Frais de carte bancaire : pourquoi y en a-t-il tant ?

Frais de carte bancaireLes frais de carte bancaire sont nombreux, pourquoi ? La réponse est simple ! Plusieurs types de cartes sont proposés par les organismes financiers pour une multitude d’option. De plus, selon la banque, les tarifs pratiqués sont biens différents… Alors comment les connaître ? Comment limiter les frais de carte bancaire et les frais bancaires ?

► Comparer toutes les cartes bancaires

Frais de carte bancaire : où trouver pas cher ?

Les frais de carte bancaire sont surtout élevés dans les banques traditionnelles. En effet, le client doit s’acquitter d’une cotisation mais l’utilisation de la carte bancaire elle-même peut aussi engendrer des frais supplémentaires.

Dans les banques en ligne

Pour trouver une carte bancaire sans frais, la principale solution est de souscrire dans une banque en ligne. Il est alors même possible de trouver une carte bancaire gratuite. Retrouvez quelques exemples ci-dessous?

 Frais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gammeRetraits 
Boursorama BanqueGratuitsWELCOME gratuite
Sans revenus minimums
ULTIM gratuite
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1800€ versements/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
BforBankGratuitsVisa Classic gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Visa Premier gratuite
Si 1600€ revenus/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Hellobank !GratuitsHello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 60€/an
Si 1 000€ revenus/mois
Gratuits
(1€ avec Hello One)
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L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Livraison 10€
N26 You 9,90€/mois
Sans revenus minimums
3 à 5 retraits gratuits/mois
Puis 2€/retrait
► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Non disponible2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
► VOIR
L’OFFRE
2€/moisVisa Classic gratuite
Sans revenus minimums
Visa Premier 3€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
2€/moisMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Non disponibleGratuits► VOIR
L’OFFRE

Dans les banques traditionnelles

Voyons, en comparaison, les frais de carte bancaire pratiqués par les banques traditionnelles. Pour avoir le total de ses frais, il faut additionner le coûte de la carte bancaire ainsi que les frais de tenue de compte.

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
28€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

La nature des frais de carte bancaire

Les principaux frais carte bancaire

1. La cotisation annuelle

La cotisation annuelle est variable d’une carte à une autre, mais surtout d’une banque à une autre. D’ailleurs sachez que pour une deuxième carte, la cotisation peut être réduite ou gratuite selon la banque. Les meilleures banques proposent toutes des cartes bancaires gratuites. C’est la catégorie de frais de carte bancaire la plus importante.

2. Les frais sur les retraits

Généralement les frais carte bancaire pour les retraits dans sa banque sont gratuits et payants si les retraits d’argent sont effectués sur un distributeur d’une autre banque d’un autre réseau.

Dans les banques en ligne, les retraits sont souvent gratuits et illimités quel que soit le distributeur utilisé.

3. Les débits immédiats ou différés

L’option « débit immédiat » donne au propriétaire la possibilité de contrôler ses finances à tout moment puisque ses dépenses sont effectives dans les 24 ou 48 heures. Le « débit différé » permet à son utilisateur de débiter en une seule fois dans le mois toutes ses dépenses à une date convenue avec la banque. Les frais de carte bancaire avec l’option de paiement différé coûte généralement 10€ de plus par mois.

Mais grâce à notre comparatif banque en ligne, vous pourrez trouvez les banques qui proposent ce service gratuitement.

frais carte bancaire4. Les frais sur les opérations hors zone euro

Les virements, retraits et paiements vont engendrer des frais supplémentaires s’ils sont effectués en dehors de la zone euro. C’est un point important pour bien choisir sa banque en fonction de ses habitudes de voyage.

Toutefois, désormais, il existe des cartes gratuites à l’étranger.

5. Les frais d’opposition

Service utilisé en cas de perte ou de vol de la carte ou d’une utilisation frauduleuse. En général, faire opposition à sa carte bancaire est toujours gratuit.

6. Les frais de renouvellement

Les frais de renouvellement concernent la réédition de la carte bancaire en cas de perte, de  vol ou de fin de validité. Si le renouvellement a lieu avant la date de fin de validité (perte, vol…), alors il est payant. En revanche, si le renouvellement a lieu comme prévu à la date de si de validité, alors il est gratuit.

Les frais de carte bancaire secondaires

  1. Réédition du code secret
  2. Envoi de carte à domicile
  3. Protection et assurance des achats électroniques
  4. Choix du visuel de la carte
  5. Frais de recherche de documents, demande de facturettes ou justificatifs de retrait

Bon à savoir :

  • Parmi ces frais de carte bancaire, certains sont gratuits selon les banques. Pensez à consulter les conditions tarifaires de votre banque pour ne pas avoir de mauvaises surprises !
  • Connaître avec exactitude le coût d’une carte bancaire s’avère parfois difficile à déterminer. En cause, les packages de service et de produits tel que la carte bancaire associée à la souscription d’un compte courant.

Frais carte bancaire : limiter les coûts

Bien choisir sa carte bancaire est primordial d’autant que les tarifs sont très variables d’une banque à une autre. Limiter les frais de carte bancaire, c’est facile à condition de prendre en compte certaines points !

frais de carte bancaireTenez compte de vos besoins

Inutile de payer des frais carte bancaire supplémentaires pour des services dont vous n’avez pas besoin ! Mais une carte haut de gamme comme une carte Visa Premier peut être intéressante.

frais carte bancairePrenez en compte vos habitudes bancaires

Choisissez une carte correspondant à vos habitudes. Il est totalement inutile de prendre des options liées à la carte bancaire telles que des assurances pour les voyages à l’étranger si vous ne voyagez jamais en dehors de votre pays natal !

frais carte bancairePréférez une banque en ligne

Les frais de carte bancaire pratiqués par les banques en ligne sont souvent bien moins onéreux que ceux des banques traditionnelles. Rendez-vous sur notre comparatif de banque pour trouver la banque proposant les frais les moins chers adaptés à votre profil.

► Trouvez les frais les moins chers 

Rappel : les différentes cartes bancaires

Le marché de la carte bancaire est partagé entre 3 acteurs : Visa, MasterCard et American Express. Voici les différents types de cartes que proposent aux organismes financiers ces opérateurs de réseau carte bancaire.

  • Une carte de crédit est une carte de paiement permettant l’obtention d’une réserve de crédit pouvant être renouvelable. Il faudra rajouter des frais de crédit aux frais de carte bancaire, bien que souvent dans ce cas, la carte bancaire soit gratuite.
  • Une carte rechargeable à l’avantage de fonctionner comme une carte de recharge téléphonique et de pouvoir être accessible sans l’ouverture préalable d’un compte bancaire. A la fois moyen de paiement et de retrait, cette carte est à destination de personnes désirant garder l’anonymat et aux personnes en situation d’interdit bancaire. Les frais de carte bancaire liés à ce produit sont en général plus élevés que ceux d’une carte bancaire standard.
  • Une carte de retrait permet uniquement comme son nom l’indique d’effectuer que des retraits et ce de manière limitée. Cette carte convient aux jeunes âgés de 18 à 25 ans, ainsi qu’aux personnes dîtes « à risque ». Généralement gratuite en carte complémentaire, elle peut coûter entre 15 et 30€.
  • Une carte de paiement aussi appelée « Carte Bleue » est la plus connue et la plus utilisée des cartes bancaires. Ses fonctions :
    • Réaliser des paiements sur internet et en magasin,
    • Effectuer des retraits d’argent en espèces sur des DAB

frais carte bancaireLa cotisation annuelle d’une carte internationale se situe entre 30 et 50€ par an, s’il s’agit d’une carte bancaire classique comme une carte Visa. En revanche, le prix des cartes haut de gamme (Visa Premier, Gold MasterCard) tourne plutôt autour de 130€ à 140€ par an.

  • Une carte de paiement à autorisation systématique est avant tout destinée aux personnes en difficultés financières. Cette carte fonctionne comme une carte de paiement classique, sauf que lors d’une opération de retrait ou de paiement, la puce incrustée à la carte transmet une demande systématique auprès de la banque du titulaire. L’objectif ? Contrôler que le solde du compte bancaire couvre la transaction pour éviter tout frais bancaires supplémentaires. Les frais de carte bancaire peuvent être importants avec cette dernière.

Rédigé par Charlotte

7 Réponses à “Frais de carte bancaire : pourquoi y en a-t-il tant ?”

par chantal - 4 décembre 2018 Répondre

bonjour
la banque peut-elle me prendre des frais quand je fais un achat en ligne avec ma carte bleue visa sur un site ou les montants sont en euros même si ce site se situe en chine.
ce qui n’est stipulé nulle part et je ne trouve rien a ce sujet dans les tarifs de ma banque
merci pour votre réponse

par Capitaine Banque - 4 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

Si vous faites des achats en ligne où la devise indiquée est en euros, vous ne payerez pas de frais supplémentaires et cela peu importe le lieu d’implantation du site.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lila - 6 juin 2020 Répondre

Bonjour

Ma banque la caisse d’épargne m’a facturé des frais pour des achats réglés en euros sur Shein et sur groupon. J’ai déjà effectué des achats sur ces sites auparavant et je n’ai jamais eu de frais. Mon banquier me dis que c’est parceque c’est en zone hors euros et peu importe si j’ai réglé en euros mais ne m’explique pas pourquoi je n’ai pas eu de frais sur mes achats précédents . Pourriez vous me donné le texte de loi qui stipule le contraire. Merci
Cordialement

par Capitaine Banque - 11 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Aucune loi ne précise pour l’instant spécifiquement les frais appliqués en cas de transaction dans une autre devise que l’euro. Notez cependant que sur certains sites internet, le prix peut être affiché en euros alors que le vendeur va réaliser la transaction en devises. Nous vous invitons donc tout d’abord à bien vérifier sur votre facture, et en contactant les sites, si la transaction a été réalisée en euros ou non. Si c’est le cas, vous pourrez contacter le service réclamation de votre banque, voire le médiateur bancaire, pour demander un remboursement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par legoupi - 5 mars 2020 Répondre

bonjour, ma banque CA NORMANDIE SEINE m’a pris 0.62 cts euro pour un achat sur internet et en euro sur le site discount.

Normal ou pas?

Merci d’avance

par Capitaine Banque - 6 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Si il s’agit d’un paiement en euro, la banque ne doit en principe vous prélever aucun frais. Cependant, nous n’avons pas assez d’informations sur votre dossier pour vous répondre avec certitude.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Abder - 6 mai 2020 Répondre

Bonjour
J’ai fait un don pour hello asso
Et la banque m apris 3,90 € sur un don de 20 €. ( 19.5%)
avec une carte visa laposte
C trop ! Zbusif

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