Qonto – Découvrez le compte professionnel en ligne

qontoDe plus en plus d’entreprises, TPE, PME et auto-entrepreneurs cherchent à souscrire dans un compte pro en ligne, bien moins coûteux que les banques traditionnelles. Accessible à de nombreux professionnels, Qonto est l’un de ces comptes. Présentation d’un compte bancaire atypique.

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Qonto : une offre accessible à de nombreux professionnels

qontoMicro-entrepreneurs, EIRL, freelance, professions libérales… ces professions peuvent avoir du mal à trouver un compte bancaire correspondant à leurs besoins véritables. Les banques traditionnelles proposent généralement des comptes très chers, identiques à ceux que les grandes entreprises peuvent avoir. Les indépendants doivent donc faire avec d’importants frais bancaires, disproportionnés vis-à-vis de l’utilisation de leur compte.

Depuis quelques années, de nouveaux acteurs bancaires ont cependant vu le jour, comme Qonto, et permettent de bénéficier d’un compte à moindre coût.

Note : les micro-entrepreneurs (anciennement nommés auto-entrepreneurs) ont désormais l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle et distinct de leur compte bancaire personnel. Il leur faut donc trouver une banque pour auto-entrepreneur.

Toutes les offres de Qonto

Qonto possède en tout plusieurs offres distinctes, en fonction de la taille de l’entreprise et de ses besoins. Les services de base sont les mêmes, avec quelques différences :

  • Le nombre d’utilisateurs
  • Le nombre de cartes bancaires disponibles
  • Les virements : entre 30 et 500 par mois
  • Les fonctionnalités
  • Certains tarifs

Qonto lui-même conseille son utilisation aux entreprises possédant entre 1 et 150 employés. C’est une banque pour freelance et indépendants idéale.

Nouvelles offres – à partir du 1er juillet 2021

Le 01 juillet 2021, Qonto a mis à jour ses offres bancaires. Plus nombreuses, l’objectif est de permettre au professionnel d’obtenir une formule au plus près de ses besoins.

Les offres sont scindées en deux : celles à destination des auto-entrepreneurs, freelances et indépendants, et celles pour les associés, TPE et PME.

Pour freelances et indépendants – Les offres Solo

Retrouvez ci-dessous les offres Solo.

Offres Solo - Freelances et indépendants
BasicSmartPremium
Tarifs HT
9€/mois19€/mois39€/mois
Nombre de comptes inclus
125
Carte bancaire physique
1 carte One1 carte One1 carte One
Carte bancaire virtuelle
2€/mois HTIllimitéesIllimitées
Virements et prélèvements
30 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
60 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
200 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
Virements groupés
Retraits par carte
1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Encaissement de chèques (courrier)
2€/chèque2 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
5 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
Comptabilité simplifiée
Numérisation des justificatifs- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
Service client
Chat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire

Pour les sociétés – Les offres Equipe

Retrouvez ci-dessous les offres Equipe, quand il y a plusieurs associés ou qu’il s’agit d’une TPE ou d’une PME.

Offres Equipe - Associés, TPE, PME
EssentialBusinessEntreprise
Tarifs HT
29€/mois99€/mois249€/mois
Nombre de comptes inclus avec IBAN
510Illimités
Nombre d'accès membres de l'équipe
2
Puis 5€/accès supplémentaire
5
Puis 5€/accès supplémentaire
10
Puis 5€/accès supplémentaire
Carte bancaire physique
2 cartes One5 cartes One10 cartes One
Carte bancaire virtuelle
Carte incluseCarte incluseCarte incluse
Virements et prélèvements
100 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
500 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
1000 inclus/mois
Puis 0,40€/transaction
Virements groupés
Retraits par carte
1€/retrait1€/retrait1€/retrait
Encaissement de chèques (courrier)
3 gratuits/mois
Puis 2€/chèque
10
gratuits/mois

Puis 2€/chèque
15
gratuits/mois

Puis 2€/chèque
Comptabilité simplifiée
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
- Numérisation des justificatifs
- Transfert de justificatifs
- Certification des justificatifs
- Ajout d'un label personnalisé aux transactions
- Accès dédié au comptable
Service client
Chat, téléphone, e-mailChat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire
Chat, téléphone, e-mail
Assistance prioritaire

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Anciennes offres – avant le 1er juillet 2021

Les anciens clients de Qonto conservent pour l’instant les offres suivantes.

 SoloStandardPremium
Prix mensuel (HT)
9€29€99€
Nombre d'utilisateurs
15Illimité
Nombre de cartes bancaires
Carte One : 1Carte One : 2
Carte One virtuelle : 2
Carte One : 5
Carte One virtuelle : Illimitées
Nombre de virements SEPA
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100
Virement supplémentaire : 0,40€
500
Virement supplémentaire : 0,25€
Virements sortants en devises
1%1%1%
Retraits par carte
1€1€1€
Paiements en devises
2%2%2%
Encaissement de chèques sur 30 jrs
0310

Le premier mois est gratuit.

Comment choisir son offre ?

qontoC’est essentiellement la taille de l’entreprise, son nombre de salariés et ses besoins en cartes bancaires qui va déterminer le choix de l’offre.

Les auto-entrepreneurs, freelances et indépendants peuvent aisément se contenter des offres Solo, car elles n’ont pas d’employés à qui verser un salaire par exemple. La limite de 20 virements par mois peut malgré tout être un frein, car un micro-entrepreneur peut avoir besoin de réaliser des transactions avec des clients.

Le tarif de 9€ par mois pour l’offre Basic semble tout à fait abordable. Comme nous le verrons, elle correspond à la moyenne tarifaire des offres de compte bancaire auto-entrepreneur.

En revanche, le prix des autres offres s’envole très rapidement, pour grimper jusqu’à 99€. On s’adresse alors à des entreprises d’une taille beaucoup plus importante.

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Les cartes bancaires Qonto

Nativement, c’est la carte MasterCard One qui est incluse dans chacune des offres. Les clients peuvent cependant profiter d’une carte Plus ou X.

Si le client n’a qu’une carte One incluse dans son offre, il peut en commander une supplémentaire pour 5€ par mois. En revanche, s’il souhaite remplacer sa carte One par une carte Plus ou X, il faudra ajouter 6€ ou 20€ par mois par carte.

Il est tout à fait possible de garder une ou plusieurs cartes One et de ne prendre qu’une carte Plus ou X, par exemple.

 Carte OneCarte PlusCarte X
carte onecarte pluscarte x
Tarifs (HT)
+5€/mois
Incluse dans
l'abonnement
+6€/mois+20€/mois
Plafonds paiements
20 000€40 000€60 000€
Plafonds retraits
1 000€2 000€3 000€
Nbr de retraits gratuits
05Retraits illimités
Paiements hors zone euro
2%1%Gratuits
Conciergerie
Accès lounge aéroport
Garanties
ClassiquesAvancéesExclusives

Zettle by Paypal, le terminal de paiement

Nombre de professionnels ont besoin de posséder un terminal de paiement pour encaisser leurs clients. Afin de simplifier son obtention, Qonto a mis en place un partenariat avec Zettle by Paypal, un terminal de paiement dont l’acquisition coûte 19€.

Une fois le terminal obtenu, il n’y a aucuns frais de location. Seule une commission de 1,75% s’applique ensuite sur toutes les transactions.

Des fonctionnalités pour faciliter la gestion

Le compte Qonto et son application donnent accès à plusieurs fonctionnalités permettant de simplifier sa gestion.

Par exemple, il est possible de scanner rapidement le justificatif d’une dépense et les associer, de catégoriser les dépenses avec détection automatique de la TVA, ou encore d’intégrer les flux dans un logiciel comptable.

Le pack pour les créateurs d’entreprise

Toujours dans un souci de faciliter la vie des entrepreneurs, Qonto a lancé un pack destiné aux créateurs d’entreprise. Disponible pour les SAS/SASU, SARL ou EURL/EIRL, il propose notamment de déposer le capital social de son entreprise. L’attestation de fonds de dépôt est obtenu en 72h.

  • Pack Basic : 149€ (dépôt de capital + 12 mois de l’offre Basic) ou 69€ (dépôt de capital) + 9€/mois (offre Basic)
  • Pack Smart : 249€ (dépôt de capital + 12 mois de l’offre Smart) ou 69€ (dépôt de capital) + 19€/mois (offre Smart)
  • Pack Standard : 349€ (dépôt de capital + 12 mois de l’offre Standard) ou 69€ (dépôt de capital) + 29€/mois (offre Standard)

Une fois le dépôt effectué en un simple virement, les fonds sont ensuite libérés sur le compte Qonto.

cartePour en profiter, il faut fournir les justificatifs suivants :

  • Un justificatif de domiciliation du siège social
  • Les statuts de l’entreprise
  • La liste du ou des souscripteurs avec, pour chacun :
    • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
    • Une pièce d’identité en cours de validité

Les clients recevront ensuite le RIB de leur compte Qonto et chaque associé pourra réaliser le virement de son apport.

Qonto est-il avantageux ? Comparaison des offres

Qonto n’est pas le seul acteur à s’être lancé sur le marché des comptes bancaires professionnels en ligne. Quelques banques en ligne, qui commercialisent déjà des comptes bancaires à destination des particuliers, ont notamment lancé leurs offres.

On en compte notamment deux : Hello Business et N26 Business, que nous comparons ci-dessous.

 QontoHello BusinessN26
Prix mensuels
À partir de 9€10,90€Gratuit
Statuts
Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs / entreprises individuelles
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
RIB nominatif
OuiOuiOui (Allemand)
Découvert autorisé
NonOui
Jusqu'à 1500€
Non
Chéquier
NonOuiNon
Encaissement de chèques
OuiOui
Voie postale ou guichets
automatiques BNP Paribas
Non
Virements
LimitésIllimitésIllimités
Retraits
1€/retraitGratuit5 retraits gratuits/mois
Puis 2€ retrait
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Comme on peut le voir, c’est Hello Business qui semble l’offre la plus avantageuse des trois. Coûtant 10,90€ par mois, elle propose tous les services bancaires utiles : carte bancaire, découvert autorisé, chéquier, encaissement d’un chèque… Alors que ni Qonto ni N26 Business ne les commercialisent.

La raison est simple : Qonto n’est pas une véritable banque, elle ne possède pas de licence bancaire. C’est un établissement de paiement, aussi appelé compte sans banque, contrairement à Boursorama Banque. Cette dernière est en revanche une banque en ligne qui appartient à la Société Générale.

Bon à savoir : Hello bank propose également des comptes bancaires pour particuliers. Livrets d’épargne, assurance-vie, crédit et bourse sont aussi disponibles. Les clients peuvent donc détenir tous leurs services bancaires chez elle.

Cependant, Hello Business n’accepte que les auto-entrepreneurs et entreprises individuelles, et N26 Business seulement les auto-entrepreneurs. Les autres statuts juridiques ne peuvent souscrire chez elles. Seule Qonto accepte par exemple les SAS, les SASU… mais pas les associations.

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Contacter Qonto

Pour obtenir le moindre renseignement, la fintech peut être contactée directement :

  • Par tchat, directement depuis le site internet
  • Via les réseaux sociaux, Facebook et Twitter notamment
  • Grâce à leur formulaire de contact

Le site de Qonto ne propose en revanche pas de numéro de téléphone.

Quelques chiffres

Qonto a été créé en 2016, à l’initiative de Steve Anavi, son président, et Alexandre Prot, son directeur général. Le produit est ensuite lancé en 2017.

Depuis, la fintech est parvenue à lever 136 millions d’euros auprès de fonds et de business angels.

Elle compte aujourd’hui plus de 120 000 entreprises clientes.


Rédigé par Claire

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