Compte professionnel – Quel compte bancaire choisir ?

compte professionnelIl est obligatoire pour les entreprises, y compris les micros-entrepreneurs, de posséder un compte professionnel dédié. Un tel compte bancaire coûte cependant très cher dans les banques traditionnelles, représentant un budget conséquent pour une entreprise en plein lancement. De plus en plus d’entreprises choisissent donc l’alternative des banques en ligne.

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Les solutions de compte professionnel

Une entreprise ou un auto-entrepreneur dispose de deux solutions pour ouvrir un compte professionnel. Soit il opte pour un compte chez une banque traditionnelle, soit il opte pour un compte pro en ligne, chez une banque en ligne ou une néobanque.

Les banques classiques comme BNP Paribas ou Société Générale ne sont en effet plus les seules possibilités pour détenir un compte professionnel. Cependant, les offres des banques en ligne sont davantage adaptées aux entreprises en plein lancement ou aux auto-entrepreneurs, qu’aux grandes entreprises dont les besoins bancaires sont plus complexes et plus importants.

Retrouvez ci-dessous le comparatif non exhaustif des différents comptes professionnels qui existent actuellement sur le marché, chez les banques en ligne comme chez les banques traditionnelles :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuels 
boursorama logo
Boursorama Pro
Auto-entrepreneurs9€► VOIR
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N26 Business
Auto-entrepreneursCompte classique : GRATUIT
Avec carte Black : 9,90€
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Tous professionnelsCompte Solo : 9€
Entreprises : de 29€ à 299€
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L’OFFRE

Revolut Business
Tous professionnelsPour freelance :
Free : 0€
Professionnal : 7€/mois
Pour sociétés :
Free : 0€
Grow : 25€/mois
Scale : 100€/mois
Enterprise : 1000€/mois
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L’OFFRE
Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : 4,50€
Entreprises : 7,90€
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L’OFFRE
anytime
Anytime Pro
Tous professionnelsStandard : 9,50€
Premium : 19,50€
Professionnel : 99€
Entreprise : 249€
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société générale
Jazz Pro
Tous professionnels38€► VOIR
L’OFFRE
hsbcTous professionnelsFusion start : 17€
Fusion fast : 25€
Fusion smart : 30€
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Comme on peut le voir, il faut distinguer deux offres : celles qui sont uniquement destinées aux auto-entrepreneurs et celles qui peuvent être souscrites par tous types de professionnels, quel que soit leur statut juridique.

Comptes professionnels pour auto-entrepreneurs

Depuis quelques années, il est désormais obligatoire pour les auto-entrepreneurs de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Même s’ils peuvent techniquement souscrire un deuxième compte courant, les banques les obligent généralement à souscrire un compte professionnel, beaucoup plus cher. En effet, alors qu’il est possible d’obtenir un compte courant gratuit chez les banques en ligne, les comptes professionnels des banques traditionnelles coûtent généralement 30€ minimum par mois, une cotisation à laquelle il faut parfois encore ajouter de nombreux frais annexes.

Pour proposer des alternatives, les néobanques et banques en ligne ont depuis lancé des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs, comme celui de Boursorama Pro ou de N26 Business.

boursorama logo
Boursorama Pro


N26 Business
Licence bancaire
OuiOuiOuiNon
Tarifs
9€/moisGratuitCompte Solo 9€/mois4,50€/mois
Carte bancaire
Visa Classic ou PremierMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits5 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait0,50€/retrait
Retraits hors zone euro
1,94% de l'opération1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
1,94% de l'opérationGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités20
Virement supplémentaire : 0,50€
20
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
TPE iZettle 29€
puis 1,75% commission
NonTPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
Non
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui (par courrier)NonOuiNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 4000€NonNonNon
Les +
- Livret pro
- Assurance pro
Premier mois offert
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Boursorama Pro

Boursorama Pro est une banque pour auto-entrepreneur de Boursorama Banque, la banque en ligne de la Société Générale. Pour 9€ par mois, elle propose une offre très complète qui devrait contenter la plupart des micros-entrepreneurs.

