Virement instantané – Quelles sont les banques compatibles ?

virement instantanéGrâce au virement instantané (Instant Payment), il est aujourd’hui possible de recevoir un virement bancaire en une dizaine de secondes au lieu des deux ou trois jours habituels. Encore faut-il que sa banque propose ce service. Qui sont les banques qui possèdent le virement instantané, et à quel prix ? Comment l’utiliser ? 

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Virement instantané : qu’est-ce que c’est ?

Le virement instantané pourrait bien être en passe de révolutionner nos usages bancaires. Que ce soit pour rembourser quelqu’un, acheter une voiture… le virement instantané facilite énormément les échanges et les transactions. En effet, plutôt que d’attendre deux ou trois jours – voire plus en cas de weekend ou jour férié – il est désormais possible de recevoir l’argent en dix ou vingt secondes.

paiement instantané

Le virement instantané peut être utilisé via plusieurs canaux : 

  • Virement par SMS, déjà utilisé par des applications comme Lydia, Pumpkin ou Paypal, mais aussi Paylib
  • Virement depuis son application bancaire avec ajout de l’IBAN du bénéficiaire

L’Instant Payment peut être utilisé 24h/24 et 365 jrs/365.

Attention, pour que l’opération fonctionne, il faut que la banque d’arrivée soit également compatible. Même si la banque d’un client propose ce service, il ne pourra pas réaliser de virement instantané vers un compte courant situé dans une banque qui ne le supporte pas.

Les banques qui proposent le virement instantané

Le virement instantané se déploie petit à petit depuis mi-2018. Toutes les banques sont cependant encore loin de proposer ce service. De plus, il peut être payant ! C’est notamment le cas chez les banques traditionnelles, qui justifient le prix par le développement informatique nécessaire et la valeur ajoutée du produit. Il faut donc bien choisir son compte bancaire pour profiter de la fonctionnalité du virement instantané.

BanquesTarifsPlafondsFonctionnement
Boursorama Banque

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GRATUITPlafond : 2 000€ par virement
Depuis l'application ou l'ordinateur
Hello bank

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Emission : 1€ par virement avec Hello One, GRATUIT avec Hello Prime

Réception : GRATUIT
15 000€ par virementAccès depuis l'application, rubrique "virement"
Fortuneo

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GRATUIT2000€ par virementDepuis l'application uniquement
Monabanq

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Compte Pratiq : 1€
Compte Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€
Compte Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€
Compte Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€
1000€ par virement
et 5000€ par jour
Depuis l'application ou l'ordinateur
N26

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GRATUIT1000€ par 24hVia le service MoneyBeam
Clients N26 uniquement
Société Générale

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Emission : 0,80€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Caisse d'EpargneEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Banque PopulaireEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
BNP Paribas

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Emission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Crédit Mutuel ArkéaGRATUIT15 000€ par virementVirement avec numéro de téléphone via Paylib
CICEmission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour
Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour
Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé
Banque PostaleEmission : 0,70€/virement
Réception : GRATUIT
Pas de plafondDepuis l'espace client ou l'application bancaire
Crédit AgricoleEmission : GRATUIT
Réception : GRATUIT
500€ par virementGrâce au service Paylib à activer dans l'application

Les banques en ligne qui ne commercialisent pas encore le paiement instantané sont ING (non prévu en 2019), BforBank, Orange Bank, Nickel, LCL et HSBC. N26 permet le virement instantané grâce au service MoneyBeam.

Comme on peut le voir, certaines banques appliquent pour l’heure plusieurs plafonds. Chez Boursorama Banque, même si le service est entièrement gratuit, le client ne peut réaliser qu’un seul virement instantané par tranche de 24h, d’un montant de 500€ maximum. C’est insuffisant pour réaliser une transaction importante. Ces modalités sont cependant amenées à évoluer au cours de l’année.

► En savoir plus sur Boursorama

Actuellement, il est possible que prix et plafonds d’utilisation freinent le lancement du paiement instantané. On peut cependant s’attendre, une fois que toutes les banques seront compatibles, à ce que le service décolle. En effet, le groupe BPCE estime par exemple que le virement instantané représentera entre 6 et 13% des transactions hors espèces en 2022.

