Epargne Fortuneo – Quels sont les produits disponibles ?

épargne fortuneoLes consommateurs, qu’ils soient clients ou non de la banque en ligne Fortuneo, peuvent y souscrire des produits d’épargne. Livret A, LDD, livret +, assurance-vie… plusieurs solutions sont disponibles. Quel est le produit avec le meilleur rendement ? Que vaut l’épargne Fortuneo ?

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Les solutions d’épargne chez Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne qui appartient au Crédit Mutuel Arkéa. Si Fortuneo propose en premier lieu un compte bancaire avec carte MasterCard gratuitement, on trouve également dans son catalogue des solutions de crédit et d’épargne. 

Retrouvez ci-dessous la liste des produits d’épargne disponibles chez Fortuneo ainsi que leurs caractéristiques :

Solutions d'épargneRémunérationCaractéristiques
Livret A
0,50%Plafond 22 950€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
LDD
0,50%Plafond 12 000€
Exonération impôts et prélèvements sociaux
Versement minimum initial : 10€
Livret +
0,10%Plafond 10 millions €
Dépôt minimum 10€
Livret + enfant
1%Plafond 10 000€
Dépôt minimum 10€
Réservé aux moins de 18 ans
Réservé aux enfants des clients Fortuneo
Assurance-vie
Suravenir Rendement : 1,60% en 2019
Suravenir Opportunités : 2,40%
Avantages fiscaux à partir de 8 ans de placement

Fortuneo comprend ainsi les produits d’épargne phares comme l’assurance-vie et le livret A. Un livret spécifique, que l’on ne peut trouver que chez Fortuneo, le livret +, existe aussi. En revanche, pas de PEL ni de CEL chez la banque en ligne.

Note : Fortuneo ne propose pas seulement des produits d’épargne, mais aussi un compte bancaire, des cartes bancaires et une offre de crédit Fortuneo.

Les livrets d’épargne Fortuneo

Un livret d’épargne est un placement sécurisé et pratique, sans engagement. Le client peut ouvrir et fermer gratuitement un livret, et réaliser des dépôts à la fréquence souhaitée sans risquer de perdre son capital de départ.

Livrets réglementés

Les livrets réglementés sont les livrets dont la gestion et les caractéristiques sont fixées par l’État. Ce n’est pas Fortuneo qui décide du plafond ou du taux de rendement du livret d’épargne, mais bien le gouvernement. Le taux d’intérêt évolue de temps à autre : au 1er février 2020, le taux du livret A a ainsi baissé de 0,75% à 0,50%. Toutes les banques peuvent proposer ces livrets à condition de respecter les règles. Les caractéristiques seront les mêmes d’une banque à l’autre.

L’avantage des livrets réglementés est qu’ils sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

  • épargne fortuneoLivret A

Toutes les banques en ligne, y compris Fortuneo et à l’exception d’Orange Bank, proposent d’ouvrir un livret A. Il s’agit du livret le plus courant.

Attention, on ne peut détenir qu’un seul livret A par personne. Ce livret n’est pas non plus transférable : il faudra le clôturer puis le rouvrir si l’on veut le détenir dans une autre banque.

  • LDD (livret de développement durable)

Un peu moins courant, le LDD peut venir en complément du livret A une fois le plafond de celui-ci atteint. Le fonctionnement est exactement le même que pour le livret A à ceci près que le plafond de dépôt est moins élevé : 12 000€.

En revanche, Fortuneo ne propose pas de livret d’épargne jeune. 

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Livrets non réglementés

Fortuneo commercialise deux livrets d’épargne non réglementés : le livret + et le livret + enfant. Tous deux sont aussi sécurisés que les livrets réglementés car aucune perte de capital n’est possible. Les clients peuvent, à leur envie, retirer et déposer de l’argent gratuitement en fonction de leurs finances.

On remarque cependant des différences notables avec les livrets réglementés :

  • Les plafonds sont beaucoup plus élevés (surtout le livret +)
  • Le taux de rémunération est bien inférieur
  • Les rendements sont soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt

En d’autres termes, un livret A est plus attractif qu’un livret + Fortuneo, mais un livret + peut être intéressant si le client a atteint le plafond de son livret A et souhaite conserver son épargne de manière accessible.

En revanche, le livret + enfant propose un rendement intéressant : 1% (lui aussi soumis à l’imposition).

Note : Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer un livret d’épargne pour les mineurs avec le livret + enfant.

Assurance-vie

épargne fortuneoL’assurance-vie est un produit d’épargne un peu différent des livrets. En général, le placement est envisagé sur le long terme et les fonds restent immobilisés pendant au minimum 8 ans, la durée à partir de laquelle le consommateur pourra bénéficier des avantages fiscaux. Le client peut tout de même récupérer l’argent s’il en a absolument besoin car il n’est pas bloqué.

En contrepartie, les taux de rendement peuvent être plus élevés que pour les livrets mais, attention, ce taux peut varier beaucoup en fonction de la banque et de l’assurance-vie. Si les fonds sont en partie placés sur des unités de compte (UC), alors le capital n’est pas garanti. Il s’agit donc d’un placement plus risqué que les livrets d’épargne mais potentiellement plus rémunérateur.

Fortuneo propose deux types de gestion de ce produit d’épargne :

  • Gestion sous mandat : ce mandat est recommandé aux consommateurs néophytes qui ont besoin d’être guidés, ou qui manquent de temps pour s’en occuper eux-mêmes. Une équipe d’experts accompagne le client pour le conseiller en fonction de son profil. Des frais de gestion seront facturés.
  • Gestion libre : cette fois, c’est au client de placer son argent seul.

L’assurance-vie de Fortuneo n’a aucuns frais de versement ou d’adhésion et se gère entièrement en ligne.

Il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte Fortuneo pour ouvrir une assurance-vie.

Que valent les produits d’épargne de Fortuneo ?

D’un côté, les livrets réglementés sont conformes à la législation et proposent donc le taux légal.

Le livret +, lui, affiche un taux relativement bas de 0,10% (juin 2020 – ce taux peut évoluer dans le temps). Il est malheureusement difficile de trouver des livrets d’épargne qui proposent des taux plus élevés que celui de Fortuneo, la situation actuelle étant peu favorable. Les taux des livrets dans certaines banques sont même tombés à 0,05% voire 0,03%.

Un seul livret propose encore un taux intéressant, le livret PSA Banque. Le taux est en effet de 0,80%. >> En savoir plus 

Il est plus difficile de comparer les assurances-vie car les rendements dépendent aussi des placements sur les UC. Toutefois, il faut reconnaître que le produit d’épargne de Fortuneo a reçu plusieurs trophées. Par exemple, le magazine Le Revenu lui a octroyé le Trophée d’Or 2020.

>> Retrouvez aussi toute l’épargne de Boursorama Banque


Rédigé par Claire

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