En effet, Boursorama Pro propose :Carte Boursorama Visa

  • Un compte courant (virements et prélèvements gratuits)
  • Une carte bancaire Visa classique ou Premier
  • Un RIB Français
  • Un chéquier, avec possibilité d’encaissement de chèques par courrier
  • Une assurance, Boursorama Pro Protection
  • Un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 4000€
  • Un terminal de paiement. Boursorama Pro est en partenariat avec iZettle, mais le client peut choisir de se tourner vers un autre service s’il le souhaite.
  • Un livret Pro rémunéré actuellement (avril 2019) à 0,10% brut

Boursorama Banque est une véritable banque, détentrice d’une licence bancaire, et apporte à ses clients toutes les garanties nécessaires. Un auto-entrepreneur bénéficiera ainsi d’une offre complète beaucoup moins chère qu’un compte professionnel.

► Découvrir Boursorama Pro

N26 Business

N26 est le seul compte professionnel pour auto-entrepreneur à être gratuit. Aucune cotisation mensuelle n’est facturée. Si le client souhaite obtenir davantage de services, il peut souscrire la carte N26 Black pour 9,90€ par mois.

N26 Business accorde à l’auto-entrepreneur un peu moins de services que Boursorama Banque. Si N26 possède également une licence bancaire, elle propose seulement :n26 business

  • Un compte courant (virements et prélèvements gratuits)
  • Une carte bancaire
  • Un RIB Allemand
  • Paiements en euros gratuits
  • 0,1% de cashback
  • Avantages carte Black : assurances Allianz, retraits sans frais en devises

En revanche, pas de chéquier, pas de découvert autorisé, pas de partenariat avec un terminal de paiement et aucune possibilité d’encaisser un chèque. Autrement dit, ce compte professionnel servira essentiellement aux micros-entrepreneurs qui n’ont pas besoin d’encaisser de paiement et réalisent uniquement des transactions en ligne. Dans ce cas, ils pourront alors profiter d’une offre entièrement gratuite.

► En savoir plus sur N26 Business

Qonto

Qonto est un compte professionnel avec une offre Solo à 9€, destinée aux auto-entrepreneurs, et trois offres de 29€ à 299€ par mois dédiées aux entreprises. Les tarifs basiques sont donc proches de ceux de Boursorama Pro. Les services, cependant, diffèrent. Tout d’abord, une partie des services sont payants :

  • 20 virements gratuits, puis 0,50€ par virement
  • Retraits par carte : 1€
  • Paiement en devises : 2% du montant de l’opération

En plus de ces frais supplémentaires, Qonto ne propose pas de chéquier ou de découvert autorisé, car il s’agit d’un établissement de paiement et non d’une banque. En revanche, il est possible d’encaisser un chèque dans cette banque en ligne. À ce tarif, mieux vaut cependant souscrire chez Boursorama, dont l’offre est bien plus complète.

► Découvrir l’offre de Qonto

Shine

Comme Qonto, Shine propose deux tarifs distincts : un compte professionnel à 7,50€ ordinateurpar mois et une offre de banque pour entreprise individuelle (auto-entrepreneur) à 4,50€. Un prix qui se situe donc entre N26 et Boursorama. Shine, cependant, applique en plus un certain nombre de frais qui sont compris dans la cotisation mensuelle des deux autres banques :

  • 20 virements gratuits, puis 0,40€ par virement
  • Paiement et retraits par carte hors zone euro : 1,90% du montant + 1€
  • Retraits : 0,50€/retrait
  • Paiement d’une facture par carte bancaire : 0,20€ + 1,20% du montant

Shine ne propose pas de découvert autorisé ou de chéquier, ni de licence bancaire. Il s’agit en effet d’un établissement de paiement enregistré auprès de l’ACPR, comme Qonto.

Le seul avantage de Shine par rapport à N26 est son RIB Français. Autrement, le consommateur a tout intérêt à souscrire chez N26 ou Boursorama Pro plutôt que chez Shine.

>> Voir aussi : banque pour profession libérale

Comptes professionnels toutes entreprises

Egalement accessibles aux auto-entrepreneurs, il existe d’autres comptes professionnels qui peuvent être souscrits par les entreprises et associations. Les SAS, SASU, EURL ou encore SCI peuvent donc y ouvrir un compte bancaire. On trouve trois banques pour associations ou entreprises dans les banques en ligne :

  • Shine : 7,50€/mois
  • Anytime Pro : 9,50€/mois – 249€/mois
  • Qonto : 29€/mois – 299€/mois
  • Manager One : 29,90€/mois
anytime

Anytime Pro
Licence bancaire
OuiNonOuiNon
Tarifs
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
7,50€/mois29,99€/moisPremium : 29,50€/mois
Professionnel : 129€/mois
Entreprise : 380€/mois
Carte bancaire
Standard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
1 MasterCard autorisation systématique1 carte MasterCard
20€ par carte supplémentaire
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui,
Retraits
1€/retrait0,50€/retrait2 retraits gratuits puis 2€/retraits2€/retrait
Retraits hors zone euro
Non précisé1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transaction
Paiement hors zone euro
2% de la transaction1€ + 1,90% de l'opération2,50% de la transaction1,90€ + 1,80% de la transaction
Virements et prélèvements
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
20
Virement supplémentaire : 0,50€
100/mois gratuits, puis 0,40€ par transactionPremium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Terminal de paiement
TPE iZettle 19€
puis 1,75% commission
NonNonOui, SumUp ou Smile & Pay
Dépôt de capital
Oui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
Oui
Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€
Pack dépôt de capital 200€
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement de chèques
OuiNonOuiPremium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Découvert autorisé
NonNonNonNon
Les +
Premier mois offertCartes bancaires entièrement personnalisables-30% si paiement annuel
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Des trois, Shine est la banque en ligne pro la moins chère. Malheureusement on retrouve les mêmes restrictions tarifaires que pour les auto-entrepreneurs : 20 virements gratuits seulement (0,40€ au-delà), des retraits et paiements payants… et l’entreprise cliente ne dispose que d’une seule carte bancaire. Malheureusement, cette offre nous semble donc peu adaptée aux besoins multiples d’une entreprise.

Anytime Pro est légèrement plus coûteuse : entre 9,50€ et 249€ en fonction du compte professionnel choisi. Plus le compte professionnel monte en gamme, plus le client dispose de cartes bancaires, physiques et virtuelles, de nombre de virements gratuits ou encore de nombre de dépôts de chèques (entre 4 et 8).

Enfin, le compte professionnel Qonto fonctionne sur le même principe. Le client a le choix entre trois comptes professionnels de 29€ à 299€ par mois. Plus il monte en gamme, plus les services sont nombreux.

À ce prix, il est bon de questionner la pertinence de ces offres : mieux vaut-il souscrire un compte professionnel entre 250 et 299€ par mois chez une banque en ligne, ou opter pour un compte dans banque traditionnelle à 38€, comme celui de la Société Générale ? Si les offres pour auto-entrepreneurs sont effectivement intéressantes, les offres pour professionnels des banques en ligne semblent l’être beaucoup moins.

BILAN : quel compte professionnel choisir ?

Pour les auto-entrepreneurs :

compte professionnel

  • N26 Business, si le client n’a pas besoin de découvert autorisé ou de chéquier. >> Voir l’offre
  • Boursorama Pro, plus cher (9€/mois), mais plus complet que N26. >> Voir l’offre

Pour les petites entreprises :

  • Anytime Pro, à 19,50€ par mois, pour obtenir 3 cartes MasterCard. >> Voir l’offre

Pour les grandes entreprises :

  • Anytime Pro, à partir de 249€, avec 11 à 2000 cartes MasterCard, 8 dépôts de chèques/mois et virements illimités. >> Voir l’offre
  • Qonto, à 299€ par mois, avec 15 cartes MasterCard, 10 dépôts de chèques/mois et 2000 virements ou prélèvements par mois. >> Voir l’offre

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel directement en ligne, et d’effectuer toutes les démarches sur internet. Dans le cas d’un auto-entrepreneur, il lui suffit de communiquer ses propres justificatifs d’identité et de domicile. Pour une entreprise, seul un mandataire social peut réaliser l’ouverture du compte professionnel.

Ouvrir et clôturer un compte professionnel est gratuit. Tous les comptes sont sans engagement.

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