Comparer ING Direct aux meilleures banques

comparer ING DirectLe métier de Capitaine Banque est la comparaison de services bancaires. Aujourd’hui, nous allons comparer ING Direct aux meilleures banques en ligne du marché pour savoir si elle est vraiment la meilleure comme le dit son slogan.

Cette dernière, issue du Groupe ING (bancassureur néerlandais), a été créée au Canada et est arrivée en France en 2000. Elle fût donc une des toutes premières banques en ligne de l’hexagone. Seize ans après son arrivée, le marché de la banque en ligne s’est bien élargi ! Nous allons comparer ING Direct sur la carte bancaire, sur ses services courants mais aussi sur l’épargne, la bourse et le crédit. Nous mettons également à jour au fil de l’eau le classement des meilleures banques en ligne du marché en fonction du prix de leurs services.

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Comparer ING Direct sur sa carte bancaire

Il existe plusieurs types de cartes bancaires : la carte bancaire classique (Visa, Mastercard par exemple), la carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) et la carte de prestige (Visa Infinite, Mastercard Platinum). Les banques en ligne ciblent en général une population pour démarquer leur offre de celle des concurrents. Pour comparer ING Direct, nous allons évoquer sa stratégie commerciale qui est plutôt les CSP +.

Elle propose une carte haut de gamme et des services d’investissement. La carte bancaire Gold Mastercard est gratuite chez ING Direct. La banque impose cependant une condition de revenu minimum pour bénéficier de la gratuité. Il est néanmoins possible de souscrire un compte bancaire sans condition mais payant. Nous avons comparé ING Direct aux principales banques en ligne pour savoir comment se situaient ses conditions par rapport à la concurrence. Pour une carte haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard), les conditions de revenu minimum pour bénéficier de la gratuité de la carte bancaire sont les suivantes :comparer ING Direct

  • ING Direct : 1 200€ de revenus ou 5€/mois sans conditions
  • BforBank : 1 600€ de revenus ou 5€/mois sans conditions
  • Fortuneo : 1 800€ de revenus
  • Boursorama Banque : 1 800€ de revenus
  • Hello bank : 1 800€ de revenus

Pour la carte haut de gamme, ING Direct est donc la meilleure offre du marché car la carte est gratuite avec les conditions les moins exigeantes de revenu. Elle permet également l’accès aux personnes n’ayant pas le niveau de revenu suffisant pour 5€/mois. Le seul point négatif est l’absence de diversité car il n’est pas possible de souscrire une carte bancaire classique chez ING Direct. Pour les personnes n’ayant pas le revenu suffisant souhaitant économiser sur leurs frais bancaires, mieux vaut se tourner vers des banques comme Boursorama Banque ou encore Monabanq.

Comparer ING Direct sur les services courants

Après avoir comparé ING Direct sur sa carte bancaire et isoler les deux banques concurrentes sur son marché : BforBank et Fortuneo, nous allons maintenant comparer ING Direct à ces dernières sur leurs services courants :

 Frais de tenue de compteVirements et prélèvements SEPACommission d'interventionAssurance perte et vol de moyen de paiementService client au téléphone
ING DirectGRATUITGRATUITGRATUITGRATUITGRATUIT
BforBankGRATUITGRATUITGRATUIT24 €/anGRATUIT
FortuneoGRATUITGRATUITGRATUIT18 €/an0.06 €/minute

Comparer ING Direct sur les services courants amène au même constat que pour la carte bancaire. En effet, ING Direct est moins chère que ses concurrentes car elle est gratuite pour presque tous les services bancaires basiques.

Comparer ING Direct sur les livrets bancaires

ING Direct propose trois livrets bancaires : les livrets réglementés livret A et livret Développement Durable. Comparer ING Direct sur les livrets réglementés est inutile car les taux sont fixés par l’État et communs à toutes les banques. Le livret bancaire de ING Direct est le livret Épargne Orange. Il est rémunéré à 3% pendant deux mois au 21/12/2016 dans le cadre de l’ouverture d’un compte courant (offre de bienvenue). Son taux passe ensuite à 0.2% annuel brut, ce qui est très bas mais lié à la conjoncture actuelle. Sur ce point, comparer ING Direct nous apprend que cette dernière fait moins bien que BforBank et Fortuneo avec leurs livrets rémunérés tous deux à 0.4%.

