Banque à distance – tarifs, fonctionnement et sécurité

Rares aujourd’hui sont les Français qui se déplacent en agence pour réaliser une opération autre qu’un retrait d’argent. Virements, prélèvements, consultation des comptes… tout se fait désormais en ligne, par le biais d’une banque à distance.

Mais une banque à distance englobe également tous les services dématérialisés et solutions numériques proposés par les banques pour faciliter la gestion de ses comptes : alertes SMS, application mobile… Capitaine Banque détaille les services en ligne de plusieurs banques afin de faire le point et trouver la plus efficace.

► Comparatif des banques en ligne

À quoi sert une banque à distance ?

Une banque à distance est primordiale pour que le client puisse acquérir son autonomie. Cela lui évite d’avoir à contacter son conseiller ou d’avoir à se rendre en agence pour effectuer la moindre opération bancaire. Virement, consultation… le temps où l’on attendait son relevé bancaire papier pour connaître le solde de son compte courant est révolu depuis des années.

Les services proposés

Une banque à distance se doit de proposer certains services :

• Consulter le solde de son compte et les différents mouvements : virements, prélèvements, achats…
• Réaliser des opérations bancaires : ajout d’un bénéficiaire, virement occasionnel ou permanent
• Réception d’alertes SMS sur le solde du compte
• Gestion de son portefeuille boursier
• Commande d’un nouveau chéquier
• Edition et impression d’un RIB
• Moyen de contact avec son conseiller : téléphone, messagerie sécurisée…
• Effectuer des opérations d’urgence : opposition…
• Accès à un espace sécurisé pour y sauvegarder des données

Toutes les banques à distance ne proposent pas l’ensemble de ces services. L’offre complète dépend de la banque du client. Certains services sont également proposés sous la forme d’options payantes additionnelles. C’est souvent le cas, par exemple, pour les alertes SMS.

Utiliser une banque à distance permet d’économiser sur ses frais bancaires, car les opérations réalisées en agence sont souvent payantes. L’autre avantage est l’absence de contrainte horaire : on peut évidemment accéder à son espace personnel à toute heure.

Les tarifs

Deux cas de figure sont possibles : soit le client souscrit à la banque à distance indépendamment, soit il souscrit dans le cadre d’une offre groupée de services (pack bancaire, exemple : pack BNP Paribas)

L’accès à la consultation des comptes est généralement gratuit (hors coût fournisseur internet), car il s’agit d’un service dont les banques ne peuvent plus se passer. Il est impensable de ne pas pouvoir effectuer un virement en ligne. Les alertes SMS coûtent généralement entre 20 et 40€ par an, ce qui est en revanche très coûteux, alors qu’elles sont gratuites dans les banques en ligne.

Sécurité des banques à distance

On ne peut penser banque à distance sans songer sécurité des banques en ligne. Les banques mettent évidemment tout en place pour sécuriser leurs espaces : serveurs sécurisés, envoi de SMS avec un code de confirmation avant d’effectuer une opération sensible, données cryptées… Autant dire qu’il est rare que les pirates s’y attaquent. Il est bien plus facile de profiter de la naïveté ou du manque de prudence de certains clients.

Fishing (ou hameçonnage), pharming (virus redirigeant vers un faux site qui ressemble à celui de la banque), logiciels espions… autant de moyens détournés d’obtenir vos identifiants et vos codes de sécurité. On ne le répétera jamais assez, le meilleur moyen d’assurer la sécurité de ses comptes et d’être vigilant.

Le site les clés de la banque a publié un document PDF rassemblant quelques bons réflexes à avoir :

• Consulter les consignes de sécurité de sa banque
• Choisir un mot de passe complexe et unique et le modifier régulièrement
• Ne divulguer à personne ses codes secrets (ni à la banque, la police ou même à sa famille)
• Le mot de passe ne doit pas être enregistré sur votre terminal
• Ne pas se connecter à partir d’un lien trouvé dans un e-mail (ou SMS), c’est sûrement du fishing
• En cas de doute, contacter sa banque
• Consulter régulièrement son compte pour vérifier qu’il n’y a pas eu d’opérations irrégulières
• …

Pour y voir plus clair, comparons donc les services de banques à distance de plusieurs banques.

Banque à distance Société Générale

Banque à distance : gratuite
Application mobile : Pass Sécurité, gestion de budget (classification des dépenses et revenus), consultation des comptes, virements et transferts
Alertes SMS : 3,65€/mois (43,80€/an)
Possibilité d’utiliser Paylib, le service de paiement sans contact avec son smartphone

► Ouvrir un compte à la Société Générale

Banque à distance BNP Paribas

Banque à distance BNP Paribas : gratuite
Application mobile : consultation des comptes, virements, affichage de la situation de compte sur l’écran d’accueil de son smartphone
Alertes SMS : 2€/mois (24€/an)

► Ouvrir un compte à la BNP

HSBC

Banque à distance : gratuite, sécurisée par HSBC Secure Key
Application mobile : gestion complète du compte, géolocalisation des distributeurs et agences HSBC, convertisseur de devises
Alertes SMS : 2,10€/mois (25,50€/an)
>> Comparer HSBC

► Ouvrir un compte HSBC

Crédit Mutuel

Banque à distance : CMUT Direct (Nord Europe : 1,50€/mois)
Application mobile : consultation des comptes, virements
Alertes SMS : 2,10€/mois (25,50€/an)

À l’instar du Crédit Mutuel, certaines banques font payer l’accès à la banque à distance. On trouve parmi elles le CIC (1,40€ si l’on veut pouvoir faire des opérations, la simple consultation du compte est gratuite), la plupart des fédérations du Crédit Mutuel, ainsi que certaines Banques Populaires. À ces tarifs il faut aussi ajouter (si le client souscrit) les alertes SMS.

Les banques en ligne

Par définition, les banques en ligne ne proposent qu’une banque à distance puisque le client ne peut pas se rendre en agence. Il est de fait possible de réaliser absolument toutes ses opérations bancaires via le site internet. Elles disposent également d’applications le permettant. De plus, les quelques options payantes dans les banques traditionnelles (alertes SMS), peuvent être gratuites. Cela représente donc une économie importante car, en effet, ce service coûte plus de 40€ chez la Société Générale !

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 27/02/2024