Compte sans banque : avantages et inconvénients

compte sans banqueLe terme de « compte sans banque » désigne de nouveaux venus dans le paysage bancaire, bien décidés à peser dans les années à venir. Ils s’appellent Anytime, Compte Nickel ou encore N26 et sont accessibles à tous, même aux interdits bancaires. Leurs tarifs sont aussi plus compétitifs que ceux des banques classiques. Cependant, l’offre bancaire n’est pas complète.

► Consultez notre comparatif de banques en ligne

Qu’est-ce qu’un compte sans banque ?

Définition

Commençons par le commencement en définissant clairement ce qui se cache derrière le terme de compte sans banque.

Comme son nom l’indique, un compte sans banque n’est pas d’un véritable compte courant, il s’agit d’un compte de paiement. Le client ne passe donc pas par une banque mais par un organisme annexe. compte sans banque

Depuis quelques années, l’engouement est tel que les comptes sans banque sont désormais presque trop nombreux pour être comptés sur les doigts des mains. Le fait est qu’ils s’adressent à une clientèle qui ne trouve pas forcément chaussure à son pied chez les banques classiques. Il s’agit des jeunes ou encore des exclus bancaires. Il peut aussi s’agir de personnes en situation de fragilité financière.

Les avantages des comptes sans banque

Cependant, là n’est pas le seul attrait d’un compte sans banque : ils proposent aussi des services digitaux qui n’existent pas forcément encore ailleurs.

Les avantages principaux d’un compte sans banque sont donc :

  • Le prix
  • L’accessibilité (interdits bancaires)
  • Les services digitaux (bloquer sa carte à distance, paiement mobile, envoi d’argent par SMS…)

Note : il existe aussi des cartes sans compte bancaire

Les inconvénients des comptes sans banque

En revanche, puisqu’un compte sans banque n’est pas une banque, il lui est impossible de fournir un certain nombre de services. La plupart ne proposeront donc pas de chéquier, de découvert autorisé ou de dépôt d’espèces.

Note : seules N26 et Revolut possèdent une licence bancaire européenne.

Liste des comptes sans banque

On trouve aujourd’hui parmi les comptes sans banque : N26, Revolut, Nickel, Anytime, Ferratum Bank, Sogexia, Bunq et C-zam.

Les comptes sans banque comparés à Hello bank

Mais ces comptes sont-ils vraiment moins chers ? Pour en avoir le cœur net, nous les comparons dans le tableau ci-dessous à Hello bank.

 Ferratum
Bank
AnytimeCompte NickelN26C-zamHello bank
voir l'offrevoir l'offrevoir l'offre
Achat d'un coffretPas de coffretPas de coffret20€Non5€Pas de coffret
Cotisation annuelleGratuite27€ si paiement en une seule fois
Sinon 3€/mois (36€/an)
20€Gratuit12€Gratuit
Rechargement par CBGratuit3,8% du montantGratuitGratuitGratuitGratuit
Rechargement par virementGratuitGratuitGratuitNCGratuitGratuit
Retraits à un distributeur4 retraits gratuits/mois, puis 2,99€ par retrait
3 retraits max/jour
2€/retrait - gratuit 12-18ans
+ cotisation de 5€ à la souscription pour activer l'option
1€/retrait
Retrait en points compte nickel : 0,50€
5 retraits gratuits par mois
puis 2€/retrait
Gratuit chez Carrefour Banque + BNP 1€ pour les autresGratuit
Retraits hors zone euro4 retraits gratuits/mois, puis 2,99€ par retrait
3 retraits max/jour
2,5% + 3€ par tranche de 300€2€1,70% de l'opération1€2% de l'opération
Paiement hors zone euroGratuits2,5%1€GratuitGratuit2% de l'opération
Emission d'un virementGratuits0,30€GratuitGratuitGratuitGratuit
Réception d'un virementGratuits0,30€GratuitGratuitGratuitGratuit
Mise en place d'un prélèvementNon disponibleGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Tout d’abord, oui, un compte sans banque peut être moins coûteux qu’une banque classique, qui peut engloutir plusieurs centaines d’euros par an. Toutefois, le point faible des comptes sans banque tient dans les frais de rechargement par carte bancaire ou par virement, ainsi que de retraits. Ceux-ci sont notamment élevés chez Anytime :  si le client utilise régulièrement ces services, il y a fort à parier qu’il devra faire face à des frais importants.

