Avantages d’une banque en ligne : 5 raisons de succomber

avantages d'une banque en ligneLes avantages d’une banque en ligne sont nombreux et pour la plupart uniques contrairement aux banques traditionnelles. D’ailleurs, faire une distinction entre les banques en ligne pures et dures comme Boursorama Banque et Hello bank, et les fonctionnalités en ligne des banques en réseau, est important. Si internet est bien un facteur commun, la comparaison s’arrête là. Les services purement électroniques des banques en ligne font vivre une expérience banque unique à leurs clients. Bien évidemment, citer tous les avantages des banques en ligne prendrait un temps considérable, c’est pourquoi nous allons simplement nous concentrer sur les principaux.

Si à la fin de cet article, vous n’êtes pas convaincu par les avantages d’une banque en ligne, un rapide coup d’œil sur notre comparatif de banques finira de vous en convaincre. Au contraire, l’aventure avec une banque en ligne vous attire ? A notre avis, les banques en ligne ont les plus grandes avantages. Consultez également notre comparatif de banques afin de choisir la banque en ligne correspondant le mieux à votre profil et vos besoins :

 Comparatif des banques en ligne

Avantages d’une banque en ligne : en bref

Quels sont les avantages d’une banque en ligne ? Nous listons ci-dessous les avantages et les inconvénients principaux de ces nouvelles offres.

AvantagesInconvénients
Tarifs très avantageux Pas d'accès en agences (sauf Hello bank et Monabanq)
Gain de temps important Certaines banques en ligne ne proposent pas tous les services
Gestion en ligne optimale Certaines offres sont sous conditions de revenus
Grande souplesse d'utilisation Nécessité de posséder au préalable un compte bancaire
Produits d'épargne performants
Produits de crédit intéressants
Horaires de contact du service client élargis
Offres et primes de bienvenue attractif (80€ offerts...)

Comme on peut le voir, les avantages d’une banque en ligne sont nombreux. La désaffection des clients pour les agences bancaires et les prix prohibitifs des banques traditionnelles font que de plus en plus de clients décident de franchir le pas et d’ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne.

Retrouvez toutes les offres de bienvenue des banques en ligne !

Avantages d’une banque en ligne

1. Un gain de temps considérable

avantages banque en ligneC’est bien connu, avec internet tout va très vite ! Les banques en ligne en sont une preuve. Alliant rapidité et efficacité les banques à distance sont réellement performantes dans ce domaine.

Besoin d’un conseil ? Plus la peine de se déplacer en agence et de faire la queue pendant des heures. Les conseillers financiers sont joignables par téléphone, emails, tchat ou par webcam, comme par exemple pour contacter Fortuneo. Avec une plage horaire très étendue, passer un coup de fil à 21h à sa banque est tout à fait envisageable.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne ? C’est rapide et facile, l’un des grands avantages d’une banque en ligne.

  1. Remplir le formulaire de souscription pour ouvrir un compte en ligne
  2. Valider la souscription par signature électronique
  3. Télécharger ses pièces justificatives (il est possible de les prendre en photo directement)

Ne reste plus qu’à attendre sa carte bancaire qui arrivera par voie postale.

2. Des frais bancaires réduits ou inexistants

Véritables avantages d’une banque en ligne : les frais bancaires. Les frais bancaires sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles. L’absence de majorations pour les opérations courantes effectuées en ligne, ainsi que l’absence d’agence physique et la réduction des contraintes administratives permettent aux banques en ligne d’alléger leurs dépenses au profit des clients.

La majorité des opérations courantes chez une banque en ligne sont gratuites. De manière générale, le principal poste de dépenses dans une banque est la cotisation de la carte bancaire, mais là encore, les banques en lignes la proposent des cartes gratuites. Globalement, avec une banque à distance, un client fait une économie de -50% sur les frais d’une banque traditionnelle, voire plus.

