Virement instantané Crédit Agricole – Comment ça marche ?

Virement instantané Crédit AgricoleComme de nombreuses banques désormais, le Crédit Agricole propose à ses clients le virement instantané. Cette nouvelle technologie permet d’effectuer un virement qui sera reçu par le destinataire en une dizaine de secondes, y compris le weekend et le soir. Comment marche le virement instantané du Crédit Agricole ? 

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Virement instantané Crédit Agricole : transférer de l’argent immédiatement

virement instantané crédit agricoleUn virement SEPA, on le sait, peut être long. Pour peu que le virement soit réalisé un vendredi soir, il faut attendre le lundi suivant pour qu’il soit pris en compte puis encore 24h à 48h pour que les fonds soient finalement reçus par le destinataire.

Le virement instantané, aussi appelé Instant Payement, va peut-être révolutionner ce domaine. Déjà disponible chez de nombreuses banques comme le Crédit Agricole, le virement instantané permet de transférer de l’argent non plus en quelques jours mais en quelques secondes seulement, y compris le weekend, le soir ou la nuit.

Cette nouvelle technologie fonctionne grâce à une plateforme interbancaire de paiement qui permet de réaliser une transaction n’importe quand.

Le virement instantané est particulièrement utile en cas de virement bancaire urgent, ou pour effectuer une transaction comme une vente.

Comment réaliser un virement instantané au Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole fait partie des banques qui permettent aujourd’hui d’effectuer un virement instantané. Attention, il est nécessaire que la banque de réception soit elle aussi compatible avec cette technologie, sinon il faudra se contenter d’un virement SEPA habituel.

Les étapes pour effectuer un virement instantané au Crédit Agricole sont simples : 

  1. crédit agricoleSe rendre dans son espace client
  2. Aller dans la rubrique « mes opérations », « mes opérations courantes » puis « faire un virement »
  3. Sélectionner le compte à créditer
  4. Saisir le montant du virement, puis cocher « virement instantané »
  5. Confirmer l’opération en vérifiant le récapitulatif

Le virement instantané sera réalisé en 20 secondes maximum. Chaque virement instantané réalisé au Crédit Agricole est plafonné à 500€ par virement et 1000€ par jour ou par semaine.

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Note : attention, une fois effectué, un virement instantané ne peut plus être annulé. Il faut donc faire bien attention à ne pas se tromper en sélectionnant le compte bancaire à créditer car il ne sera pas possible de récupérer les fonds, à moins de s’entendre directement avec le titulaire du compte.

Le Crédit Agricole a conçu une petite vidéo didactique pour montrer comment effectuer un virement instantané :

Combien ça coûte ?

Si le virement instantané n’est pour l’heure pas tellement utilisé par les consommateurs, c’est par manque d’information mais aussi parce que le service est encore majoritairement payant. Les banques traditionnelles facturent souvent 1€ par virement instantané, et mettent parfois en place un plafond.

Qu’en est-il au Crédit Agricole ?

La particularité du Crédit Agricole est qu’il s’agit d’une banque régionale. Les tarifs du Crédit Agricole vont donc évoluer en fonction de l’endroit où réside le client. Nous avons effectué la recherche chez plusieurs caisses régionales :

  • Crédit Agricole Nord de France : émission et réception gratuite
  • Crédit Agricole Paris : émission gratuite si vers un compte LCL ou Crédit Agricole, sinon, 1€. Réception gratuite.
  • Aquitaine : émission gratuite si vers un compte LCL ou Crédit Agricole, sinon, 1€. Réception gratuite.
  • Languedoc : émission gratuite si vers un compte LCL ou Crédit Agricole, sinon, 1€. Réception gratuite.

On retrouve donc globalement un coût de 1€ lors de l’émission du virement instantané si le compte à créditer n’est pas situé au Crédit Agricole ou au LCL. La réception d’un virement instantané est en revanche toujours gratuite au Crédit Agricole.

Quelles autres banques proposent le virement instantané ?

Outre le prix, l’inconvénient du virement instantané proposé au Crédit Agricole est le plafond de 500€ pour l’heure appliqué à chaque virement. Impossible, donc, de payer une somme importante à un tiers à qui l’on voudrait acheter une voiture, un gros électroménager…

Le Crédit Agricole n’est cependant pas la seule banque à proposer l’Instant Payment. D’autres le font aussi, parfois gratuitement, mais surtout avec des plafonds plus élevés, offrant plus de liberté. Retrouvez ci-dessous la liste des banques proposant le virement instantané :

BanquesTarifsPlafondsFonctionnement
Boursorama Banque

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GRATUITPlafond : 2 000€ par virement
Depuis l'application ou l'ordinateur
Hello bank

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Emission : 1€ par virement avec Hello One, GRATUIT avec Hello Prime

Réception : GRATUIT
15 000€ par virementAccès depuis l'application, rubrique "virement"
Fortuneo

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GRATUIT2000€ par virementDepuis l'application uniquement
Monabanq

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Compte Pratiq : 1€
Compte Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€
Compte Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€
Compte Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€
1000€ par virement
et 5000€ par jour
Depuis l'application ou l'ordinateur
N26

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Emission : 0,99€/virement offre Standard
GRATUIT pour les autres
Réception : GRATUIT
2000€/virement
5 virements/jour
Depuis l'application
Société Générale

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Emission : 0,80€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Caisse d'EpargneEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Banque PopulaireEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
BNP Paribas

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Emission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Crédit Mutuel ArkéaGRATUIT15 000€ par virementVirement avec numéro de téléphone via Paylib
CICEmission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour
Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour
Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé
Banque PostaleEmission : 0,70€/virement
Réception : GRATUIT
Pas de plafondDepuis l'espace client ou l'application bancaire
Crédit AgricoleEmission : GRATUIT
Réception : GRATUIT
500€ par virementGrâce au service Paylib à activer dans l'application

On remarque que le tarif de 1€ par émission de virement instantané est très fréquent chez les banques. Le virement instantané de la Société Générale ne coûte que 0,80€. La réception est toujours gratuite.

Plus rares sont les banques à proposer le virement instantané entièrement gratuit. Pour cela, il faudra se rendre chez Boursorama Banque, chez Hello bank (clients Hello Prime), N26 (hors offre Standard), mais aussi au Crédit Mutuel Arkéa ou dans certains Crédit Agricole.

Note : Hello bank est actuellement considérée comme la meilleure banque en ligne.

Rédigé par Claire Krust
Le 04/10/2021
Modifié le 22/06/2022

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