque en ligne

avis fortuneoRetrouvez notre avis Fortuneo. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa séduit par de nombreux points. Tarifs très faibles voire inexistants, variété de l’offre bancaire, service client de qualité… Seule banque en ligne à être rentable, elle compte plus de 800 000 clients dans l’hexagone. 

► Découvrir les offres de Fortuneo

👍 Une banque en ligne complète et gratuite

Fondée par le Crédit Mutuel Arkéa en 2000, Fortuneo a déjà plus de 20 ans d’expérience dans le domaine bancaire. Bien qu’ayant d’abord eu un positionnement plus haut de gamme, elle s’est élargie à tous avec son offre Fosfo. Elle ne propose désormais que des offres gratuites ainsi que de nombreux autres produits bancaires. Retrouvez la synthèse de notre avis sur la banque en ligne. 👇

Fortuneo
🖼️ LogoFortuneo
Notre avis Fortuneo9,5/10
⭐⭐⭐⭐⭐
Moyenne avis clients4,13/5
⭐⭐⭐⭐
📅 Date de création2000
🏛️ Banque mèreCrédit Mutuel Arkéa
👩 Nombre de clients800 000
💰 TarifsFosfo : 0€/mois
Gold Mastercard : 0€/mois
💳 Produits bancaires- Compte bancaire pour particuliers (chéquier, encaissement chèque, découvert...)
- Epargne (assurance-vie, bourse, livrets)
- Crédit (à la consommation, immobilier, rachat de crédit)
✔️ Avantages- Que des offres gratuites
- Aucuns frais à l'étranger
- Produits très complets
- Prime de bienvenue jusqu'à 150€
Inconvénients- Conditions de revenus carte Gold
- Conditions de dépenses pour chaque carte
► DECOUVRIR FORTUNEO

💳 Avis Fortuneo : les offres bancaires

Trois offres bancaires sont disponibles chez Fortuneo, et toutes sont gratuites, ce qui est devenu une exception chez les banques en ligne. Toutes sont aussi disponibles en compte joint. 

FosfoGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfogold mastercardworld elite mastercard
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
Aucunes
Type de débit
Immédiat
Autorisation systématique
Immédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé
Sur demande dès 6 mois d'anciennetéOuiOui
Chéquier
OuiOuiOui
Garanties
ClassiquesPremiumsPremiums
Plafonds
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs

► Voir les offres de Fortuneo

Fosfo

fosfoFosfo est l’offre la plus accessible de Fortuneo : pas besoin de justifier de revenus pour y souscrire. Malgré tout, elle est bien gratuite, sans frais de tenue de compte ou cotisation mensuelle, mais aussi sans aucuns frais à l’étranger (retraits, paiements…).

Fosfo inclut un découvert autorisé, mais seulement sur demande après plusieurs mois d’ancienneté. En revanche, il y a bien un chéquier et les chèques peuvent être encaissés par courrier.

La particularité de cette offre est qu’il est possible de souscrire même sans avoir de RIB à son nom, ce qui n’est pas le cas pour les autres formules. Ainsi, même les étudiants qui veulent ouvrir leur premier compte bancaire pourront souscrire. Pour cela, il faut cependant obligatoirement passer par l’application bancaire.

Carte Gold Mastercard

carte goldLa carte Gold de Fortuneo est l’une des dernières formules haut de gamme à être encore gratuite. Pour l’obtenir, le client doit cependant justifier un revenu de 1800€ par mois minimum – revenu qu’il n’est pas nécessaire de verser chaque mois sur le compte. Une fois le compte ouvert, Fortuneo n’effectuera plus de vérification du montant des revenus.

La carte de Fortuneo inclut des garanties voyage (rapatriement, responsabilité civile à l’étranger, annulation de voyage, Neige et Montagne…), et son utilisation est sans frais dans et hors zone euro. Cela fait donc d’elle une carte très intéressante pour voyager à travers le monde.

World Elite Mastercard

world eliteEnfin, la carte World Elite Mastercard est cette fois réservée aux plus aisés : elle n’est accessible qu’à partir de 4000€ de revenus mensuels qu’il faut verser chaque mois sur le compte. Le client accède ensuite à une carte de luxe gratuite, la seule sur le marché à l’être !

