Avantages banque en ligne : 5 raisons de succomber

avantages banque en ligne
Les avantages d’une banque en ligne sont nombreux. Dans un contexte où la population se digitalise, nombreux sont les Français qui se laissent tenter. Si vous hésitez, consultez la liste des avantages d’une banque en ligne, vous serez vite rassuré.

► Notre comparatif de banque en ligne

📌 Avantages d’une banque en ligne : en bref

AvantagesInconvénients
✔️ Possibilité de trouver des banques en ligne gratuites
✔️ Tarifs très avantageux
✔️ Gain de temps important
✔️ Gestion en ligne optimale
✔️ Grande souplesse d'utilisation
✔️ Produits d'épargne performants
✔️ Horaires de contact du service client élargis
✔️ Offres et primes de bienvenue attractifs
❌ Pas d'accès en agences (sauf Hello bank et Monabanq)
❌ Pas de conseiller dédié
❌ Certaines banques en ligne ne proposent pas tous les services
❌ Nécessité de posséder au préalable un compte bancaire

👀 Comparez les avantages des banques en ligne

Pour le prouver, découvrez ci-dessous la liste des banques en ligne principales ainsi que leurs principales spécificités. :

Carte classiqueCarte premiumAvantages
hello bank
>> Voir l'offre
hello one
Hello One gratuite
hello prime
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€/revenus
😎 Offre bancaire gratuite
🏛️ Accès BNP Paribas dépôt chèques et espèces
✔️ Livret A, LEP, LDDS...
💸 Jusqu'à 80€ offerts
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L’OFFRE
BNP Paribas
>> Voir l'offre
BNP Paribas
Visa Classic 7,27€/mois
visa premier
Visa Premier 15,65€/mois
🏛️ Meilleure banque en ligne avec agences
✔️ Conseiller en agence
💸 80€ offerts + 1 an gratuit
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L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l'offre
fosfo
MasterCard gratuite
Fortuneo Gold MasterCard
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€/revenus
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L’OFFRE
bforbank
>> Voir l'offre
bforbasic
BforBasic gratuite
bforzen
BforZEN 4€/mois
qr code BforBank
Monabanq
>> Voir l'offre
monabanq
Pratiq +3€/mois
visa premier
Visa Premier 9€/mois
📞 Meilleur service client depuis 7 ans
🏛️ Accès CIC et Crédit Mutuel dépôt chèques et espèces
✔️ Aucune condition de revenus
💸 Jusqu'à 240€ offerts
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L’OFFRE
sg
>> Voir l'offre
SG
Visa Classic 7,90€/mois
visa premier
Visa Premier 14,90€/mois
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L’OFFRE
BoursoBank
>> Voir l'offre
welcome
Welcome gratuite
boursorma ultim
Ultim gratuite
✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ Tarifs très avantageux
💸 Jusqu'à 200€ offerts
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L’OFFRE
revolut
>> Voir l'offre
revolut
MasterCard gratuite
revolut
Offre Premium 9,99€/mois
✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ 100% mobile
💸 10€ offerts
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L’OFFRE
N26
>> Voir l'offre
revolut
MasterCard gratuite
revolut
Offre Premium 9,90€/mois
✔️ Offre bancaire gratuite
✔️ 100% mobile
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L’OFFRE
Axa Banque
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bforbasic
Visa Classic gratuite
visa premier
Visa Premier 6,50€/mois
✔️ Meilleur livret bancaire
✔️ Carte bancaire gratuite
💸 Jusqu'à 200€ offerts
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L’OFFRE
Nickel
>> Voir l'offre
nickel
MasterCard 25€/an
nickel
Nickel Chrome 55€/an
✔️ Dépôt d'espèces et de chèques
✔️ Souscription en bureau de tabac possible
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L’OFFRE
À date de juin 2024

👍 Avantages d’une banque en ligne

1️⃣ Un gain de temps considérable

C’est bien connu, avec internet tout va très vite ! Les banques en ligne en sont une preuve. Alliant rapidité et efficacité, les banques à distance sont réellement performantes dans ce domaine.

