Comparer HSBC : que vaut la banque britannique ?

comparer hsbcRéputée d’avoir pour cible uniquement les clients fortunés et d’être une banque pour riche, HSBC se positionne en réalité dans la moyenne tarifaire française. Pour en savoir plus, nous avons décidé de comparer HSBC aux autres banques et banques en ligne.

Relativement peu présente en France (400 agences seulement), la banque britannique HSBC est cependant l’un des premiers groupes bancaires dans le monde, implantée dans soixante et onze pays. Sa réputation de banque élitiste lui vient notamment des services de placement et de gestion de patrimoine qu’elle propose. Côté tarifs, toutefois, si elle n’est pas la banque la moins chère, HSBC n’est pas non plus inabordable. C’est ce que comparer HSBC nous a permis de conclure.

► Ouvrir un compte chez HSBC

Pour avoir le cœur net en ce qui concerne la compétitivité des tarifs bancaires de la banque Britannique, nous avons décidé de comparer HSBC à plusieurs autres banques : la Société Générale, la BNP Paribas ainsi que ING Direct, une banque en ligne.

Comparer HSBC et ses services courants

On entend par services courants les frais de gestion quotidienne du compte courant : frais de tenue de compte, de virements, prélèvements, d’envoi de chéquier à domicile… Des services que tout Français doit débourser s’il est client dans une banque traditionnelle. En revanche, comme nous pouvons le voir dans ce comparatif HSBC, ce n’est pas le cas de la banque en ligne ING Direct !

► Découvrir l’offre d’ING Direct

Si comparer HSBC permet de révéler une chose, c’est d’abord que les tarifs de ses services courants correspondent globalement à ceux des autres banques traditionnelles. Ses frais de tenue de compte sont même moins chers que ceux de la BNP Paribas, même si le tarif de son pack bancaire est un peu plus élevé.

 HSBCSociété GénéraleBNP ParibasING Direct
Frais de tenue de compte24€/an24€/an30€/anGratuit
Frais de virements SEPA occasionnelsEn ligne : gratuit
En agence : 4€
En ligne : gratuit
En agence : 3,80€
En ligne : gratuit
En agence : 3,90€
Gratuit
Frais de prélèvements SEPAGratuitGratuitGratuitGratuit
Assurance perte et vol des moyens de paiement24€/an30€/an26,50€Gratuit
Banque à distanceGratuitGratuitGratuitGratuit
Pack bancaire97,20 €102€78,84€Non commercialisé

Comparer HSBC et ses cartes bancairesCarte bancaire HSBC

Les frais de cartes bancaires sont nombreux : cotisation, frais de retrait dans une autre banque ou à l’étranger… des frais avec lesquels il faut compter. Comparer HSBC sur ce point est également important.

Cette fois, on se rend compte que certains tarifs sont un peu plus élevés. La Visa Classic est à 45€ (mais celle de la Banque Populaire du Nord, qui ne fait pas partie de notre échantillon, est à 47€), et tout retrait hors UE engendrera des frais de 2,90% de l’opération. Toutefois le nombre de retraits gratuits dans un autre distributeur est plus important : il y en a 4.

À nouveau, comparer HSBC amène à la même conclusion : si les tarifs sont relativement élevés, ils ne le sont pas beaucoup plus que ceux des autres banques traditionnelles. Seule ING Direct tire son épingle du jeu. En effet, sa carte bancaire Gold est gratuite, si le titulaire du compte verse au moins 1 200€ par mois sur le compte ! Et si les conditions ne sont pas remplies, il est possible d’obtenir cette même carte moyennant 60€/an. C’est bien inférieur aux autres tarifs. Nous vous proposons également de comparer ING Direct en détails pour en savoir plus.

 HSBCSociété GénéraleBNP ParibasING Direct
Cotisation de carte bancaire classique45€/an44,50€/an44,50€/anNon commercialisée
Cotisation de carte bancaire haut de gamme134€/an
135€/an134€/anGratuit
Si 1 200€ de revenus nets mensuels
OU 5€/mois (soit 60€/an)
Cotisation de carte à autorisation systématique35€/an35€/an38€/anNon commercialisée
Retrait dans un distributeur d'une autre banque1 € par retrait à partir du 5ème retrait par mois1€ à partir du 4ème retrait par mois1€ à partir du 4ème retrait par moisGratuit
Retrait hors UE2,90% de l'opération + 3,05€2,70 % de l'opération + 3€2,90% de l'opération + 3€2% de l'opération
Paiement hors UE2,90% de l'opération2% de l'opération + 1€2,90% de l'opération + 0,90€2% de l'opération

Frais d’incidents de paiement : comparer HSBC

Il est ensuite nécessaire de comparer HSBC et ses frais d’incidents de paiement. Ce ne sont ni plus ni moins que les frais engendrés par les irrégularités de paiement. Il peut s’agit du découvert, de frais de rejet de chèque sans provision, de virement… Des frais auxquels tous les Français peuvent être confrontés un jour ou l’autre !

 HSBCSociété GénéraleBNP ParibasING Direct
Commission d'intervention8€ par opération (plafond de 80€ par mois)8€ par opération (plafond de 80€ par mois)8€ par opération (plafond de 80€ par mois)Gratuit
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque13€15€14€Gratuit
Rejet de chèque pour solde insuffisant30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
30,00 € pour chèque ≤ 50 euros
50,00 € pour chèque > 50 euros
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé20€15€20€Gratuit
Rejet de virement pour solde insuffisantNon communiqué20,00 €
pour les virements permanents
(pour les virements rejetés d'un montant > 20,00 €)
20,00 €
pour les virements permanents
(pour les virements rejetés d'un montant > 20,00 €)
Non communiqué
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€20€ si montant du prélèvement > 5€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20€
Taux de découvert autorisé15,40%Non communiqué15,90%8%
Taux de découvert non autorisé17%Non communiqué18,40%14%

HSBC Hexagone

HSBC Hexagone est l’offre groupée de services de la banque Britannique. Toutes les banques traditionnelles en proposent une. Ces packs bancaires permettent aux clients de ne débourser qu’une cotisation annuelle contre un ensemble de services.

Parmi ces services : une carte bancaire au choix (et selon laquelle le tarif varie), les frais de tenue de compte, les frais de virements et de prélèvements, des retraits illimités dans tous les distributeurs de la zone euros, l’assurance ou encore une facilité de caisse pouvant aller jusqu’à 3 000€. Etant donné que la plupart des Français souscrivent ce type de pack, il est important de comparer HSBC Hexagone aux autres offres.

Le pack HSBC Hexagone avec carte Visa Classic est à 97,20€, et avec la Visa Premier à 173,40€. 

Pour comparer HSBC, voici les tarifs des autres banques :

  • BNP Paribas :
    • Visa Classic : 78,84€
    • Visa Premier : 173,40€
  • Société Générale :
    • Visa Classic : 102€
    • Visa Premier : 193,20€

Encore une fois, la Société Générale est plus chère ! En revanche la BNP Paribas est un peu plus compétitive. Si l’on veut choisir la banque la plus avantageuse il est donc important de comparer HSBC aux autres.

Comparer HSBC , son épargne et ses crédits

En plus des livrets traditionnels (Livret A…) HSBC propose trois livrets supplémentaires à ses clients :

  • Compte sur Livret : taux de rémunération 0,20%
  • Livret HSBC Epargne : taux de rémunération calculé par quinzaine civile, jusqu’à 0,20%
  • Livret HSBC 2A : taux de rémunération calculé par quinzaine civile, jusqu’à 0,30%

À ces livrets s’ajoute un Compte à Terme. Il s’agit pour le client de déposer une somme particulière qui sera bloquée entre un et cinq mois et générera une rémunération fixe déterminée à l’avance en fonction des fluctuations du marché.

Pour comparer HSBC et son épargne, la banque Britannique a mis en place un simulateur d’épargne. Il suffit de remplir un questionnaire permettant de déterminer le profil investisseur. Ensuite, en fonction des réponses et des risques que le client est prêt à prendre, la banque propose une solution.

La banque possède également d’autres simulateurs d’épargne. Ceux-ci se basent sur l’objectif du client : épargne retraite, épargne salariale… Elle propose également une offre de banque pour professionnels.

► Trouvez l’épargne la plus avantageuse

En ce qui concerne le crédit, nous conseillons de s’adresser directement à la banque afin de réaliser une simulation.

Gestion de patrimoine

HSBC a mis en place des services de gestion de patrimoine dédiés : HSBC Premier et HSBC Advance. Un conseiller accompagne le client afin de définir ses besoins et ses projets, ainsi que le meilleur moyen d’y parvenir.

L’agence à distance HSBC

Agence à distance HSBCComme le font désormais de plus en plus de banques traditionnelles, HSBC a mis en place ce que l’on appelle une agence à distance. Il ne s’agit pas d’une banque en ligne à part entière mais d’une agence dont les services sont dématérialisés. Autrement dit, les tarifs sont les mêmes que la banque mère, cependant tous les contacts s’effectuent en ligne ou par téléphone.

Il peut être utile pour comparer HSBC de sur ce point. La BNP Paribas et la Société possèdent également une agence à distance, respectivement nommées l’Agence en ligne (voir l’offre) et l’Agence Directe. Les tarifs sont là aussi les mêmes que la banque mère. Il faut cependant, dans le cas de ces trois banques, transférer ses comptes depuis les agences physiques à l’agence à distance pour en profiter.

Comparer HSBC : quel bilan ?

Que comparer HSBC permet de conclure ? Le compte courant HSBC s’adresse à n’importe quel français. Si les tarifs se situent plutôt dans la moyenne haute des banques, ils ne sont cependant pas inabordables ni aussi coûteux que ce que l’on pourrait imaginer. Les avis HSBC sont très mitigés, mais c’est aussi le cas de nombreuses autres banques.

En revanche, on peut déduire de notre article comparer HSBC que l’intérêt de la banque recèle dans ses nombreux produits d’épargne et d’investissements. Elle possède aussi plusieurs offres en matière de gestion financière et de patrimoine.

Toutefois, pour ceux qui n’ont pas besoin de ces services, il va de soi que la solution de la banque en ligne est la plus avantageuse financièrement. En effet la quasi-totalité des services d’ING Direct sont gratuits, y compris la carte bancaire MasterCard Gold. Il faut cependant verser 1 200€ mensuels sur le compte. Pour ceux qui n’ont pas les revenus nécessaires, d’autres banques en ligne proposent des conditions minimums de revenus moins élevées.

► Trouver sa banque en ligne grâce à notre quizz


Rédigé par Kristel

2 Réponses à “Comparer HSBC : que vaut la banque britannique ?”

par Biero - 26 février 2020 Répondre

Bonjour
Y a t’il une loi qui permet de changer de banque avec une assurance vie sans perdre les avantages..
Merci

par Capitaine Banque - 27 février 2020 Répondre

Bonjour,

Pour le moment, il n’existe aucune loi permettant de transférer son contrat d’assurance vie dans une autre banque sans perdre les avantages de celui-ci. En effet, la seule solution qui s’offre à vous est de fermer votre ancien contrat en effectuant un rachat total et d’en ouvrir un nouveau auprès de l’organisme de votre choix. Malheureusement, cela vous fera effectivement perdre l’antériorité fiscale du contrat fermé.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !