Virement instantané – Quelles sont les banques compatibles ?
Grâce au virement instantané, il est possible de recevoir un virement bancaire en 10 secondes au lieu des deux ou trois jours habituels. Encore faut-il que sa banque propose ce service. Qui sont les banques qui possèdent le virement instantané, et à quel prix ? Comment l’utiliser ?
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📑 SOMMAIRE
📱 Virement instantané : qu’est-ce que c’est ?
Le virement instantané pourrait bien être en passe de révolutionner nos usages bancaires. Que ce soit pour rembourser quelqu’un, acheter une voiture… le virement instantané facilite énormément les échanges et les transactions. En effet, plutôt que d’attendre deux ou trois jours – voire plus en cas de weekend ou jour férié – il est désormais possible de recevoir l’argent en dix ou vingt secondes.
➡️ Le virement instantané peut être utilisé via plusieurs canaux :
- Virement par SMS, déjà utilisé par des applications comme Lydia ou Paypal, mais aussi Paylib
- Virement depuis son application bancaire avec ajout de l’IBAN du bénéficiaire
L’Instant Payment peut être utilisé 24h/24 et 365 jrs/365.
⚠️ Attention, pour que l’opération fonctionne, il faut que la banque d’arrivée soit également compatible.
Même si la banque d’un client propose ce service, il ne pourra pas réaliser de virement instantané vers un compte courant situé dans une banque qui ne le supporte pas. Il n’est donc pas forcément suffisant d’ouvrir un compte bancaire dans une banque qui propose le virement instantané. Toutefois, les banques qui ne supportent pas les virements instantanés sont désormais assez rares.
🏛️ Les banques qui proposent le virement instantané
Le virement instantané se déploie petit à petit depuis mi-2018. Désormais, les banques qui ne le proposent pas encore sont rares.
Cependant, il peut être payant ! C’est notamment le cas chez les banques traditionnelles, qui justifient le prix par le développement informatique nécessaire et la valeur ajoutée du produit. Il faut donc bien choisir son compte bancaire pour profiter de la fonctionnalité du virement instantané.
| Tarifs émission | Tarifs réception | Plafonds | Fonctionnement | |
|---|---|---|---|---|
| Hello One : 1€ Hello Prime : GRATUIT | GRATUIT | 15 000€ par virement | Accès depuis l'application, rubrique "virement" | |
| GRATUIT | GRATUIT | 2000€ par virement | Depuis l'application uniquement | |
| GRATUIT | GRATUIT | 2 000€ par virement et par jour | Depuis l'application ou l'ordinateur | |
| Compte Pratiq : 1€ Pratiq+ : 1 gratuit/mois Uniq : 2 gratuits/mois Uniq+ : 5 gratuits/mois | GRATUIT | 1000€ par virement et 5000€ par jour | Depuis l'application ou l'ordinateur | |
| Standard : 0,99€/virement Autres offres : GRATUIT pour les autres | GRATUIT | 2000€/virement 5 virements/jour | Depuis l'application | |
| Avec pack Esprit Libre : GRATUIT Sans pack : 1€/virement | GRATUIT | 15 000€ par virement | Depuis l'application uniquement | |
Crédit Mutuel Arkéa | GRATUIT | GRATUIT | 15 000€ par virement | Virement avec numéro de téléphone via Paylib |
Banque Postale | GRATUIT | GRATUIT | Pas de plafond | Depuis l'espace client ou l'application bancaire |
Crédit Agricole | GRATUIT | GRATUIT | 500€ par virement | Grâce au service Paylib à activer dans l'application |
| GRATUIT | GRATUIT | Non précisé | Depuis l'application | |
| 0,80€/virement | GRATUIT | 15 000€ par virement | Depuis l'application uniquement | |
Caisse d'Epargne | 1€/virement (voir selon agence) | GRATUIT | 15 000€ par virement | Depuis l'application uniquement |
Banque Populaire | Emission : 1€/virement (voir selon agence) | GRATUIT | 15 000€ par virement | Depuis l'application uniquement |
CIC | Emission : 1€/virement | GRATUIT | Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour | Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé |
La gratuité commence à s’étendre
Au début du virement instantané, aucune banque ne le proposait gratuitement. Petit à petit, les banques en ligne ont d’abord commencé à l’intégrer dans leurs packs ou à le commercialiser sans frais – elles proposent aussi des cartes bancaires gratuites.