Fonctionnement de l’Instant Payment

instant payementLe fonctionnement est le même que pour un virement classique. Il suffit d’entrer l’IBAN du destinataire dans son application ou dans son espace sécurisé, puis de valider la transaction. Le virement peut s’effectuer entre particuliers, entre un particulier et un commerçant, entre des entreprises ou encore avec une administration ou un service public.

Techniquement, l’Instant Payment est possible grâce à une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement. Celle-ci a été créée par la société STET, elle-même fondée par un groupement de six banques Françaises : BNP Paribas, Société Générale, BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Epargne), Crédit Agricole et Crédit Mutuel.

Le service de paiement instantané est accessible depuis novembre 2018 aux 34 pays de la zone SEPA. Toutes les banques ne commercialisent cependant pas encore ce service, même si la BCE les y encourage fortement. La BCE a d’ailleurs mis en place un fichier de correspondance entre numéro de téléphone et compte bancaire afin de permettre les échanges par SMS directement.

Attention, la transaction est irrévocable. Une fois le virement instantané effectué, le client ne peut plus revenir en arrière et le contester.

La mise en place technique et les éventuels plafonds dépendent des banques.

À quoi sert le virement instantané ?

L’objectif de l’Instant Payment n’est pas de supplanter le paiement par carte bancaire. Les cartes virement instantanébancaires restent aujourd’hui le moyen de paiement le plus utilisé et fonctionnent très bien chez les commerçants.

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En revanche, il facilite énormément les transactions entre particuliers. Le vendeur ne risque pas de se voir remettre un chèque sans provision ou des faux billets. De plus, un virement classique ou un paiement par carte peut être contesté ensuite par l’acheteur, ce qui n’est pas le cas du virement instantané. Celui-ci apporte donc bien davantage de sécurité pour les deux parties. Etant donné qu’il ne met que quelques secondes pour être reçu, la transaction est facilitée.

Du côté des entreprises, le virement instantané peut permettre le remboursement immédiat d’un client. Par exemple, AirFrance devrait être le premier marchand à proposer cette fonctionnalité sur son site web, normalement début 2019. Le service ne sera dans un premier temps actif que pour les clients de la Banque Populaire, pendant une phase de tests.

Les banques, elles, y voient le moyen de baisser les coûts. Espèces et chèques représentent en effet des coûts de traitement importants.


Rédigé par Claire

27 Réponses à “Virement instantané – Quelles sont les banques compatibles ?”

par aba yoann - 8 mars 2021 Répondre

j’ai effectuer un virement a ma femme depuis mon compte crédit agricole vers un compte paytrip .ce matin j’aimerais savoir quand est ce que ma femme recevra cet argent

par Joellyne de Capitaine Banque - 8 mars 2021 Répondre

Bonjour,

S’il s’agit d’un virement instantané, alors votre femme doit recevoir le virement immédiatement. S’il s’agit d’un virement classique, alors celui-ci peut prendre entre 24h et 48h pour apparaitre sur son compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Samy - 10 mars 2021 Répondre

Bonjour, Je suis chez la Banque Postale, je souhaite effectuer un virement instantané d’un montant de 6500€ pour l’achat d’un véhicule, selon vous le vendeur recevra l’argent le jour même ?

Et oui sa banque dispose également du virement instantané.

par Joellyne de Capitaine Banque - 10 mars 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, s’il s’agit d’un virement instantané et que la banque réceptrice propose également cette option, le vendeur recevra bien le virement dans la journée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ats - 15 mars 2021 Répondre

Bonsoir dans quelle banque serait possible d’effectuer Le virement instantané d’une somme plusieurs millions d’euros ? Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 16 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, nous ne connaissons aucune banque susceptible d’accepter votre demande. En effet, toutes les banques vous demanderont un certain délais afin que le virement soit traité et un justificatif concernant la somme vous sera demandé.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sani - 30 mars 2021 Répondre

Bonjour, j’ai effectué un virement de ma banque hello bank pour l’achat d’une voiture sur le compte du vendeur qui est lui à la banque postale mais ma banque ne m’as pas proposé le virement instantané. Alors qu’elle le proposer systématiquement à chaque souhait du virement.

par Joellyne de Capitaine Banque - 31 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Le virement instantané n’est proposé que si le montant ne dépasse pas vos plafonds habituels. Avez-vous pensez à regarder ?

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Jacques - 18 avril 2021 Répondre

Bonjour
J’aimerais savoir à quelle heure sont traités les virements chez crédit agricole .
Et c est quoi un Ediweb et comment l activer

par Joellyne de Capitaine Banque - 19 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Pour ce qui est de l’heure à laquelle sont traités les virements au Crédit Agricole, nous ne disposons pas de cette information. Nous vous conseillons donc de contacter leur service client qui pourra vous répondre.
Concernant EDIWeb, il s’agit d’une solution qui vous permet de consulter et de gérer vos comptes à distance. Cette solution étant réservée aux professionnels et aux agriculteurs.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Durant - 22 avril 2021 Répondre

Bonsoir
Quel est la durée pour recevoir un virement de crédit agricole à mon compte blank
Bien à vous

par Joellyne de Capitaine Banque - 23 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Le délai maximum autorisé par la Banque de France est de 2 jours ouvrés pour l’exécution du virement par la banque. Toutefois, ce délai peut être parfois allongé de 2 jours pour que le client le voit apparaitre sur son compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Pierre - 2 mai 2021 Répondre

Un ami m’a fait un transfert de 725€ par l’option virement instantané de son compte b.comfort le jeudi à 12h sur mon compte BNP Paribas (Belgique). Mais malheureusement je n’ai pas encore reçu la somme sur mon compte, alors que le montant est bien débité du compte de mon ami. Comment est-ce que c’est possible ? Vais-je pouvoir recevoir l’argent sur mon compte lundi ou mardi ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 3 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Pour en savoir plus sur cette opération, nous vous conseillons de contacter votre banque qui pourra vous donner davantage d’informations.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par HICHEM - 8 mai 2021 Répondre

Bonjour,
Je suis au crédit mutuel et je souhaite faire un virement instantané de 5000 € qui est le plafond par jour. Mais y parle aussi de 1000 € par opération. Dois je faire 5 virements instantané de 1000 € pour que cela soit possible.

par Joellyne de Capitaine Banque - 10 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Nous sommes capitaine banque un comparateur en ligne, nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) Crédit Mutuel pour savoir s’il est possible d’effectuer cette transaction et sous quelles conditions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nanou - 11 mai 2021 Répondre

On m’ a fait un virement instantané credit agricole le 03 mai sur mon compte credit mutuel, mais à ce jour je n’ai rien reçu… Est ce normal ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 mai 2021 Répondre

Bonjour,

A priori non puisque le délai est de 72h maximum en règle générale. Nous vous conseillons de faire appel à votre conseiller pour avoir plus d’informations.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Marc - 11 mai 2021 Répondre

Bonjour
Je suis crédit agricole et je viens d ajouter un bénéficiaire depuis mon application mais je n’arrive pas à faire un virement instantané.
Ou dois je attendre 24h afin qu’il soit pris en compte

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Sur le site du Crédit Agricole il est indiqué que vous pourrez réaliser le 1er virement quelques jours après l’enregistrement mais aucun délai n’est précisé. Le plus souvent c’est entre 24 et 48h.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Sahi - 22 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Il manque Revolut dans les banques

par ALIDOU - 26 juin 2021 Répondre

Bonjour j’ai faire un virement instantané de 1000€ vendredi à 4h34 de ma banque bNP je suis en Belgique et le bénéficiaire est en France et il dois recevoir le virement sur son compte crédit agricole mais cela fait 24h il n’as pas encore reçu es que ces normal

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 juin 2021 Répondre

Bonjour,

A priori un virement instantané parvient à son destinataire en moins de 1 minute, dans un premier temps il faut vérifier que la banque de celui-ci est bien compatible et accepte les virements instantanés, si c’est le cas nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) ou le service client de votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Vanessa - 26 août 2021 Répondre

Bonjour
Je suis chez boursorama banque et j’aimerai savoir si je suis éligible aux virements instantanés, donc si moi je peux recevoir un virement instantané ou non ?
Merci à vous

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 août 2021 Répondre

Bonjour,

Le virement instantané est proposé chez Boursorama. Vous pouvez donc totalement recevoir ce type de virement en étant client Boursorama.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jean Charle - 9 septembre 2021 Répondre

J’ai fais un virement de ma banque Crédit du Nord avec N26 mai hélas il n’est pas arrivé et même souvent je veux faire des petit don à mes enfants par paylib sur leurs N26 est il possible ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 septembre 2021 Répondre

Bonjour,

À priori, Paylib n’est pour le moment pas proposé par N26.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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