Tarifs BforBank – Tous les frais bancaires de la banque en ligne
Comme c’est le cas de toutes les banques en ligne, les tarifs BforBank sont très compétitifs par rapport à ceux des banques traditionnelles. Nombre de services sont gratuits ou, tout du moins, beaucoup moins coûteux.
Filiale du Crédit Agricole, BforBank propose notamment une carte bancaire gratuite et aucuns frais de tenue de compte. Cependant, l’accès à cette gratuité est conditionné par un revenu minimum. De ce point de vue, BforBank est moins accessible que certaines de ses consœurs, comme Boursorama Banque, dont la carte bancaire est gratuite dès 1 000€ de revenus.
*Tarifs mis à jour pour le 1er janvier 2021
Tarifs BforBank des services bancaires courants
| Services courants | Tarifs BforBank |
|---|---|
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Abonnement internet | Gratuit |
| Alertes SMS | Gratuit |
| Assurance perte ou vol des moyens de paiement | 24€/an |
| Virement SEPA occasionnel | Gratuit |
| Virement SEPA permanent | Gratuit |
| Prélèvement SEPA | Gratuit |
| Emission d'un chèque de banque | Envoi simple : gratuit (dans la limite de 10 par an) Recommandé : 5€ |
| Envoi d'un chéquier | Courrier simple : gratuit Recommandé : gratuit |
| Frais d'opposition d'un chèque | Gratuit |
La grande majorité des tarifs BforBank sont donc gratuits. On remarquera d’ailleurs que c’est aussi le cas des chèques de banque en envoi simple, qui peuvent coûter jusqu’à 15€ dans une banque classique. Mais ce n’est pas pour autant que BforBank est la meilleure banque en ligne. Il faut vérifier tous les aspects des services bancaires proposés.
Cela va de soi, mais l’ouverture ou la fermeture de compte est également gratuite. Souscrire est d’ailleurs très simple : la démarche ne prend que quelques minutes et peut se faire directement sur le site de BforBank. La réception d’un relevé de compte mensuel en ligne est aussi gratuite.
En revanche, si le client souhaite recevoir un relevé de compte mensuel papier, il lui faudra débourser 2€ par relevé.
Les cartes bancaires
BforBank propose deux cartes bancaires : la Visa Premier et la Visa Infinite. La Visa Classic et la carte à autorisation systématique ne sont, elles, pas commercialisées chez la banque en ligne.
| Tarifs BforBank des cartes bancaires | |
|---|---|
| Cotisation de carte bancaire | |
| Visa Classic | Gratuite* Si revenus > 1 200€ |
| Visa Premier | Gratuite* Si revenus > 1 600€ Ou épargne > 10 000€ d'épargne depuis au moins 6 mois |
| Visa Infinite | 200€/an Si revenus > 4 000€ Ou 40 000€ d'épargne depuis au moins 6 mois |
| Retrait et paiement | |
| Retrait dans un DAB d'une autre banque | Gratuit |
| Modification permanente ou temporaire des plafonds | Gratuit |
| Opérations diverses | |
| Réédition du code secret | Gratuit |
| Remplacement de la carte avant échéance | 15€ |
| Frais d'opposition | Gratuit |
*Sous réserve d’au moins trois opérations de paiement par trimestre
► En savoir plus sur les offres BforBank
Il est ainsi possible chez BforBank d’obtenir une carte Visa Premier gratuite. Cependant, les revenus mensuels minimums sont relativement élevés : 1 600€. Par comparaison, ING propose une carte Gold gratuite à partir de 1 200€, qu’il faut cependant domicilier à la banque (découvrir l’offre d’ING).
Autre point positif des tarifs BforBank : les retraits sont gratuits dans les distributeurs de n’importe quelle banque. Nul besoin donc de chercher un DAB de son agence !
Ceux qui bénéficient d’un revenu très confortable pourront même accéder à la carte BforBank Visa Infinite gratuite et à tous ses avantages liés en matière d’assurance et d’assistance.
Tarifs bancaires à l’étranger
| Services | Tarifs BforBank |
|---|---|
| Retrait dans un distributeur hors zone euro | 1,95% de l'opération |
| Paiement hors zone euro | 1,95% de l'opération |
| Emission d’un virement non SEPA | 0,1% /min 25€ |
| Réception d’un virement non SEPA | 10€ |
| Commission de change (virements uniquement) | 0,6030% /mini 17€ |
Les tarifs BforBank à l’étranger sont encore une fois plus intéressants que ceux des banques classiques. Tout paiement et retrait à l’étranger n’est facturé que 1,95% du montant de l’opération, sans frais fixe. Autrement dit, les globe trotter et ceux qui effectuent beaucoup de voyages d’affaires s’y retrouveront.
Frais d’incident de paiement et irrégularité
| Frais d'irrégularité | Tarifs BforBank |
|---|---|
| Commission d'intervention | Gratuit |
| Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque | 15€ |
| Rejet de chèque pour solde insuffisant | 30,00 € pour chèque ≤ 50 euros 50,00 € pour chèque > 50 euros |
| Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | Gratuit |
| Rejet de virement pour solde insuffisant | 20€ |
| Rejet de prélèvement pour solde insuffisant | Montant de l'ordre de paiement rejeté dans la limite de 20€ |
| Frais de non respect d'utilisation de la carte Visa Premier | 9€ par trimestre |
| Taux de découvert autorisé | 7% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% |
La gratuité est moins présente en ce qui concerne les frais d’incident et d’irrégularité. Pour autant, les tarifs BforBank font de loin partie des plus compétitifs en la matière. La commission d’intervention est notamment gratuite alors que les banques traditionnelles la facturent 8€. De même, les taux de découvert sont relativement avantageux, même si la meilleure solution reste toujours d’éviter de se retrouver dans ce type de situation.
Il faut aussi compter avec certains frais déplaisants en cas, par exemple, d’utilisation abusive de la carte bancaire. Voici quelques-uns des tarifs BforBank concernés :
- Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire pour usage abusif : 30€
- Frais d’opposition (blocage) de la carte par la banque pour usage abusif : 30€
- Frais par avis à tiers détenteur : 10% du montant de saisie, plafonné à 100€
Nous n’avons donc qu’un seul conseil à prodiguer à ce sujet : soyez prudent lors de vos opérations bancaires ! Pour toute question, n’hésitez pas à contacter BforBank.
Tarifs BforBank : Banque à distance
C’est bien simple, tous les tarifs BforBank en matière de banque à distance sont gratuits :
- Service clientèle (téléphone ou mail)
- Consultation et gestion de ses comptes via l’espace sécurisé
- Alertes SMS/mail de solde de compte personnalisables
- Réédition du code secret de l’espace client
Si la gratuité de la consultation des comptes sur internet se généralise (qui n’utilise pas ce service aujourd’hui ?) ce n’est en revanche pas le cas des alertes SMS. En fonction de la banque, les prix peuvent grimper jusqu’à une trentaine d’euros.
Epargne et crédit
Comme toutes les banques, BforBank met à disposition de ses clients des solutions d’épargne, d’assurance-vie ainsi que de crédit.
Crédit
Il n’y a pas possibilité chez BforBank de souscrire un prêt immobilier. En revanche, la banque en ligne propose le prêt à la consommation :
- Prêt personnel
- Le prêt auto
- Prêt travaux
Le plus pratique est de réaliser une simulation en ligne directement pour connaître les tarifs BforBank.
Toutefois, les banques en ligne ne sont généralement pas les plus compétentes en ce qui concerne le crédit. Pour obtenir le vôtre au meilleur taux, nous avons mis en place un comparateur de crédit qui interroge les différents organismes en temps réel :
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Tarifs BforBank : Epargne
Trois livrets sont proposés :
- Livret A
- Le livret de développement durable
- Le livret d’épargne BforBank : 0,10% (date décembre 2020)
Le taux d’épargne apparaît comme relativement bas mais reste dans la moyenne actuelle.
En ce qui concerne l‘assurance-vie, deux fonds en euros sécurisés sont proposés : le Fonds Euro Allocation Long Terme 2 et le Fonds Euro Dolcea Vie. Il est possible de passer par un mandat de gestion à partir de 5 000€. Il n’y a pas de frais d’entrée, de frais d’arbitrage ou versement.
Pour en savoir plus sur les tarifs BforBank en ce qui concerne l’assurance-vie, retrouvez la grille tarifaire complète.
Notre bilan des tarifs BforBank
Si les tarifs BforBank ne sont pas les plus accessibles, avec une gratuité conditionnée à 1 600€ de revenus minimum, ils sont en revanche très compétitifs. Les tarifs banque en ligne le sont, d’ailleurs, tous en général si on les compare à ceux des banques traditionnelles.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023