Trouver la banque la moins chère en 2023

Avec l’augmentation et la multiplication des frais bancaires, souscrire dans la banque la moins chère permet d’économiser plusieurs dizaines d’euros par an, voire plus. Mais comment trouver la banque la moins chère ? Pour cela, il est nécessaire de comparer toutes les banques… et de regarder du côté des banques en ligne. On peut alors même trouver une banque gratuite.

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Banque la moins chère : les banques en ligne en tête

Les frais bancaires au quotidien (frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, pack bancaire, paiements et retraits à l’étranger…) sont les frais qui poussent le plus les consommateurs à changer pour une banque pas chère.

Entre les banques, les différences tarifaires sont cependant très importantes. Par exemple, une banque traditionnelle coûtera beaucoup plus cher qu’une banque en ligne. Sitôt que l’on compare les prix, le constat est sans appel : la banque la moins chère est forcément une banque en ligne. Mais on peut préférer avoir une banque avec agences. On leur a d’ailleurs consacré un dossier spécial banque, pour toutes les passer en revue, points forts et points faibles. Nous avons aussi identifié lesquelles étaient vraiment des banques pas chères.

Notons d’ailleurs que parmi les banques en ligne, il est réellement possible de se tourner vers des banques gratuites. En résumé, elles sont gratuites pour leur carte et frais de tenue de compte et autre utilisation classique. Par contre, certaines fonctions que l’on utilise que dans certains cas sont payantes. C’est le cas par exemple de l’utilisation du découvert.

Comparatif : qui est la banque la moins chère en 2023

Afin de trouver la banque la moins chère, nous avons comparé et analysé l’ensemble des services bancaires quotidiens de toutes les banques en ligne. Nous en présentons un synthèse ci-dessous :

*Afin de calculer le coût annuel moyen de la banque, nous avons établi un profil de consommation type. Il correspond à une personne gagnant 1700€ nets mensuels et utilisant les services bancaires suivants au cours d’une année :

• une carte bancaire classique
• un chéquier
• un découvert autorisé de 200€ pendant cinq jours
• cinq retraits en zone euro
• deux paiements de 50€ et un retrait de 100€ hors zone euro

Nous n’avons pas pris en compte les éventuelles primes de bienvenue offertes. Nous avons considéré que toutes les conditions de dépenses des banques étaient respectées et qu’il n’y a donc pas de pénalités. Enfin, nous avons considéré que les retraits avec la carte Hello One avaient été réalisés dans une distributeur de la BNP Paribas et n’ont pas engendré de frais. 

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Boursorama Banque, banque la moins chère

Au terme de notre étude, il s’avère donc que Boursorama Banque est la banque la moins chère.

Boursorama Banque est une banque en ligne qui appartient à la Société Générale, et qui compte aujourd’hui près de 2,5 millions de client. Il s’agit tout simplement de la banque la plus avantageuse.

L’avantage de Boursorama Banque est la variété de son offre. Elle commercialise en effet :

• WELCOME, une carte bancaire équivalente à une carte Visa Classic qui est gratuite (si trois opérations de paiement par mois). Voir l’offre
• ULTIM, une carte haut de gamme gratuite avec frais à l’étranger gratuits et garanties d’une carte Visa Premier.  Voir l’offre.
• ULTIM METAL, une offre payante à 9,90€ par mois avec carte bancaire en métal, assurance Boursorama Protection et gratuité des virements à l’étranger. Voir l’offre.
• Et une offre Boursorama Pro, destinée aux auto-entrepreneurs et aux entreprises individuelles. Voir l’offre.

Hello bank, très proche de Boursorama Banque

A la fin de notre calcul, il s’avère que Hello One d’Hello bank est presque moins chère que WELCOME de Boursorama Banque. Hello One est effectivement une offre gratuite, sans condition de revenus.

Ce qui fait ici la faible différence avec Boursorama Banque est le retrait à l’étranger : ils coûtent 1,69% chez Boursorama Banque, mais le client possède 1 retrait gratuit par an. Chez Hello One, les retraits sont de 1,50%, mais il n’y a pas de retrait gratuit…

Notez que, sans parler des tarifs, Hello bank a un véritable avantage sur Boursorama Banque : les clients peuvent se rendre aux guichets automatiques de la BNP Paribas pour y déposer gratuitement chèques et espèces, sans limite.

Hello bank propose aussi Hello Prime, une formule à 5€ par mois. Si ce n’est donc pas d’une banque en ligne gratuite, il s’agit cependant d’une véritable offre haut de gamme.

► Découvrir Hello bank

Qu’en est-il des banques traditionnelles ?

Qui est la moins chère parmi les banques traditionnelles ? Pour bien montrer l’écart tarifaire, nous avons réalisé le même calcul avec quelques banques traditionnelles qu’avec les banques en ligne. Voici le résultat :

Notez qu’il est plus difficile de savoir qui est la banque la moins chère car les calculs sont plus complexes. Les taux de découvert peuvent varier selon les profils, étant fixés au cas par cas.

Toutefois, selon notre calcul, c’est bien la Société Générale qui est la banque traditionnelle la moins chère. Elle est suivie de très près par la BNP Paribas mais creuse la distance avec HSBC. Les tarifs Société Générale restent cependant bien supérieurs à ceux des banques en ligne.

Quelles évolutions ?

Les frais bancaires ont encaissé une légère hausse chez les banques traditionnelles. Inégale selon la banque, cette augmentation suit une tendance déjà bien marquée ces dernières années. On comprend mieux pourquoi on ne peut trouver la banque la moins chère chez les banques traditionnelles.

Les choses bougent beaucoup plus chez les banques en ligne, qui n’ont pas peur de revoir régulièrement leurs offres, stimulées par la concurrence accrue. Ainsi, plusieurs évolutions ont eu lieu :

• Moins de conditions de revenus : la plupart des offres sont désormais accessibles à tous, et non à partir d’un certain revenu
• Des offres haut de gamme payantes : en contrepartie, quelques offres haut de gamme sont désormais payantes, mais elles restent moins chères que les offres classiques des banques traditionnelles.
• Plus de frais à l’étranger : désormais, de plus en plus d’offres sont sans aucuns frais à l’étranger !

Il y a fort à parier que la banque la moins chère reste une banque en ligne encore longtemps.

Banque moins chère : le crédit le moins cher

Généralement, lorsque l’on décide de changer de banque, c’est soit que la banque actuelle nous a exaspéré (par ses tarifs, ses mauvaises réponses à notre besoin ou encore l’énième changement de conseiller…) soit lors d’un investissement qui a nécessité un crédit. Car la banque la moins chère doit être celle qui propose un crédit intéressant. Et là c’est très simple, le meilleur crédit c’est le crédit le moins cher.

Pour trouver le crédit le moins cher, il suffit de relever les taux des plus grands organismes financiers pour tous les projets, tous les montants et toutes les durées. La meilleure solution afin de parvenir à ses fins est d’utiliser un comparateur de crédit comme celui-ci :

► Accédez à notre comparateur de crédit

NB : que ce soit pour un crédit à la consommation ou pour un crédit immobilier, il n’est pas nécessaire de changer de banque, contrairement à ce que l’on pourrait croire.

Crédit immobilier le moins cher

Pour trouver le crédit immobilier le moins cher, cela fait des années que les courtiers ont envahi le marché pour réussir à proposer le taux le plus bas et trouver une banque moins chère. Nous avons donc décidé de nous associer à un des leaders du marché pour pouvoir proposer une offre couvrant tout le territoire et des conseillers disponibles pour rencontrer nos clients et suivre leur dossier.

Mais ce n’est pas tout, pour proposer la banque la moins chère en matière de crédit immobilier, nous avons voulu nous assurer qu’obtenir le meilleur taux ne coûte rien à nos clients. C’est la raison pour laquelle, notre offre est sans aucun frais de dossier pour nos clients. Nous étudions le financement des projets immobiliers et nous serons rémunérés uniquement par la banque la moins chère et uniquement si l’affaire est conclue. Ainsi, il n’est pas difficile de trouver une banque pas chère.

Crédit consommation le moins cher

En matière de crédit à la consommation, l’organisme bancaire le moins cher est rarement une banque. C’est bien plus souvent un organisme financier spécialisé comme Cetelem ou Sofinco.

La raison en est simple. Le crédit à la consommation n’est pas le métier de base de la banque traditionnelle. Les conséquences sont qu’ils pratiquent des taux plus chers et encore, il faut que le crédit soit accepté. Car c’est souvent ça le problème, les banques n’affichent que ponctuellement des taux très bas mais en plus elles n’accordent que peu de crédits à ces taux bas.

Pour proposer la meilleure offre de crédit à la consommation (auto, travaux, prêt personnel…) nous avons mis au point un questionnaire exclusif. Il permet non seulement de connaitre les meilleurs taux adaptés au dossier de chacun mais aussi de bénéficier d’une évaluation de l’organisme le moins cher pour savoir s’il est prêt à accepter le dossier.

Retrouvez notre comparateur de crédit.

Banque la moins chère : épargne, assurance vie et bourse

Dernière offre indispensable pour pouvoir prétendre être la banque la moins chère : l’offre d’épargne. C’est à point à vérifier pour trouver quelle banque choisir. Pour ces produits, il faut non seulement être capable de proposer les frais les moins chers mais aussi avoir les meilleures performances de rémunération.

La bourse, l’assurance vie et les livrets d’épargne étant eux mêmes spécifiques, il faut être capable de trouver la banque la moins chère pour chacun de ces produits.

► Découvrez notre comparateur d’épargne

Banque moins chère : Livret épargne

Pour le livret d’épargne, nous n’allons pas parler de banque moins chère car dans notre comparatif de banques ne figurent que des banques qui ne prennent aucun frais pour ce type de produit. Aucun frais spécifique ne se justifie lorsque l’on cherche simplement à faire mieux que le livret A dans les même conditions (disponibilité de l’argent et aucun risque).

La meilleure banque en matière de livret d’épargne est donc celle capable de proposer les meilleurs taux sans aucun frais et des taux meilleurs que ceux du livet A (fiscalité déduite).

Banque moins chère : Assurance vie

Pour l’assurance vie, il faut à la fois trouver la banque la moins chère pour ce qui concerne les frais de gestion. Il faut aussi s’assurer qu’elle propose les meilleurs taux de rendement. Dans notre comparatif assurance vie, c’est ce que nous prenons en compte.

Banque moins chère : Bourse

Là, on ne peut vraiment parler de banque moins chère. Personne ne peut prédire sur quel support investir pour obtenir hypothétiquement telle ou telle performance. La seule chose comparable pour déterminer la banque la moins chère en bourse est de relever les frais de gestion qu’elles pratiquent pour gérer les opérations et garder le portefeuille.

Conclusion sur la banque la moins chère

Il n’existe pas une banque moins chère et meilleure que toutes les autres. Et définir la banque la moins chère amènerait les clients à risquer de se faire avoir car ils pourraient obtenir les frais bancaires les moins chers d’un côté mais un crédit plus cher de l’autre.

L’objectif est de trouver chaque service bancaire le moins cher à chaque fois que l’on en a besoin.

Tout savoir sur la banque la moins chère

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 14/03/2023