Chez les banques physiques, en revanche, le virement instantané coûtait encore 1€ dans la plupart des cas, limitant le développement d’un service pourtant très pratique.
Fin 2022, la Commission européenne a adopté une proposition dont l’objectif est de forcer les banques à réduire le coût du virement instantané. Concrètement, selon cette mesure, le prix d’un virement instantané ne peut être « supérieur à celui des virements classiques et non instantanés en euros ». Or, les virements classiques en ligne sont tous gratuits.
Depuis, plusieurs banques traditionnelles proposent donc le virement instantané gratuit, comme la Banque Postale ou la BNP Paribas. Toutes n’ont cependant pas encore franchi le pas.
La réception d’un virement instantané est toujours gratuite.
Les banques qui ne proposent pas encore le virement instantané
❌ Les banques qui ne proposent pas encore le virement instantané à leurs clients sont les suivantes :
- BforBank
- Orange Bank
- Ma French Bank
- HSBC
⚙️ Comment effectuer un virement instantané ?
Le fonctionnement est le même que pour un virement classique. Il suffit d’entrer l’IBAN du destinataire dans son application ou dans son espace sécurisé, puis de valider la transaction.
Le virement peut s’effectuer entre particuliers, entre un particulier et un commerçant, entre des entreprises ou encore avec une administration ou un service public.
➡️ Selon les banques, les démarches précisent peuvent varier. Voici, en général, la procédure à suivre :
- Se rendre dans son espace client ou son application bancaire
- Accédez à la rubrique « virements » ou « paiements », et cliquez sur « effectuer un virement »
- Saisissez le compte à débiter, si vous en avez plusieurs (compte bancaire, livret A…)
- Choisissez votre bénéficiaire
- Renseignez le montant du virement
- ➡️ Dans les banques où le virement instantané est gratuit, celui-ci sera sélectionné automatiquement si les modalités de la transaction le permettent (montant du virement, virement instantané supporté par la banque destinataire ou non).
- ➡️ Dans les banques où le virement instantané est payant, il faudra le sélectionner spécifiquement
- Valider le virement : étant donné qu’il s’agit d’une opération sensible, le client doit valider l’opération avec son empreinte digitale ou envoi d’un code par SMS
- Le destinataire reçoit le virement
🔎 Fonctionnement technique de l’Instant Payment
Techniquement, l’Instant Payment est possible grâce à une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement. Celle-ci a été créée par la société STET, elle-même fondée par un groupement de six banques Françaises : BNP Paribas, Société Générale, BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Epargne), Crédit Agricole et Crédit Mutuel.
Le service de paiement instantané est accessible depuis novembre 2018 aux 34 pays de la zone SEPA. Toutes les banques ne commercialisent cependant pas encore ce service, même si la BCE les y encourage fortement. La BCE a d’ailleurs mis en place un fichier de correspondance entre numéro de téléphone et compte bancaire afin de permettre les échanges par SMS directement.
Attention, la transaction est irrévocable. Une fois le virement instantané effectué, le client ne peut plus revenir en arrière et le contester.
La mise en place technique et les éventuels plafonds dépendent des banques.
👉 À quoi sert le virement instantané ?
L’objectif de l’Instant Payment n’est pas de supplanter le paiement par carte bancaire. Les cartes bancaires restent aujourd’hui le moyen de paiement le plus utilisé et fonctionnent très bien chez les commerçants.
