helios : l’écologie au cœur de la néobanque

Le nombre des néobanques s’élargit encore avec l’arrivée d’helios, une néobanque un peu particulière qui met l’écologie au cœur de ses préoccupations. helios assure en effet qu’elle n’investira que dans des projets qui contribuent à la transition écologique.

► Découvrir l’offre d’helios

Dans l’esprit collectif, « banque » ne rime pas avec « écologie », loin de là. Les initiatives de néobanques souhaitant agir pour la transition écologique fleurissent toutefois de plus en plus. C’est par exemple le cas d’helios. Mais la néobanque pourra-t-elle vraiment tenir ses promesses ?

Financement de projets pour la transition écologique

Les grandes banques se servent de l’argent des clients pour investir et financer des projets qui, souvent, n’ont rien d’écologique : charbon, pétrole… Impossible toutefois pour le client de savoir exactement ce que financeront ses économies. La plupart des consommateurs acceptent le fait qu’ils n’ont simplement pas le choix, puisqu’il est difficile de se passer de compte bancaire et qu’il n’y avait jusqu’ici pas vraiment d’alternative.

helios souhaite se distinguer de la concurrence en ne finançant que des projets qui contribuent à la transition écologique : transition agricole, énergies renouvelables, rénovation énergétique, conservation des écosystèmes… Elle se positionne comme une banque éthique et écologique.

Depuis son smartphone et son application, le client pourra avoir accès à la liste exacte des projets financés par helios. Tous les financements sont publics.

Pour y parvenir, helios a mis en place un partenariat avec SolarisBank. Cet établissement bancaire permet d’héberger les fonds des clients d’helios ainsi que de les isoler, puis d’en investir une partie sur des projets environnementaux. Grâce à ce système, c’est donc helios qui décide quels projets seront financés et le client sait comment et où sont argent est utilisé.

Les offres bancaires

helios possède désormais plusieurs offres :

Les clients pourront obtenir une formule à 6€ par mois, qui comprend :

• Le compte bancaire avec RIB (français)
• Les virements et prélèvements illimités
• La carte helios (carte Visa en bois de cerisier)
• Les paiements et retraits gratuits dans la zone euro : 5 retraits gratuits par mois, puis 0,85€ par retrait
• Retraits hors zone euro : 1% + 1,50€
• Paiements hors zone euro : 1%
• L’accès au livret d’épargne Avenir, un livret sécurisé, gratuit et accessible immédiatement. Le client pourra suivre les projets financés par helios grâce aux fonds déposés sur ce livret.

Les 18 – 23 ans bénéficient d’un tarif préférentiel de 3€ par mois pendant un an. Ensuite, le tarif repasse à 6€ et ils basculent sur la même offre de compte courant que les plus de 23 ans.

helios est aussi l’une des rares néobanques à proposer un compte joint. Celui-ci permet d’obtenir deux cartes bancaires en plastique recyclé, tandis que les comptes individuels incluent une carte Visa en bois naturel.

En revanche, il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier ou d’encaissement de chèques. Les cartes Visa sont à autorisation systématique.

helios est donc plus coûteuse que des néobanques comme N26 ou Revolut, qui sont gratuites (pour les offres basiques). Il n’aurait toutefois pas été réaliste de proposer une offre verte sans frais. Le modèle économique aurait été difficilement viable.

► Ouvrir un compte helios

helios est-elle vraiment verte ?

helios a choisi de mettre en place un partenariat avec la fintech SolarisBank et de s’appuyer sur sa licence bancaire. helios elle-même est inscrite auprès de l’ORIAS comme un intermédiaire en opérations de banques et en services de paiement (IOBSP). Les fonds des clients sont protégés jusqu’à 100 000€ par le FGDR.

Les fonds ne sont donc pas hébergés par helios mais par SolarisBank. Si la helios a opté pour la fintech, encore relativement peu connue en France, c’est parce qu’elle est la seule qui permet de choisir comment les fonds seront investis grâce au Ring Fencing.

Ce procédé permet à helios d’investir 25% à 40% des dépôts des clients dans des financements verts, tandis que le reste des fonds est isolé dans une réserve de liquidité à la Banque Centrale.

Voici quelques-uns des projets déjà financés à hauteur de 6 millions d’euros :

• Kwita Wije, une centrale solaire en Nouvelle Calédonie
• Carbios, une solution de recyclage biologique pour lutter contre la pollution
• Olatein, un producteur français de protéines végétales à base de colza
• Montpellier assainissement, une station d’épuration “nouvelle génération” de Montpellier et sa région

Qui est helios ?

helios est une SAS créée par Maëva Courtois (présidente) et Julia Menayas (directrice générale) en avril 2020. Son numéro de SIREN est le 883 111 585 et son capital social est de 15 000€.

Les nouveautés d’helios

helios a l’intention d’étoffer son catalogue. Après le lancement du compte jeune et du compte commun en 2021, la néobanque verte souhaite proposer un livret d’épargne durable, désormais disponible : le livret Avenir. C’est une belle avancée car les consommateurs ne conservent pas tous leurs fonds sur leur compte courant. Or, l’objectif est justement que les fonds des clients soient investis dans des financements verts.

En 2023 débarque également le RIB Français, qui remplace le RIB allemand sur tous les nouveaux comptes et bientôt sur les anciens. helios propose aussi maintenant un programme de cashback dont les partenaires sont tous des commerçants éthiques : une centaine de partenaires sont disponibles, avec un cashback allant jusqu’à 6%. Enfin, une assurance-vie « verte » a même vu le jour.

La néobanque souhaite également proposer un service de mobilité bancaire afin de faciliter le changement de banque, un outil de gestion de budget, un compte premium ainsi que le dépôt d’espèces et un compte professionnel.

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