À l’inverse, C-zam, N26 et Ferratum Bank affichent des tarifs bien plus avantageux. Les retraits sont notamment gratuits dans une certaine limite.

► Découvrir l’offre de N26

Toutefois, ces prix restent supérieurs à ceux d’Hello bank, chez qui seuls les retraits et paiements hors zone euro ne sont pas gratuits. Or, il s’agit généralement d’un service que l’on n’utilise que ponctuellement.

>> En savoir plus sur Hello bank

Comparaison des services disponibles

Les tarifs ne sont néanmoins pas les seuls critères à prendre en compte avant de choisir son compte sans banque. Il est important de vérifier que les services dont on a besoin sont bien disponibles. Par exemple, les comptes sans banque ne fournissent pas de chéquier – étant donné qu’il ne s’agit pas de véritable banque, ils n’en ont pas le droit. Pour trouver une banque en ligne avec chéquier, il faudra donc se tourner vers d’autres établissements bancaires. Il n’y a également pas de découvert autorisé, ce qui peut être aussi bien un inconvénient qu’un avantage selon le profil du client.

Nous avons compilé dans le tableau ci-dessous les différents services et leurs disponibilité :

 AnytimeCompte
Nickel
N26C-zamHello bank
RIB
Carte bancaire nominative
Rechargement par CB
Rechargement par virement
Chéquier
Découvert autorisé
Dépôt d'espèces
Dépôt de chèques
Gestion des plafonds de dépense
depuis l'application
Débloquer/bloquer sa CB
en cas de vol depuis l'application
Changer le code secret de sa carte
Désactiver les paiements à l'étranger
Alertes SMS

N26 apparaît donc comme le compte sans banque qui propose le plus de services. Il s’agit aussi, comme nous l’avons vu, de l’un des comptes qui pratiquent les tarifs les moins élevés. Seule Hello bank, la banque en ligne, parvient à obtenir un score plus élevé.

Compte sans banque : notre avis

compte sans banque anytimeL’attractivité principale d’un compte sans banque repose sur son accessibilité. Tout le monde peut souscrire, même les interdits bancaires. Et si les comptes sans banques ne proposent pas de chéquier ou de découvert, il est tout de même possible de bénéficier d’un RIB et, dans certains cas, d’une carte bancaire nominative. Le client peut ainsi recevoir un salaire ou une indemnité, et payer ou retirer de l’argent à souhait.

L’absence de découvert autorisé rend impossible de dépasser le solde de son compte, et donc de devoir débourser des agios et autres frais d’incidents de paiement. Ce serait donc une banque sans agios idéale.

De plus, ouvrir un compte sans banque est particulièrement rapide. Il faut quatre jours chez N26, 40 minutes chez C-zam et à peine 20 minutes chez Compte Nickel, chez qui il est possible de souscrire dans un bureau de tabac.


Rédigé par Claire

30 Réponses à “Compte sans banque : avantages et inconvénients”

par dany - 8 février 2018 Répondre

Intéressée par compte-Nickel, je cherche à savoir :
❋ quels sont les distributeurs pour retrait (sans frais)
❋ et le plafond d’un retrait espèces par semaine

merci de votre réponse

par Capitaine Banque - 9 février 2018 Répondre

Bonjour,
Pour répondre à vos questions :
– Il n’est pas possible d’effectuer de retrait sans frais. Tout retrait dans les distributeurs des banques classiques coûtent 1€, tandis que les retraits en point Compte Nickel coûtent 0,50€.
– Les plafonds de retrait d’espèces sont entre 300 et 800€ sur 7 jours glissants en fonction du type de compte que vous avez choisi.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par STIFANI - 22 mars 2018 Répondre

Bonjour ces comptes sont-ils saisissables ? Merci !

par Capitaine Banque - 22 mars 2018 Répondre

Bonjour,
Oui, la plupart de ces comptes sont saisissables.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par ARCI - 30 avril 2018 Répondre