La carte World Elite donne accès à des services exclusifs comme la conciergerie, qui met à disposition du titulaire un assistante personnel. 24h/24, 7jrs/7, le client peut contacter cet assistant pour lui demander de prendre un rendez-vous, réserver un restaurant, des vacances, trouver un artisan…

👉 Notre avis sur les offres de Fortuneo : la banque en ligne allie des offres accessibles, toutes gratuites, à des formules plus spécifiques, s’adressant ainsi à tous les profils. Notre avis Fortuneo est donc très positif.

💰 Les tarifs de Fortuneo

Que dire des tarifs Fortuneo, si ce n’est qu’ils font partie des moins chers de tous les banques, banques traditionnelles et banques en ligne comprises ?

Tarifs Fortuneo
Ouverture et clôture du compteGratuits
Changement d'offre bancaireAu renouvellement de la carte : gratuit

Hors renouvellement :
- Montée vers une Gold : 20€
- Montée vers une World Elite : 50€
Assurance perte ou vol des moyens de paiement18€/an
Remplacement anticipé de la carte avant échéance10€
Carte bancaire virtuelleGratuite
Virements et prélèvementsGratuits
Virements instantanésGratuits
Virement international0,1% (min 23€)
Commission d'interventionGratuite
Découvert autorisé7%
Découvert non autorisé16%
Frais de rejet de prélèvement20€ par rejet
ChéquierGratuit
Envoi du chéquier à domicileGratuit (même en recommandé)
Encaissement d'un chèqueGratuit

► Voir tous les tarifs de Fortuneo

Les banques en ligne comme Fortuneo ont la particularité de ne pas posséder de réseau d’agences physiques. Cela leur permet d’effectuer d’importantes économies. Afin d’attirer les clients, elles tablent également sur des prix défiant toute concurrence. Ainsi, on peut par exemple oublier les frais de tenue de compte ou les cotisations de carte bancaire. Concernant les tarifs, notre avis Fortuneo est donc on ne peut plus positif.

Retrouvez ci-dessous quelques éléments des tarifs Fortuneo :

avis fortuneo

  • Frais de gestion : gratuits
  • Virements et prélèvements : gratuits
  • Retraits au distributeurs : gratuits, sans limite de nombre de retraits
  • Commission d’intervention : gratuite

Autrement dit, à moins que le client ne soit régulièrement à découvert, il n’est pas impossible de ne débourser aucuns frais bancaires par an. Mêmes les frais d’incidents de paiement (agios, frais de rejet…) sont bien plus faibles que dans les banques traditionnelles.

Avis Fortuneo sur les tarifs : 5/5

📱 Avis Fortuneo : les fonctionnalités disponibles

Fortuneo est aussi une banque en ligne qui évolue régulièrement et propose toutes les nouveautés. Paiements sans contact, paiement mobile, virement instantané, carte bancaire virtuelle… La seule chose qu’on ne trouve pas encore pour le moment, c’est un programme de cashback.

Les fonctionnalités Fortuneo
Application bancaireiOS, Android
Modification et consultation du code PIN✔️
Modification instantanée des plafonds✔️
Blocage / déblocage de la carte✔️
Blocage / déblocage paiements à l'étranger✔️
Blocage / déblocage paiements en ligne✔️
Blocage / déblocage paiements sans contact✔️
Catégorisation des dépenses✔️
Agrégation bancaire✔️
Solde affiché en temps réelFosfo : oui
Autres cartes : non
Virement instantané ✔️
Réception et émission
Paiement mobile✔️
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

L’application bancaire de Fortuneo, intuitive et pratique, est disponible sur iOS et Android gratuitement.

Depuis l’interface, le client aura la possibilité de consulter son compte bancaire, d’ajouter ses éventuels comptes externes pour tout visualiser au même endroit (agrégation bancaire), d’ajouter un bénéficiaire, de faire un virement (ponctuel, permanent, instantané), de télécharger son RIB mais également de paramétrer sa carte bancaire (blocage temporairement de la carte, modification des plafonds…).

Pour l’heure, seule la carte Fosfo permet l’affichage en temps réel des opérations (paiement, retrait…) dans l’application, un procédé rendu possible car c’est une carte à autorisation systématique.

📞 Avis Fortuneo : le service client

avis fortuneo

Nous tenons à insister sur l’absence d’agence physique, et donc l’absence de conseiller bancaire dédié. Si les Français se rendent de moins en moins en agence et contactent moins souvent leur conseiller, ce détail peut rebuter certains consommateurs, attachés à leur banquier. La banque en ligne est une autre manière de gérer son argent. Ceux qui souhaitent être régulièrement accompagnés et bénéficier d’une relation privilégiée n’y trouveront pas leur compte.

De fait, pour encaisser un chèque, il faudra par exemple envoyer celui-ci par courrier à la banque en ligne.

Pour autant, Fortuneo possède un service client disponible par mail, via les réseaux sociaux ou encore par téléphone. Les conseillers téléphoniques sont notamment disponibles de 8h à 20h en semaine, et de 9h à 18h le samedi, une amplitude importante qui doit permettre au client de contacter Fortuneo facilement. On est loin des 9h – 17h des banques classiques, qui, de surcroît, peuvent être fermées le samedi, rendant difficile pour les salariés à plein temps de les joindre.

Le service client de Fortuneo est situé en France.

💻 Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

L’ouverture d’un compte chez Fortuneo s’effectue forcément en ligne, via le site internet ou l’application bancaire, ou par téléphone. Pas besoin de se déplacer en agence ou de prendre rendez-vous au préalable. Il est même possible d’enregistrer sa demande et de la reprendre plus tard.

Le formulaire d’ouverture de compte est disponible ci-dessous :

► Ouvrir un compte Fortuneo

Les conditions d’ouverture de compte Fortuneo :

  • Être majeur
  • Résider en France
  • Ne pas être internet bancaire

avis fortuneoLes pièces justificatives demandées : 

  • Pièce d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Justificatif de domicile
  • Un RIB à son nom et prénom (sauf avec carte Fosfo, si ouverture depuis l’application)
  • Pour la carte Gold ou la World Elite : un justificatif de revenus (avis d’imposition de moins de 12 mois, derniers bulletins de salaire)

Les étapes de souscription sont les suivantes :

  1. Se rendre sur le formulaire de souscription et le remplir
  2. Signer le contrat via l’envoi d’un code par SMS à renseigner dans le formulaire
  3. Télécharger ses pièces justificatives
  4. Réaliser un premier virement pour alimenter son compte Fortuneo de 300€ minimum (pas de virement demandé avec Fosfo si ouverture depuis l’application). Le montant sera disponible sur le compte dès ouverture.
⚡ Fortuneo offre la plupart une prime à l’ouverture de compte, destinée à ses nouveaux clients ! Cette prime peut évoluer de 50 euros à 160 euros offerts selon la carte et la périodicité.

🛍️ Avis Fortuneo : le crédit

Solutions de crédit FortuneoMontantDuréeAutres caractéristiques
Prêt personnel
Entre 1 000€ et 50 000€6 à 84 moisClients Fortuneo uniquement
Partenariat Younited Credit
Crédit immobilier
Entre 80 000€ et 2 millions d'euros7 à 25 ansAucuns frais de dossier
Apport minimum : 10%
Rachat de crédit
Non préciséNon préciséNon précisé

Il est aussi possible de souscrire un crédit chez Fortuneo.

Le prêt personnel, tout d’abord, permet de financer une voiture, des travaux ou tout autre projet jusqu’à 50 000€. Mais attention, ce prêt n’est accessible qu’à ceux qui détiennent un compte bancaire chez la banque en ligne.

Fortuneo commercialise également du crédit immobilier permettant d’acheter un bien principal, une résidence secondaire, un bien locatif, appartement ou maison, dans l’ancien ou le neuf.

Enfin, le client pourra aussi effectuer un rachat de crédit.

Avis Fortuneo sur le crédit : 4/5

💶 Avis Fortuneo : l’épargne

Solutions d'épargneRémunérationCaractéristiques
Livret A
3%Plafond 22 950€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
LDD
3%Plafond 12 000€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
Livret +
1%Plafond 10 millions €
Dépôt minimum 10€
Livret + enfant
1%Plafond 10 000€
Dépôt minimum 10€
Réservé aux moins de 18 ans
Réservé aux enfants des clients Fortuneo
Assurance-vie
Suravenir Rendement 2 : 1,80% en 2022
Suravenir Opportunités 2 : 2,10% en 2022
Avantages fiscaux à partir de 8 ans de placement

Côté épargne, Fortuneo a également su faire ses preuves. Elle propose trois livrets : A, épargne + et développement durable. Si son Livret + a eu son heure de gloire, il n’est plus aussi intéressant qu’il l’était. Son taux de 1% brut ne le rend pas exceptionnel, et ce qui a retenu notre attention est seulement son plafond très élevé (10 millions d’euros) et le fait qu’il n’y ait aucuns frais. Pour le reste des livrets, les taux sont les mêmes que ceux décidés par le gouvernement.

Autre avantage intéressant, la présence d’un livret + enfants destiné aux enfants mineurs des clients Fortuneo.

Concernant l’assurance-vie, les avis Fortuneo se rejoignent pour dire qu’il existe mieux en terme de taux. Cependant, comme pour les livret d’épargne, aucuns frais n’est à prévoir pour la souscription d’une assurance vie. La banque en ligne propose également des outils de gestion pratiques, et exonère de frais de courtage. Le plus intéressant reste néanmoins le fait qu’il s’agisse d’une assurance vie multisupports, proposant deux fonds euros, ce qui permet de garantir davantage son capital investi.

Avis Fortuneo sur l’épargne : 4/5

Avis Fortuneo : témoignages clients

Avis Fortuneo
🖼️ LogoFortuneo
💰 TarifsFosfo (carte Mastercard) : gratuite
Gold Mastercard : gratuite
World Elite Mastercard : gratuite
😄 Notre avis9/10
😄 Avis clients Play Store3,9/5
😄 Avis clients App Store4,5/5
😄 Avis clients Trustpilot3,8/5
✔️ Avantages- Que des offres bancaires gratuites
- Aucuns frais à l'étranger
- Offres d'épargne performantes
Inconvénients- Conditions de revenus carte Gold : 1800€/mois
- Conditions versements World Elite : 4000€/mois
► VOIR L'OFFRE

Fortuneo obtient de très bonnes notes sur les différentes plateformes d’avis que l’on peut trouver.

😃 Avis Fortuneo positifs

Parmi les points positifs, en consulter les nombreux avis sur Fortuneo, on retrouve des éléments communs :

  • Une application pratique et sécurisée
  • L’absence de frais bancaires à l’étranger
  • La carte bancaire virtuelle gratuite
  • Le paramétrage complet de la carte bancaire
  • Des SMS d’alerte lors des paiements dépassant un certain montant
  • Des réponses rapides et claires du service client

🙁 Avis Fortuneo négatifs

Malgré tous les avis positifs, certains clients semblent tout de même avoir rencontré quelques problèmes chez Fortuneo.

En lisant les avis concernant Fortuneo, nous remarquons toutefois qu’il s’agit en grande majorité de situations particulières : une fermeture du compte Fortuneo car le client est domicilié dans un pays présent sur la liste noire du GAFI, non réception d’une offre de bienvenue, réponse longue du service client…

Avis Fortuneo : quelques informations pratiques

Créée en 2000, Fortuneo ne proposait que des services de courtage boursier. C’est son rachat en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa qui va faire d’elle la banque en ligne qu’elle est devenue aujourd’hui. Avec plus de 800 000 clients, Fortuneo séduit tant par ses offres que par la qualité de son service client car la banque en ligne s’est vue remettre le prix de « meilleur service client online » en 2016. Ainsi, Fortuneo s’est imposée parmi les meilleures banques en ligne du moment grâce à ses produits et services plus qu’intéressants.

En effet, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa s’est fortement détaché de son activité d’antan et propose désormais des contrats d’assurance vie, d’épargne et des offres sur les comptes courants. Mais ce n’est pas tout, la banque en ligne innove avec des services pratiques tels que la carte bancaire pour les achats sur internet, les chèques en ligne pour envoyer un chèque à un bénéficiaire, la commande de devises en ligne et leur livraison à domicile.

👉 Avis Fortuneo : notre bilan

Si l’on retrouve quelques commentaires d’insatisfaits, l’ensemble des avis Fortuneo sont plutôt en faveur de la banque. Et ils sont justifiés ! La filiale du crédit Mutuel Arkéa est une des meilleures banque en ligne du moment tant par ses offres de produits et services que par la qualité de son service client.

En ce qui concerne notre avis Fortuneo, nous n’avons rien à lui reprocher, si ce n’est peut-être les taux peu attractifs de ses livrets. Mais ce ne sont que des détails, car pour le compte courant, la banque en ligne remplit parfaitement son rôle.

Ouvrir un compte Fortuneo

Nos autres avis…

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/01/2024

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