Pour le prouver, découvrez ci-dessous la liste des banques en ligne principales avec leurs principaux tarifs et avantages :

 Frais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gammeRetraits 
Boursorama BanqueGratuitsWELCOME gratuite
Sans revenus minimums
ULTIM gratuite
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1800€ versements/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
BforBankGratuitsVisa Classic gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Visa Premier gratuite
Si 1600€ revenus/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Hellobank !GratuitsHello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 60€/an
Si 1 000€ revenus/mois
Gratuits
(1€ avec Hello One)
► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Livraison 10€
N26 You 9,90€/mois
Sans revenus minimums
3 à 5 retraits gratuits/mois
Puis 2€/retrait
► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Non disponible2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
► VOIR
L’OFFRE
2€/moisVisa Classic gratuite
Sans revenus minimums
Visa Premier 3€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
2€/moisMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Non disponibleGratuits► VOIR
L’OFFRE

3. Des produits d’épargne plus rentables

Une banque en ligne ne se limite pas à la proposition de compte courant et de ses moyens de paiement. Non ! Des produits d’épargne sont également disponibles comme les livrets, les assurances-vie et les ordres de bourse qui font eux aussi parti des gros avantages d’une banque en ligne.

avantage banque en ligneLes livrets d’épargne : en ligne, les livrets d’épargne sont renommés « supers livrets », ils s’apparentent à des super héros ! Pourquoi ? Par leur absence totale de frais de gestion à l’ouverture, lors de la clôture ou pour chaque opération de versements et retraits. Pour leur garantie sans risque, mais aussi et surtout pour leur taux de rémunération plus attractifs que ceux des banques traditionnelles. Sans compter la présence d’une offre de bienvenue comme un taux bonifié ou une prime sont très régulièrement proposés par les banques en ligne.

Les contrats d’assurance vie : la majorité des contrats d’assurance-vie des banques en ligne n’imposent pas de frais sur les versements, voire pour certains pas de frais d’entrée à payer. Parmi les assurances-vie de fonds en euros, de beaux taux de rémunération sont à disposition uniquement avec les banques en ligne.

Les ordres de bourse : pour ce qui concerne les ordres de bourse, la rapidité et l’accessibilité des transactions font mouche auprès des utilisateurs des banques en ligne, tout comme la tarification avantageuse, sans parler aussi des offres spéciales à l’ouverture qui représentent des avantages non négligeables pour les banques en ligne.

Comparer les offres d’épargne

4. Gestion optimale et sécurisée

Autre gros avantage d’une banques en ligne, la gestion à distance. Depuis un ordinateur, un téléphone mobile ou une tablette, gérer son compte est un jeu d’enfant. Peu importe l’endroit et l’heure, accéder 24h/24 à ses comptes en toute sécurité est possible depuis son espace client.

Grâce à ces fonctionnalités un titulaire gère son compte en toute autonomie. Quel que soit son besoin, tout est fait pour que le client ait tout à disposition, commande de chéquier, impression d’un RIB, une recherche sur ses opérations antérieures… l’idéal pour compléter les services d’une banque en ligne gratuite.

5. Des services uniques

En matière d’innovation, les banques en ligne ne sont pas en reste ! Chacune dispose de sa liste de services uniques parmi lesquels on peut retrouver la commande de devises, l’enregistrement des chèques en ligne sans date de valeur ou encore des outils de gestion plus graphique pour la gestion du budget… et évidemment la signature électronique pour les documents.

Avantages d’une banque en ligne : banque par banque

Chaque banque en ligne a ses propres avantages ! C’est d’ailleurs pour cela qu’on ne choisira pas forcément la même banque en ligne en fonction de son profil et de ses besoins. Il est important de trouver une offre qui convienne parfaitement afin de ne pas rencontrer de problèmes au quotidien. Mais quelle banque en ligne choisir ?

Pour cela, nous avons rassemblé dans le tableau ci-dessous les avantages principaux de chaque banque en ligne, avant de parler des avantages globaux de toutes les banques en ligne. Et pour être objectifs, nous y avons aussi ajouté leurs inconvénients.

