Helios : l’écologie au cœur de la néobanque

héliosLe nombre des néobanques s’élargit encore avec l’arrivée d’Helios, une néobanque un peu particulière qui met l’écologie au cœur de ses préoccupations. Helios assure en effet qu’elle n’investira que dans des projets qui contribuent à la transition écologique.

► Découvrir l’offre d’Helios

Dans l’esprit collectif, « banque » ne rime pas avec « écologie », loin de là. Les initiatives de néobanques souhaitant agir pour la transition écologique fleurissent toutefois de plus en plus. C’est par exemple le cas d’Helios. Mais la néobanque pourra-t-elle vraiment tenir ses promesses ?

Financement de projets pour la transition écologique

heliosLes grandes banques se servent de l’argent des clients pour investir et financer des projets qui, souvent, n’ont rien d’écologique : charbon, pétrole… Impossible toutefois pour le client de savoir exactement ce que financeront ses économies. La plupart des consommateurs acceptent le fait qu’ils n’ont simplement pas le choix, puisqu’il est difficile de se passer de compte bancaire et qu’il n’y avait jusqu’ici pas vraiment d’alternative.

Helios souhaite se distinguer de la concurrence en ne finançant que des projets qui contribuent à la transition écologique : transition agricole, énergies renouvelables, rénovation énergétique, conservation des écosystèmes… Elle se positionne comme une banque éthique et écologique.

Depuis son smartphone et son application, le client pourra avoir accès à la liste exacte des projets financés par Helios. Tous les financements sont publics.

Pour y parvenir, Helios a mis en place un partenariat avec SolarisBank. Cet établissement bancaire permet d’héberger les fonds des clients d’Helios ainsi que de les isoler, puis d’en investir une partie sur des projets environnementaux. Grâce à ce système, c’est donc Helios qui décide quels projets seront financés et le client sait comment et où sont argent est utilisé.

Les offres bancaires

Helios possède désormais plusieurs offres :

 Compte jeuneCompte courantCompte commun
Tarifs
3€/mois pendant un an pour les 18-23 ans
Puis 6€/mois
6€/mois6€/mois
(3€/mois par personne)
RIB
AllemandAllemandAllemand
Carte bancaire
Une carte Visa en bois naturelUne carte Visa en bois naturelDeux Visa en plastique recyclé
Carte bancaire virtuelle
Une carte virtuelleUne carte virtuelleNon disponible
Retraits zone euro
2 retraits gratuits/mois
Puis 0,85€/retrait
5 retraits gratuits/mois
Puis 0,85€/retrait
5 retraits gratuits/mois
Puis 0,85€/retrait
Retraits hors zone euro
1,50€ + 1%1,50€ + 1%1,50€ + 1%
Paiements hors zone euro
1%1%1%
Virements et prélèvements
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Service client
Messagerie instantané et téléphoneMessagerie instantané et téléphoneMessagerie instantané et téléphone

heliosLes clients pourront obtenir une formule à 6€ par mois, qui comprend :

  • Le compte bancaire avec RIB (allemand pour le moment)
  • Les virements et prélèvements illimités
  • La carte Helios (carte Visa en bois de cerisier)
  • Les paiements et retraits gratuits dans la zone euro : 5 retraits gratuits par mois, puis 0,85€ par retrait
  • Retraits hors zone euro : 1% + 1,50€
  • Paiements hors zone euro : 1%

Les 18 – 23 ans bénéficient d’un tarif préférentiel de 3€ par mois pendant un an. Ensuite, le tarif repasse à 6€ et ils basculent sur la même offre de compte courant que les plus de 23 ans.

Helios est aussi l’une des rares néobanques à proposer un compte joint. Celui-ci permet d’obtenir deux cartes bancaires en plastique recyclé, tandis que les comptes individuels incluent une carte Visa en bois naturel.

En revanche, il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier ou d’encaissement de chèques. Les cartes Visa sont à autorisation systématique.

Helios est donc plus coûteuse que des néobanques comme N26 ou Revolut, qui sont gratuites (pour les offres basiques). Il n’aurait toutefois pas été réaliste de proposer une offre verte sans frais. Le modèle économique aurait été difficilement viable.

► Ouvrir un compte Helios

Helios est-elle vraiment verte ?

Helios a choisi de mettre en place un partenariat avec la fintech SolarisBank et de s’appuyer sur sa licence bancaire. Helios elle-même est inscrite auprès de l’ORIAS comme un intermédiaire en opérations de banques et en services de paiement (IOBSP). Les fonds des clients sont protégés jusqu’à 100 000€ par le FGDR.

Les fonds ne sont donc pas hébergés par Helios mais par SolarisBank. Si la Helios a opté pour la fintech, encore relativement peu connue en France, c’est parce qu’elle est la seule qui permet de choisir comment les fonds seront investis grâce au Ring Fencing.

Ce procédé permet à Helios d’investir 25% à 40% des dépôts des clients dans des financements verts, tandis que le reste des fonds est isolé dans une réserve de liquidité à la Banque Centrale.

Bon à savoir : une autre néobanque, Bunq, propose une formule dite « verte » : SuperGreen. L’offre SuperGreen propose par exemple de planter des arbres et comprend une carte bancaire en métal. D’ailleurs, Bunq mise aussi sur des « investissements éthiques ». Toutefois, le coût est beaucoup plus élevé (17,99€/mois) >> Découvrir Bunq

Qui est Helios ?

Helios est une SAS créée par Maëva Courtois (présidente) et Julia Menayas (directrice générale) en avril 2020. Son numéro de SIREN est le 883 111 585 et son capital social est de 15 000€.

Les nouveautés 2022 d’Helios

Helios a l’intention d’étoffer son catalogue en 2022. Après le lancement du compte jeune et du compte commun en 2021, la néobanque verte souhaite proposer un livret d’épargne durable. Ce serait une belle avancée car les consommateurs ne conservent pas tous leurs fonds sur leur compte courant. Or, l’objectif est justement que les fonds des clients soient investis dans des financements verts.

La néobanque souhaite également proposer un service de mobilité bancaire afin de faciliter le changement de banque, un outil de gestion de budget, un compte premium ainsi que le dépôt d’espèces.

► Tout savoir sur Helios

Rédigé par Claire Krust
Le 21/09/2020
Modifié le 02/05/2022

2 Réponses à “Helios : l’écologie au cœur de la néobanque”

par Kévin - 25 avril 2022 Répondre

Bonjour ! J’aimerais savoir si Hélios accepte les fichés bancaire ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 avril 2022 Répondre

Bonjour,

En règle générale, les banques traditionnelles et les banques en ligne sont régissantes à accepter une personne fichée. Vous avez toutefois la possibilité de faire valoir votre droit au compte auprès de la banque de France. Celle-ci vous attribuera un compte dans une banque aléatoire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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