Virement instantané – Quelles sont les banques compatibles ?

virement instantanéGrâce au virement instantané (Instant Payment), il est aujourd’hui possible de recevoir un virement bancaire en une dizaine de secondes au lieu des deux ou trois jours habituels. Encore faut-il que sa banque propose ce service. Qui sont les banques qui possèdent le virement instantané, et à quel prix ? Comment l’utiliser ? 

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Virement instantané : qu’est-ce que c’est ?

Le virement instantané pourrait bien être en passe de révolutionner nos usages bancaires. Que ce soit pour rembourser quelqu’un, acheter une voiture… le virement instantané facilite énormément les échanges et les transactions. En effet, plutôt que d’attendre deux ou trois jours – voire plus en cas de weekend ou jour férié – il est désormais possible de recevoir l’argent en dix ou vingt secondes.

paiement instantané

Le virement instantané peut être utilisé via plusieurs canaux : 

  • Virement par SMS, déjà utilisé par des applications comme Lydia, Pumpkin ou Paypal, mais aussi Paylib
  • Virement depuis son application bancaire avec ajout de l’IBAN du bénéficiaire

L’Instant Payment peut être utilisé 24h/24 et 365 jrs/365.

Attention, pour que l’opération fonctionne, il faut que la banque d’arrivée soit également compatible. Même si la banque d’un client propose ce service, il ne pourra pas réaliser de virement instantané vers un compte courant situé dans une banque qui ne le supporte pas.

Les banques qui proposent le virement instantané

Le virement instantané se déploie petit à petit depuis mi-2018. Toutes les banques sont cependant encore loin de proposer ce service. De plus, il peut être payant ! C’est notamment le cas chez les banques traditionnelles, qui justifient le prix par le développement informatique nécessaire et la valeur ajoutée du produit. Il faut donc bien choisir son compte bancaire pour profiter de la fonctionnalité du virement instantané.

BanquesTarifsPlafondsFonctionnement
Boursorama Banque

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GRATUITUn virement par tranche de 24h
Plafond : 500€ par virement
Depuis l'application ou l'ordinateur
Hello bank

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Emission : 1€ par virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementAccès depuis l'application, rubrique "virement"
Fortuneo

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GRATUIT2000€ par virementDepuis l'application uniquement
Société Générale

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Emission : 0,80€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Caisse d'EpargneEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Banque PopulaireEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
BNP Paribas

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Emission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Crédit Mutuel ArkéaGRATUIT15 000€ par virementVirement avec numéro de téléphone via Paylib
CICEmission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour
Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour
Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé
Monabanq

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À venir

Les banques en ligne qui ne commercialisent pas encore le paiement instantané sont ING (non prévu en 2019), BforBank, Orange Bank, N26, Nickel, C-zam, LCL, Crédit Agricole, Banque Postale et HSBC.

Comme on peut le voir, certaines banques appliquent pour l’heure plusieurs plafonds. Chez Boursorama Banque, même si le service est entièrement gratuit, le client ne peut réaliser qu’un seul virement instantané par tranche de 24h, d’un montant de 500€ maximum. C’est insuffisant pour réaliser une transaction importante. Ces modalités sont cependant amenées à évoluer au cours de l’année.

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Actuellement, il est possible que prix et plafonds d’utilisation freinent le lancement du paiement instantané. On peut cependant s’attendre, une fois que toutes les banques seront compatibles, à ce que le service décolle. En effet, le groupe BPCE estime par exemple que le virement instantané représentera entre 6 et 13% des transactions hors espèces en 2022.

Fonctionnement de l’Instant Payment

instant payementLe fonctionnement est le même que pour un virement classique. Il suffit d’entrer l’IBAN du destinataire dans son application ou dans son espace sécurisé, puis de valider la transaction. Le virement peut s’effectuer entre particuliers, entre un particulier et un commerçant, entre des entreprises ou encore avec une administration ou un service public.

Techniquement, l’Instant Payment est possible grâce à une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement. Celle-ci a été créée par la société STET, elle-même fondée par un groupement de six banques Françaises : BNP Paribas, Société Générale, BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Epargne), Crédit Agricole et Crédit Mutuel.

Le service de paiement instantané est accessible depuis novembre 2018 aux 34 pays de la zone SEPA. Toutes les banques ne commercialisent cependant pas encore ce service, même si la BCE les y encourage fortement. La BCE a d’ailleurs mis en place un fichier de correspondance entre numéro de téléphone et compte bancaire afin de permettre les échanges par SMS directement.

Attention, la transaction est irrévocable. Une fois le virement instantané effectué, le client ne peut plus revenir en arrière et le contester.

