Trouver la banque la plus avantageuse en fonction de son profil

Banque la plus avantageuseLa banque la plus avantageuse pour l’un n’est pas forcément la même pour l’autre. L’on peut être plutôt dépensier ou prévoyant, voyageur ou non, ou encore bénéficier de revenus moyens ou de revenus élevés. Toutes les banques ne se ressemblent pas. Comme la banque la moins chère, n’est pas forcément la meilleure, nous avons donc défini une série de profils, en fonction des besoins et des revenus, qui devraient permettre à chacun de trouver sa banque la plus avantageuse.

► Classement de toutes les banques

On peut scinder les Français en plusieurs catégories selon leurs habitudes bancaires et leurs besoins. Cependant, nombre d’entre eux ignorent qu’ils ont souscrit dans une banque qui est loin d’être la plus avantageuse pour eux. Plutôt que de changer de banque, il est après tout plus facile de se contenter de celle qu’on a… quitte à y perdre des plumes. Ce raisonnement est d’autant plus erroné désormais que la loi d’aide à la mobilité bancaire est récemment venue simplifier le processus. Il n’y a donc plus d’excuses pour changer pour sa banque la plus avantageuse.

Quelle est la banque la plus avantageuse ?

Nous détaillons dans le tableau ci-dessous les banques que nous conseillons en fonction des habitudes de vie et des habitudes bancaires du client. Nous l’avons croisé avec le montant moyen des revenus mensuels, nous permettant ainsi de conseiller à chaque profil la banque la plus avantageuse pour lui. Tous nos comparatifs de banque sont accessibles directement sur la page accueil de Capitaine Banque.

L’explication des profils se trouve sous le tableau.

 Moins de 1 000€
de revenus/mois
Entre 1 000€ et 1 200€
de revenus/mois
Entre 1 200€ et 1 800€
de revenus/mois
Plus de 1 800€
de revenus/mois
Le dépensierMonabanq
(voir l'offre)
Boursorama Banque
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ING Direct
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ING Direct
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Le prévoyantMonabanq
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Hello bank
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Fortuneo
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Fortuneo
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Le globe-trotteurC-zam
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Boursorama Banque
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ING Direct
(voir l'offre)
ING Direct
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Le constantMonabanq
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Boursorama Banque
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ING Direct
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ING Direct
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Le radinMonabanq
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Boursorama Banque
(voir l'offre)
Boursorama Banque
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Boursorama Banque
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Le fidèleBNP Paribas
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BNP Paribas
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Société Générale
(voir l'offre)
Société Générale
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On voit dans ce tableau qu’il n’y figure que des banques en ligne. En effet, les avantages des banques en ligne sont largement supérieurs que ceux proposés par les banques traditionnelles. Cependant, nous proposons aussi des comparatifs des banques en général y compris celles avec agences.

La banque la plus avantageuse en fonction des dépenses et des besoins

Le dépensier

Le dépensier, comme son nom l’indique, dilapide ses revenus en quelques jours… et renoue avec les joies du découvert bancaire, des frais de rejet de prélèvements ou de virement, des lettres d’information pour compte débiteur non autorisé, des commissions d’intervention… Autant de frais bancaires qui ne font que l’enfoncer un peu plus dans les profondeurs du découvert.

Pour ce type de profil, deux solutions existent pour trouver la banque la plus avantageuse : opter pour une banque dont les frais d’incidents de paiement sont faibles, ou pour une banque n’autorisant pas les découverts, bloquant ainsi les dépenses dès qu’elles dépassent le solde du compte disponible. Nous avons privilégié la première option, car les banques sans découvert ne proposent généralement pas d’offre complète (pas de chéquier…)

Banque la plus avantageuse ici :

  • Monabanq : Monabanq est une banque sans conditions, qui accepte les clients moyennant une banque sans travailcotisation de 24€ par an. Le taux de découvert autorisé est de 6,90% seulement. Le découvert non autorisé est un peu plus élevé : taux d’usure – 0,50%. Il faut cependant compter avec la commission d’intervention.
  • Boursorama Banque (souvent élue meilleure banque en ligne) : Boursorama Banque est aussi la banque la moins chère. À partir de 1000€ de revenus mensuels, elle propose un découvert autorisé de 7% et non autorisé de 16%. Les commissions d’intervention sont gratuites.
  • ING Direct : enfin, ING Direct, affiche un découvert autorisé de 8% et non autorisé de 14%. Là aussi, il n’y a pas de commission d’intervention.

Pour en savoir plus sur les détails des frais d’incidents de paiement de ces banques, consultez notre article frais impayés.

Le prévoyant

À l’inverse du dépensier, le prévoyant parvient toujours à conserver un matelas sur son compte, n’est jamais à découvert et possède un ou deux livrets, une assurance-vie, voire même un PEA et un portefeuille boursier. Nous avons mis en avant dans notre sélection les banques proposant les meilleurs services dans cette catégorie, tout en alliant tarifs faibles et service client très présent.

Banque la plus avantageuse ici :

  • Monabanq : Monabanq propose un fonds en euros dont le taux de rendement en 2016 était de 2,65%.
  • Hello bank : La banque en ligne de la BNP Paribas propose le livret non réglementé le plus avantageux, à 0,60% bruts de taux de revenus.
  • Fortuneo : L’assurance-vie de la banque en ligne Fortuneo, éditée par le Crédit Mutuel, est la plus performante, avec un rendement de 3,10% en 2016. Il s’agit également d’une banque gratuite, dont les frais bancaires quotidiens sont inexistants, ce qui en fait donc la banque la plus avantageuse pour les prévoyants.

Le constant

Le constant a des habitudes bancaires dans la moyenne. Il part de temps en temps en vacances, mais rarement hors de l’Europe, peut être à découvert mais cela reste rare. Il possède une assurance-vie et souhaite bien sûr opter pour une banque pas chère.

La banque la plus avantageuse pour le sédentaire est :

  • Monabanq
  • Boursorama Banque
  • ING Direct

Toutes trois permettent de bénéficier d’une offre bancaire complète et d’un service client efficace et présent pour une tarification très compétitive.

Le globe-trotteur

Le globe-trotteur, quel que soit son âge, adore voyager à travers le monde pendant ses vacances, dans l’Europe mais aussi en dehors. Or, les frais de retraits et paiements à l’étranger peuvent être élevés et facilement ruiner un voyage. Sa banque la plus avantageuse sera donc celle donc ces frais seront les moins élevés.

La banque la plus avantageuse pour le globe-trotteur est :

  • C-zam : C-zam est la banque en ligne de Carrefour Banque. Il s’agit d’un compte sans découvert Tarifs Fortuneopossible, et sans chéquier ni carte bancaire nominative, mais elle a un avantage certain : ses très faibles frais de retrait et paiement à l’étranger. C-zam ne coûte que 12€ par an (+ 5€ d’achat du coffret contenant la carte à l’ouverture). C’est aussi une banque pour jeune idéale.
  • Boursorama Banque : Boursorama Banque est la banque la plus avantageuse avec sa commission de 1,97% sur les opérations bancaires à l’étranger.
  • ING Direct : ING Direct est un tout petit peu plus chère que Boursorama Banque, cependant elle propose une carte Gold gratuite à partir de 1 200€ de revenus. Une carte bancaire haut de gamme permet d’être couvert par des assurances et assistances supplémentaires qui peuvent être très utiles lors d’un voyage.

Le radin

L’objectif du radin ? Payer le moins cher, en souscrivant le minimum de services possible.avis HSBC Il ne veut voir apparaître sur son relevé de compte aucun prélèvement de son banquier.

Banque la plus avantageuse ici :

  • Monabanq : cette banque pour petits revenus coûte seulement 24€ par an
  • Boursorama Banque, qui est considérée comme la banque la moins chère en plus d’être la banque la plus avantageuse.

Les fidèles

Certains clients sont attachés à leur agence bancaire physique, à leur banquier (même s’ils s’en plaignent souvent), et lui rendent régulièrement visite. Il leur faut donc une banque dans laquelle se déplacer facilement.

Banque la plus avantageuse ici :

  • BNP Paribas
  • Société Générale

Nous aurions également pu ajouter Hello bank qui, si elle ne propose pas de conseiller attitré, donne la possibilité au client de se rendre en agence BNP Paribas pour y réaliser une opération bancaire (dépôt de chèque, d’espèces…).

Pourquoi valoriser les banques en ligne ?

Liste des banques en ligneLes banques en ligne comme ING Direct, Boursorama Banque ou encore Monabanq se sont vues réserver une place importante dans nos tableaux. La raison est simple, elles sont aujourd’hui bien plus avantageuses que les banques traditionnelles. Elles sont moins chères (avec compte bancaire gratuit), plus joignables (horaires de contact élargis), offrent une grande souplesse au client et sont tout aussi fiables que les banques classiques (voir notre article fiabilité des banques en ligne). La banque la plus avantageuse ne pouvait donc qu’en faire partie.

Toutefois, les banques en ligne ont établi des conditions de revenus minimum pour accueillir un client. C’est pourquoi nous avons croisé les profils avec les revenus dans notre tableau.


Rédigé par Claire

3 Réponses à “Trouver la banque la plus avantageuse en fonction de son profil”

par lemaire - 3 octobre 2019 Répondre

la meilleure banque est la caisse d’epargne

par RINA - 2 avril 2020 Répondre

j ai 77 ans bon revenu mensuel
j achette un bien imm locatif je cherche un credit me correspondant le bien coute 123000 e

par Capitaine Banque - 2 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Malheureusement, nous ne pourrons répondre à votre demande dans le sens où l’octroie d’un prêt immobilier dépend de nombreuses informations. Cependant, vous pouvez accéder à notre comparateur en ligne afin d’obtenir un devis gratuit quant à votre demande de prêt immobilier en cliquant ici.

Concernant les banques, vous serez malheureusement dans l’obligation de contacter un courtier ou chaque banque, pour voir ce qu’elles peuvent vous proposer comme prêt, taux et sous quelles conditions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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