Virement instantané – Quelles sont les banques compatibles ?

virement instantanéGrâce au virement instantané (Instant Payment), il est aujourd’hui possible de recevoir un virement bancaire en une dizaine de secondes au lieu des deux ou trois jours habituels. Encore faut-il que sa banque propose ce service. Qui sont les banques qui possèdent le virement instantané, et à quel prix ? Comment l’utiliser ? 

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Virement instantané : qu’est-ce que c’est ?

Le virement instantané pourrait bien être en passe de révolutionner nos usages bancaires. Que ce soit pour rembourser quelqu’un, acheter une voiture… le virement instantané facilite énormément les échanges et les transactions. En effet, plutôt que d’attendre deux ou trois jours – voire plus en cas de weekend ou jour férié – il est désormais possible de recevoir l’argent en dix ou vingt secondes.

paiement instantané

Le virement instantané peut être utilisé via plusieurs canaux : 

  • Virement par SMS, déjà utilisé par des applications comme Lydia, Pumpkin ou Paypal, mais aussi Paylib
  • Virement depuis son application bancaire avec ajout de l’IBAN du bénéficiaire

L’Instant Payment peut être utilisé 24h/24 et 365 jrs/365.

Attention, pour que l’opération fonctionne, il faut que la banque d’arrivée soit également compatible. Même si la banque d’un client propose ce service, il ne pourra pas réaliser de virement instantané vers un compte courant situé dans une banque qui ne le supporte pas.

Les banques qui proposent le virement instantané

Le virement instantané se déploie petit à petit depuis mi-2018. Toutes les banques sont cependant encore loin de proposer ce service. De plus, il peut être payant ! C’est notamment le cas chez les banques traditionnelles, qui justifient le prix par le développement informatique nécessaire et la valeur ajoutée du produit. Il faut donc bien choisir son compte bancaire pour profiter de la fonctionnalité du virement instantané.

BanquesTarifsPlafondsFonctionnement
Boursorama Banque

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GRATUITUn virement par tranche de 24h
Plafond : 2 000€ par virement
Depuis l'application ou l'ordinateur
Hello bank

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Emission : 1€ par virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementAccès depuis l'application, rubrique "virement"
Fortuneo

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GRATUIT2000€ par virementDepuis l'application uniquement
Société Générale

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Emission : 0,80€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Caisse d'EpargneEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Banque PopulaireEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
BNP Paribas

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Emission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Crédit Mutuel ArkéaGRATUIT15 000€ par virementVirement avec numéro de téléphone via Paylib
CICEmission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour
Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour
Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé
Monabanq

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À venir

Les banques en ligne qui ne commercialisent pas encore le paiement instantané sont ING (non prévu en 2019), BforBank, Orange Bank, N26, Nickel, C-zam, LCL, Crédit Agricole, Banque Postale et HSBC.

Comme on peut le voir, certaines banques appliquent pour l’heure plusieurs plafonds. Chez Boursorama Banque, même si le service est entièrement gratuit, le client ne peut réaliser qu’un seul virement instantané par tranche de 24h, d’un montant de 500€ maximum. C’est insuffisant pour réaliser une transaction importante. Ces modalités sont cependant amenées à évoluer au cours de l’année.

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Actuellement, il est possible que prix et plafonds d’utilisation freinent le lancement du paiement instantané. On peut cependant s’attendre, une fois que toutes les banques seront compatibles, à ce que le service décolle. En effet, le groupe BPCE estime par exemple que le virement instantané représentera entre 6 et 13% des transactions hors espèces en 2022.

Fonctionnement de l’Instant Payment

instant payementLe fonctionnement est le même que pour un virement classique. Il suffit d’entrer l’IBAN du destinataire dans son application ou dans son espace sécurisé, puis de valider la transaction. Le virement peut s’effectuer entre particuliers, entre un particulier et un commerçant, entre des entreprises ou encore avec une administration ou un service public.

Techniquement, l’Instant Payment est possible grâce à une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement. Celle-ci a été créée par la société STET, elle-même fondée par un groupement de six banques Françaises : BNP Paribas, Société Générale, BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Epargne), Crédit Agricole et Crédit Mutuel.

