ING : une banque en ligne gratuite, simple et compétitive

ing directLancée en 2000, ING (ex ING Direct) est la première banque en ligne a avoir atteint, en France, le million de clients. Éditée par le groupe néerlandais ING, elle allie gratuité, simplicité et compétitivité, des mots d’ordre qui lui ont permis de se démarquer des banques concurrentes, de plus en plus nombreuses. Elle se distingue notamment par sa Gold MasterCard, très facile d’accès.

► Découvrir l’offre d’ING

Les produits bancaires d’ING

ING est aujourd’hui une banque à part entière, en mesure de fournir à ses clients une offre bancaire complète. Ainsi, il est tout à fait possible d’en faire sa banque principale et de clôturer ses comptes hébergés dans une banque traditionnelle. ING commercialise notamment :

  • Deux offres de compte bancaire, disponibles pour un compte individuel ou un compte joint
  • Une carte bancaire MasterCard gratuite : une MasterCard Standard ou une Gold MasterCard en fonction de l’offre choisie
  • Le crédit immobilier
  • Des solutions d’épargne : livrets réglementés (livret A, LDD), non réglementés, assurance-vie
  • Des produits boursiers : compte-titres, PEA, compte-à-terme

ING met en avant des formules simples et efficaces, permettant d’aller à l’essentiel et de gérer ses finances en toute autonomie.

Deux offres avec ou sans conditions de revenus

ING commercialise deux offres qui permettent d’obtenir un compte courant (ou compte joint ING) associé à une carte bancaire gratuite. S’il y a bien une chose qui distingue la banque en ligne des banques traditionnelles, ce sont ses tarifs, particulièrement avantageux pour le client. La quasi-totalité des services proposés par ING sont gratuits ou très peu chers.

À l’exception de Monabanq (qui est payante), les banques en ligne demandent au client de remplir des conditions de revenus pour bénéficier de la gratuité. Aujourd’hui, la force d’ING est de proposer deux offres qui permettent à chacun d’y trouver son compte :

  • L’offre Essentielle, accessible sans conditions de revenus
  • L’offre Intégrale, accordée à partir de 1 200€ de revenus versés sur le compte ING

Récapitulatif des offres ING

Offre Essentielle

Offre Intégrale

0€/mois
Sans condition
0€/mois
Si 1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne


Ou 5€/mois
Sans condition
Carte MasterCard standardCarte Gold MasterCard
Débit immédiatDébit immédiat ou différé
Plafond de paiement : 2000€/30jrs glissants
Plafond de retrait : 500€/7jrs glissants
Plafond de paiement : jusqu'à 4000€/30jrs glissants
Plafond de retrait : Jusqu'à 1000€/7jrs glissants
5 retraits gratuits/mois, puis 1€/retraitRetraits gratuits, illimités
Paiement sans contact jusqu'à 30€Paiement sans contact jusqu'à 30€
Pas de découvert autoriséDécouvert autorisé jusqu'à 4000€
Pas de chéquierChéquier sur commande

► Accéder aux offres

L’offre ING Essentielle : l’alliée des petits revenus

ING Essentielle s’adresse aux personnes qui gagnent moins de 1 200€ par mois, et qui ne peuvent donc pas bénéficier de l’offre Intégrale. Lancée en octobre 2019, elle est gratuite et accessible sans conditions de ressources. En contrepartie, elle n’offre pas tous les services que l’on peut retrouver dans une offre plus classique. ING Essentielle ne comporte ni chéquier ni découvert autorisé. Elle est associée à un MasterCard Standard à autorisation systématique (les paiements sont refusés s’il n’y a plus assez d’argent sur le compte).

Cette offre conviendra aux petits revenus, notamment aux étudiants et aux jeunes actifs, ainsi qu’à toute personne qui ne bénéficie pas de rentrées d’argent régulières. C’est un peu le pendant de l’offre Fosfo lancée par Fortuneo.

>> Pour bénéficier d’un découvert autorisé, il faut forcément souscrire à l’offre Intégrale.

L’offre ING Intégrale : une Gold MasterCard gratuite

ingL’offre ING Intégrale est l’offre historique de la banque. Elle donne accès à un compte bancaire classique, accompagné de tous les services fréquemment associés (découvert autorisé, chéquier, etc.) et d’une carte haut de gamme Gold MasterCard. Le client obtiendra ainsi les assurances et les assistances de la carte Gold, très utiles pour organiser un voyage à l’étranger ou partir à la montagne en toute sérénité.

Conditions d’octroi

Pour en bénéficier, il faut verser au moins 1 200€ par mois sur le compte en question, ce qui implique, pour la majorité des Français, de domicilier son salaire chez ING. À défaut, on peut aussi la demander lorsque l’on possède au moins 5 000€ d’épargne sur un livret ou une assurance-vie chez ING.

Il faut savoir qu’il est toutefois possible de profiter de cette carte ING sans remplir les conditions de revenus. Pour cela, le client devra payer 5€ par mois, soit 60€ à l’année, ce qui reste beaucoup moins cher que les packs bancaires des banques traditionnelles. En effet, la Gold MasterCard coûte entre 130 et 145€ par an dans une banque classique.

L’avantage de l’offre Intégrale d’ING est qu’elle permet d’obtenir une carte haut de gamme beaucoup plus facilement qu’ailleurs. À titre de comparaison, Boursorama demande des revenus minimum de 1 800€ par mois pour accorder une Visa Premier.

Aide à la mobilité bancaire : changer facilement pour ING

Depuis l’application de la loi Macron d’aide à la mobilité bancaire, il est de plus en plus facile de changer de banque et d’ouvrir un compte ING. Cette dernière s’occupe de tout. Il suffit au client de signer un mandat de mobilité, suite à quoi la banque en ligne s’occupe de contacter les différents organismes créditeurs et débiteurs (internet, EDF…) afin de leur communiquer le nouveau RIB du client.

