Virement instantané Hello bank – Virement chez la banque en ligne

Virement instantané Hello bankLe virement instantané permet de transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre en moins de vingt secondes. Hello bank fait partie des banques qui proposent le virement instantané : comment ça marche ? Le virement est-il gratuit ? Qui est éligible ?

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Virement instantané Hello bank : coût variable en fonction de l’offre

Chez Hello bank, recevoir un virement instantané est gratuit.

Pour envoyer un virement instantané, le coût varie cependant en fonction de l’offre bancaire choisie  :

  • Hello One : 1€ par virement instantané
  • Hello Prime : gratuit

Ainsi, les clients qui auront souscrit l’offre Hello One pourront envoyer un virement instantané, mais celui-ci leur sera facturé 1€. Il faut détenir la formule Hello Prime pour profiter de ce service gratuitement chez Hello bank.

Les offres d’Hello bank

  • Hello One : offre bancaire gratuite avec compte bancaire et carte bancaire classique. L’offre Hello One est accessible sans condition de revenus.
  • Hello Prime : offre bancaire à 60€ par an (5€/mois) avec compte bancaire, carte bancaire haut de gamme, garanties voyage, plafonds de dépenses plus élevés et virements instantanés gratuits. Il est nécessaire de justifier d’un revenu de 1000€ mensuel net minimum lors de la souscription.

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Comment faire un virement instantané chez Hello bank ?

virement instantané hello bankEnvoyer un virement instantané Hello bank est très simple. Le client doit d’abord se connecter sur son application bancaire ou son espace client sur ordinateur, puis suivre les étapes suivantes :

  1. Sélectionner la rubrique « paiements » puis « virements »
  2. Cliquer sur « faire un virement »
  3. Saisissez les coordonnées bancaires du destinataire du virement, ou sélectionner un compte déjà enregistré
  4. Choisir l’option « virement instantané. »
    Attention, il est possible que le virement instantané ne soit pas disponible : si la banque d’arrivée n’est pas compatible, si le montant du virement dépasse le plafond autorisé par Hello bank (15 000€ par virement), si le compte du destinataire n’est pas situé en zone SEPA ou s’il s’agit d’un livret d’épargne
  5. Confirmer l’opération

L’opération ne prend que quelques secondes, voire un peu plus si le client doit copier l’IBAN du destinataire.

Notez que le virement instantané sera indisponible chez Hello bank si la banque d’arrivée n’est pas encore compatible avec cette fonctionnalité. Il s’agit en effet d’un service récent et toutes les banques ne l’ont pas encore intégré, même si elles sont de plus en plus nombreuses à avoir passé le cap, y compris les banques traditionnelles.

De même, le montant du virement bancaire ne devra pas dépasser 15 000€. Ce plafond est identique chez Hello bank pour les virements SEPA ordinaires.

Le virement instantané Hello bank est réservé à des occasions ponctuelles. Il ne sera pas possible de mettre en place un virement permanent (pour payer son loyer par exemple) en virements instantanés.

Les avantages du virement instantané

Pourquoi préférer le virement instantané ? Quelle est la différence avec un virement SEPA classique ?

Un virement SEPA permet de transférer de l’argent sur un compte situé dans la même banque ou dans une autre banque de la zone SEPA. Actuellement, le transfert d’argent prend entre 24h et 48h minimum. Le destinataire ne reçoit pas l’argent immédiatement. Cela peut être gênant en cas de virement urgent, si le compte va être à découvert, s’il faut rembourser rapidement quelqu’un ou pour une transaction importante (achat d’une voiture…).

Le virement instantané en euros fonctionne via une plateforme interbancaire différente, créée par la société STET, que le virement SEPA classique. C’est cette plateforme qui permet de passer outre les délais habituels. Ainsi, au lieu d’arriver en plusieurs jours, les fonds sont versés immédiatement sur le compte du destinataire. Celui-ci voit apparaître le virement en une dizaine de secondes (vingt maximum) et peut l’utiliser tout de suite s’il le souhaite.

Attention : un virement instantané ne peut être contesté une fois qu’il a été effectué (que ce soit chez Hello bank ou ailleurs). Il faut donc bien faire attention à ne pas se tromper dans les coordonnées bancaires. Cela vaut également pour un virement SEPA classique.

Virement instantané : les autres banques qui le proposent

Hello bank n’est pas la seule à proposer le virement instantané. On retrouve par exemple le virement instantané chez Boursorama, Fortuneo, Monabanq… Quelques banques en ligne ne le proposent pas encore, comme ING, BforBank ou encore Orange Bank. De plus en plus de banques traditionnelles l’intègrent également.

Retrouvez ci-dessous la liste non exhaustive des banques qui proposent le virement instantané à l’instar d’Hello bank, ainsi que le coût du service :

BanquesTarifsPlafondsFonctionnement
Boursorama Banque

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GRATUITPlafond : 2 000€ par virement
Depuis l'application ou l'ordinateur
Hello bank

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Emission : 1€ par virement avec Hello One, GRATUIT avec Hello Prime

Réception : GRATUIT
15 000€ par virementAccès depuis l'application, rubrique "virement"
Fortuneo

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GRATUIT2000€ par virementDepuis l'application uniquement
Monabanq

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Compte Pratiq : 1€
Compte Pratiq+ : 1 gratuit/mois, puis 1€
Compte Uniq : 2 gratuits/mois, puis 1€
Compte Uniq+ : 5 gratuits/mois, puis 1€
1000€ par virement
et 5000€ par jour
Depuis l'application ou l'ordinateur
Société Générale

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Emission : 0,80€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Caisse d'EpargneEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Banque PopulaireEmission : 1€/virement (voir selon agence)
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
BNP Paribas

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Emission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
Crédit Mutuel ArkéaGRATUIT15 000€ par virementVirement avec numéro de téléphone via Paylib
CICEmission : 1€/virement
Réception : GRATUIT
Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour
Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour
Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé

Comme on peut le voir, la réception d’un virement instantané est souvent gratuite, comme chez Hello bank, mais l’émission est généralement payante. Les frais tournent autour de 1€.

Seules Boursorama Banque, Fortuneo et le Crédit Mutuel Arkéa permettent de profiter du virement instantané gratuit pour l’émission et la réception, quelle que soit l’offre bancaire choisie.


Rédigé par Claire

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