Le service de paiement instantané est accessible depuis novembre 2018 aux 34 pays de la zone SEPA. Toutes les banques ne commercialisent cependant pas encore ce service, même si la BCE les y encourage fortement. La BCE a d’ailleurs mis en place un fichier de correspondance entre numéro de téléphone et compte bancaire afin de permettre les échanges par SMS directement.

Attention, la transaction est irrévocable. Une fois le virement instantané effectué, le client ne peut plus revenir en arrière et le contester.

La mise en place technique et les éventuels plafonds dépendent des banques.

À quoi sert le virement instantané ?

L’objectif de l’Instant Payment n’est pas de supplanter le paiement par carte bancaire. Les cartes virement instantanébancaires restent aujourd’hui le moyen de paiement le plus utilisé et fonctionnent très bien chez les commerçants.

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En revanche, il facilite énormément les transactions entre particuliers. Le vendeur ne risque pas de se voir remettre un chèque sans provision à des faux billets. De plus, un virement classique ou un paiement par carte peut être contesté ensuite par l’acheter, ce qui n’est pas le cas du virement instantané. Celui-ci apporte donc bien davantage de sécurité pour les deux parties. Etant donné qu’il ne met que quelques secondes pour être reçu, la transaction est facilitée.

Du côté des entreprises, le virement instantané peut permettre le remboursement immédiat d’un client. Par exemple, AirFrance devrait être le premier marchand à proposer cette fonctionnalité sur son site web, normalement début 2019. Le service ne sera dans un premier temps actif que pour les clients de la Banque Populaire, pendant une phase de tests.

Les banques, elles, y voient le moyen de baisser les coûts. Espèces et chèques représentent en effet des coûts de traitement importants.


Rédigé par Claire

41 Réponses à “Virement instantané – Quelles sont les banques compatibles ?”

par pascal roulot - 14 mai 2019 Répondre

Pour quand le credît agricole?

par Capitaine Banque - 15 mai 2019 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. Nous n’avons malheureusement pas cette information.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Joe - 24 mai 2019 Répondre

J’ai fait un virement instantané de boursorama à bnp, et mon amie, plusieurs heures après ne l’a pas encore reçu, juste il apparaît dans mouvement à venir…
C’est bête elle en a besoin pour acheter un billet d’avion et lorsqu’elle paie, il y a écrit solde insuffisant…

Quand je fais de bourso à fortuneo ça fonctionne bien… bref bnp vous êtes nul, je lui ai conseillé de changer de banque à son retour de voyage !

par guy - 18 novembre 2019 Répondre

Meme chose de boursorama vers Hello Bank « BNP » les virement immédiats arrivent « en attente », BNP ne joue pas le jeux. Dommage.

par Jmax - 7 juin 2019 Répondre

Si vous êtes client chez le crédit mutuel et que vous recevez un virement instantané, vous serez débité de 1 €, drôle de pratique commerciale et qui n’est pas mentionné dans le tableau ci-dessus

par Florian - 14 juin 2019 Répondre

Pour le Crédit Agricole, c’est désormais en place et c’est gratuit (émission et réception)

par Moriou - 19 juin 2019 Répondre

Bonjour

Peut on faire deux virements immédiats de suite à la même personne compte tenu du plafond à 15 000 €

Par exemple pour l achat d une voiture d un montant de 29 000 €.

Un premier virement de 15 000 € pui un instant plus tard un second de 14 000 €

Merci de votre reponsr

par Capitaine Banque - 20 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend du plafond de vos virements fixé par votre banque et sur combien de jours ce plafond est pris en compte. Nous vous conseillons de contacter votre conseiller(e) pour savoir s’il est possible d’effectuer cette transaction.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Rohel - 30 juin 2019 Répondre

Comment les banques justifient elles cette facturation d’un service à priori totalement automatique !!!!
Et de plus toutes au même prix (vive la concurrence)

par Capitaine Banque - 2 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Ce service est souvent facturé, non à cause de la mise en place du virement en lui-même, mais pour compenser les frais importants de développement qui ont dû être déboursés par la banque pour proposer le virement instantané.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Ramzy - 7 octobre 2019 Répondre

Bonjour ça prend combien de temps pour un verment de n26 à crédit lyonnais merci

par Capitaine Banque - 7 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Les délais de virement varient en fonction de la banque et de l’heure et du jour de validation. En général, cela prend entre 24h et 48h pour recevoir le virement sur le compte du destinataire, mais cela peut varier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par grem13 - 15 octobre 2019 Répondre

virement normal dela banque postale vers révolut , le soir à 18h le lendemain vers les 13h très rapide

par grem13 - 15 octobre 2019 Répondre

Ing direct a t il le virement instantané , j ai ouvert un compte j’attends mes codes d accès(dans la semaine) puis je fais un virement de 300 euros comme demandé pour l activer.Si ING direct accepte le virement instantané Boursorama me l indiquera forcement

par Capitaine Banque - 16 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

ING n’intègre pour l’heure pas encore le virement instantané.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Romuald - 28 octobre 2019 Répondre

Si la banque reçoit un virement instantané de l’étrangé mais ne dispose pas de cette possibilité alors elle fait le traitement comme un virement normal ou elle rejette ??

par Capitaine Banque - 29 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Le virement sera traité comme un virement classique, et mettra donc un peu plus de temps à être crédité.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Nadir - 26 novembre 2019 Répondre

Bonsoir, je pourrais faire un virement instantané de mon compte en Suisse (Postfinance) a la banque BNP Paribas à paris ?
Merci

par Capitaine Banque - 27 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement cela ne sera possible car cette opération n’est possible qu’entre deux comptes courants français. Ou alors il faut que le compte de la BNP possède l’option « Virement International ».

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par OLIVIER - 12 décembre 2019 Répondre

Bonjour,
un virement instantanné de 13 000 € via paylib du crédit agricole via la caisse d epargne est il possible ? cela engendre t il des frais pour l émetteur et pour le bénéficiaire ?

par Capitaine Banque - 13 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Le Crédit Agricole et la Caisse d’Epargne utilisent Paylib donc vous pouvez tout à fait à faire des virements instantanés entre ces deux comptes. Par contre le montant maximum est fixé à 500€ par envoi.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Fontaine - 18 décembre 2019 Répondre

Bonjour
Dimanche et lundi,un virement instantané de la banque postale était visible sur mon compte du crédit Lyonnais et depuis mardi. Plus rien, pourtant aucun problème de provision. Le crédit Lyonnais dit que c’est la banque postale pourtant le montant est bien débité à la banque postale.
Est ce possible ? Comment expliquer cela ? Et que faire surtout ?? Merci

par Capitaine Banque - 19 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Les délais de virement varient en fonction de la banque et de l’heure et du jour de validation. En général, cela prend entre 24h et 48h pour recevoir le virement sur le compte du destinataire, mais cela peut varier et donc prendre plus de temps. Si le Crédit Lyonnais vous informe que le soucis vient de la Banque Postale, le mieux est d’attendre encore jusqu’à demain et voir ce qu’il en est de votre virement. Vous pouvez aussi contacter la Banque Postale qui pourrait vous renseigner sur cette demande.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Aiss - 4 janvier 2020 Répondre

Bonjour
Jai fait un.virement instantané depuis mon application sg vers la banque postale..mais la personne na toujours pas reçu mon.virement..pourtant largent est bien parti. Sous cb de temps cette personne va recevoir le.virement ?
En attente de votre réponse
Cordialement
Aissata

par Capitaine Banque - 4 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Normalement cela prend entre 24h et 48h. Sauf si le virement est effectué le vendredi car les banques ne fonctionnent pas les weekend et les jours fériés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par camila - 30 janvier 2020 Répondre

Salut vous dites la banque postale ne fait pas partir des banques qui font un virement instantané mais dans leur application ils prouvent le contraire parce qu’il a une option virement instantané
Ou je me trompe ???

par Capitaine Banque - 30 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

En effet, il est maintenant possible d’effectuer un virement instantané avec la Banque Postale. Si vous souhaitez l’effectuer de votre compte Banque Postale vers un autre compte d’une personne étant également à la Banque Postale alors il sera gratuit. Dans le cas où le virement se fait sur un compte d’une autre banque ou d’un autre établissement bancaire alors il vous sera facturé 0.70 euros.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Imz - 1 février 2020 Répondre

Bonjour,
Je souhaiterai acheter une voiture demain (dimanche) en utilisant la fonctionnalité virement instantané. On est d’accord que, comme son nom l’indique, le montant sera visible sur le compte du vendeur instantanément? Même pour une transaction le week end?
Pour information, je suis à la Soge et le vendeur à la caisse d’epargne.
Dans l’attente de votre retour, je vous remercie et vous souhaite une excellente journée.
Bien à vous,

par Capitaine Banque - 1 février 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement dans le cadre d’un virement instantané, la transaction apparaît immédiatement. Cependant, il faut que votre banque ainsi que celle du bénéficiaire propose l’option « virement instantané ».

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mireille - 4 mars 2020 Répondre

Bonjour,

J’ai un client pour l’achat de mont véhicule, celui-ci veut venir et me faire un virement immédiat du Crédit Agricole à ma banque la BNP. Dois-je lui faire confiance ? Comment procéder ?
Merci d’avance

par Capitaine Banque - 4 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous n’avez pas confiance, vous pouvez procéder différemment pour la réception du montant de la transaction. La personne qui vous achète votre véhicule peut effectivement demander un chèque de banque que vous encaisserez sur votre compte.
Dans le cas où vous voulez tout de même procéder par virement, vous devrez donc transmettre votre RIB à cette personne qui pourra vous faire un virement sur votre compte. A noter que s’il veut vous faire un virement depuis son compte, il lui faudra d’abord enregistrer votre RIB, cela peut-prendre jusque 48h selon les banques. Néanmoins, il peut aussi demander un virement instantané depuis sa banque personnelle qui, lui, peut-être facturé.
Si le montant de la transaction est élevé, il est possible que cela engendre également des frais supplémentaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Coquelet - 27 mars 2020 Répondre

Mon père ma fait virement instantané, jai un compte nickel est ce que cela fonctionne ? Est ce que je vais recevoir largent le jour même ?

par Capitaine Banque - 27 mars 2020 Répondre

Bonjour,

A priori seuls les virements instantanés entre deux compte Nickel sont possibles. Dans le cas contraire vous recevrez votre virement entre 24 et 48 heures, hors weekend et jours fériés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dominique 75 - 8 avril 2020 Répondre

Bienvenue
Ma banque principale la banque postale et récemment ma 2e banque boursorama aucun problème entre les 2 banques pour un virement instantané et dans les 2 sens
Sauf que la banque postale facture 0,70€ chaque virement émis chez boursorama c est gratuit avec un plafond de 500€ et 1 par jour
Néanmoins boursorama reste à ma connaissance après comparaison la meilleure banque française la moins chère et très souple
Offre la plus complète même sans conditions de revenus avec 3 mois d ancienneté chez eux beaucoup plus de propositions en ma faveur qu en 10 ans à la banque postale !
Je compte la prendre en banque principale
Cordialement

par Brouttier - 10 mai 2020 Répondre

A partir de la banque populaire impossible de faire un virement instantané vers société générale ou bnp. La banque n’a pas su m’expliquer pourquoi.

par Guy - 10 juin 2020 Répondre

Bonjour une personne vient m acheter mon véhicule samedi matin ,elle me propose un virement instantané avec son application
seulement je suis a la LCL et la personne est a la Société Générale
sachant que que le vir.instantané ne marche pas avec Lcl ,est ce que ça va y
Cordialement

par Capitaine Banque - 10 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Si l’option virement instantané ne fonctionne pas, vous ne pourrez recevoir les fonds que dans le délai habituel des virements interbancaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Simon - 3 juillet 2020 Répondre

Bonsoir
Un acheteur m’a fait un virement instantané du Crédit Agricole vers la banque de Savoie un vendredi soir.
Trois heures plus tard je n’ai toujours pas la somme sur mon compte alors qu’elle est apparemment débité sur le sien.
Est-ce normal ?
Merci de votre retour
Cordialement

par Capitaine Banque - 4 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons de prendre contact avec votre banque afin d’en savoir plus concernant ce virement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Machi - 15 juillet 2020 Répondre

Bonjours,

Alors je compte faire un virement de mon compte CIC à mon compte revolut virement de 15 000€, est-ce que le fait que Revolut soit pas Français rallonge le délai du virement ou c’est pareil ?

Cordialement

par Capitaine Banque - 16 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Les virements en EUR des banques domiciliées dans la zone SEPA peuvent prendre jusqu’à un jour ouvrable chez Revolut.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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