En revanche, il facilite énormément les transactions entre particuliers. Le vendeur ne risque pas de se voir remettre un chèque sans provision ou des faux billets. De plus, un virement classique ou un paiement par carte peut être contesté ensuite par l’acheteur, ce qui n’est pas le cas du virement instantané. Celui-ci apporte donc bien davantage de sécurité pour les deux parties. Etant donné qu’il ne met que quelques secondes pour être reçu, la transaction est facilitée.
Du côté des entreprises, le virement instantané peut permettre le remboursement immédiat d’un client. Par exemple, AirFrance devrait être le premier marchand à proposer cette fonctionnalité sur son site web, normalement début 2019. Le service ne sera dans un premier temps actif que pour les clients de la Banque Populaire, pendant une phase de tests.
Les banques, elles, y voient le moyen de baisser les coûts. Espèces et chèques représentent en effet des coûts de traitement importants.
🔗 Virement instantané – mode d’emploi banque par banque
Virement instantané Hello bank – Virement chez la banque en ligne
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023Virement instantané Société Générale – Tarifs et mode d’emploi
Bonjour
J’aimerais savoir quel sont les banques qui effectue les virements instantanés sur Bebunk et le montant Max
Bonjour,
Nous ne sommes pas certains que be-bunk accepte les virements instantanés venant d’un compte externe. A priori, ils ne fonctionnent qu’entre comptes be-bunk.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Svp peut on exécuter un virement instantané du crédit agricole vers hélios bank!?
Bonjour,
Un virement instantané est tout à fait possible en vous munissant du RIB du compte Hélios. Toutefois, dans le cadre où le compte Hélios est un nouveau destinataire de vos virements, il est possible que votre banque prenne un peu de temps afin de vérifier que ce ne soit une fraude ou du détournement de fond. Le délai peut aller de 48 a 72h.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.
Bonjour j’ai mon compte au crédit agricole est-ce que je peux faire un virement à un proche qui a un compte Nickel ou n’importe quel compte prépayé ? Si oui combien de temps faut-il pour qu’il reçoive l’argent ?
Bonjour,
Nickel n’étant pas éligible au virement interbancaire en instantané vous aurez un délai de 24 à 48 heures pour que la somme apparaissent sur votre compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, ma banque c’est crédit agricole, est-ce que je peux faire un virement à un proche qui a un compte Nickel ou un autre compte prépayé ? Et combien de temps faut-il pour qu’il reçoive le virement ?
Bonjour,
Vous pouvez tout à fait faire un virement à une personne détentrice d’un compte Nickel grâce à L’IBAN. Toutefois, la durée du virement dépendra de votre banque, le temps qu’elle contrôle le nouveau bénéficiaire ainsi que ce ne soit pas un virement frauduleux, cela peut durer 24 à 48 heures voir quelques jours pour que le compte récepteur touche les fonds.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.
Bonjour.
On m’a fait un virement instantané (caisse d épargne).
Sur en compte du Crédit Mutuel donc je ne possède pas l’option instantané vais-je quand même recevoir mon argent ?
Bonjour,
Vous recevrez quand même l’argent, mais pour que le virement instantané soit pris en compte, il faut que les deux banques le proposent. Le virement en question sera donc traité selon les délais traditionnels, c’est-à-dire entre 1 et 4 jours ouvrables selon les banques
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour, n’ayant pas vu le plafond de virement instantané a Boursorama, j’ai fait un virement instantané d’un peu plus de 2000€ ce matin… Ne comprenant pas pourquoi il n’était pas arrivé j’ai consulté les caractéristiques. Et je comprends maintenant pourquoi il n’est pas encore arrivé.
Cependant ma question est la suivante :
– L’argent ayant été débité de mon compte car le virement a été traité comme d’habitude avec mon appli Boursorama,
Le virement s’est-il transformé automatiquement en virement normal avec un délai de 24 a 48h ?
Sinon qu’en est-il à votre avis ?
Un grand merci pour votre réponse .