La mise en place technique et les éventuels plafonds dépendent des banques.

À quoi sert le virement instantané ?

L’objectif de l’Instant Payment n’est pas de supplanter le paiement par carte bancaire. Les cartes virement instantanébancaires restent aujourd’hui le moyen de paiement le plus utilisé et fonctionnent très bien chez les commerçants.

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En revanche, il facilite énormément les transactions entre particuliers. Le vendeur ne risque pas de se voir remettre un chèque sans provision à des faux billets. De plus, un virement classique ou un paiement par carte peut être contesté ensuite par l’acheter, ce qui n’est pas le cas du virement instantané. Celui-ci apporte donc bien davantage de sécurité pour les deux parties. Etant donné qu’il ne met que quelques secondes pour être reçu, la transaction est facilitée.

Du côté des entreprises, le virement instantané peut permettre le remboursement immédiat d’un client. Par exemple, AirFrance devrait être le premier marchand à proposer cette fonctionnalité sur son site web, normalement début 2019. Le service ne sera dans un premier temps actif que pour les clients de la Banque Populaire, pendant une phase de tests.

Les banques, elles, y voient le moyen de baisser les coûts. Espèces et chèques représentent en effet des coûts de traitement importants.

16 Réponses à “Virement instantané – Quelles sont les banques compatibles ?”

par pascal roulot - 14 mai 2019 Répondre

Pour quand le credît agricole?

par Capitaine Banque - 15 mai 2019 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. Nous n’avons malheureusement pas cette information.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Joe - 24 mai 2019 Répondre

J’ai fait un virement instantané de boursorama à bnp, et mon amie, plusieurs heures après ne l’a pas encore reçu, juste il apparaît dans mouvement à venir…
C’est bête elle en a besoin pour acheter un billet d’avion et lorsqu’elle paie, il y a écrit solde insuffisant…

Quand je fais de bourso à fortuneo ça fonctionne bien… bref bnp vous êtes nul, je lui ai conseillé de changer de banque à son retour de voyage !

par Jmax - 7 juin 2019 Répondre

Si vous êtes client chez le crédit mutuel et que vous recevez un virement instantané, vous serez débité de 1 €, drôle de pratique commerciale et qui n’est pas mentionné dans le tableau ci-dessus

par Florian - 14 juin 2019 Répondre

Pour le Crédit Agricole, c’est désormais en place et c’est gratuit (émission et réception)

par Moriou - 19 juin 2019 Répondre

Bonjour

Peut on faire deux virements immédiats de suite à la même personne compte tenu du plafond à 15 000 €

Par exemple pour l achat d une voiture d un montant de 29 000 €.

Un premier virement de 15 000 € pui un instant plus tard un second de 14 000 €

Merci de votre reponsr

par Capitaine Banque - 20 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend du plafond de vos virements fixé par votre banque et sur combien de jours ce plafond est pris en compte. Nous vous conseillons de contacter votre conseiller(e) pour savoir s’il est possible d’effectuer cette transaction.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Rohel - 30 juin 2019 Répondre

Comment les banques justifient elles cette facturation d’un service à priori totalement automatique !!!!
Et de plus toutes au même prix (vive la concurrence)

par Capitaine Banque - 2 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Ce service est souvent facturé, non à cause de la mise en place du virement en lui-même, mais pour compenser les frais importants de développement qui ont dû être déboursés par la banque pour proposer le virement instantané.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Ramzy - 7 octobre 2019 Répondre

Bonjour ça prend combien de temps pour un verment de n26 à crédit lyonnais merci

par Capitaine Banque - 7 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Les délais de virement varient en fonction de la banque et de l’heure et du jour de validation. En général, cela prend entre 24h et 48h pour recevoir le virement sur le compte du destinataire, mais cela peut varier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par grem13 - 15 octobre 2019 Répondre

virement normal dela banque postale vers révolut , le soir à 18h le lendemain vers les 13h très rapide

par grem13 - 15 octobre 2019 Répondre

Ing direct a t il le virement instantané , j ai ouvert un compte j’attends mes codes d accès(dans la semaine) puis je fais un virement de 300 euros comme demandé pour l activer.Si ING direct accepte le virement instantané Boursorama me l indiquera forcement

par Capitaine Banque - 16 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

ING n’intègre pour l’heure pas encore le virement instantané.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Romuald - 28 octobre 2019 Répondre

Si la banque reçoit un virement instantané de l’étrangé mais ne dispose pas de cette possibilité alors elle fait le traitement comme un virement normal ou elle rejette ??

par Capitaine Banque - 29 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Le virement sera traité comme un virement classique, et mettra donc un peu plus de temps à être crédité.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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