Comparer ING Direct sur la bourse et l’assurance vie

Nous avons comparé ING Direct sur la bourse et l’assurance vie dans le tableau ci-dessous :

 Droits de garde, abonnement, frais de tenue de compteFrais de courtage valeurs cotées sur EuronextSupports accessiblesPlaces financières accessiblesFrais de gestion assurance vie fonds eurosFrais de gestion assurance vie unité de compteRendement assurance vie (net de frais de gestion)
FortuneoGRATUIT1.95€ ordre<500€
3.9€ entre 500€ et 2000€
0.20% > 2000€
Actions, obligations
Produits dérivés
9000 fonds disponibles
non précisé0.60%0.75% gestion libre
0.85% gestion sous mandat
Suravenir rendement : 2.90% (30% en unité de compte si versement > 250K€)
Suravenir opportunités : 3.60% (30% des versements en unités de compte)
ING DirectGRATUIT4€ ordre<1000€
6€ entre 1000€ et 3000€
8€ entre 3000€ et 6000€
0.25% > 6000€ (max. 150€)
Actions, obligations
Produits dérivés
3000 OPCVM
EURONEXT, Londres, Zurich, Madrid, Francfort, Lisbonne, NYSE, NASDAQ et AMEXEurossima : 0.60%
Netissima : 0.75%
0.85% gestion libre
0.95% gestion sous mandat
Eurossima : 2.75%
Netissima : 3.10% (20% des versements en unités de compte)
BforBankGRATUIT2.5€ ordre<1000€
5€ entre 1000€ et 3000€
0.13% > 3000€ (min. 13€)
Actions, obligations
Produits dérivés
2000 OPCVM sans droits d'entrée
Française et étrangère (plus de 15 places disponibles)Dolcea Vie : 0.60%
All. long terme 2 : 0.70%
0.85% gestion libre
0.95% gestion sous mandat
Dolcea Vie : 2.66%*
All. long terme 2 : ouvert depuis le 1er semptembre 2016*
*25% des versements en unité de compte

*Selon les conditions en vigueur au 21/12/2016

comparer ING DirectLes services proposés par les trois banques pour la bourse et l’assurance vie sont très similaires. Après avoir pu comparer ING Direct à ses deux concurrentes, cette dernière pratique des tarifs un petit peu plus élevés que ses concurrents au niveau de la bourse mais donne accès à plus de fonds que BforBank. Au niveau de l’assurance vie, ses frais sont les plus compétitifs (hormis pour les unités de compte pour lesquelles Fortuneo est 0.1% moins chère). Au niveau des performances, les fonds euros de Fortuneo font également un peu mieux en 2015 mais comme la loi l’indique : les performances passées ne préjugent pas des performances futures ! Capitaine Banque actualise constamment son comparateur d’épargne afin de faire profiter ses clients des meilleures offres du marché.

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Comparer ING Direct sur le crédit immobilier

ING Direct propose également du crédit immobilier à partir d’un taux de 1.5% pour un emprunt sur dix ans (assurance, frais de dossier et garantie inclus selon le taux en vigueur au 21/12/2016). La durée du crédit peut varier entre 8 et 25 ans pour un montant d’emprunt compris entre 80 000 € et 1 500 000€.  Un apport minimum couvrant les frais de notaire et de dossier est exigé. Cependant, il est conseillé d’apporter 10% de la valeur du bien en plus.

Le taux de ING Direct est un peu plus cher que le taux moyen constaté sur le marché à l’heure actuelle qui tourne autour de 1.31% en Novembre 2016 (Selon les données relevées par Crédit Logement). Cependant, le taux d’un crédit immobilier dépend beaucoup de la situation de l’emprunteur et il est difficile de faire des estimations. C’est pourquoi Capitaine Banque vous permet de comparer ING Direct aux meilleures offres de crédit selon votre situation et vos besoins :

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Comparer ING Direct : conclusion

comparer ING DirectSur son segment de marché, ING Direct mérite son slogan de n°1 des banques en ligne car ses conditions d’entrée sont vraiment les plus intéressantes du marché et elle offre de nombreux produits à des tarifs très compétitifs par rapport à ses concurrents. Comparer ING Direct aux meilleures banques en ligne montre sur certains produits à quel point les offres des banques en ligne sont proches. Cependant, pour les personnes souhaitant quitter leur banque traditionnelle vers une banque en ligne, les économies peuvent être conséquentes comme nous l’avons démontré dans notre simulateur d’économies. En effet, nos clients peuvent économiser jusqu’à 249 euros par an !

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Rédigé par Aurélien

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