Bonjour,
Effectivement, votre virement risque de prendre un peu plus de temps. Dans ce cas, nous vous conseillons d’attendre 48h pour voir si l’argent est bien débité de votre compte et surtout est bien crédité sur l’autre compte. Si le virement ne peut pas passer à cause de ces caractéristiques, il aurait a priori du être bloqué, mais en cas de refus, l’argent vous sera restitué. Sans nouvelles d’ici 2 à 3 jours, nous vous conseillons de joindre directement votre banque pour en savoir plus sur l’état d’avancement de ce virement et de sa possibilité d’aboutir.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour je suis au crédit mutuel est-ce qu’il est possible que je fasse un virement instantané à quelqu’un qui est chez Société Générale ?
Bonjour,
Le crédit Mutuel et la Société Générale proposant toutes deux le virement instantané, vous pouvez tout à fait le faire de votre banque Crédit Mutuel vers un compte à la Société Générale
Cordialement, l’équipe capitaine banque
Merci, de m’avoir répondu. J’aimerais également savoir si c’est possible chez Société générale pour un virement instantané de 1500€.
Bonjour,
À partir du moment où les 2 banques proposent le service de virement instantanée, cette opération est possible.
Concernant les plafonds, il sont propres au Crédit Mutuel. Ainsi peu importe la banque vers laquelle vous effectuez votre virement, il y aura toujours un plafond de 10000€ ou 500€ en fonction de si le bénéficiaire a été enregistré au préalable ou non.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, je suis au Crédit Mutuel est-ce qu’il est possible que je fasse une virement instantané de 1500€ à quelqu’un qui est chez Boursorama ??
Bonjour,
Selon nos informations, il est possible de faire des virements instantanées dans la limite maximal de 10 000€/jour (plafond de sécurité) dont le bénéficiaire et l’IBAN (Numéro International de Compte Bancaire) a été enregistré au préalable. Dans le cas où c’est un nouveau bénéficière non enregistré au préalable il y aura un plafond de sécurité de 500 € par opération et par jour.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Est que c’est possible de faire un virement instantané du crédit Agricole à Nickel le virement et que nickel accepte le virement vu que normalement un virement nickel c’est 48h et on reçois un message pour nous prévenir
Bonjour,
Il n’est a priori pas possible, pour le moment, d’être crédité sur un compte Nickel d’un virement instantané provenant d’une autre banque. Le virement prendra donc bien 24 à 48h pour arriver, vous en serez prévenu par un message
Cordialement, l’équipe capitaine banque
Bonjour, je souhaite faire un virement instantané du crédit agricole vers la société générale.
Le logo instantané est visible à côté du rib du destinataire sur mon compte crédit agricole.
A priori sa banque c’est ok aussi pour le virement instantané.
La personne va donc bien recevoir le virement de suite?
J’ai l’habitude d’en faire de mon compte à celui de mon mari ou à des amis qui sont comme nous au crédit agricole et cela fonctionne mais est-ce du fait qu’il y ait le logo instantané ou est ce juste parce que c’est la même banque ?
Bonjour,
A priori ce virement devrait effectivement également être instantané, même si le compte receveur n’est pas dans la même banque que le compte débiteur.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour ! Je suis à la banque postale depuis quelques années , et j’aimerai changer de banque pour le motif suivant , les délais pour un virement de salaire sont de 48 HEURES !!!! Et pour cela , j’aimerai aller au credit Agricole , car je pense que ça doit etre plus rapide les virements de salaire chez eux ???? pouvez vous me confirmer ou pas à propos de cette banque ! merci !!!!!
Bonjour,
Les délais de virements entre banques est de 1 à 2 jours, quelque soit la banque. Si vous souhaitez recevoir votre salaire plus rapidement, il faudra alors devenir client dans la même banque que votre employeurs, les virements internes à une banque étant plus rapide (se fait dans la journée). Nous vous conseillons tout de même de comparer cette banque avec d’autres pour voir si celle-ci répondra à toutes vos attentes à des prix raisonnables. Vous pouvez vous aider de notre comparateur de banque en ligne en cliquant ici
Cordialement, l’équipe capitaine banque
BONJOUR
DE MON COMPTE BOURSORAMA JE PEUX FAIRE UN VIREMENT A N IMPORTE QU ELLE BANQUE FRENCHBANK ZEN OU AUTRE ?
Y A T IL UN MONTANT LIMITER POUR RECEVOIR SUR MON COMPTE BOURSORAMA
Bonjour, vous pouvez tout à fait effectuer un virement quelque soit la banque du bénéficiaire du moment que cette dernière se trouve dans la zone SEPA. Frenchbank en fait donc partie
Concernant le montant, celui-ci est a priori illimité mis à part s’il s’agit d’un virement instantané, la limite sera alors de 2000e par jour (pour les virements que vous faites). Pour les virements dont vous êtes le bénéficiaire, il faudra donc se renseigner auprès de la banque émettrice du virement
Cordialement, l’équipe capitaine banque
Bonjour,
Afin de pouvoir estimer la fiabilité des informations, pourriez-vous indiquer la date de création et/ou de mise à jour de vos articles svp?
Et si vous pourriez-ajouter les sources officielles vous permettant de nous donner ses informations, cela serait parfait svp.
En vous remerciant,
Bonjour,
Merci pour vos remarques constructives que nous allons prendre en compte. Malheureusement, concernant l’ajout des dates de création et/ou de mise à jour, nous essayons de le notifier dans certains de nos articles quand nous en avons la possibilité mais il est vrai que cela n’est pas possible pour toutes nos publications.
Pour ce qui est des sources officielles, nous les précisons toujours quand il s’agit d’une loi, d’un arrêté, etc… En l’occurrence, ici, il s’agit d’une description de service donc nous avons simplement consulté les sites des différentes banques.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour,
peux t on faire un virement instantané du credit agricole sur compte nickel. Nickel propose le virement instantané donc est ce possible?
Bonjour,
À partir du moment où les 2 banques (émettrice comme réceptrice) proposent le virement instantané, il est tout à fait possible d’effectuer cette opération.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
depuis la caisse d’épargne, c’est maintenant 3€ pour le virement instantané..
Bonjour,
La Caisse d’Epargne s’organise en caisses régionales. Ainsi, les tarifs peuvent différer d’une caisse à une autre selon l’opération. C’est le cas pour le virements instantanée qui est proposé à partir de 1€ dans certaines caisses régionales mais qui peut monter jusqu’à 5€ pour d’autres.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
J’ai fais un virement de ma banque Crédit du Nord avec N26 mai hélas il n’est pas arrivé et même souvent je veux faire des petit don à mes enfants par paylib sur leurs N26 est il possible ?
Bonjour,
À priori, Paylib n’est pour le moment pas proposé par N26.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Je suis chez boursorama banque et j’aimerai savoir si je suis éligible aux virements instantanés, donc si moi je peux recevoir un virement instantané ou non ?
Merci à vous
Bonjour,
Le virement instantané est proposé chez Boursorama. Vous pouvez donc totalement recevoir ce type de virement en étant client Boursorama.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour j’ai faire un virement instantané de 1000€ vendredi à 4h34 de ma banque bNP je suis en Belgique et le bénéficiaire est en France et il dois recevoir le virement sur son compte crédit agricole mais cela fait 24h il n’as pas encore reçu es que ces normal
Bonjour,
A priori un virement instantané parvient à son destinataire en moins de 1 minute, dans un premier temps il faut vérifier que la banque de celui-ci est bien compatible et accepte les virements instantanés, si c’est le cas nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) ou le service client de votre banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Il manque Revolut dans les banques
Bonjour
Je suis crédit agricole et je viens d ajouter un bénéficiaire depuis mon application mais je n’arrive pas à faire un virement instantané.