Les tarifs d’ING

Les tarifs d’ING permettent aux clients de faire des économies toute l’année. Les opérations courantes sont gratuites. Par rapport aux banques traditionnelles, il n’y a plus de frais de tenue de compte ou de commission d’intervention, par exemple.

 Tarifs ING
Ouverture et fermeture de compteGratuit
Frais de tenue de compteGratuit
Cotisation de carte bancaireGratuit
Opposition sur une carte bancaireGratuit
Emission d'un chèque de banquePar recommandé : 5€
Retraits et paiements hors zone euro2% du montant (min 0,5€)
Envoi d'un chéquier à domicileCourrier simple : gratuit
Recommandé : 5€
Alertes SMSGratuit
Assurance moyens de paiementGratuit
Commission d'interventionGratuit

*Tarifs en vigueur actualisés le 05/11/2019

► Souscrire chez ING

Avis ING : faut-il choisir cette banque en ligne ?

ingING est une banque en ligne incontournable, fiable et sécurisée, que nous n’hésitons pas à recommander aux consommateurs. Parmi les différentes banques concurrentes, elle est celle qui permet le plus facilement d’accéder à une carte haut de gamme gratuite. C’est son point fort, incontestablement.

Il convient toutefois de tempérer cet avis ING, car la banque en ligne n’est pas la plus en avance, notamment sur le plan technologique. Elle accumule un certain retard par rapport à ses concurrents sur des solutions comme le virement instantané ou le paiement mobile. Proposées depuis longtemps chez Boursorama, par exemple, on ne sait pas quand ces fonctionnalités seront disponibles chez ING. Rappelons que la banque avait également beaucoup tardé à mettre à disposition de ses clients le paiement contact.

L’application ING comporte les fonctionnalités essentielles à la gestion des comptes, mais elle demeure très simple. Actuellement, d’autres banques proposent des services plus poussés, comme la catégorisation des dépenses.

L’application d’ING

ingING a mis à disposition de ses clients une application mobile. Celle-ci est disponible à la fois sur Google Play, sur l’App Store pour les propriétaire d’iPhone, ainsi que sur le Windows Store.

Régulièrement mise à jour, elle permet au client de gérer ses comptes, d’effectuer des virements, d’ajouter des bénéficiaires, de faire opposition sur sa carte, sur un chéquier, le tout en toute autonomie et n’importe où.

Les produits d’épargne et de crédit

Livrets

Des livrets, réglementés ou non, sont disponibles chez ING. En voici la liste :

  • Livret A
  • LDD
  • Livret d’épargne Orange : taux de 0,10% (taux sujet à des variations régulières)

Assurance-vie

ING propose une offre d’assurance-vie intéressante, composée de 2 fonds en euros et de 41 unités de compte dont 1 OPCI. Parmi les fonds en euros, on trouve le Eurossima (1,65% de rendement en 2018*) ainsi que le fonds Netissima (2,25% de rendement en 2018*).

De tels rendements sont supérieurs à ceux de la plupart des banques traditionnelles. Mieux, les frais annexes sont également plus intéressants : il n’y a pas de frais d’entrée, de versements ou encore d’arbitrage. Quant à la gestion sous mandat, elle est accessible dès 300€ de versement.

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. 

Crédit

ING commercialise pour le moment un seul type de crédit : le prêt immobilier. Il y a cependant de fortes chances pour que le crédit à la consommation intègre à son tour le catalogue de la banque en ligne dans le futur, étant donné qu’ING ne cesse d’apporter des améliorations à son offre. Le taux d’intérêt variant cependant en fonction du montant du prêt et de sa durée, nous conseillons de contacter ING directement pour en savoir plus.

► Aller sur le site de la banque

Comment contacter ING ?

Afin que les clients, ou les futurs clients, puissent obtenir des informations, la banque en ligne néerlandaise a mis à disposition plusieurs moyens de contact :

Pour les clients :

  • Par téléphone : 01 57 22 54 00 (appel non surtaxé)
  • Via le webcafé
  • Par courrier :

ING
Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

  • Via les réseaux sociaux : Ing possède des pages Facebook et Twitter.

Pour les futurs clients :

Il est possible de contacter la banque par téléphone au 01 57 22 54 01 (appel non surtaxé, coût selon l’opérateur).

Historique de la banque en ligne

ING a été lancée en France en 2000, ce qui en fait l’une des plus anciennes banques en ligne sur notre territoire. À l’époque, son offre ne ressemblait pas encore à celle d’aujourd’hui. En 2004, c’est d’abord l’offre d’assurance-vie qui voit le jour puis, en 2009, le compte courant en ligne. Vient s’y ajouter le crédit immobilier en 2015, puis, en octobre 2019, l’offre Essentielle sans conditions de revenus.

Quelques récompenses

La banque a obtenu de nombreuses récompenses et distinctions ces dernières années, notamment le Prix Excellence Client qu’elle a décroché trois années consécutives en 2017, 2018 et 2019. 
excellence client

  • Le Prix Excellence Client 2019
  • Prix Excellence Client 2018
  • Prix Excellence Client 2017 lors d’une enquête réalisée par Ipsos
  • Trophée d’Or du Meilleur contrat dans la catégorie « Assurance Vie sécurité en euros », par Le Revenu en 2014 et 2016
  • Trophée d’Or du Meilleur contrat dans la catégorie« Multi-supports diversifiés offrant 16 à 50 fonds », par Le Revenu en 2014 et 2016
  • GRAND PRIX de l’Assurance vie « Mieux Vivre Votre Argent », récompensé d’une Mention Très Bien en 2014