Banque pour professionnels : où chercher ? Quelle banque choisir ?

banque pour professionnelsLorsque l’on est un professionnel, il est souvent nécessaire d’avoir un compte bancaire dédié à son activité. La législation diffère cependant en fonction de son statut juridique. Le choix de sa banque dépendra aussi de l’activité des professionnels. Alors, quelle est la meilleure banque pour professionnels ? 

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Banque pour professionnels : pour qui et pourquoi ?

Une banque pour professionnels permet de détenir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Le client peut ainsi différencier ses revenus et dépenses personnelles et professionnelles, ce qui facilite la comptabilité et les contrôles fiscaux.

La législation et les besoins en matière de banque pour professionnels varient en fonction du statut juridique et de l’activité. Il est important de distinguer plus particulièrement trois cas de figure :

  • Les auto-entrepreneurs et indépendants
  • Les sociétés
  • Les associations

En fonction du statut, il faudra choisir une banque pour professionnels différente.

Auto-entrepreneurs et entreprises individuelles

Une banque pour professionnels est-elle obligatoire ?

banque pour professionnelsLes auto-entrepreneurs et indépendants constituent une cible particulière avec des besoins spécifiques. Les activités professionnelles peuvent être très variées d’un entrepreneur à l’autre : artisan, graphiste, chauffeur VTC… et il ne faudra donc pas choisir la même banque pour auto-entrepreneur. Avoir une banque pour professionnels est-il seulement obligatoire ?

Ces dernières années, la législation a évolué plusieurs fois avant de se fixer finalement en 2019. Désormais, il est obligatoire pour tout auto-entrepreneur et entreprise individuelle de détenir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle si son chiffre d’affaires a dépassé 10 000€ par an pendant deux années civiles consécutives.

L’objectif est clair : obliger ceux qui font de leur activité d’auto-entrepreneur une activité principale à détenir un compte bancaire séparé de leur compte bancaire personnel. Cela permet ainsi de faciliter la comptabilité et les contrôles fiscaux. En revanche, ceux dont l’activité est simplement secondaire et représente des montants peu élevés peuvent se contenter de conserver uniquement leur compte bancaire personnel plutôt que de devoir se tourner vers une banque pour professionnels.

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer des comptes bancaires aux auto-entrepreneurs et indépendants. On peut citer notamment Qonto, Shine, N26 Business, Boursorma Pro ou encore Anytime.

Note : Boursorama Pro et N26 Business ne sont accessibles qu’à ceux qui ont un statut d’auto-entrepreneur.


Hello Business
boursorama logo
Boursorama Pro


N26 Business
Tarifs
10,90€/mois9€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisBasic : 3,90€/mois
Premium : 9,90€/mois
Licence bancaire
OuiOuiOuiNonNon
Carte bancaire
Carte VisaVisa UltimMasterCard autorisation systématique
(livraison 10€)
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
GratuitsGratuits3 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Gratuits1,69% de l'opération1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimitésGratuits illimités20
Virement supplémentaire : 0,50€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
NonTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Dépôt de capital
NonNonNonOuiOui
Chéquier
OuiOuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
Oui (par courrier)NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/mois
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€Oui, jusqu'à 2500€NonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Livret pro
- Assurance pro
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
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Un auto-entrepreneur doit comparer plusieurs éléments avant de choisir sa banque pour professionnels :

  • Le prix : un auto-entrepreneur n’a souvent pas les moyens de débourser des dizaines d’euros chaque mois en frais bancaires. N26 Business est la seule à proposer un compte bancaire professionnel gratuit. Sinon, Shine commercialise une formule dès 3,90€ par mois hors taxes.
  • Les services bancaires :
    • RIB : N26 ne propose qu’un RIB allemand, ce qui peut parfois poser problème pour certaines transactions comme les virements
    • Carte bancaire : en général, un auto-entrepreneur n’a besoin que d’une seule carte bancaire.
    • Autres : Boursorama Pro est la seule banque pour professionnels qui propose un chéquier, l’encaissement de chèques ou encore un découvert autorisé. Il sera impossible de bénéficier de ces services dans les autres banques.
  • Les fonctionnalités annexes : certaines banques ont développé des fonctionnalités spécifiques. C’est le cas de Shine. La banque pour professionnels met par exemple en place des rappels administratifs permettant à l’auto-entrepreneur de ne pas oublier ses diverses cotisations. Shine a aussi développé la détection automatique de la TVA pour faciliter le calcul des charges.

La meilleure banque pour professionnels dépend donc essentiellement des besoins de l’auto-entrepreneurs et de son activité.

Banque pour professionnels : les sociétés

La situation est un peu différente pour les sociétés. En effet, une société devra obligatoirement ouvrir un compte bancaire lors de sa création afin de réaliser le dépôt de capital social. Pour cela, il est indispensable de s’adresser à une banque pour professionnels.

Mais voilà, la législation n’oblige pas la société à conserver ensuite son compte bancaire. Elle est ainsi totalement libre de le clôturer.

En pratique, cependant, un compte bancaire individuel, avec une seule carte bancaire, ne convient pas aux besoins d’une société. Une entreprise peut aussi avoir besoin d’outils de facturation, de comptabilité simplifiée, de conseils… qui ne sont évidemment pas disponibles avec un compte bancaire individuel. Il faut alors ouvrir un compte dans une banque pour professionnels pour obtenir ces services.

Jusqu’ici, une société pouvait seulement se tourner vers une banque traditionnelle pour professionnels, dont les offres sont pour la plupart coûteuses et peu transparentes. Les banques en ligne ne se sont cependant pas contentées de proposer d’offres pour les auto-entrepreneurs, il en existe désormais à destination des sociétés :

Tarifs
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
29,99€/moisPremium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Basique :
49€/mois
Plus :
149€/mois
Illimité :
399€/mois
Licence bancaire
NonNonOuiNonOui
Carte bancaire
Standard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
Non
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, Français
Retraits
1€/retraitBasic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait -
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction2€ + 2,50% de la transaction -
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction0€ -
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Basique : 20/mois puis 0,40€
Plus : 200/mois puis 0,40€
Illimité : illimités
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
NonOui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 100€Non
Chéquier
NonNonNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
OuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Non
Découvert autorisé
NonNonNonNonOui (Plus et Illimité)
Les +
Premier mois offertPremier mois offert
Solutions de crédit
Cartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel- Offre de crédit
- Rendez-vous avec chargés d'affaires
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Chacune des banques en ligne pro ci-dessous ne cible pas tout à fait les mêmes entreprises :

  • Shine : pour les TPE et entreprises avec associé unique

Shine ne propose que des offres avec une seule carte bancaire. Le nombre de virements est aussi limité. En contrepartie, il s’agit de la banque pour professionnels la moins chère à s’adresser aux sociétés, à partir de 7,90€. Elle sera amplement suffisante aux TPE qui ont simplement besoin de réaliser quelques transactions et de détenir une carte bancaire.

  • Qonto et Anytime : pour les TPE et petites PME

Qonto et Anytime ont la particularité de proposer plusieurs offres bancaires, permettant à l’entreprise de choisir celle qui lui convient le mieux. Et si l’entreprise grandit, elle peut ensuite choisir de monter en gamme.

Avec Anytime, l’entreprise pourra obtenir un compte dès 19,50€ par mois (attention, le paiement doit se faire en une fois annuellement, sinon le prix est plus élevé). Le compte équivalent de Qonto coûte 29€ par mois. En revanche, les comptes Premium et Professionnel des deux banques sont à 99€ pour des services très similaires.

Qonto et Anytime permettent toutes d’eux d’encaisser quelques chèques par mois.

  • Manager One, s’il faut beaucoup de cartes bancaires

banque pour professionnelsL’intérêt premier de la banque pour professionnels Manager One tient à ses cartes bancaires. L’offre unique n’embarque qu’une seule carte, mais le client peut ensuite en commander autant qu’il souhaite pour 20€ par carte, sans cotisation mensuelle supplémentaire.

Chacune des Visa Business peut être paramétrée par l’entreprise de manière très personnalisée : modification des plafonds, détermination des heures de validité de la carte (désactivation le soir par exemple), blocage et déblocage de nombreuses fonctionnalités comme le paiement sans contact, le paiement en ligne, les retraits…

Ainsi, cette formule sera utile aux entreprises qui ont de nombreux employés ayant besoin d’une carte bancaire. Manager One inclut également la gestion des notes de frais.

  • Memo Bank, si plus de 2 millions de CA par an

Memo Bank est une véritable banque pour professionnels, détentrice d’une licence d’établissement de crédit. De fait, elle est donc en mesure de distribuer une offre de crédit mais possède également des charges d’affaires en mesure de se déplacer pour rencontrer leurs clients (pas encore dans toute la France).

À terme, il sera intéressant de souscrire dans une banque proposant du crédit mais, pour l’heure, d’autres services sont manquants. Memo Bank n’intègre par exemple pas de carte bancaire, un élément pourtant indispensable.

Memo Bank n’est accessible qu’aux entreprises réalisant au moins 2 millions de chiffres d’affaires par an.

Banque pour professionnels : Associations

compte bancaireUne association de loi 1901 n’a aucune obligation de détenir un compte en banque pour professionnels. Si l’association a une activité commerciale et produit des bénéfices, il sera cependant presque indispensable d’en posséder un. Le compte permettra aussi d’encaisser les cotisations, de recevoir des dons, de payer des salaires et cotisations…

Pour pouvoir ouvrir un compte en banque, une association doit être déclarée à la préfecture.

Les banques traditionnelles et quelques banques en ligne acceptent les associations. Chez les banques traditionnelles, le coût sera cependant élevé compte tenu de l’utilisation du compte. Se tourner vers une banque pour professionnels en ligne peut être une solution. Il en existe deux :

  • Anytime : à partir de 234€/an (paiement annuel uniquement, ou 29,50€/mois en paiement mensuel), avec trois cartes MasterCard et 100 virements et prélèvements par mois >> Voir l’offre
  • Manager One : 29,99€/mois, soit 359,88€, avec une carte MasterCard (20€ la carte supplémentaire), 100 virements sortants par mois >> Voir l’offre

Avantages et inconvénients des banques en ligne

Pourquoi opter pour une banque pour professionnels en ligne ? Tout d’abord, les banques en ligne sont moins chères et leurs tarifs sont plus transparents. Elles mettent en effet à disposition des plaquettes tarifaires claires tandis que les prix des banques traditionnelles sont plus complexes. En général, il n’y a pas de commission de mouvement chez les banques en ligne, cette ligne tarifaire qui peut coûter très cher aux entreprises.

Les banques en ligne permettent également à leurs clients de tout gérer en ligne, ce qui représente un gain de temps appréciable. Des conseillers restent disponibles, souvent par téléphone, et sont tout à fait à même d’accompagner leurs clients.

Au fil du temps, les banques en ligne ont développé des services, outils et fonctionnalités permettant de faciliter la gestion bancaire et comptable de leurs clients.

En revanche, il faut reconnaître qu’une banque pour professionnels traditionnelle possède toujours plus de services : chéquier, encaissement de chèques, découvert autorisé, crédit, épargne ou encore accès aux agences bancaires. Certaines entreprises ne peuvent par exemple se passer de l’encaissement de chèques en agence. Dans ce cas, pas le choix, il faudra se détourner des banques en ligne.

Le rachat de certaines banques en ligne par les banques traditionnelles ou de grands opérateurs (Shine par la Société Générale, Anytime par Orange Bank) indique toutefois que ces services seront peut-être disponibles chez les banques en ligne dans un futur proche.


Rédigé par Charlotte

4 Réponses à “Banque pour professionnels : où chercher ? Quelle banque choisir ?”

par Angels - 29 novembre 2017 Répondre

Avant d ouvrir un compte chez vous je voudrais savoir comment faire pour déposer un chèque étant donné que je suis une SAS

par Capitaine Banque - 30 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Avant de pouvoir répondre à votre question, pouvez-vous nous préciser de quelle banque vous parlez ? En effet, nous en citons plusieurs dans cet article.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par NATHANIELE SEBBAN - 8 novembre 2018 Répondre

Bonjour
Anytime est adossé à quel organisme ? je depose mes chèques clients auprès de qui ?
J’ai créé une petite société mais en statut SA je sais ce n’est pas du tout une bonne idée

par Capitaine Banque - 8 novembre 2018 Répondre

Bonjour,

Anytime n’est adossé à aucun organisme. Il s’agit d’un compte sans banque. Les dépôts de chèque ne sont accessibles qu’aux clients « premium ». Si c’est votre cas, il faut vous rendre directement sur votre espace client dans la rubrique « transferts ». Vous devez ensuite sélectionner le compte sur lequel vous souhaitez déposer vos chèques puis cliquer sur « encaisser un chèque » et « continuer ». Vous retrouverez ensuite toutes les informations sur les démarches à suivre pour envoyer vos chèques. Sachez également que vous ne pouvez déposer que 4 chèques par mois.

Cordialement l’équipe Capitaine Banque.

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