Ou dois je attendre 24h afin qu’il soit pris en compte
Bonjour,
Sur le site du Crédit Agricole il est indiqué que vous pourrez réaliser le 1er virement quelques jours après l’enregistrement mais aucun délai n’est précisé. Le plus souvent c’est entre 24 et 48h.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
On m’ a fait un virement instantané credit agricole le 03 mai sur mon compte credit mutuel, mais à ce jour je n’ai rien reçu… Est ce normal ?
Bonjour,
A priori non puisque le délai est de 72h maximum en règle générale. Nous vous conseillons de faire appel à votre conseiller pour avoir plus d’informations.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Je suis au crédit mutuel et je souhaite faire un virement instantané de 5000 € qui est le plafond par jour. Mais y parle aussi de 1000 € par opération. Dois je faire 5 virements instantané de 1000 € pour que cela soit possible.
Bonjour,
Nous sommes capitaine banque un comparateur en ligne, nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) Crédit Mutuel pour savoir s’il est possible d’effectuer cette transaction et sous quelles conditions.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Un ami m’a fait un transfert de 725€ par l’option virement instantané de son compte b.comfort le jeudi à 12h sur mon compte BNP Paribas (Belgique). Mais malheureusement je n’ai pas encore reçu la somme sur mon compte, alors que le montant est bien débité du compte de mon ami. Comment est-ce que c’est possible ? Vais-je pouvoir recevoir l’argent sur mon compte lundi ou mardi ?
Bonjour,
Pour en savoir plus sur cette opération, nous vous conseillons de contacter votre banque qui pourra vous donner davantage d’informations.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonsoir
Quel est la durée pour recevoir un virement de crédit agricole à mon compte blank
Bien à vous
Bonjour,
Le délai maximum autorisé par la Banque de France est de 2 jours ouvrés pour l’exécution du virement par la banque. Toutefois, ce délai peut être parfois allongé de 2 jours pour que le client le voit apparaitre sur son compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour
J’aimerais savoir à quelle heure sont traités les virements chez crédit agricole .
Et c est quoi un Ediweb et comment l activer
Bonjour,
Pour ce qui est de l’heure à laquelle sont traités les virements au Crédit Agricole, nous ne disposons pas de cette information. Nous vous conseillons donc de contacter leur service client qui pourra vous répondre.
Concernant EDIWeb, il s’agit d’une solution qui vous permet de consulter et de gérer vos comptes à distance. Cette solution étant réservée aux professionnels et aux agriculteurs.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, j’ai effectué un virement de ma banque hello bank pour l’achat d’une voiture sur le compte du vendeur qui est lui à la banque postale mais ma banque ne m’as pas proposé le virement instantané. Alors qu’elle le proposer systématiquement à chaque souhait du virement.
Bonjour,
Le virement instantané n’est proposé que si le montant ne dépasse pas vos plafonds habituels. Avez-vous pensez à regarder ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonsoir dans quelle banque serait possible d’effectuer Le virement instantané d’une somme plusieurs millions d’euros ? Merci
Bonjour,
Malheureusement, nous ne connaissons aucune banque susceptible d’accepter votre demande. En effet, toutes les banques vous demanderont un certain délais afin que le virement soit traité et un justificatif concernant la somme vous sera demandé.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, Je suis chez la Banque Postale, je souhaite effectuer un virement instantané d’un montant de 6500€ pour l’achat d’un véhicule, selon vous le vendeur recevra l’argent le jour même ?
Et oui sa banque dispose également du virement instantané.
Bonjour,
En principe, s’il s’agit d’un virement instantané et que la banque réceptrice propose également cette option, le vendeur recevra bien le virement dans la journée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
j’ai effectuer un virement a ma femme depuis mon compte crédit agricole vers un compte paytrip .ce matin j’aimerais savoir quand est ce que ma femme recevra cet argent
Bonjour,
S’il s’agit d’un virement instantané, alors votre femme doit recevoir le virement immédiatement. S’il s’agit d’un virement classique, alors celui-ci peut prendre entre 24h et 48h pour apparaitre sur son compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.