Frais de carte et compte inactif – comment éviter ces frais bancaires ?

frais de carte inactiveForce est de constater que, s’il arrive un jour à un client de laisser à l’abandon un compte bancaire, il aura sans doute à s’acquitter de ce que l’on appelle des frais de compte inactif, ou des frais de carte inactive, selon la solution employée par la banque.

Ces frais bancaires peuvent grimper à plusieurs dizaines d’euros annuels et ne sont donc pas à sous-estimer. Problème : les clients ne sont pas toujours au courant de l’existence de ces frais, qui peuvent les prendre au dépourvu. Nous avons donc décidé de passer au crible les plaquettes tarifaires et les conditions générales de celles-ci pour identifier et comparer les frais pour compte bancaire inactif. Rapidement, il s’avère que les banques en ligne sont beaucoup plus avantageuses.

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Frais de carte inactive

Les frais de gestion et de tenue de compte de la plupart des banques en ligne sont gratuits, ainsi que les frais de compte bancaire inactif. Raison pour laquelle elles font figure de banque sans frais. Mais qu’à cela ne tienne, elles ont donc mis en place ce que l’on nomme des frais de carte inactive qui ne sont donc pas soumis aux mêmes restrictions que les frais de compte inactif.

Autrement dit, ils peuvent être débités à partir de quelques mois d’inactivité, et non pas 12, et n’ont pas de limite de montant. Après tout, il faut bien que ces banques se rémunèrent ! Heureusement, on remarque rapidement que, à quelques exceptions près, ces frais restent raisonnables, en deçà de ceux que pouvaient pratiquer certains établissements bancaires traditionnels avant l’application de la loi Eckert.

Une carte bancaire sera considérée comme inactive à partir du moment où aucun retrait, paiement en magasin ou paiement sur internet n’a été effectué pendant une période donnée, variable selon les banques. Il faut comprendre que les cartes bancaires gratuites des banques en ligne ont comme revers le fait qu’elles soient utilisées.

Voyons donc dans le tableau suivant la forme et le montant que les frais de carte inactive prennent en fonction de la banque en ligne.

Banques Hello Bank Fortuneo BforBank Monabanq Boursorama Banque
Frais de carte inactive Carte clôturée si non utilisée pendant un an Fosfo : 3€ si aucune transaction/mois
MasterCard : 3€Gold MasterCard : 9€
Visa Premier : 9€/trimestre si moins de 3 opérations de paiements/trimestre Aucune condition Welcome : 5€ si aucune transaction/mois

Ultim : 9€ si aucune transaction/mois

Seules deux banques en ligne ne facturent pas de frais de carte inactive :

Carte inactive dans une banque en ligne

Carte bancaire inactiveLes frais de carte inactive des banques en ligne ne prennent donc pas toujours la même forme en fonction de l’organisme. Si chez Hello bank il est possible que la carte doive être désactivée, Fortuneo, Boursorama Banque et BforBank préfèrent, elles, affecter des frais.

Le consommateur devra utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois, sans quoi une pénalité lui sera prélevée le mois suivant. Le montant de cette pénalité varie selon la banque mais également la carte. Il est en effet plus élevé dans le cas d’une carte bancaire haut de gamme comme une Visa Premier.

Cette condition est tout à fait légale et a pour objectif d’inciter les consommateurs à utiliser leur carte bancaire. Notez que, si le client fait de la banque en ligne principale, il n’aura aucun mal à respecter cette condition.

Attention enfin aux services en ligne des banques traditionnelles comme l’Agence en ligne BNP Paribas qui, eux, facturent également des frais de compte inactif de 30€ annuels par an.

Frais de compte inactif

La totalité des banques traditionnelles facturent automatiquement des frais de compte inactif, un tarif que l’on peut trouver à la rubrique “tenue de compte” des plaquettes de conditions tarifaires – à l’exception du Crédit Mutuel pour qui il est nécessaire de se reporter à un second document PDF, focalisé sur la loi Eckert, pour dénicher l’information.

Second constat, il n’y a, parmi les banques citées ci-dessous, qu’une seule qui affiche un tarif en deçà du maximum autorisé, la Banque Postale. Un compte bancaire inactif vous sera ainsi facturé 8€ par an contre 30€ pour l’ensemble des autres établissements.

Enfin, on ne trouve qu’une seule banque en ligne, Monabanq, qui facture ce type de frais. Mais les autres banques en ligne se sont rattrapées sur les frais de carte inactive que l’on ne retrouve pas chez Monabanq.

Banques CIC Crédit Mutuel Crédit Agricole Banque Populaire Société Générale Banque Postale BNP Paribas Monabanq
Frais de compte inactif 30€/an 30€/an 30€/an 30€/an 30€/an 30€/an 30€/an 30€/an

Ce qu’a changé l’application de la loi Eckert

Comme nous l’expliquions dans notre article dédié au compte bancaire inactif, la loi Eckert, promulguée en 2014 et appliquée depuis le 1er janvier 2016, est venue mettre un peu d’ordre dans la gestion des comptes inactifs. Voici, entre autres, ce qui a changé :

  • Définition d’un compte bancaire inactif : Un compte inactif est considéré comme tel s’il remplit deux conditions :
    • Aucun mouvement n’a été enregistré sur le compte pendant 12 mois au minimum (à l’exception des comptes gelés), à part les éventuelles opérations qu’aurait effectuées la banque.
    • La personne possédant le compte bancaire inactif ne s’est pas manifestée auprès de la banque de quelque manière que ce soit au cours de ces mêmes 12 mois. Cela inclut toute autre opération ou activité sur un autre compte, livret, etc. possédé dans cette même banque.
  • Les frais de compte inactif sont désormais plafonnés à 30€ par an. Il ne faut pas les confondre avec les frais de tenue de compte.

Soit, vous ne paierez donc pas plus de 30€ par an de frais de compte inactif, mais si vous êtes client dans une banque traditionnelle il y a fort à parier que vous ne paierez pas moins non plus. En revanche, si vous avez souscrit à une banque en ligne, vous aurez sans doute plutôt droit à ce que l’on appelle des frais de carte inactive. Quelle est la différence entre les deux ? Quels sont les tarifs des banques ?

En savoir plus sur la loi Eckert

Conclusion : quelle banque choisir ?

De toute évidence les banques en ligne, et plus particulièrement Hello bank, Fortuneo et Boursorama, sont bien plus compétitives que les banques traditionnelles.

Seules deux banques en ligne ne facturent pas de frais de carte inactive :

Toutefois, même si BforBank et Fortuneo affichent des frais de carte inactive plus élevés que les autres, il convient de se rappeler que les cartes bancaires en question et les frais de tenue de compte sont gratuits, ce qui équilibre très aisément la balance, d’autant plus que ces frais de carte inactive sont clairement indiqués sur les sites internet. Capitaine Banque, comparateur de banque en ligne, vous invite à consulter son classement détaillé des banques en lignes et de leurs tarifs pour en savoir plus.

Rédigé par Charlotte Le Mouellic
Le 19/01/2017
Modifié le 01/06/2022

11 Réponses à “Frais de carte et compte inactif – comment éviter ces frais bancaires ?”

par Thomas D - 10 mai 2019 Répondre

Bonjour,
Je réagit à cet article intéressant car je suis concerné par une situation de compte inactif.
En effet, j’avais ouvert en tant qu’étudiant un compte au LCL en 2013 que je n’ai jamais utilisé. Ils me réclament aujourd’hui 500 euros de découvert, engendrés notamment par des frais de CB (5€/mois). Or je n’ai jamais reçu de CB LCL (changement d’adresse) et donc jamais utilisé cette carte. Ont-il le droit de me facturer une carte depuis 6 ans, que je ne reçoit pas et n’utilise pas ?
Merci d’avance pour votre réponse.
Thomas

par Capitaine Banque - 15 mai 2019 Répondre

Bonjour,

La banque n’est pas responsable du fait que n’ayez pas reçu votre carte : elle a une obligation d’envoi, pas de réception. Si vous avez souscrit ce compte sans le résilier, il est effectivement normal que des frais se soient accumulés. La banque aurait cependant dû vous contacter plus tôt, voyant que la carte était inutilisée et non activée. Nous vous conseillons de contacter la banque pour tenter de demander un geste commercial et, sans succès, de saisir le médiateur bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Mazigh - 26 décembre 2020 Répondre

Bonjour,
Les banques en ligne telle que N26 ou Revolut appliquent-elles ce genre de frais sur les comptes avec carte gratuite ? Merci d’avance.

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

A priori Revolut et N26 ne facture pas de frais de compte inactif. En effet, ces deux néo-banques n’en font pas mention de ces frais dans leurs conditions tarifaires, ils ne doivent donc normalement pas s’appliquer.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Da Silva - 5 février 2021 Répondre

Bonjour
Je suis en instance de divorce. Avec mon ex nous avions un compte commun. Jai envoyé une lettre RAR pour signifier que je voulais me désolidariser et clore ce compte. Mais comme mon ex n’a pas effectué la même démarche. Ce compte en toujours ouvert à nos deux noms. Mais ni lui ni moi ne nous en servons. On me facture tous les mois 12,15 € pour cotisation de découvert autorisé. Alors que ce compte est bloqué par la banque puisque mon ex époux refuse toute conciliation.Sans compter les frais d’assurance de carte bancaire et de tenue de compte soit plus 482 € en 2 ans. Que puis je faire. La banque fait la sourde oreille.

par Joellyne de Capitaine Banque - 6 février 2021 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons de consulter votre avocat dans le cadre de votre demande de divorce ou de passer par un médiateur bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Kenz - 18 mars 2021 Répondre

Bonjour,
je me suis rapprochée d’une agence pour un pret immobilier. j’ai ouvert un compte courant à leur demande, et suite à l’emission de l’offre de pret , je ne l’ai pas accepté et j’ai demandé la fermeture du compte. ce compte a été ouvert 3 semaines- sans aucune mouvement, pas de depot d’argent, solde à zero- aucune activité-
est ce qu’ils ont le droit de me facturer des frais, sur un compte qui n’a jamais été utilisé ni alimenté et ouvert pendant 3 semaines dans le cadre d’une offre de pret?

Je vous remercie pour votre réponse.
Cordialement,

par Joellyne de Capitaine Banque - 18 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Etant donné que le compte a été ouvert, même si vous ne l’avez pas alimenté, ni utilisé, la banque peut tout de même vous facturer les quelques semaines d’ouverture du compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Raymond PAULIN - 9 août 2021 Répondre

ERREUR : la Banque postale participe également et joyeusement à cette spoliation à raison de 25 €/an je viens d’en faire les frais et j’ai immédiatement adressé un courrier afin de résilier mon compte chez eux !

par Anonyme - 3 juin 2022 Répondre

Bonjour ,
Je voudrais savoir si mon compte est considéré inactif je n’ai effectué aucune opération bancaire hormis les frais bancaires depuis avril 2021 soit plus de 14 mois même si j’ai déjà appelé la banque bnp paribas en janvier dernier et qu’il avait accède à mon compte autrement dit que je me suis manifeste auprès de la banque ?
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 4 juin 2022 Répondre

Bonjour,
A priori, si vous avez eu des échanges avec votre banque, votre compte ne devrait pas être considéré comme inactif. Nous vous conseillons cependant de bien demander confirmation auprès de votre conseiller.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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