Qonto – Découvrez le compte professionnel en ligne

qontoDe plus en plus d’entreprises, TPE, PME et auto-entrepreneurs cherchent à souscrire dans un compte pro en ligne, bien moins coûteux que les banques traditionnelles. Accessible à de nombreux professionnels, Qonto est l’un de ces comptes. Présentation d’un compte bancaire atypique.

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Qonto : une offre accessible à de nombreux professionnels

Micro-entrepreneurs, EIRL, freelance, professions libérales… qontoces professions peuvent avoir du mal à trouver un compte bancaire correspondant à leurs besoins véritables. Les banques traditionnelles proposent généralement des comptes très chers, identiques à ceux que les grandes entreprises peuvent avoir. Les indépendants doivent donc faire avec d’importants frais bancaires, disproportionnés vis-à-vis de l’utilisation de leur compte.

Depuis quelques années, de nouveaux acteurs bancaires ont cependant vu le jour, comme Qonto, et permettent de bénéficier d’un compte à moindre coût.

Note : les micro-entrepreneurs (anciennement nommés auto-entrepreneurs) ont désormais l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle et distinct de leur compte bancaire personnel. Il leur faut donc trouver une banque pour auto-entrepreneur.

Toutes les offres de Qonto

Qonto possède en tout quatre offres distinctes, en fonction de la taille de l’entreprise et de ses besoins. Les services de base sont les mêmes, avec quelques différences :

  • Le nombre d’utilisateurs
  • Le nombre de cartes bancaires disponibles
  • Les virements : entre 20 et 2000 par mois
  • Les fonctionnalités
  • Certains tarifs

Qonto lui-même conseille son utilisation aux entreprises possédant entre 1 et 150 employés. C’est une banque pour freelance et indépendants idéale.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les quatre offres de Qonto.

 SoloStandardPremiumEntreprise
Prix mensuel
9€29€99€299€
Nombre d'utilisateurs
1515Illimité
Nombre de cartes bancaires
141030
Nombre de virements SEPA
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100
Virement supplémentaire : 0,40€
500
Virement supplémentaire : 0,25€
2 000
Virements sortants en devises
1%1%1%Non communiqué
Retraits par carte
1€1€1€Non communiqué
Paiements en devises
2%2%2%Non communiqué

Comment choisir son offre ?

C’est essentiellement la taille de l’entreprise, qontoson nombre de salariés et ses besoins en cartes bancaires qui va déterminer le choix de l’offre.

Les auto-entrepreneurs, freelances et professions libérales peuvent aisément se contenter de l’offre solo, car elles n’ont pas d’employés à qui verser un salaire par exemple. La limite de 20 virements par mois peut malgré tout être un frein, car un micro-entrepreneur peut avoir besoin de réaliser des transactions avec des clients.

Le tarif de 9€ par mois pour l’offre solo semble tout à fait abordable. Comme nous le verrons, elle correspond à la moyenne tarifaire des offres de compte bancaire auto-entrepreneur.

En revanche, le prix des autres offres s’envole très rapidement, pour grimper jusqu’à 299€. On s’adresse alors à des entreprises d’une taille beaucoup plus importante.

► En savoir plus sur les offres

iZettle, le terminal de paiement

Nombre de professionnels ont besoin de posséder un terminal de paiement pour encaisser leurs clients. Afin de simplifier son obtention, Qonto a mis en place un partenariat avec iZettle, un terminal de paiement dont l’acquisition coûte 19€.

Une fois le terminal obtenu, il n’y a aucuns frais de location. Seule une commission de 1,75% s’applique ensuite sur toutes les transactions.

Des fonctionnalités pour faciliter la gestion

Le compte Qonto et son application donnent accès à plusieurs fonctionnalités permettant de simplifier sa gestion.

Par exemple, il est possible de scanner rapidement le justificatif d’une dépense et les associer, de catégoriser les dépenses avec détection automatique de la TVA, ou encore d’intégrer les flux dans un logiciel comptable.

Le pack pour les créateurs d’entreprise

Toujours dans un souci de faciliter la vie des entrepreneurs, Qonto a lancé un pack destiné aux créateurs d’entreprise. Disponible pour les SAS/SASU, SARL ou EURL/EIRL, il propose notamment de déposer le capital social de son entreprise. L’attestation de fonds de dépôt est obtenu en 72h.

Une fois le dépôt effectué en un simple virement, les fonds sont ensuite libérés sur le compte Qonto.

Pour en profiter, il faut fournir :qonto

  • Un justificatif de domiciliation du siège social
  • Les statuts de l’entreprise
  • La liste du ou des souscripteurs avec, pour chacun :
    • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
    • Une pièce d’identité en cours de validité

Les clients recevront ensuite le RIB de leur compte Qonto et chaque associé pourra réaliser le virement de son apport.

Qonto est-il avantageux ? Comparaison des offres

Qonto n’est pas le seul acteur à s’être lancé sur le marché des comptes bancaires professionnels en ligne. Quelques banques en ligne, qui commercialisent déjà des comptes bancaires à destination des particuliers, ont notamment lancé leurs offres.

On en compte notamment deux : Boursorama Pro et N26 Business, que nous comparons ci-dessous.

 QontoBoursorama ProN26
Prix mensuels
À partir de 9€9€Gratuit
Statuts
Auto-entrepreneurs / SA / SAS / SASU /
SARL / EURL / SC & SCI / Associations
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
Auto-entrepreneurs /
micro-entrepreneurs
RIB nominatif
OuiOuiOui (Allemand)
Découvert autorisé
NonOui
Jusqu'à 4000€
Non
Chéquier
NonOuiNon
Encaissement de chèques
NonOuiNon
Virements
LimitésIllimitésIllimités
Retraits
1€/retraitGratuit5 retraits gratuits/mois
Puis 2€ retrait
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Comme on peut le voir, c’est Boursorama Pro qui semble l’offre la plus avantageuse des trois. Coûtant 9€ par mois, comme Qonto, elle propose tous les services bancaires utiles : carte bancaire, découvert autorisé, chéquier, encaissement d’un chèque… Alors que ni Qonto ni N26 Business ne les commercialisent.

La raison est simple : Qonto n’est pas une véritable banque, elle ne possède pas de licence bancaire. C’est un établissement de paiement, aussi appelé compte sans banque, contrairement à Boursorama Banque. Cette dernière est en revanche une banque en ligne qui appartient à la Société Générale.

Bon à savoir : Boursorama Banque propose également un compte bancaire particulier gratuit avec condition, un autre sans condition de revenus, et le compte Kador, dédié aux mineurs. Livrets d’épargne, assurance-vie, crédit et bourse sont aussi disponibles. Les clients peuvent donc détenir tous leurs services bancaires chez elle.

Cependant, Boursorama Pro et N26 Business n’acceptent que les auto-entrepreneurs. Les autres statuts juridiques ne peuvent souscrire chez elles. Seul Qonto accepte par exemple les EIRL, les associations, les SASU…

Contacter Qonto

Pour obtenir le moindre renseignement, la fintech peut être contactée directement :

  • Par tchat, directement depuis le site internet
  • Via les réseaux sociaux, Facebook et Twitter notamment
  • Grâce à leur formulaire de contact

Le site de Qonto ne propose en revanche pas de numéro de téléphone.

Quelques chiffres

Qonto a été créé en 2016, à l’initiative de Steve Anavi, son président, et Alexandre Prot, son directeur général. Le produit est ensuite lancé en 2017.

Depuis, la fintech est parvenue à lever 32 millions d’euros auprès de fonds et de business angels.

Elle compte aujourd’hui plus de 25 000 entreprises clientes.

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