Compte professionnel – Quel compte bancaire choisir ?

compte professionnelIl est obligatoire pour les entreprises, y compris les micros-entrepreneurs, de posséder un compte professionnel dédié. Un tel compte bancaire coûte cependant très cher dans les banques traditionnelles, représentant un budget conséquent pour une entreprise en plein lancement. De plus en plus d’entreprises choisissent donc l’alternative des banques en ligne.

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Les solutions de compte professionnel

Une entreprise ou un auto-entrepreneur dispose de deux solutions pour ouvrir un compte professionnel. Soit il opte pour un compte chez une banque traditionnelle, soit il opte pour un compte pro en ligne, chez une banque en ligne ou une néobanque.

Les banques classiques comme BNP Paribas ou Société Générale ne sont en effet plus les seules possibilités pour détenir un compte professionnel. Cependant, les offres des banques en ligne sont davantage adaptées aux entreprises en plein lancement ou aux auto-entrepreneurs, qu’aux grandes entreprises dont les besoins bancaires sont plus complexes et plus importants.

Retrouvez ci-dessous le comparatif non exhaustif des différents comptes professionnels qui existent actuellement sur le marché, chez les banques en ligne comme chez les banques traditionnelles :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuels 

Hello Business
Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles
10,90€ HT
Accès guichets automatiques
BNP Paribas
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L’OFFRE

N26 Business
Auto-entrepreneursCompte classique : GRATUIT
Avec carte Black : 9,90€
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L’OFFRE
Tous professionnelsComptes Solo : de 9€ HT à 39€ HT
Entreprises : de 29€ HT à 99€ HT
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L’OFFRE
Tous professionnels : SAS, SARL, SCI,
SASU, EURL, EI(RL) et Micro-entreprises
(auto-entrepreneurs)
Auto-entrepreneurs : entre 3,90€ HT et 9,90€ HT/mois
Entreprises : entre 7,90€ HT et 14,90€ HT/mois
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Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT

Entreprises : entre 9€ et 19€/mois HT
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L’OFFRE
FinomTous professionnelsSolo : 0€ HT
Strat : 21,40€ HT
Premium : 35,70€ HT
Corporate : 185,70€ HT
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L’OFFRE
anytime
Anytime Pro
Tous professionnels et associationsStandard : 9,50€ HT
Premium : 19,50€ HT
Professionnel : 99€ HT
Entreprise : 249€ HT
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L’OFFRE
Tous professionnels
(CA inférieur à 2 millions d'euros/an)
Base : 12€/mois
Plus : 25€/mois
Excellence : 45€/mois
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L’OFFRE
Tous professionnelsBasic : 2€/mois HT
Expert : 9€/mois HT
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société générale
Jazz Pro
Tous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
38,50€ HT► VOIR
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hsbcTous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
Fusion start : 17€ HT
Fusion fast : 25€ HT
Fusion smart : 30€ HT
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L’OFFRE
TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/anBasique : 49€/mois HT
Plus : 149€/mois HT
Illimité : 399€/mois HT
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L’OFFRE

Comme on peut le voir, il faut distinguer deux offres : celles qui sont uniquement destinées aux auto-entrepreneurs et celles qui peuvent être souscrites par tous types de professionnels, quel que soit leur statut juridique. Memo Bank, elle, n’accepte que les TPE et PME qui réalisent au moins 2 millions d’euros de chiffres d’affaires par an.

Assurances professionnelles : il est important pour les pros d’être couverts au quotidien (responsabilité civile professionnelle, mutuelle santé, multirisque professionnelle ou encore prévoyance). Pour certaines activités, cette couverture est même obligatoire. Les besoins évoluent cependant en fonction de la taille de l’entreprise et du statut juridique. Nous avons mis en place un partenariat avec le comparateur Coover qui permet de retrouver les meilleures assurances actuelles.
>> Comparer les assurances professionnelles

Comptes professionnels pour auto-entrepreneurs

Depuis quelques années, il est désormais obligatoire pour les auto-entrepreneurs de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Même s’ils peuvent techniquement souscrire un deuxième compte courant particulier, les banques les obligent généralement à souscrire un compte professionnel, beaucoup plus cher.

En effet, alors qu’il est possible d’obtenir un compte courant gratuit chez les banques en ligne, les comptes professionnels des banques traditionnelles coûtent généralement 30€ minimum par mois, une cotisation à laquelle il faut parfois encore ajouter de nombreux frais annexes.

Pour proposer des alternatives, les néobanques et banques en ligne ont depuis lancé des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs, comme celui de Hello Business ou de N26 Business.


Hello Business


N26 Business
Tarifs
10,90€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisBasic : 3,90€/mois
Premium : 9,90€/mois
Licence bancaire
OuiOuiNonNon
Carte bancaire
Carte VisaMasterCard autorisation systématique
(livraison 10€)
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits3 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Gratuits1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
GratuitsGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités30
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
NonTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/mois
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€NonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
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Hello Business

hello businessHello Business d’Hello bank est le compte professionnel pour auto-entrepreneur le plus récent de ce tableau, mais aussi le plus complet. C’est le seul à proposer un accès en agences : les clients pourront déposer des chèques ainsi que des espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas.

Pour 10,90€ par mois, l’auto-entrepreneur pourra aussi avoir une carte bancaire, faire des virements et prélèvements, payer et retirer de l’argent gratuitement en France et partout dans le monde, ou encore posséder un découvert autorisé et un chéquier.

En plus de tout ça, le compte professionnel inclut My Assistant Business Start, un outil permettant de créer et éditer des factures et devis. Pour l’instant, il n’y a pas de terminal de paiement, mais une solution devrait être bientôt disponible. En attendant, le client pourra transformer son smartphone en terminal de paiement grâce à Lyf Pro.

► Découvrir Hello bank Business

N26 Business

N26 est le seul compte professionnel pour auto-entrepreneur à être gratuit. Aucune cotisation mensuelle n’est facturée. Si le client souhaite obtenir davantage de services, il peut souscrire la carte N26 You pour 9,90€ par mois.

N26 Business accorde à l’auto-entrepreneur un peu moins de services que Boursorama Banque. Si N26 possède également une licence bancaire, elle propose seulement :n26 business

  • Un compte courant (virements et prélèvements gratuits)
  • Une carte bancaire
  • Un RIB Allemand
  • Paiements en euros gratuits
  • 0,1% de cashback
  • Avantages carte Black : assurances Allianz, retraits sans frais en devises

En revanche, pas de chéquier, pas de découvert autorisé, pas de partenariat avec un terminal de paiement et aucune possibilité d’encaisser un chèque. Autrement dit, ce compte professionnel servira essentiellement aux micros-entrepreneurs qui n’ont pas besoin d’encaisser de paiements et réalisent uniquement des transactions en ligne. Dans ce cas, ils pourront alors profiter d’une offre entièrement gratuite.

► En savoir plus sur N26 Business

Qonto

Qonto est un compte professionnel avec une offre Basic à 9€, destinée aux auto-entrepreneurs, et deux autres offres de 19€ et 39€ par mois plus complètes. Les tarifs basiques sont donc proches de ceux de Boursorama Pro. Les services, cependant, diffèrent. Tout d’abord, une partie des services sont payants :

  • 30 virements gratuits, puis 0,40€ par virement
  • Retraits par carte : 1€
  • Paiement en devises : 2% du montant de l’opération

En plus de ces frais supplémentaires, Qonto ne propose pas de chéquier ou de découvert autorisé, car il s’agit d’un établissement de paiement et non d’une banque. En revanche, il est possible d’encaisser un chèque dans cette banque en ligne. À ce tarif, mieux vaut cependant souscrire chez Boursorama, dont l’offre est bien plus complète.

► Découvrir les offres de Qonto

Shine

Comme Qonto, Shine propose deux tarifs distincts : un compte professionnel à 7,90€ ordinateurpar mois et une offre de banque pour entreprise individuelle (auto-entrepreneur) à 3,90€. Un prix qui se situe donc entre N26 et Boursorama. Shine, cependant, applique en supplément un certain nombre de frais qui sont compris dans la cotisation mensuelle des deux autres banques :

  • 20 virements gratuits, puis 0,40€ par virement
  • Paiement et retraits par carte hors zone euro : 1,90% du montant + 1€
  • Retraits : 0,50€/retrait

Shine ne propose pas de découvert autorisé ou de chéquier, ni de licence bancaire. Il s’agit en effet d’un établissement de paiement enregistré auprès de l’ACPR, comme Qonto.

L’avantage de Shine par rapport à N26 est son RIB Français. Shine a aussi la particularité de proposer des fonctionnalités supplémentaires comme les rappels administratifs, l’association de justificatifs à une dépense, l’export comptable… des outils destinés à faciliter l’activité des indépendants. En formule premium (entre 9,90€ et 14,90€/mois) le client dispose également d’un service de conseils juridiques. Ni N26 ni Boursorama ne proposent ces services.

>> Voir aussi : banque pour profession libérale

► En savoir plus sur Shine

Boursorama Pro

Boursorama Pro est une banque pour auto-entrepreneur de Boursorama Banque, la banque en ligne de la Société Générale. Pour 9€ par mois, elle propose une offre très complète qui devrait contenter la plupart des micros-entrepreneurs.

En effet, Boursorama Pro propose :Carte Boursorama Visa

  • Un compte courant (virements et prélèvements gratuits)
  • Une carte bancaire Visa classique ou Premier
  • Un RIB Français
  • Un chéquier, avec possibilité d’encaissement de chèques par courrier
  • Une assurance, Boursorama Pro Protection
  • Un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 4000€
  • Un terminal de paiement. Boursorama Pro est en partenariat avec Zettle by Paypal, mais le client peut choisir de se tourner vers un autre service s’il le souhaite.
  • Un livret Pro rémunéré actuellement (avril 2019) à 0,10% brut

Boursorama Banque est une véritable banque, détentrice d’une licence bancaire, et apporte à ses clients toutes les garanties nécessaires. Un auto-entrepreneur bénéficiera ainsi d’une offre complète beaucoup moins chère qu’un compte professionnel.

► Découvrir Boursorama Pro

Comptes professionnels toutes entreprises

Egalement accessibles aux auto-entrepreneurs, il existe d’autres comptes professionnels qui peuvent être souscrits par les entreprises. Les SAS, SASU, EURL ou encore SCI peuvent donc y ouvrir un compte bancaire. On trouve plusieurs banques pour entreprises dans les banques en ligne :

  • Shine : 7,50€/mois
  • Anytime Pro : 9,50€/mois – 249€/mois
  • Qonto : 29€/mois – 99€/mois
  • Fiducial : 12€/mois – 45€/mois
  • Manager One : 29,90€/mois
  • Memo Bank : 49€/mois
Tarifs
Standard : 29€/mois
Advanced : 99€/mois
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
Premium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Base : 12€/mois
Plus : 25€/mois
Excellence : 45€/mois
Licence bancaire
NonNonNonOui
Carte bancaire
Standard : 2 cartes MasterCard
Advanced : 5
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
1 Visa Business
Carte supp : +5€HT/mois
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, françaisOui, français
Retraits
1€/retraitBasic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
2€/retraitGratuits
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2€ + 2,50% de la transactionNon précisé
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération0€Non précisé
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Advanced : 500/mois, puis 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Base et Plus : Gratuits dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05%
Excellence : gratuits
Partenariat terminal de paiement
TPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Oui, SumUp ou Smile & PayNon
Dépôt de capital
Oui
69€ + offre
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Pack dépôt de capital 100€Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois
Sinon 100€ HT
Chéquier
NonNonNonBase : non
Plus et Excellence : oui
Encaissement de chèques
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
Premium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Oui
Découvert autorisé
NonNonNonNon précisé
Les +
Premier mois offertPremier mois offert
Solutions de crédit
-30% si paiement annuel7 agences bancaires
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L’OFFRE
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De toutes, Shine est la banque en ligne pro la moins chère. Malheureusement on retrouve les mêmes restrictions tarifaires que pour les auto-entrepreneurs : 20 virements gratuits seulement (0,40€ au-delà), des retraits et paiements payants… et l’entreprise cliente ne dispose que d’une seule carte bancaire. Malheureusement, cette offre nous semble donc peu adaptée aux besoins multiples d’une entreprise. Elle suffira en revanche aux indépendants.

Anytime Pro est légèrement plus coûteuse : entre 9,50€ et 249€ en fonction du compte professionnel choisi. Plus le compte professionnel monte en gamme, plus le client dispose de cartes bancaires, physiques et virtuelles, de nombre de virements gratuits ou encore de nombre de dépôts de chèques (entre 4 et 8).

Le compte professionnel Qonto fonctionne sur le même principe. Le client a le choix entre trois comptes professionnels de 29€ à 99€ par mois. Plus il monte en gamme, plus les services sont nombreux.

Enfin, Memo Bank est la plus chère de ce classement. Lancée en septembre 2020, sont offre n’est pas encore complète et n’inclut pour le moment pas de carte bancaire. Ce compte professionnel permet cependant d’accéder à une offre de crédit et de bénéficier d’un découvert autorisé. Des charges d’affaires proposent aussi de se déplacer pour rencontrer l’entreprise cliente. Ces services peuvent être proposés car Memo Bank possède un agrément d’établissement de crédit et est donc une vraie banque.

À ce prix, il est bon de questionner la pertinence de ces offres : mieux vaut-il souscrire un compte professionnel à 250€ par mois chez une banque en ligne, ou opter pour un compte dans une banque traditionnelle ? Si les offres pour auto-entrepreneurs sont effectivement intéressantes, les offres pour professionnels des banques en ligne semblent l’être beaucoup moins.

BILAN : quel compte professionnel choisir ?

Pour les auto-entrepreneurs :

compte professionnel

  • N26 Business, si le client n’a pas besoin de découvert autorisé ou de chéquier. >> Voir l’offre
  • Hello Business, plus cher (10,90€/mois), mais plus complet que N26. >> Voir l’offre
  • Shine, à partir de 3,90€, qui propose des fonctionnalités intéressantes >> Voir l’offre

Pour les petites entreprises :

Pour les grandes entreprises :

  • Anytime Pro, à partir de 249€, avec 20 cartes MasterCard, 8 dépôts de chèques/mois et virements illimités. >> Voir l’offre
  • Qonto, à 99€ par mois, avec 5 cartes MasterCard, 10 dépôts de chèques/mois et 500 virements ou prélèvements par mois. Une offre Corporate est aussi disponible sur demande. >> Voir l’offre

Pour les PME de + de 2 millions de chiffres d’affaires/an : 

  • Memo Bank : à partir de 149€ par mois pour les grandes PME. Pas de carte bancaire mais crédit et découvert autorisé. >> Voir l’offre

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel directement en ligne, et d’effectuer toutes les démarches de souscription sur internet. Dans le cas d’un auto-entrepreneur, il lui suffit de communiquer ses propres justificatifs d’identité et de domicile. Pour une entreprise, seul un mandataire social peut réaliser l’ouverture du compte professionnel.

Ouvrir et clôturer un compte professionnel est gratuit. Tous les comptes sont sans engagement.


Rédigé par Claire

5 Réponses à “Compte professionnel – Quel compte bancaire choisir ?”

par Vivaudo - 2 septembre 2020 Répondre

Cette banque verita Sont des voleurs il sont là pour voler l’argent des gens j’arrive pas à comprendre comment cela fais une semaine j’ai été virer 1300€ mon salaire mais rien

par clarifier - 9 décembre 2020 Répondre

N26 ne permet pas les SEPA B2B en offre gratuite auto entrepreneur

Boursorama ne prends pas les auto entre preneur qui cache leur SIREN dans la base INSEE

par RC - 29 juin 2021 Répondre

bonjour, quelle serait la meilleure banque pour un compte de SCI ?
Merci d’avance

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Au niveau des banques en ligne, les banques les plus recommandées pour une SCI sont Qonto et Anytime. Toutefois, celles-ci ne proposent pas de crédit immobilier. Si vous souhaitez souscrire dans une banque proposant des crédits immobiliers, nous vous conseillons de vous tourner vers les banques dites « classiques » comme BNP Paribas, Société Générale, etc.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par RC - 29 juin 2021 Répondre

et qui permet de réaliser des crédits notamment immobilier ?

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