 AvantagesInconvénients 
Boursorama Banque
- Autoproclamée banque la moins chère depuis 13 ans
- Deux offres gratuites sans condition de revenus
- Offre pro disponible
- Offre mineur disponible
- Frais hors zone euro pas chers
- Conditions d'utilisation des cartes
- Conditions de revenus si carte à débit différé
- Compte joint disponible seulement si déjà client
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L’OFFRE
ING DirectGratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Hellobank !
- Accès aux guichets automatiques BNP Paribas pour déposer des chèques et espèces
- Virements instantanés
- Carte bancaire virtuelle
- Pas de condition d'utilisation de la carte
- Offre pro disponible
- Offre Premium payante (5€/mois)
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L’OFFRE
Fortuneo
- Meilleure offre haut de gamme avec sa carte Gold gratuite
- Offre Fosfo gratuite et sans condition de revenus
- Pas de frais à l'étranger avec Fosfo et son offre Gold
- Carte bancaire virtuelle incluse
- Ajout régulier de nouvelles fonctionnalités
- Offres sous conditions de revenus (sauf Fosfo)
- Conditions d'utilisation des cartes
► VOIR
L’OFFRE
- Offre gratuite sans condition de revenus
- Pack famille avec offres pour mineurs disponible
- L'un des livrets d'épargne les plus rémunérateurs
- Conditions d'utilisation des cartes
- Offre Premium payante
- Pas de compte joint
► VOIR
L’OFFRE
- Accès aux guichets automatiques CIC et Crédit Mutuel pour déposer des chèques et espèces
- Dépôts d'espèces possible
- Elu service client de l'année 4 ans de suite
- Aucune condition de revenus
- Offres payantes (à partir de 2€/mois)
- Commission d'intervention payante
► VOIR
L’OFFRE
- Pas de frais hors zone euro
- Offre pas chère (2€/mois)
- Nombreuses fonctionnalités (cagnotte, tirelire...)
- Pas de chéquier
- Pas de découvert autorisé
- Pas d'offre haut de gamme
- Pas de compte joint
- Pas d'épargne ou de crédit
► VOIR
L’OFFRE
BforBank
- Offres gratuites
- Conditions d'utilisation des cartes
► VOIR
L’OFFRE

Note : lorsque l’on parle des conditions d’utilisation de la carte, on veut dire que la banque demande au client d’utiliser sa carte pour effectuer un paiement une ou plusieurs fois par mois. Si le client ne le fait pas, une pénalité à partir de 2€ par mois (dépend de l’offre) sera appliquée. En l’occurrence, ce n’est pas un des avantages d’une banque en ligne.

>> Qui est la meilleure banque en ligne ?

Avantages d’une banque en ligne : à retenir !

Avec tous les avantages d’une banque en ligne, vous avez parfaitement le contrôle sur la gestion de vos finances, le tout pour une sécurité garantie et un gain de temps phénoménal. Alors comme nous, vous êtes séduit par les bienfaits des banques en ligne ? Lancez-vous !


Rédigé par Charlotte

18 Réponses à “Avantages d’une banque en ligne : 5 raisons de succomber”

par Dursent - 25 février 2020 Répondre

J aimerai avoir le taux d interet immobilier que propose une banque en ligne sur un credit de 200000e
Cordialement
Loic Dursent

par Capitaine Banque - 26 février 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous souhaitez connaitre les taux proposés par les banques en ligne sur le prêt immobilier, nous vous conseillons de les contacter directement afin de pouvoir faire une estimation sur votre projet.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par RESIN - 8 mars 2020 Répondre

Bonjour,
Je souhaite savoir si les banques en ligne font les rachats de crédits.

Cordialement

par Capitaine Banque - 9 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Cela dépendra du type de crédit à racheter. Les banques en ligne proposent généralement le rachat de crédit immobilier mais plus rarement le crédit consommation.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Bassoul - 6 septembre 2020 Répondre

Bonjour,
Je possède un appartement en Espagne, et je dois ouvrir un compte bancaire dans ce pays afin de payer mes impôts locaux.
Est ce qu’une banque en ligne pourra effectuer ces opérations ?
Comment faudra t’il procéder ? Faut t’il l’ouvrir en spécifiant que ce compte servira pour des opérations en Espagne ?
Quelle banque pourrait faire l’affaire ?
Merci d’avance.
Bassoul

par Capitaine Banque - 8 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous souhaitez uniquement réaliser des opérations en Espagne, nous vous conseillons d’ouvrir un compte directement dans une banque espagnole. Ou alors, vous pouvez ouvrir un compte dans une néobanque comme N26. Vous pouvez cliquer ici pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Michel - 12 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

J’aimerais être au parfum de la procédure de l’ouverture d’un compte en ligne.
Et si c’est possible d’avoir accès peu importe ma position?

par Capitaine Banque - 12 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Selon votre lieu de résidence, si vous êtes fiché bancaire, etc, il peut être plus compliqué d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Chaque banque dispose de ses propres critères et celles-ci sont également libres d’accepter ou non l’ouverture d’un compte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Frances Louis - 23 octobre 2020 Répondre

Bonjour
j’ai l’intention de quitter ma banque de st jean de luz et d ‘ ouvrir un compte en
ligne . je possède 2 livrets A , un PEL et 2 Ldd .
Pensez-vous que je pourrai transférer tous ces comptes sans problèmes ?
Quelle est la procédure pour ouvrir ce compte en ligne et quels en sont les
avantages ?
Merci

par Capitaine Banque - 24 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Pour trouver la banque la plus adaptée à vos besoins, vous avez la possibilité de réaliser une simulation en cliquant ici. L’avantage le plus important d’une banque en ligne est son coût. Vous pouvez trouver beaucoup d’offres gratuites. Si elles sont payantes, elles coûtent tout de même moins chères que les banques traditionnelles.

Toutes les banques proposent la mobilité bancaire, cela consiste pour la nouvelle banque à transferer les fonds et les prélèvements de votre ancien compte courant vers le nouveau. En revanche pour les épargnes c’est à vous d’effectuer les démarches. Pour cela il suffit d’envoyer un courrier à votre ancienne banque pour leur demander la clôture de vos différents livrets et leur demander le transfert des sommes restantes en leur donnant votre nouveau RIB. Une fois les fonds transférés vous n’avez plus qu’à ouvrir vos nouveaux livrets et effectuer les virements que vous souhaitez.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Clément - 25 octobre 2020 Répondre

Bonjour,
Je souhaite ouvrir un compte pour déposer de l’argent pour un futur projet, est ce intéressant d’utiliser une banque en ligne à cet effet ?
Merci

par Capitaine Banque - 26 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous avez juste besoin de déposer de l’argent pour le mettre de côté et que vous ne comptez pas utiliser tout de suite le compte, cela n’est peut-être pas intéressant. En effet, pour bénéficier de la gratuité de la carte, la plupart des banques demandent une utilisation de la carte au moins une fois par mois. Vous risquez donc de payer des frais inutilement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par beaugrand - 13 novembre 2020 Répondre

bonsoir,
pouvais vous me dire s’il y a des frais de résiliations de fermetures de compte et des livrets et autres ds la banque ou je suis ?
cordialement.

par Capitaine Banque - 14 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement, comme nous ne connaissons pas votre banque nous ne pourrons pas répondre à votre question. Nous vous conseillons de consulter la plaquette tarifaire de votre banque téléchargeable sur son site internet. Tous les tarifs des services et des opérations bancaires y seront précisés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Viraye - 22 décembre 2020 Répondre

Bonjour, par exemple si j’ouvre un compte bancaire en ligne et que je verse de l’argent en espèce qui provient de l’un des comptes courant d’un membre de ma famille. Que sur ce compte en ligne je fais prélever des mensualités d’un crédit.
Je voudrais savoir si ces mensualités apparaîtront sur les extraits de mon compte ou je les ai enlevé.

par Kamel de Capitaine Banque - 22 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

A priori sur tout relevé de compte bancaire ou extrait de compte, apparaît l’ensemble des opérations financières ayant eu lieu sur celui-ci, pour des informations plus précises, avant de vous engager avec une banque nous vous invitons à contacter le service client de celle-ci.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mensan sossou - 13 mai 2021 Répondre

Bonjour
Je suis africain résident au Bénin et je compte mettre en place une societe offshore aux Etats Unis ,une banque en ligne pourra faire mes affaires?
Si oui comment faire mes eventuels depots?

par Joellyne de Capitaine Banque - 14 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Les banques en ligne exigent d’être résident physique et fiscal en France pour demander l’ouverture d’un compte bancaire. Vous pouvez vous tourner vers les banques traditionnelles, si vous ne pouvez pas vous déplacer en France, vous pouvez effectuer une demande d’ouverture en ligne avec HSBC.

Pour faire une demande d’ouverture de compte pour étranger chez HSBC vous pouvez cliquer ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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