Tarifs Monabanq 2023 – Combien coûte la banque en ligne ?
Monabanq est connue pour être une banque en ligne sans conditions. Les tarifs Monabanq défient toute concurrence, surtout par rapport aux banques traditionnelles. Quels sont les prix ? Quels services sont-ils gratuits ?
► Ouvrir un compte chez Monabanq
Monabanq : la banque en ligne sans conditions
Editée par le Crédit Mutuel, Monabanq a été fondée en 2006. Elle est la première banque à avoir, en 2014, proposé l’ouverture d’un compte courant sans aucune condition de revenus. Elle aurait environ 310 000 clients en 2019.
Monabanq propose tous les services inhérents à une banque traditionnelle : compte courant, épargne (livrets réglementés et non réglementés), assurance-vie, bourse, assurance prévoyance et crédits. Elle agit sous le contrôle de l’ACP (l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de résolution), et les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000€.
Tarifs Monabanq : gestion de compte
La gestion de compte correspond à tout ce qui concerne les opérations courantes comme l’ouverture, la fermeture du compte ou encore la réception d’un relevé de compte. Les tarifs Monabanq sont ici tous gratuits, à l’exception du dépôt d’espèces. Les particuliers ont cependant assez rarement recours à ce type d’opération.
- Ouverture, transformation et clôture du compte : gratuit
- Relevé de compte mensuel : gratuit
- Frais de tenue de compte : selon offre, à partir de 3€/mois.
- Dépôt d’espèces : gratuit dans la limite des offres, puis 5€ par opération (guichets automatiques CIC et Crédit Mutuel)
- Banque à distance (abonnement et utilisation) : gratuit
- Alertes SMS de solde de compte : gratuit
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement (hors pack bancaire) : 24€/an
Il faut cependant ajouter une condition à l’ouverture du compte : un versement initial minimum de 150€. Ce versement est de 300€ dans la plupart des autres banques en ligne.
Retrouvez le détail des tarifs dans le PDF des conditions tarifaires.
Pièces justificatives
Si tout le monde peut ouvrir un compte chez Monabanq sans conditions de revenus, il faut cependant être en mesure de fournir certaines pièces justificatives. Dans le cas contraire il sera impossible d’ouvrir un compte en ligne.
Il faut :
- Un justificatif d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile de moins de trois mois
- Un justificatif de revenus (ou carte d’étudiant, justificatif d’imposition, CAF…)
- Un RIB au nom et à l’adresse actuelle du client. Il faut déjà avoir un compte bancaire dans une autre banque française.
Monabanq se réserve le droit de refuser une ouverture de compte sans justifier sa décision.
Cartes bancaires et opérations de paiements
Tarifs Monabanq : Cartes bancaires et frais annexes
Les tarifs Monabanq sont tout aussi compétitifs en ce qui concerne les cartes bancaires. La banque sans condition propose à ses clients trois cartes bancaires : une Visa Classic, une Visa Premier et une Visa Platinum. Elles sont toutes trois disponibles en débit immédiat et différé, au même prix. Ces deux cartes peuvent être incluses dans l’une des quatre offres que la banque en ligne a lancé en mars 2020 :
Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | |
---|---|---|---|
Tarifs | 3€/mois | 6€/mois | 9€/mois |
Carte Visa | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse |
Carte Visa Premier | +3€/mois | +3€/mois | +3€/mois |
Carte Visa Platinum | +9€/mois | +9€/mois | +9€/mois |
Chéquier | Oui | Oui | Oui |
Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
Dépôt de chèque | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel |
Dépôt d'espèces | 5 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel | 5 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel | 12 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel |
Retraits | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits hors zone euro | 3 gratuits puis 2% | 25 gratuits puis 2% | Gratuits, illimités |
Paiements hors zone euro | 2% du montant | 50 gratuits puis 2% | Gratuits, illimités |
Assurances | - | Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet | Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet |
Chaque offre inclut une carte Monabanq Visa Classic ou Visa One Line (carte à autorisation systématique). L’avantage de la banque en ligne est qu’elle permet ainsi d’obtenir une carte Visa Classic même avec l’offre la moins chère, accessible à tous sans condition de revenus. Chez les autres banques en ligne, il s’agit toujours d’une carte à autorisation systématique.
La première formule à 3€ par mois est la plus basique, mais reste très complète avec découvert autorisé, chéquier, encaissement de chèques et dépôt d’espèces… Quant à Uniq et Uniq+, elles seront intéressantes pour les voyageurs qui se rendent souvent hors zone euro.
► En savoir plus sur les offres Monabanq
Pour un compte joint Monabanq, les tarifs seront les suivants :
- Pratiq avec deux cartes Classic : 5€/mois
- Pratiq avec deux carte Visa Premier : 9€/mois
- Pratiq avec deux cartes Visa Platinum : 21€/mois
Tarifs Monabanq : Opérations de paiement
Les tarifs Monabanq des opérations de paiement sont également gratuits :
- Virement occasionnel : gratuit
- Virement permanent : gratuit
- Prélèvement : gratuit
- Frais d’opposition à la carte bancaire : gratuit
Tarifs Monabanq : frais d’incident de paiement
Les frais d’incident de paiement font partie des tarifs Monabanq dont il faut se défier : il suffit en effet au client d’une mauvaise gestion de ses finances et de dépenses non prévues pour que son compte soit à découvert ou qu’un prélèvement soit rejeté. Ces tarifs Monabanq sont plus similaires à ceux des banques traditionnelles :
- Frais de rejet de chèque sans provision : 30€ si montant < à 50€, 50€ si montant supérieur à 50€
- Lettre d’information préalable au rejet d’un chèque : 8€
- Commission d’intervention : 8€
- Frais de rejet d’un virement pour défaut de provision : gratuit
- Frais de compte inactif : 30€
Epargne et crédits
Tarifs Monabanq : Epargne
À l’instar de la plupart des banques en ligne Monabanq propose les livrets réglementés : livret A, livret jeune, LDD, (l’offre jeune Monabanq complète vaut d’ailleurs le coup d’œil.) Les tarifs Monabanq sont donc les mêmes que dans une autre banque.
La banque en ligne met également à disposition plusieurs livrets supplémentaires, non réglementés :
- Livret Croissance : chaque année, le taux augmente de 0,10% pendant quatre ans. Le maximum est donc de 0,45%, avec un départ à 0,05%, acquis pour la vie tant que le solde du compte ne descend pas en dessous de 1 500€. Plafonné à 25 000€
- Livret d’épargne Monabanq : 0,05% brut, sans plafond
Tarifs Monabanq : Crédits
Enfin, Monabanq donne également à ses clients la possibilité de demander un crédit. Le prêt personnel va de 1 000€ à 30 000€ sans frais de dossier. Pour en savoir plus sur les taux pratiqués il est nécessaire de contacter Monabanq.
Si la banque ne propose pas de crédit immobilier ou de rachat de crédit, il est en revanche possible d’avoir accès à un crédit renouvelable.
► Trouver le meilleur crédit avec Capitaine Banque
Les formules alternatives
Les tarifs Monabanq ne sont cependant pas les seuls à être aussi compétitifs sur ce secteur. Il existe également Welcome Boursorama qui, gratuitement, propose l’ouverture d’un compte courant sans conditions. >> Voir l’offre
Depuis début 2020, Hello bank propose aussi Hello One, gratuite sans condition de revenus. >> Voir l’offre
Bilan des tarifs Monabanq
Nul besoin de tergiverser, les tarifs Monabanq sont donc bien plus avantageux que tout ce que pourrait proposer une banque traditionnelle. Son avantage est d’être accessible à tous, peu importe les conditions de revenus. Ce n’est cependant pas une banque pour interdit bancaire, car cette clientèle n’est pas acceptée en dehors du droit au compte.
Pour en savoir plus, consultez notre article comparer Monabanq.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Bonjour ta til un découvert autorisé par mois ?
Bonjour,
A priori, avec Monabanq, il est possible d’avoir un découvert autorisé allant de 0 à 500 euros par mois en fonction du profil du client. Le découvert est donc défini par la banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, vous dites que les frais de tenue de compte sont à 2 € et gratuit si carte bancaire alors que dans la tarification de monabanq c’est 3 € et aucune gratuité juste une remise pour les moins de 18 ans.
Merci pour votre retour
Bonjour,
Monabanq a modifié ses offres et tarifs très récemment, il est donc possible que les frais ne soient plus les mêmes que ceux indiqués dans l’article.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.