Virement en ligne : comment faire ? Quels sont les délais ?

virement en ligneToutes les banques permettent aujourd’hui de réaliser un virement en ligne depuis son espace client sécurisé. Certaines permettent même de le faire depuis son application bancaire. Comment cela fonctionne-t-il ? Comment réaliser un virement en ligne, et quels sont les délais ?

► Notre comparatif de banque en ligne

Rappel : les différents types de virements

Un virement bancaire est un transfert d’argent entre deux comptes bancairesvirement en ligneun compte bancaire et un livret d’épargne ou encore un compte bancaire et une assurance-vie. Il peut être réalisé au sein d’un même pays (virement domestique), vers un pays de la zone euro (virement SEPA), ou en dehors de la zone euro (virement non SEPA).

Un client peut tout à fait réaliser un virement interne, c’est-à-dire un virement vers un autre compte situé dans la même banque et appartenant au même client, ou un virement externe, autrement dit un virement à destination d’un autre compte situé dans une autre banque. Notez que, généralement, la réception des fonds dans le cas d’un virement interne est immédiate, tandis qu’elle prend un ou deux jours ouvrés dans une autre banque.

Il existe deux types de virements :

  • Virement ponctuel : c’est un virement qui ne sera réalisé qu’une seule fois.
  • Virement permanent : c’est un virement récurrent, qui sera réalisé tous les jours, toutes les semaines ou tous les mois, sur une période définie ou non définie.
La spécificité du virement instantané : le virement instantané permet aujourd’hui de réaliser un virement en ligne immédiat, c’est-à-dire que le destinataire recevra les fonds dans les secondes suivant l’émission du virement. Pour l’utiliser, il faut toutefois être dans une banque compatible, et des frais d’émission de 1€ sont pour l’heure souvent facturés.

Virement en ligne : une démarche gratuite

Aujourd’hui, les clients disposent de plusieurs solutions pour réaliser leur virement :virement en ligne

  • Virement en ligne (gratuit) : dans son espace sécurisé sur internet ou depuis l’application bancaire
  • Virement en agence (le plus souvent payant) : le client doit se déplacer dans son agence pour demander la mise en place du virement directement au banquier
  • Virement par téléphone (gratuit ou payant) : le client appelle directement son agence ou son banquier pour lui demander de réaliser le virement parce qu’il ne peut ou n’arrive pas à le faire lui-même en ligne

L’avantage premier d’un virement bancaire en ligne est que celui-ci est toujours gratuit. En effet, le client est autonome et réalise lui-même la manipulation : il n’y a donc aucune raison de lui facturer quoi que ce soit.

Ce n’est cependant pas le cas des virements réalisés en agence ou par téléphone. Même les virements par téléphone deviennent payants. Les frais varient généralement entre 1€ et 5€ et évoluent en fonction du type de virement (ponctuel ou permanent) et de la banque.

Retrouvez ci-dessous un échantillon des tarifs facturés pour l’émission d’un virement en ligne ou en agence :

Tarifs d’un virement en ligne ou en agence

BanquesVirement ponctuelVirement permanent
Par internetPar téléphone ou en agencePar internetPar téléphone
INGGRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
GRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
MonabanqGRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
GRATUITGRATUIT
Hello bankGRATUIT3,90€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ pour la mise en place
+ 1,20€ par virement
(Téléphone uniquement)
Boursorama BanqueGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
FortuneoGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
BforBankGRATUIT3€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT3€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
BNP ParibasGRATUIT3,90€
(Par téléphone
et en agences)
GRATUIT1,20€ par virement
(Par téléphone
et en agences)
Société GénéraleGRATUIT5€
(En agences)
GRATUIT1,50€ par virement
(En agences)
LCLGRATUIT4,80€
(En agences)
GRATUIT1,46€ par virement
(En agences)

ING et Monabanq sont les deux seules banques à, pour l’heure, ne facturer aucuns frais, qu’il s’agisse d’un virement en ligne ou en agence. Toutes deux sont des banques en ligne, des établissements dont toute la relation bancaire s’effectue à distance, par mail ou téléphone.

L’avantage d’ING est qu’il s’agit même d’une banque gratuite. Elle commercialise une carte Gold gratuite, accessible à partir de 1200€ de versements mensuels sur le compte bancaire. Il n’y a ni frais de tenue de compte, ni commission d’intervention, ni aucuns frais de retrait aux distributeurs.

► En savoir plus sur ING

Comment réaliser un virement en ligne ?

Effectuer un virement en ligne est très simple. La première chose à faire est de se connecter sur son espace client grâce aux identifiants fournis par la banque.

Ajouter le bénéficiairevirement bancaire en ligne

Ajouter un bénéficiaire est obligatoire pour pouvoir réaliser un virement en ligne. L’action « Ajouter un bénéficiaire » signifie qu’il faut tout simplement intégrer le RIB du destinataire dans l’espace client. Pour cela, le consommateur peut :

  • Intégrer directement le bénéficiaire dans la rubrique « ajouter un bénéficiaire »
  • Contacter son banquier pour qu’il ajoute le bénéficiaire à sa place

Notez que dans certaines banques, notamment les banques traditionnelles, le client doit absolument contacter son banquier pour ajouter un bénéficiaire. Une contrainte supplémentaire qui peut être très pénalisante s’il s’agit d’un virement urgent.

Bon à savoir : dans le cas d’un virement à l’étranger, même dans la zone euro, le consommateur doit dans tous les cas, quelle que soit la banque, contacter son banquier pour réaliser l’ajout du bénéficiaire.

Mettre en place le virement

Une fois le bénéficiaire ajouté, on peut ensuite passer à la mise en place du virement en ligne. Pour cela, il faut simplement :

  1. Se rendre dans la rubrique « virement »
  2. Cliquer sur « faire un nouveau virement »
  3. Sélectionner le bénéficiaire ainsi que le compte à débiter
  4. Renseigner les informations du virement (permanent ou ponctuel, montant, date d’émission…)
  5. Valider le virement

La procédure peut cependant être très légèrement différente en fonction de l’espace sécurisé de la banque.

Attention, une fois reçu par le bénéficiaire, le virement ne peut plus être modifié. Le consommateur peut en revanche le contester par courrier à la banque.


Rédigé par Claire

2 Réponses à “Virement en ligne : comment faire ? Quels sont les délais ?”

par Paulette - 8 décembre 2020 Répondre

comment faire un virement banquaire postale belge?

par Capitaine Banque - 8 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous souhaitez effectuer un virement depuis un compte français vers un compte belge, il vous suffira de le faire depuis votre espace client, par téléphone ou en agence la plus proche de chez vous.
Depuis votre espace client vous pourrez vous rendre dans la rubrique « virement » puis cliquer sur « faire un nouveau virement », sélectionner le compte à débiter ainsi que le bénéficiaire et entrer les informations relatives au virement (type de virement, montant, date) puis valider celui-ci.

Pour effectuer un virement depuis un compte belge vers un compte français, le principe sera le même, cependant nous ne pouvons vous indiquer si cette manipulation vous sera facturée ou non.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !