Trouver la banque la plus avantageuse en fonction de son profil

Banque la plus avantageuseLa banque la plus avantageuse pour l’un n’est pas forcément la même pour l’autre. L’on peut être plutôt dépensier ou prévoyant, voyageur ou non, ou encore bénéficier de revenus moyens ou de revenus élevés. Toutes les banques ne se ressemblent pas. Comme la banque la moins chère, n’est pas forcément la meilleure, nous avons donc défini une série de profils, en fonction des besoins et des revenus, qui devraient permettre à chacun de trouver sa banque la plus avantageuse.

► Classement de toutes les banques

On peut scinder les Français en plusieurs catégories selon leurs habitudes bancaires et leurs besoins. Cependant, nombre d’entre eux ignorent qu’ils ont souscrit dans une banque qui est loin d’être la plus avantageuse pour eux. Plutôt que de changer de banque, il est après tout plus facile de se contenter de celle qu’on a… quitte à y perdre des plumes.

Ce raisonnement est d’autant plus erroné désormais que la loi d’aide à la mobilité bancaire est récemment venue simplifier le processus. Il n’y a donc plus d’excuses pour changer pour sa banque la plus avantageuse.

Quelle est la banque la plus avantageuse ?

Retrouvez ci-dessous notre classement des banques, de la plus avantageuse à la moins avantageuse :

 Carte classiqueCarte haut de gammeParticularités 
hello bank
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Hello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€/revenus
- Accès guichets BNP Paribas► VOIR L’OFFRE
orange bank
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MasterCard gratuite
1 paiement/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/mois- Pas de compte joint
- Pack Famille 12,99€/mois
- Aucuns frais à l'étranger offre Premium
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Monabanq
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Pratiq 2€/moisPratiq avec Visa Premier 5€/mois- Meilleur service client
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel
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fortuneo
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MasterCard gratuite
Offre Fosfo
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€/revenus

1 paiement/mois, sinon 9€/mois
- Aucuns frais à l'étranger Gold MasterCard► VOIR L’OFFRE
boursorama banque
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Welcome gratuite

1 paiement/mois, sinon 5€/mois
Ultim gratuite

1 paiement/mois, sinon 9€/mois
- Carte à autorisation systématique uniquement► VOIR L’OFFRE
ma french bank
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Compte Original 2,90€/moisCompte Idéal 6,90€/mois- Aucuns frais à l'étranger► VOIR L’OFFRE
eko
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MasterCard 2€/moisNon disponible- Accès agences Crédit Agricole (avec conseiller dédié)
- Pas de compte joint, de découvert
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revolut
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MasterCard gratuiteOffre Premium 7,99€/mois- Interdits bancaires acceptés
- Pas de découvert, de compte joint, de chéquier
- RIB Français
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Nickel
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Nickel 20€/anNickel Chrome 50€/an- Interdits bancaires acceptés
- Pas de découvert, de compte joint, de chéquier
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On voit dans ce tableau qu’il n’y figure que des banques en ligne. En effet, les avantages des banques en ligne sont largement supérieurs que ceux proposés par les banques traditionnelles. Cependant, nous proposons aussi des comparatifs des banques en général y compris celles avec agences.

Hello bank, la banque la plus avantageuse

Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas, est aujourd’hui la banque la plus avantageuse et aussi la meilleure banque en ligne. Elle allie des tarifs très intéressants à des services qui devraient être en mesure de correspondre aux besoins du plus grand nombre. 

Hello Bank permet de détenir un chéquier, d’encaisser des chèques (en agences ou par courrier), de déposer des espèces, mais aussi de posséder un livret (livret A, LDD, livret jeune, LEP…), une assurance-vie, ou encore de souscrire un crédit (prêt personnel ou prêt immobilier). Elle propose également un service client téléphonique très présent et basé en France.

Autre particularité d’Hello bank qui fait d’elle la banque la plus avantageuse : elle permet à ses clients de déposer chèques et espèces gratuitement aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

Le seul service indisponible est la possibilité de rencontrer un conseiller en agence, comme chez toutes les banques en ligne.

Hello bank est ainsi la banque en ligne la plus complète et la plus avantageuse. Tous les services bancaires sont accessibles. En plus de cela, elle propose deux offres, disponibles en compte individuel ou en compte joint :

  • hello oneComptes individuels :
    • Hello One : offre gratuite, accessible à tous sans condition de revenus, avec carte bancaire à autorisation systématique et chéquier. Il n’y a en revanche pas de découvert autorisé. Il s’agit de l’offre d’entrée de gamme idéale pour les jeunes et les étudiants.
    • Hello Prime : 5€ par mois, dès 1000€ de revenus (à justifier, pas à verser sur le compte). Elle inclut des garanties voyage, les retraits et paiements gratuits en France et à l’étranger, les virements instantanés gratuits et des plafonds de dépenses élevés. La carte bancaire incluse est une carte haut de gamme.
  • Comptes joints :
    • Hello One Duo : offre gratuite, identique à l’offre de compte individuel mais avec deux cartes incluses.
    • Hello Prime Duo : 8€/mois, à partir de 2000€ de revenus cumulés. Offre identique à Hello Prime mais avec deux cartes bancaires incluses.

Hello bank propose aussi Hello Business, un compte bancaire pour les auto-entrepreneurs.

► Découvrir Hello bank

Banque la plus avantageuse, profil par profil

Bien qu’Hello bank soit considérée comme la banque la plus avantageuse, pour certains profils, d’autres banques peuvent également tout à fait convenir. En effet, toutes les banques n’ont pas les mêmes avantages et, selon les besoins du consommateur, l’une ou l’autre sera peut-être plus indiquée. Nous avons donc listé plusieurs cas de figure majeurs :

Pour les jeunes et étudiants

Une banque pour étudiant ne conviendra pas forcément à un salarié, et vice-versa. Par exemple, un jeune ou un étudiant n’a en général pas ou peu de revenus, et n’a pas forcément besoin d’une carte bancaire haut de gamme. Quelle est la banque la plus avantageuse ?

  • banque la plus avantageuseFosfo de Fortuneo : il s’agit d’une offre bancaire gratuite, accessible sans condition de revenus. Elle inclut une carte MasterCard à autorisation systématique, aucuns frais de retraits ou paiements en France et à l’étranger, une carte bancaire virtuelle pour sécuriser les paiements en ligne, ou encore un chéquier. De plus, l’étudiant pourra également ouvrir un compte Fosfo s’il n’a pas de RIB et qu’il s’agit de son premier compte bancaire. En effet, les autres banques en ligne demandent toutes un RIB à son nom. >> Voir l’offre
  • Eko : Eko est une offre d’entrée de gamme du Crédit Agricole. Elle a la particularité de proposer à la fois un tarif avantageuse (2€/mois), mais aussi de permettre de rencontrer un conseiller dans une agence. Une carte MasterCard est incluse. Cependant, il n’y a pas de découvert autorisé. C’est une banque très avantageuse pour un étudiant qui souhaiterait payer peu cher mais voudrait garder un accès à un conseiller. >> Voir l’offre

Meilleure banque avec carte bancaire haut de gamme

Quelle est la banque avec la carte bancaire haut de gamme la plus avantageuse ? A nouveau, deux banques en particulier se distinguent des autres :

  • Hello Prime d’Hello bank : déjà présentée plus haut, cette offre est à la fois accessible (1000€ de revenus/mois seulement), peu chère (5€/mois), et très complète avec la gratuité à l’étranger et des garanties voyage. >> Voir l’offre
  • Gold MasterCard de Fortuneo : offre gratuite, accessible à partir de 1800€ de revenus à justifier à la souscription. Les frais de retraits et paiements sont gratuits partout dans le monde et des garanties voyage sont incluses. C’est la seule véritable carte haut de gamme gratuite qui existe actuellement, la carte Ultim de Boursorama étant à autorisation systématique. >> Voir l’offre

Banque la plus avantageuse pour voyager

orange bankLa question des frais bancaires à l’étranger se pose souvent lorsque l’on voyage. Combien va-t-on payer ? L’idéal est de trouver une offre sans frais de retraits et paiements en France comme à l’étranger, mais qui inclut aussi des garanties voyage. Cette banque pourra alors être considérée comme la plus avantageuse.

Autrement dit, le mieux est de souscrire une offre haut de gamme comme Hello Prime d’Hello Bank ou la carte Gold de Fortuneo.

Côté assurances, cependant, c’est cette fois la carte MasterCard Premium d’Orange Bank qui se distingue. A 7,99€ par mois, elle est accessible dans condition de revenus et n’a pas de frais à l’étranger. Mais ce n’est pas seulement ça qui en fait la banque la plus avantageuse pour voyager.

En effet, la carte d’Orange Bank embarque des assistances et surtout des assurances qui restent valables même si le client n’a pas payé son trajet/voyage avec sa carte. Chez toutes les autres banques, il faut avoir payé avec sa carte pour que les assurances puissent fonctionner, ce qui n’est pas toujours pratique. Orange Bank propose aussi de renvoyer une nouvelle carte gratuitement et en moins de 72h en cas de perte, même à l’étranger, ce qui fait d’elle la banque la plus avantageuse pour voyager.

► Découvrir Orange Bank

Pour les interdits bancaires

Il y a une catégorie de personnes qui ne pourront malheureusement souscrire chez aucune des banques listées ci-dessous : les interdits bancaires. Quelle que soit la raison de cette interdiction, la banque interroge les fichiers de la Banque de France quand un client se présente et le refusera forcément s’il y est inscrit.

Avant de chercher la banque la plus avantageuse, il faudra donc d’abord trouver une banque pour interdit bancaire. La seule solution est de se tourner vers une néobanque ou un compte sans banque :

nickel
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revolut
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MasterCard 20€/anMasterCard GRATUITE
- RIB Français
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Souscription bureaux de tabac possible
- Encaissement chèques par courrier
- RIB Français
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Remises et cashback
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banque la plus avantageuse

Pourquoi valoriser les banques en ligne ?

Les banques en ligne comme Hello bank, Orange Bank ou encore Fortuneo se sont vues réserver une place importante dans nos tableaux. La raison est simple, elles sont aujourd’hui bien plus avantageuses que les banques traditionnelles. Elles sont moins chères (avec compte bancaire gratuit), plus joignables (horaires de contact élargis), offrent une grande souplesse au client et sont tout aussi fiables que les banques classiques. La banque la plus avantageuse ne pouvait donc qu’en faire partie.

Rédigé par Claire Krust
Le 04/07/2017
Modifié le 24/12/2021

4 Réponses à “Trouver la banque la plus avantageuse en fonction de son profil”

par lemaire - 3 octobre 2019 Répondre

la meilleure banque est la caisse d’epargne

par RINA - 2 avril 2020 Répondre

j ai 77 ans bon revenu mensuel
j achette un bien imm locatif je cherche un credit me correspondant le bien coute 123000 e

par Capitaine Banque - 2 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Malheureusement, nous ne pourrons répondre à votre demande dans le sens où l’octroie d’un prêt immobilier dépend de nombreuses informations. Cependant, vous pouvez accéder à notre comparateur en ligne afin d’obtenir un devis gratuit quant à votre demande de prêt immobilier en cliquant ici.

Concernant les banques, vous serez malheureusement dans l’obligation de contacter un courtier ou chaque banque, pour voir ce qu’elles peuvent vous proposer comme prêt, taux et sous quelles conditions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dominique 75 - 29 juillet 2020 Répondre

Bienvenue à tous
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