Bonjour,
es ce que un ressortissant d’un pays non membre de UEE peut être autoriser à ouvrir un compte pour faire ses transaction au cour de ses voyages vers les pays de l’union économique européen.

quelles sont les modalités ?

par Capitaine Banque - 2 mai 2018 Répondre

Bonjour,
C’est tout à fait possible dans une banque classique. Il faudra cependant la plupart du temps vous rendre en agence directement et demander les modalités, car celles-ci peuvent changer en fonction de l’agence régionale par exemple, et de la banque.
Seule HSBC peut éventuellement vous permettre d’ouvrir un compte Français directement en ligne. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Levieux - 18 août 2018 Répondre

Est ce qu il existe un compte sans banque insaisissable ?

par Capitaine Banque - 20 août 2018 Répondre

Bonjour,
En France, tous les comptes bancaires peuvent être saisis. Pour obtenir un compte bancaire insaisissable, il faudrait ouvrir un compte à l’étranger (tout en le déclarant lors de la déclaration d’impôt).
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Mana - 12 septembre 2018 Répondre

Bonjour

Le paiement simplifié sans saisi des références est il possible ???

qui propose adresse imele ?? Cela existe sous Android ???

Cordialement

par Capitaine Banque - 13 septembre 2018 Répondre

Bonjour,
Le mode de vérification du paiement en ligne dépend du site internet, et non de la banque. Aujourd’hui la plupart des sites utilisent 3D Secure avec envoi d’un code par SMS. Aucune n’utilise de vérification avec adresse e-mail, qui n’est pas assez sécurisée.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par cavenaile - 11 octobre 2018 Répondre

bonjour,j ai une question a vous poser pour une demande de crédit au prêt investment il me reclame des frais de dossier de 375 euros dont mon credit est accepté il mette la somme de 60 000 eur sur le compte nickel j ai essayer de le tétécharger comme il dise sur mon compte en Belgique mais ca va pas je les ai recontacté il me donne un nouveau code je reessaie le téléchargement va un peu plus loin en pourcentage de nouveau bloqué je les recontacte et la il me dise qu il faut un deuxiéme code qui est payent de 510,77 euros pourriez vous me dire si c’est normal merçi de votre reponse car sa fait beaucoup de frais a donner

par Capitaine Banque - 15 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Quel est l’organisme en question ? Faites très attention, il s’agit peut-être d’une escroquerie. La simple réception d’un nouveau code ne doit normalement pas être payant. Avez-vous bien signé un contrat ? Qu’en est-il du délai de rétractation de 7 jours minimum, est-il dépassé ?
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par MOREAU - 31 octobre 2018 Répondre

Connaisse vous le compte SOGEXIA et dans l’affirmative qu’en pensez_vous??
Ils fournissent un RIB anglais…. cela peut-il poser des problèmes?
Cordialement,
J.J. MOREAU

par Capitaine Banque - 31 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Nous avons pu avoir des retours mitigés sur Sogexia, qui propose effectivement un RIB anglais. Cela peut poser problème chez certains organismes, même s’ils sont censés accepter les RIB européens (le Royaune-Uni ne fera cependant bientôt plus partie de l’Union Européenne).
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Miome - 26 décembre 2018 Répondre

Bonjour existe t’il un compte insaisissable par les huissiers ? et si c’est un compte étranger je peux utiliser le RIB en France auprès de mon employeur ?

par Capitaine Banque - 26 décembre 2018 Répondre

Bonjour,

En théorie, il ne peut y avoir de saisie sur les comptes situés à l’étranger, mais ceux-ci doivent être correctement déclarés pour être dans la légalité.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par SAVORET - 8 janvier 2019 Répondre

Avez-vous entendu parler de compte nominatif protégé par 3D Secure ? On envoie le virement et la banque réceptrice emet un Code pour valider le transfert.
Si on ne valide pas peut-on récupérer sa mise ?

par Capitaine Banque - 9 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

A notre connaissance, 3D secure est utilisé uniquement pour protéger vos paiements en ligne ou par téléphone où vous recevez un code à usage unique à renseigner pour vérifier que vous êtes bien le détenteur du compte à l’origine de la transaction.
La transaction n’est autorisée que si vous renseignez ledit code et validez la demande, par conséquent vous n’êtes pas débité en cas d’abandon.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Garrabos - 12 janvier 2019 Répondre

Bjr je dois faire un rachat de credit aupres d un organisme celui ci peut voir si j ai souscris a un compte sans banque ? Cela ne les regarde pas est il possible qu ils s en apercoivent ?

par Capitaine Banque - 14 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Si vous obtenez un accord de principe de la part d’un organisme, celui-ci va forcement vous demander de fournir un RIB. Toutefois si vous fournissez un RIB d’une autre banque effectivement il ne peuvent pas s’en apercevoir.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Deltour - 27 janvier 2019 Répondre

Bonjour
Je souhaiterais ouvrir un compte celi en france, dans quel organisme dois je m adresser?
MERCI

par Capitaine Banque - 28 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Les comptes CELI (compte d’épargne libre d’impôts) sont une spécificité du Canada et de l’Afrique du Sud, cela n’existe pas en France. Il n’est donc pas possible d’en ouvrir un.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Momos - 20 février 2019 Répondre

Bonjour,
J’ai un compte nickel, je voudrais savoir si je peux l’utiliser pour recevoir mes paies de Uber eats?

par Capitaine Banque - 21 février 2019 Répondre

Bonjour,

Comme l’Allemagne fait partie de la zone SEPA, vous ne devriez pas avoir de soucis pour recevoir votre paie même si votre RIB est allemand.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par mamichou - 23 mai 2019 Répondre

Bonjour, voilà je touche une pension de survie, et suite au décès de mo mari, le fisc à décider de ne pas attendre il a mis en place un compte à terme sur mon propre compte personnel, grosse surprise, heureusement je n’avais plus grand chose, mais voilà l’état se prend tous les droits, il vient directement prendre à la source, ce que j’ignorais et que beaucoup de citoyens doivent ignorer, étant française, quel solutions ai je dois je ouvrir un compte en France ou puis je me servir de ma N26, comme versement de ma prochaine pension si je veux pouvoir vivre, la quelle ne sera pas saisissable?? avez vous une solution pour moi, à m’indiquez, je suis preneuse . Grand merci et bonne fin de journée.

par Capitaine Banque - 27 mai 2019 Répondre

Bonjour,

Effectivement, en cas de dettes, il est possible que l’État mette en place une saisie sur le revenu. Notez que toutes les banques, y compris les néobanques comme N26, sont saisissables. Nous ne pouvons vous orienter vers un compte bancaire qui ne le soit pas. Notez cependant que la loi prévoit un solde bancaire insaisissable, dont le plafond varie selon le profil, à en-deçà duquel aucune saisie ne sera possible.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par XAVIER - 13 juin 2019 Répondre

BONJOUR
Est il possible d avoir un compte NIKEL ( sans possibilité d avoir un chéquier) et un autre compte ailleurs (une autre banque) avec un chéquier après un fichage a la banqu
e de France suivant la procédure du droit au compte

cordialement xavier

par Capitaine Banque - 14 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Oui vous avez effectivement la possibilité d’avoir deux comptes.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par poignant - 23 septembre 2019 Répondre

bonjour
dans une période de chomage j’ai fais un dossier de surendettement depuis le credit mutuel a retrograde mon compte au minimum je ne peux plus faire de virement ni payer avec ma carte
pour pouvoir faire un virement mensuel a mon proprio qui habite en guyane et pouvoir payer avec une carte sans etre obligé d’aller a la banque ou un distributeur plusieurs fois c’est contraignant a la longue , quel compte sans banque me conseillerez vous ?
cdlt

par Capitaine Banque - 24 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes en surendettement, toutes les banques traditionnelles refuseront malheureusement sans doute votre dossier. Nous pouvons cependant vous proposer l’alternative de N26, une banque en ligne qui accepte les interdits bancaires et les clients surendettés. Vous bénéficierez d’une carte bancaire, pourrez faire des virements, mais n’aurez ni chéquier ni découvert autorisé. Pour en savoir plus sur N26, cliquez ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !