Hello bank ou Fortuneo – Qui est la plus avantageuse ?

hello bank ou fortuneoING Direct ou Boursorama, mais aussi BforBank ou Fortuneo… les banques en ligne se ressemblent parfois, si bien qu’il est difficile de faire son choix. Aujourd’hui, nous nous consacrerons à un autre duel : Hello bank ou Fortuneo. Comment départager les deux banques ? L’une d’elles est-elle plus avantageuse que l’autre ? Qui faut-il choisir entre Hello bank ou Fortuneo ?

► Trouvez les meilleures banques en ligne grâce à Capitaine Banque

Hello bank ou Fortuneo : nos critères de sélection

Pouvoir différencier et conseiller Hello bank ou Fortuneo requiert une analyse détaillée des tarifs, mais également une étude des services commercialisés par les deux banques en ligne. Décrypter les plaquettes tarifaires, comparer les services, soupeser les avantages et les inconvénients… une étude qui demande d’y consacrer un certain temps, mais aussi de connaître le secteur bancaire.

Afin que notre analyse puis notre conclusion soient compréhensibles, nous allons découper notre article en plusieurs parties. Cela nous permettra de détailler et de comparer, un par un, les services proposés par Hello bank ou Fortuneo.

Les services basiques : frais de tenue de compte…

Par services basiques, on entend tous les services bancaires quotidiens qui peuvent être facturés au client Chez Hello bank ou Fortuneo. Il s’agit par exemple d’ouvrir ou de clôturer son compte bancaire, des frais de tenue de compte, des alertes SMS ou encore de l’accès à la banque à distance.

 Hello bankFortuneo
Ouverture et clôture de compteGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuit
Emission d'un chèque de banqueGratuitGratuit
Envoi du chéquier à domicileGratuitEnvoi simple : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Virements et prélèvementsGratuitsGratuits

Hello bank ou Fortuneo sont au coude à coude à l’issue de ce premier round : la totalité des services basiques sont en effet gratuits ! Une aubaine pour les clients, qui sont de fait de plus en plus nombreux à ne débourser aucuns frais bancaires par an…

Hello bank ou Fortuneo : tarifs de carte bancaire

 Hello bankFortuneo
Cotisation de carte bancaire classiqueGRATUIT
Si revenus > 1000€/mois
ou épargne > 5000€
GRATUIT
Si revenus > 1200€/mois
ou épargne > 5000€
Cotisation de carte bancaire haut de gammeGRATUIT
Si revenus > 1800€/mois
GRATUIT
Si revenus > 1800€/mois
ou épargne > 10 000€
Retraits dans un distributeursGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro2% de l'opération1,98% de l'opération
Possibilité de désactiver le paiement sans contactNon disponibleDisponible
Virements et prélèvementsGratuits en ligne
3,90€ en agence BNP Paribas
Gratuit

Que l’on choisisse Hello bank ou Fortuneo, le client bénéficiera d’une carte bancaire gratuite. Toutefois, les conditions d’accès diffèrent très légèrement : la carte classique est accessible à partir de 1000€ chez Hello bank, et de 1200€ mensuels chez Fortuneo. Une distinction qui peut cependant être cruciale pour certains clients si leurs revenus sont inférieurs à 1200€. En ce qui concerne la carte haut de gamme, cependant, la condition est la même : 1800€.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

Toutefois, Fortuneo affiche des frais de paiements et de retraits à l’étranger très légèrement inférieurs à ceux d’Hello bank. Encore une fois, il est difficile de décider qui d’Hello bank ou Fortuneo est la banque la plus avantageuse. Les tarifs sont en effet trop semblables pour parvenir à faire la différence. Les incidents de paiement, comme nous allons le voir ci-dessous, permettent cependant de commencer à se faire une idée.

Incidents de paiement et découvert

 Hello bankFortuneo
Commission d'interventionGratuitGratuit
Taux de découvert autorisé8%8%
Taux de découvert non autorisé18,40%16%
Rejet de virement20€20€ Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté.
Rejet de chèque pour provision insuffisante30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé20€Gratuit
Lettre d'information pour chèque sans provision20€12€

À plusieurs reprises, Hello bank est cette fois plus coûteuse que Fortuneo. Son taux de découvert non autorisé, d’abord, est à 18,40%. Ensuite, la banque en ligne de la BNP Paribas facture des frais de lettre d’information de compte débiteur non autorisé (envoyée chaque fois que le découvert autorisé est dépassé) de 20€, alors qu’elle est gratuite chez Fortuneo. Enfin, la lettre d’information de chèque sans provision est également plus coûteuse. Entre Hello bank et Fortuneo, cette fois, on commence à pencher pour Fortuneo.

► Découvrir l’offre de Fortuneo

Epargne et crédit : Hello bank ou Fortuneo ?

hello bank ou fortuneoAvant de conseiller Hello bank ou Fortuneo, il est important de s’assurer de la présence de certains services comme le crédit et l’épargne. En ce qui concerne le crédit, c’est Hello bank qui prend l’ascendant : la banque en ligne propose à la fois le prêt à la consommation et le prêt immobilier, alors que Fortuneo ne commercialise que ce dernier. Afin d’en savoir plus, nous invitons le client à faire une simulation sur le site de chacune des banques, car les taux d’intérêts varient en fonction du montant du prêt, de sa durée et du profil de l’emprunteur. Pour en savoir plus, consultez notre article crédit banque en ligne.

Un autre critère permettra peut-être de différencier Hello bank ou Fortuneo : l’épargne. Toutes deux proposent à la fois des livrets réglementés (livret A, LDD…) et non réglementés, ainsi que des assurances-vie :

Livret non réglementé :

  • Hello bank : 0,60% bruts
  • Fortuneo : 0,40% bruts

Assurance-vie :

  • Hello bank : il s’agit de l’assurance-vie BNP Paribas, car Hello bank lui appartient. En 2016, l’assurance-vie BNP Paribas Multiplacement 2 a engendré un intérêt de 1,79%.
  • Fortuneo : avec le fond Suravenir, Fortuneo a permis à ses clients de bénéficier d’une rémunération de 3,10%. Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fortuneo s’en sort là encore bien mieux qu’Hello bank, dont l’assurance-vie semble bien moins avantageuse. De plus, étant donné qu’il s’agit de celle de la BNP Paribas, de nombreux frais (frais d’entrée…) sont supérieurs à ceux de Fortuneo.

Les services technologiques

Puisque les tarifs bancaires ne permettent pas (ou peu) de choisir Hello bank ou Fortuneo, nous allons étudier les services annexes proposés par la banque. On entend par là les services qui ne sont pas essentiels et que l’on ne trouve pas forcément partout. À ce jeu, Fortuneo tire plutôt bien son épingle du jeu :paiement sans contact

  • Paiement sans contact : qu’il s’agisse d’Hello bank ou Fortuneo, toutes deux proposent le paiement sans contact, mais seule Fortuneo permet de désactiver cette option depuis l’espace client.
  • Paiement sans mobile : Fortuneo a récemment annoncé qu’Apple Pay viendrait bientôt s’ajouter à son catalogue. Hello bank a, elle, préféré Paylib, disponible sous Android.
  • Carte bancaire virtuelle : Fortuneo est la seule banque à proposer une carte bancaire virtuelle (ou e-carte bleue) qui permet au client de générer des codes de carte bancaire virtuels, temporaires et uniques, afin de se protéger contre les fraudes lors d’un achat sur un site internet.
  • Application mobile : de même, que l’on parle d’Hello ou Fortuneo, chacune possède son application bancaire dans laquelle il est possible de consulter ses comptes, ajouter un bénéficiaire ou encore réaliser un virement.

Avis : que pensent les clients d’Hello bank et Fortuneo ?

Pour trouver qui choisir entre Hello bank ou Fortuneo, quoi de plus efficace que de demander l’avis de clients actuels ? Après avoir écumé plusieurs sites et forums, nous avons déniché un avis positif et un négatif représentatif pour Fortuneo et Hello bank :

Voici tout d’abord l’avis Hello bank positif :

Banque en ligne avec la carte visa gratuite ! Que demander de plus. Surtout lorsque les banques traditionnelles n’apportent rien de plus. La carte visa gratuite est un vrai plus. La possibilité de pouvoir retirer à l’étranger sans frais dans les banques partenaires et un vrai plus !

Et l’avis Fortuneo positif :

Superbe banque aucun problème . Rapide efficace. Le service client est très réactif et explique bien. Je n’ai eu aucun frais (0€) depuis mes 5 mois d’ancienneté. Et ce que j’aime le plus c’est de pouvoir créer des cartes virtuelles bloquées au montant d’achat pour payer en ligne Ultra sécurisé

Passons maintenant aux avis négatifs. Pour Fortuneo :

J’en entendais parler, j’y suis allé. Enfin, j’ai essayé. 3 semaines après mon inscription, toujours aucune nouvelle, et un beau jour, un mail de refus d’ouverture de compte malgré la conformité de mon dossier (justificatifs, salaire minimum…) et aucune justification sur ce refus malgré mon insistance. Bref, je déconseille fortement Fortunéo. Fuyez.

Pour Hello bank :

Après avoir envoyé le dossier complet ainsi que l’argent par virement, je reçois une lettre recommandée qui m’informe qu’ils ne veulent pas m’avoir comme cliente. Et depuis, ça fait un mois que je me bats pour récuperer les fonds versés. Je leur écris par courrier et sur le site protegé avec toujours en PJ un Rib et rien, toujours rien, on me promène et je n’ai toujours pas reçu l’argent.

Cette fois, les forces s’équilibrent entre Hello bank ou Fortuneo… En effet, quelle que soit la banque, les avis négatifs comme positifs affluent. Il faut cependant noter que les commentaires positifs sont bien plus nombreux dans le cas des banques en ligne que des banques traditionnelles.

Hello bank ou Fortuneo ? La conclusion de Capitaine Banque

Alors, qui choisir entre Hello bank ou Fortuneo ? Chez Capitaine Banque, nous préférons conseiller Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa. En effet, certains services sont moins coûteux. Fortuneo propose aussi des services unique, comme la carte bancaire virtuelle. Enfin, ses assurances-vie sont aussi bien plus attractives que celles d’Hello bank.

► Souscrire chez Fortuneo


Rédigé par Claire

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !