Virement bancaire urgent : comment faire un virement rapidement ?

virement bancaire urgentFaire un virement bancaire urgent n’est pas une option facile dans toutes les banques. Cependant de plus en plus de banques, et surtout les banques en ligne, offrent la possibilité de faire un virement bancaire instantané. Comment effectuer un virement bancaire urgent et dans quelles banques ? Nos recommandations. 

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Délais de réalisation d’un virement

Faire un virement bancaire prend un peu de temps. Le client peut l’établir en ligne, par téléphone ou directement en agence. Attention, réaliser l’opération par téléphone ou en agence peut être payant.

Quand le consommateur passe par son espace client, il doit fournir le RIB ou l’IBAN du bénéficiaire. Selon la banque, le client devra ensuite attendre 48h pour envoyer le virement, ou renseigner un code reçu par SMS.

Cependant, cela ne signifie pas que le virement apparaît rapidement sur le compte du bénéficiaire. Il faut en général au minimum 24h pour que les fonds soient reçus. Ce délai évolue en fonction de la banque, et de l’heure et du jour où le virement a été effectué. Il est ainsi difficile de prévoir très précisément quand le virement sera reçu. Autrement dit, la situation peut être délicate s’il s’agit d’un virement bancaire urgent…

Pour faire un virement bancaire urgent, il faut donc tenir compte de deux données :

  • Les délais d’envoi : ajout du bénéficiaire, réalisation du virement. Certaines banques exigent que le client contacte son conseiller pour valider l’ajout du bénéficiaire, ce qui demande encore davantage de temps.
  • Les délais de réception : en fonction de la banque et du jour de réalisation du virement, minimum 24h

Toutefois, grâce aux banques en ligne et aux nouvelles technologies, il est aujourd’hui possible de réaliser un virement bancaire plus vite si celui-ci est urgent.

Le virement instantané : l’idéal pour un virement bancaire urgent

virement bancaire urgent

Depuis peu, les banques ont mis en place le virement instantané, appelé aussi Instant Payement. En quelques secondes, le client envoie un virement et le bénéficiaire le voit aussitôt apparaître sur son compte en banque. Un vrai virement bancaire urgent en soi.

Un virement bancaire urgent de ce type prend 10 à 20 secondes pour apparaître sur le compte du bénéficiaire. Le client peut effectuer ce type de virement depuis son compte bancaire (ou son application) ou par SMS en fonction des banques. Concernant le fonctionnement, tout comme un virement classique, il faut entrer le RIB ou l’IBAN du destinataire pour effectuer le virement. Parfois, le numéro de téléphone suffit.

C’est actuellement ce qu’il y a de plus rapide. Cependant, toutes les banques ne sont pas encore compatibles ou ne le font pas gratuitement.

Attention : il n’est pas possible d’annuler un virement instantané.

Liste des banques proposant le virement instantané

BanquesTarifsPlafondsFonctionnement
Boursorama Banque

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GRATUITUn virement par tranche de 24h
Plafond : 500€ par virement
Depuis l'application ou l'ordinateur
Hello bank

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Emission : 1€ par virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementAccès depuis l'application, rubrique "virement"
Fortuneo

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GRATUIT2000€ par virementDepuis l'application uniquement
Société Générale

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Emission : 0,80€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Caisse d'EpargneEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Banque PopulaireEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
BNP Paribas

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Emission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Crédit Mutuel ArkéaGRATUIT15 000€ par virementVirement avec numéro de téléphone via Paylib
CICEmission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour
Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour
Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé
Monabanq

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À venir

Ce type de virement bancaire urgent n’est donc pas gratuit dans toutes les banques. Actuellement, Boursorama Banque et Fortuneo proposent les meilleures options de virement instantané.

Boursorama donne accès gratuitement à ce type de virement à hauteur de 500€ par virement par tranche de 24h. Quant à Fortuneo, le plafond est plus haut avec 2 000€.

L’Instant Payment est permis par la mise en place d’une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement créée par la STET. Les autres banques en ligne et traditionnelles vont peu à peu se mettre à utiliser ce type de service bancaire. On pourra alors voir les tarifs pratiqués par les diverses banques pour ce type de virement baisser.

Les virements bancaires classiques

Cependant, sans avoir accès à ce type de virement instantané, il est tout de même possible de faire un virement bancaire urgent via le système classique. En effet, la plupart des banques proposent aux clients d’effectuer eux-même leur virement via leur compte personnel.

Le virement en ligne se divise en deux catégories : les virements ponctuels et les virements permanents.

virement bancaire urgent

En plus, les conditions diffèrent en fonction du type de virement dont il s’agit :

Virement SEPA : utilisable entre des comptes en France et en Europe (zone euro)

Virement bancaire non SEPA : en dehors de la zone euro

Le premier n’engendre pas de frais puisqu’il s’agit de la même monnaie, dans une zone clairement identifiée et où des conventions européennes ont été mises en place.

Le virement à l’étranger, hors zone euro, est plus compliqué. En effet, il comprend un changement de devise, et donc un taux de change. Il faut faire attention aux frais qu’il peut engendrer. Et surtout, ce n’est pas du tout un virement bancaire urgent puisqu’il faut du temps pour le mettre en place.

Ces deux types de virements classiques peuvent prendre un peu de temps à mettre en place en fonction des banques. En effet, il faut se connecter à son espace client, entrer le RIB ou l’IBAN de la personne à qui on souhaite faire un virement puis établir celui-ci.

Cependant, dans les banques traditionnelles, l’enregistrement du bénéficiaire peut prendre jusqu’à 48h. Et ensuite, le transfert des fonds peut demander trois jours. Une option moins intéressante que le virement instantané pour un virement bancaire urgent.

Pour réaliser un virement bancaire urgent, autre qu’instantané, mieux vaut donc passer par une banque en ligne, permet d’ajouter rapidement un bénéficiaire et d’effectuer aussitôt le virement. Ainsi, les délais d’envois sont réduits, sinon les délais de réception.

Prix des virements bancaires selon les banques

BanquesVirement ponctuelVirement permanent
Par internetPar téléphone
ou en agence
Par internetPar téléphone
ou en agence
INGGRATUITGRATUITGRATUITGRATUIT
MonabanqGRATUITGRATUITGRATUITGRATUIT
Hello bankGRATUIT3,90€GRATUIT5€ pour la mise en place
+ 1,20€ par virement
Boursorama BanqueGRATUIT5€GRATUIT5€ (mise en place)
FortuneoGRATUIT5€GRATUIT5€ (mise en place)
BforBankGRATUIT3€GRATUIT3€ (mise en place)
BNP ParibasGRATUIT3,90€GRATUIT1,20€ par virement
Société GénéraleGRATUIT5€GRATUIT1,50€ par virement
LCLGRATUIT4,80€GRATUIT1,46€ par virement

Les applications de paiement : une alternative au virement bancaire urgent

Sans avoir besoin d’entrer le RIB ou l’IBAN, d’autres solutions de virement bancaire urgent existent. Les applications de paiement mobile comme Pumpkin, Lydia ou Paylib permettent de transférer rapidement de l’argent.

Pour cela, il faut :

Télécharger l’application (Pumpkin, Lydia ou Paylib)

Se créer un compte et ajouter sa carte bancaire / son RIB ou IBAN

Choisir un montant à payer ou à demander à l’un de ses contacts

Pour inviter quelqu’un, il suffit de lui envoyer un SMS ou un message via une application type Whatsapp ou Messenger. Le paiement est rapide sans être un virement bancaire urgent. Comptez 24h pour voir apparaître la somme sur le compte.

Enfin, ces applications sont surtout pratiques entre particuliers, toutes ne permettent pas de payer chez un commerçant. Effectivement, la carte bancaire reste le moyen privilégié de payer chez un professionnel du commerce.

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