Comment choisir sa banque ? LA méthode

choisir sa banqueChoisir sa banque n’est pas si simple. Les organismes bancaires se multiplient à une vitesse telle qu’il est difficile à ce jour de faire un choix. Quelle banque choisir entre prix et service client ? Entre banque en ligne et banque traditionnelle ? La décision peut parfois se révéler être compliquée. Pour simplifier ce choix, Capitaine Banque propose à ses clients un comparatif des banques et de leurs tarifs en fonction de chaque profil ou encore de besoin précis de tel ou tel service bancaire.

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Choisir sa banque : nos tops 3

Un client qui veut choisir sa banque a le choix entre les banques en ligne et les banques traditionnelles. Les premières sont gratuites, en ligne, mais demandent souvent des conditions de revenus. Les secondes sont beaucoup plus chères, mais le client pourra prendre rendez-vous avec son conseiller et le rencontrer en agence.

Les banques en ligne

Retrouvez ci-dessous les trois meilleures banques en ligne :

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bankHello One GRATUITE

Sans condition
Hello Prime 5€/mois

Si 1000€ de revenus mois
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L’OFFRE
fortuneoMasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus mois
OU 5 000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 10 000€ d'épargne
► VOIR
L’OFFRE
MonabanqVisa classique 24€/an

Sans condition
Visa Premier 60€/an

Sans condition
► VOIR
L’OFFRE

Comme on peut le voir, les banques en ligne sont donc gratuites (cartes bancaires, frais de tenue de compte…). Or, le prix est un critère de sélection important lorsque l’on s’apprête à choisir sa banque. Les clients qui veulent changer de banque pour économiser sur leurs frais bancaires auront donc a priori tout intérêt à souscrire dans une banque en ligne.

Bon à savoir : les banques en ligne appartiennent aux banques traditionnelles et proposent les mêmes services (virements, prélèvements, service client téléphonique, chéquier, encaissement de chèque par courrier, découvert autorisé…). Toutefois, il est plus difficile de souscrire dans ce type de banque sans revenus.

En revanche, les clients des banques en ligne ne peuvent rencontrer de conseiller en agence. Les consommateurs se déplacent toutefois de moins en moins souvent dans ce but.

>> Quelle banque en ligne choisir ?

Les banques traditionnelles

Découvrez le classement des meilleures banques traditionnelles pour choisir sa banque :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

Si le consommateur souhaite absolument pouvoir rencontrer son conseiller bancaire, il faudra alors souscrire dans une banque traditionnelle, tout en sachant que les prix seront donc bien plus élevés. Comme on le voit ici, il faut additionner la cotisation de carte bancaire aux frais de tenue de compte. D’autres services, facultatifs, peuvent être ajoutés, comme l’assurance perte et vol des moyens de paiement.

Les tarifs sont relativement proches entre les différentes banques. La proximité géographique des agences jouera donc un rôle primordial pour choisir sa banque.

Comment choisir sa banque : en pratique

Choisir sa banque est quelque chose qui vous engage pour longtemps ! D’où la nécessité de bien réfléchir avant d’agir. Surtout qu’il est toujours un peu contraignant de changer de banque, même si les lois et la technologie ont permis d’assouplir les choses.

Pour bien choisir sa banque, pas de recette miracle, mais plutôt une démarche structurée à suivre. A savoir, une banque se choisit en fonction de ses besoins, de son mode de vie et de son profil. Une fois ces points abordés, la quête de la banque idéale peut commencer. Une banque pour jeune ne sera pas une banque pour salarié.

  1. Choisir sa banque en fonction de son projet et de ses besoins

Les projets sont multiples et variés, tout comme les services et les produits bancaires. De la simple épargne de précaution, à l’achat immobilier en passant par le crédit et l’assurance, l’offre bancaire répond à toutes les demandes. C’est pourquoi avant de comparer les banques, commencez par déterminer vos besoins. De quels produits ou services ai-je besoin ? Pour quel(s) objectif(s) ou projet(s) ? Suis-je souvent à découvert ?

Les besoins peuvent concerner les domaines de l’épargne, du crédit ou de la bourse. Concrètement de quoi ai-je besoin pour choisir ma banque ?

  • D’un compte courant pour recevoir mon salaire ?
  • D’un compte joint pour mieux gérer les dépenses communes de la famille ? Obtenez une banque pour couple
  • D’un compte professionnel dans le cadre de mon activité quotidienne ?
  • De moyens de paiement classiques ou au contraire personnalisés ? Pour des besoins de produits de bases : les grandes banques dîtes « banques commerciales », offrent des produits et services qui répondent tout à fait aux besoins de la majorité des clients.
  • De services personnalisés ou standards ? Pour bénéficier de produits et services financiers personnalisés, les banques privées sont préférables. Cependant, retenez que le coût des produits et des services bancaires sont bien souvent plus élevés que dans un réseau bancaire grand public.
  • D’une aide pour la gestion de mon patrimoine ?
  • De simples conseils financiers ? D’un contact régulier avec un conseiller personnel ? Pour entretenir une relation privilégiée de proximité avec son conseiller, pour choisir sa banque, les organismes de petite taille ou de taille moyenne comme une banque régionale sont à favoriser.
  • De gérer mon compte bancaire de manière plus autonome ? Pour plus d’autonomie et de libertés, il n’y a pas mieux que les banques en ligne du type : Hello Bank ! ou autres d’ailleurs, nous n’avons pas de préférence si ce n’est pour la banque la moins chère.
  1. Choisir sa banque en fonction de son profil et de son mode de vie

La banque idéale est la banque qui vous correspond le plus ! Selon le profil et le mode de vie de chacun, un type de banque peut être plus approprié qu’un autre. Alors quels sont les critères à prendre en considération pour choisir sa banque ?

  • Votre âge : en fonction de l’âge, des produits et services spécifiques sont proposés, à l’exemple d’une carte de paiement jeune. Pour en savoir plus, découvrez les banques pour étudiants.
  • Votre situation professionnelle : étudiant, actif, retraité… Pour un professionnel, une banque d’entreprise peut être le type de banque qui lui correspondra le mieux, tandis que pour un jeune ou un étudiant, une banque nationale permet de gérer plus facilement ses comptes dans toute la France, peu importe l’endroit où il fait ses études.
  • Vos revenus : quels sont mes revenus ? Suis-je souvent à découvert ? Ai-je besoin d’une banque sans condition de revenu ?
  • Votre patrimoine : quelle est sa taille ? Ai-je besoin d’un gestionnaire de patrimoine ? Une banque d’investissement peut être préférable si votre patrimoine est important.
  • La fréquence de vos déplacements à l’étranger : ai-je besoin de moyens de paiements ou de services particuliers ? Sachez qu’il existe des banques pour voyager, sans frais à l’étranger.
  1. Choisir sa banque : les points à regarder

Pour la plupart des gens, les tarifs des services bancaires sont un élément déterminant dans le choix de sa banque. Outre ce point, vérifier la qualité, mais aussi la diversité des services proposés est important.

Les points à vérifier pour choisir sa banque :choisir sa banque

  • Les services de base : ouverture, tenue de compte et fermeture de compte, envoi de relevé de compte, prélèvements, virements, dépôts, retraits…
  • Les services bancaires supplémentaires : assistance et sécurité, assurances, épargne…
  • Les moyens de paiement : la gamme des cartes, les chèques…
  • Les produits d’épargne : livrets, assurance vie, compte sur livret, OPCVM, SICAV…
  • Les produits/services de crédits : cartes, rachats, prêts…
  • Les services de gestion de compte à distance ;
  • La situation géographique : y-a-t-il une agence près de chez moi ? Quelle est l’étendue du réseau bancaire…
  • Contacter la banque : téléphone, internet, agence…
  • Les rapports avec la banque : conseillers à disposition : 24h/24 ? conseiller personnel ? Guichets ? DAB ? Banque en ligne ?…

Pour les clients fichés, il existe des banques pour interdits bancaires.

Choisir sa banque en ligne ou en réseau d’agences ?

Encore une fois, tout dépend de votre profil, de vos besoins et de vos attentes. Mais sachez que les banques classiques et les banques traditionnelles proposent les mêmes services de base. La différence se situe au niveau des tarifs biens moins élevés chez les banques en ligne qui sont généralement des banques gratuites, mais aussi sur le fonctionnement sans agence et sans guichet.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?
choisir sa banque

  • Pour plus d’autonomie et de liberté de gestion
  • Pour un accès à distance permanent 7jrs/7
  • Pour des frais moins nombreux et moins chers

A noter : il est tout à fait possible d’avoir un conseiller avec une banque en ligne grâce au service client téléphonique.

Pourquoi préférer une banque traditionnelle ?

  • Pour une relation de proximité
  • Pour son réseau d’agence
  • Pour plus de services

A noter : les banques traditionnelles proposent quand même des services à distance.

Bon à savoir ! Choisir sa banque en ligne : la procédure

Choisir sa banque en ligne ou une banque traditionnelle se passe de la même manière à la différence que l’on rajoute quelques points de comparaison supplémentaires. On ne le répétera jamais assez : 1) Tenir compte de son projet et de ses besoins (banque pour étranger, pour salarié, pour jeune…) 2) Prendre en compte son profil et son mode de vie, 3) Comparer les offres des banques en ligne en fonction des 2 premiers points et de vos attentes concernant une banque en ligne.

Banque en  ligne, les points à comparer :

  • Les services de bases + conditions tarifaires
  • Les services bancaires supplémentaires + conditions tarifaires
  • Les moyens de paiement + leurs conditions d’octroi
  • Les produits bancaires + leurs conditions d’octroi
  • Les services de gestion de compte + l’ergonomie des sites internet, applications
  • Les moyens de contacte avec la banque 
  • Les rapports avec la banque

En espérant que choisir sa banque ne soit plus un problème pour vous ! A bientôt sur Capitaine Banque !


Rédigé par Kristel

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