Crédit Fortuneo – Tout savoir sur le prêt immobilier de la banque en ligne

crédit fortuneoFortuneo est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa. À ce jour, Fortuneo ne propose qu’un seul type de crédit : le crédit immobilier. Il n’est pas obligatoire de domicilier son salaire chez Fortuneo pour y prétendre et les modalités du crédit (taux, TAEG…) sont bien plus intéressantes que dans les banques classiques.

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Liste des crédits proposés par Fortuneo

Pour l’heure, Fortuneo ne commercialise qu’un seul type de crédit : le prêt immobilier.

Par extension, elle propose aussi le rachat de crédit immobilier.

C’est l’une des rares banques en ligne à ne pas proposer pour l’heure de crédit personnel. En effet, Boursorama Banque, Hello bank, ING et Bforbank intègrent toutes à la fois le crédit immobilier et le prêt personnel. Seule Monabanq ne propose que du crédit personnel et du crédit renouvelable, mais pas de crédit immobilier.

Crédit immobilier Fortuneo : toutes les caractéristiques

Le crédit immobilier Fortuneo peut permettre de financer l’achat d’un bien résidentiel particulier, situé en France, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, neuf ou ancien, résidence principale ou secondaire.

En revanche, Fortuneo ne finance pas la construction d’un bien immobilier, d’un parking, ou d’un bien situé hors France.

Le coût des travaux peut être compris dans le prêt immobilier, mais Fortuneo ne propose pas de crédit travaux seul.

crédit immobilier fortuneo

  • Montant : entre 100 000 et 1 000 000 d’euros
  • Durée : entre 7 et 25 ans
  • TAEG fixe
  • Aucuns frais de dossier
  • Aucuns frais de remboursement anticipé, sauf s’il s’agit d’un rachat de crédit auprès d’une autre banque
  • Apport minimum : 10% du montant total du projet. L’apport doit couvrir les frais de notaire et d’agence. En revanche, aucun apport n’est demandé dans le cas d’un rachat de crédit ou d’un crédit immobilier pour une résidence locative.

Le client peut choisir la date de prélèvement des mensualités et la changer gratuitement au cours du remboursement s’il le souhaite.

Exemple de crédit immobilier : pour un emprunteur âgé de 30 ans, un prêt de 200 000€ sur 15 ans, Fortuneo propose un taux TAEG fixe de 1,78%. Le coût total du crédit est alors de 27 402,80€. Attention, dans cet exemple, les mensualités sont relativement élevées.

Le crédit immobilier Fortuneo est-il avantageux ?

Il est difficile de comparer de manière précise les taux des prêts immobiliers, car ceux-ci dépendent beaucoup du profil du client des modalités de son crédit. Toutefois, à première vue, on peut dire que le taux de crédit proposé en exemple par Fortuneo est bien plus intéressant que tous ceux des banques traditionnelles.

Afin de comparer les taux des banques et trouver le crédit le moins cher, nous proposons un comparateur de crédit immobilier, disponible ci-dessous :

► Comparer les crédits immobiliers

Conditions d’obtention du crédit immobilier Fortuneo

Afin d’obtenir son prêt immobilier chez Fortuneo, le consommateur doit respecter un certain nombre de critères :

  • Etre un particulier, résidant fiscal Français
  • Avoir entre 18 et 73 ans
  • Posséder un apport de 10% minimum du montant total du bien

Il est obligatoire de posséder un compte bancaire Fortuneo pour détenir un prêt immobilier chez la banque en ligne. Toutefois, le client n’est pas dans l’obligation d’y domicilier son salaire. Si le consommateur ne souhaite pas faire de Fortuneo son compte bancaire principal, Fortuneo lui créera un compte bancaire gratuit sans moyens de paiement, qui servira uniquement au prélèvement des mensualités. Le client devra simplement mettre en place un virement permanent depuis sa banque principale pour que le compte soit suffisamment alimenté lors du prélèvement.

Note : comme nous le verrons plus tard, le compte bancaire Fortuneo, même avec une carte bancaire, est gratuit. Cliquez ici pour en savoir plus.

Comment souscrire un crédit immobilier Fortuneo ?

Modalités de souscription

prêt fortuneoLe client peut réaliser la souscription de son crédit immobilier Fortuneo entièrement en ligne. Il faut pour cela demander un crédit sur le site internet de la banque en ligne, en remplissant le formulaire dédié. Fortuneo demande des informations telles que les mensualités souhaitées, les revenus mensuels du client, les éventuels crédits déjà en cours…

Suite au renseignement du formulaire, le client reçoit un pré-accord, qui sera officialisé une fois que le consommateur aura fait parvenir ses pièces justificatives à la banque en ligne.

Note : Fortuneo se réserve le droit de refuser l’obtention d’un crédit sans avoir à se justifier.

Délais d’obtention du crédit Fortuneo

Une fois le dossier complété avec les pièces justificatives envoyées, le client recevra sous quelques jours l’offre de prêt par courrier.

Cette offre de prêt est ensuite valable pendant 30 jours. Le client doit respecter un délai de réflexion de 10 jours avant de retourner le dossier signé, au plus tôt le onzième jour après réception de l’offre de prêt.

Le client peut suivre l’évolution de son dossier depuis son espace Fortuneo, auquel il accédera grâce aux identifiants reçus par mail.

Assurance emprunteur Fortuneo

Souscrire une assurance emprunteur est obligatoire lors de la souscription à un prêt immobilier. assurance fortuneoLe client a deux choix : soit il opte pour l’assurance proposée par Fortuneo, soit il souscrit une assurance auprès d’un autre organisme.

Généralement, les garanties demandées par la banque sont les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, et l’invalidité permanente, partielle ou totale. La garantie perte d’emploi n’est pas obligatoire mais souvent souscrite malgré tout. Retrouvez ici la liste des garanties exigées par Fortuneo en fonction du profil du client.

Fortuneo emprunteur propose trois niveaux d’assurance :

  • Sécurité
  • Confort
  • Sénior

Fortuneo : une offre bancaire gratuite

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est spécialisée dans les services de banque en ligne avant de l’être dans le prêt immobilier. À l’instar de Boursorama ou Hello bank, il s’agit d’une banque en ligne gratuite qui propose tous les services bancaires dont un client peut avoir besoin.

Fortuneo possède notamment deux cartes bancaires gratuites :

  • MasterCard : gratuite à partir de 1200€ de revenus mensuels ou 5000€ d’épargne
  • Gold MasterCard : gratuite à partir de 1 800€ de revenus mensuels ou 10 000€ d’épargne

Il faut aussi respecter quelques conditions de dépenses : 1 opération par carte doit être réalisée par mois. Dans le cas contraire, des frais bancaires de 3€ par mois seront facturés au client pour la carte MasterCard, et de 5€ par mois pour la carte Gold.

Il n’y a aussi pas de frais de tenue de compte et pas de commission d’intervention. De fait, les avis Fortuneo sont généralement très positifs.

► En savoir plus sur l’offre bancaire Fortuneo

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