📞 Besoin d’un conseil ? Plus la peine de se déplacer en agence et de faire la queue pendant des heures. Les conseillers financiers sont joignables par téléphone, emails, tchat ou par webcam, comme par exemple pour contacter Fortuneo. Avec une plage horaire très étendue, passer un coup de fil à 21h à sa banque est tout à fait envisageable.

⏱️ Ouvrir un compte dans une banque en ligne ? C’est rapide et facile, l’un des grands avantages d’une banque en ligne.

  1. Remplir le formulaire de souscription pour ouvrir un compte en ligne
  2. Valider la souscription par signature électronique
  3. Télécharger ses pièces justificatives (il est possible de les prendre en photo directement)

avantages banque en ligneNe reste plus qu’à attendre sa carte bancaire qui arrivera par voie postale.

2️⃣ Des frais bancaires réduits ou inexistants

Véritables avantages d’une banque en ligne : les frais bancaires. Les frais bancaires sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Voici trois axes stratégiques qui ont permis aux banques en ligne de réduire drastiquement leurs coûts, au profit de l’allègement des dépenses de leurs clients :

  • L’absence de majorations pour les opérations courantes effectuées en ligne
  • L’absence d’agence physique
  • La réduction des contraintes administratives

La majorité des opérations courantes dans une banque en ligne sont gratuites. De manière générale, le principal poste de dépenses dans une banque est la cotisation de la carte bancaire, mais là encore, on retrouve des cartes bancaires gratuites, ou encore des cartes premiums à un coût défiant toute concurrence (Hello Prime, Gold MasterCard Fortuneo…). Globalement, avec une banque à distance, un client fait une économie de -50% sur les frais d’une banque traditionnelle, voire plus.

3️⃣ Des produits d’épargne plus rentables

Une banque en ligne ne se limite pas à la proposition de compte courant et de ses moyens de paiement. Non ! Des produits d’épargne sont également disponibles comme les livrets, les assurances-vie et les ordres de bourse qui font eux aussi partie des gros avantages d’une banque en ligne.

💰 Les livrets d’épargne

En ligne, les livrets d’épargne sont renommés « supers livrets », ils s’apparentent à des super héros ! Pourquoi ?

  1. Absence totale de frais de gestion à l’ouverture, lors de la clôture ou pour chaque opération de versements et retraits
  2. Garantie sans risque
  3. Taux de rémunération plus attractifs que ceux des banques traditionnelles
  4. Primes de bienvenue et taux de rémunération boostés régulièrement

Voici la liste des produits d’épargne disponibles dans les banques en ligne. 👇

Banque en ligne Livret ALDDSLEPPELPEALivret non réglementé
hello-bank✔️✔️✔️✔️✔️Livret Hello!+► Voir l'offre
✔️✔️✔️► Livret d'épargne Monabanq
► Rentabilis
► Voir l'offre
fortuneo✔️✔️✔️Livret+ Fortuneo► Voir l'offre
boursobank 120✔️✔️✔️✔️Bourso+► Voir l'offre
Revolut pngCoffres► Voir l'offre

📈 Les contrats d’assurance vie

La majorité des contrats d’assurance-vie des banques en ligne n’imposent pas de frais sur les versements, voire pour certains pas de frais d’entrée à payer. Parmi les assurances-vie de fonds en euros, de beaux taux de rémunération sont à disposition uniquement avec les banques en ligne.

Rendements 2023Frais d'entrée et d'arbitrageFrais de dossierFrais de versementFrais de gestion de mandat
fortuneo2,50% netGratuitsGratuitsGratuitsEntre 0,60% et 0,85% selon le fonds► Voir l'offre
Entre 2% et 4,12% netGratuitsGratuitsGratuitsEntre 0,60% et 0,75%► Voir l'offre
hello-bank3% netMaximum 4,75%GratuitsMaximum 4,75%NC► Voir l'offre
boursobank 120Entre 2% et 3,10% netGratuitsGratuitsGratuits0,75%► Voir l'offre

📊 Les ordres de bourse

Pour ce qui concerne les ordres de bourse, la rapidité et l’accessibilité des transactions font mouche auprès des utilisateurs des banques en ligne, tout comme la tarification avantageuse, sans parler aussi des offres spéciales à l’ouverture qui représentent des avantages non négligeables pour les banques en ligne.

Comparer les offres d’épargne

4️⃣ Gestion optimale et sécurisée

Autre gros avantage d’une banques en ligne : la gestion à distance. Depuis un ordinateur, un téléphone mobile ou une tablette, gérer son compte est un jeu d’enfant. Peu importe l’endroit et l’heure, accéder 24h/24 à ses comptes en toute sécurité est possible depuis son espace client.

Grâce à ces fonctionnalités, un titulaire gère son compte en toute autonomie. Quel que soit son besoin, tout est fait pour que le client ait tout à disposition, commande de chéquier, impression d’un RIB, une recherche sur ses opérations antérieures… l’idéal pour compléter les services d’une banque en ligne entièrement gratuite.

C’est d’ailleurs précisément l’axe choisi par les banques en ligne. En effet, toute opération réalisable en autonomie sera facturée 5€, dans la plupart des banques en ligne, si vous en demandez la réalisation par un conseiller.avantages banque en ligne

5️⃣ Des services uniques

En matière d’innovation, les banques en ligne ne sont pas en reste ! Chacune dispose de sa liste de services uniques parmi lesquels on peut retrouver la commande de devises, l’enregistrement des chèques en ligne sans date de valeur ou encore des outils de gestion graphiques pour la gestion du budget… et évidemment la signature électronique pour les documents.

📑 Avantages d’une banque en ligne : banque par banque

Chaque banque en ligne a ses propres avantages ! C’est d’ailleurs pour cela qu’on ne choisira pas forcément la même banque en ligne en fonction de son profil et de ses besoins. Il est important de trouver une offre qui convienne parfaitement afin de ne pas rencontrer de problèmes au quotidien. Mais quelle banque en ligne choisir ?

Pour vous accompagner dans ce choix, nous avons rassemblé dans le tableau ci-dessous les avantages principaux de chaque banque en ligne, avant de parler des avantages globaux de toutes les banques en ligne. Et pour être objectifs, nous y avons aussi ajouté leurs inconvénients.

AvantagesInconvénients
Hellobank !
✔️ Accès aux guichets automatiques BNP Paribas pour déposer des chèques et espèces
✔️ Virements instantanés
✔️ Carte bancaire virtuelle
✔️ Pas de condition d'utilisation de la carte
✔️ Offre pro disponible
❌ Offre Premium payante (5€/mois)
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L’OFFRE
✔️ Accès aux guichets automatiques CIC et Crédit Mutuel pour déposer des chèques et espèces
✔️ Dépôts d'espèces possible
✔️ Elu service client de l'année 4 ans de suite
✔️ Aucune condition de revenus
❌ Offres payantes (à partir de 2€/mois)
❌ Commission d'intervention payante
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L’OFFRE
Fortuneo
✔️ Meilleure offre haut de gamme avec sa carte Gold gratuite
✔️ Offre Fosfo gratuite et sans condition de revenus
✔️ Pas de frais à l'étranger avec Fosfo et son offre Gold
✔️ Carte bancaire virtuelle incluse
✔️ Ajout régulier de nouvelles fonctionnalités
❌ Offres sous conditions de revenus (sauf Fosfo)
❌ Conditions d'utilisation des cartes
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L’OFFRE
boursobank
✔️ Deux offres gratuites sans condition de revenus
✔️ Offre pro disponible
✔️ Offre mineur disponible
✔️ Frais hors zone euro pas chers
❌ Conditions d'utilisation des cartes
❌ Conditions de revenus si carte à débit différé
❌ Compte joint disponible seulement si déjà client
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L’OFFRE
BforBank
✔️ Offres gratuites
❌ Conditions d'utilisation des cartes
❌ Cartes à autorisation systématique
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L’OFFRE
✔️ Pas de frais hors zone euro
✔️ Offre pas chère (2€/mois)
✔️ Nombreuses fonctionnalités (cagnotte, tirelire...)
❌ Pas de chéquier
❌ Pas de découvert autorisé
❌ Pas d'offre haut de gamme
❌ Pas de compte joint
❌ Pas d'épargne ou de crédit
► VOIR
L’OFFRE

🖊️ Note : la condition d’utilisation de la carte bancaire désigne la condition imposée par la banque, qui implique que le client utilise sa carte bancaire une ou plusieurs fois par mois afin de conserver ses avantages, notamment de gratuité. Si le client ne le fait pas, une pénalité à partir de 2€ par mois, qui dépend bien sûr de l’offre et des conditions imposées par la banque, s’appliquera le mois suivant le manquement à la condition. En l’occurrence, ce n’est pas un des avantages d’une banque en ligne.

C’est ainsi que parfois une banque en ligne gratuite peut devenir payante. Certains comportements bancaires sont facturés.

► Qui est la meilleure banque en ligne ?

📍 Avantages d’une banque en ligne : à retenir !

Avec tous les avantages d’une banque en ligne, vous avez parfaitement le contrôle sur la gestion de vos finances, le tout pour une sécurité garantie et un gain de temps phénoménal. Alors comme nous, vous êtes séduit par les bienfaits des banques en ligne ? Lancez-vous !

🔎 Avantages d’une banque en ligne – FAQ

👉 Les banques en ligne rachètent-elles des crédits ?

Cela dépendra du type de crédit à racheter. Les banques en ligne proposent généralement le rachat de crédit immobilier mais plus rarement le crédit consommation.

👉 Est-ce possible de domicilier mes revenus dans une banque en ligne ?

Vous pouvez tout à fait domicilier vos revenus dans une banque en ligne, tout comme utiliser le RIB du compte de cette banque en ligne pour vos prélèvements automatiques. Vous pouvez utiliser gratuitement la mobilité bancaire pour que ces changements se fassent sans que vous deviez transmettre votre nouveau RIB à tous les organismes chez lesquels vous avez des abonnements.

👉 J’habite à l’étranger, puis-je ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne exigent d’être résident physique et fiscal en France pour demander l’ouverture d’un compte bancaire. Vous pouvez vous tourner vers les banques traditionnelles, si vous ne pouvez pas vous déplacer en France, vous pouvez effectuer une demande d’ouverture en ligne avec HSBC.

Pour faire une demande d’ouverture de compte pour étranger chez HSBC vous pouvez cliquer ici.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 26/12/2023

4 Réponses à “Avantages banque en ligne : 5 raisons de succomber”
par Frances Louis - 23 octobre 2020 Répondre

Bonjour
j’ai l’intention de quitter ma banque de st jean de luz et d ‘ ouvrir un compte en
ligne . je possède 2 livrets A , un PEL et 2 Ldd .
Pensez-vous que je pourrai transférer tous ces comptes sans problèmes ?
Quelle est la procédure pour ouvrir ce compte en ligne et quels en sont les
avantages ?
Merci

par Capitaine Banque - 24 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Pour trouver la banque la plus adaptée à vos besoins, vous avez la possibilité de réaliser une simulation en cliquant ici. L’avantage le plus important d’une banque en ligne est son coût. Vous pouvez trouver beaucoup d’offres gratuites. Si elles sont payantes, elles coûtent tout de même moins chères que les banques traditionnelles.

Toutes les banques proposent la mobilité bancaire, cela consiste pour la nouvelle banque à transferer les fonds et les prélèvements de votre ancien compte courant vers le nouveau. En revanche pour les épargnes c’est à vous d’effectuer les démarches. Pour cela il suffit d’envoyer un courrier à votre ancienne banque pour leur demander la clôture de vos différents livrets et leur demander le transfert des sommes restantes en leur donnant votre nouveau RIB. Une fois les fonds transférés vous n’avez plus qu’à ouvrir vos nouveaux livrets et effectuer les virements que vous souhaitez.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Michel - 12 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

J’aimerais être au parfum de la procédure de l’ouverture d’un compte en ligne.
Et si c’est possible d’avoir accès peu importe ma position?

par Capitaine Banque - 12 septembre 2020 Répondre

Bonjour,

Selon votre lieu de résidence, si vous êtes fiché bancaire, etc, il peut être plus compliqué d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Chaque banque dispose de ses propres critères et celles-ci sont également libres d’accepter ou non l’ouverture d’un compte bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !