Auto-entrepreneur : un compte bancaire pro est-il obligatoire ?

compte bancaire auto-entrepreneur obligatoireIl est désormais dans certains cas obligatoire de détenir un compte bancaire auto-entrepreneur pour une question de meilleure gestion des transactions, et un meilleur suivi. Toutefois, cela ne signifie pas que l’auto-entrepreneur doive posséder un compte bancaire professionnel. Quelle est la différence ? Nous expliquons.

► Trouvez un compte bancaire professionnel

L’obligation de compte bancaire

Un compte bancaire séparé de son compte individuel

Ces dernières années, la législation concernant l’obligation pour un auto-entrepreneur de posséder un compte bancaire a évolué plusieurs fois. Voici ce que dit désormais le site du service public :

« Le micro-entrepreneur doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si son chiffre d’affaires annuel est supérieur à 10 000 € pendant 2 années consécutives. »

Ce deuxième compte sera utilisé pour encaisser des recettes, effectuer des paiements, verser son propre salaire ou encore mettre en place un crédit. Il peut s’agir d’un compte bancaire estampillé « compte bancaire professionnel » par les banques ou tout simplement d’un second compte individuel.

compte bancaire auto-entrepreneur obligatoire

L’objectif est donc pour l’auto-entrepreneur de posséder un compte bancaire séparé de son compte individuel, entièrement dédié à son activité professionnelle. Cela permet une meilleure visibilité des transactions effectuées dans le cadre de l’auto-entrepreneuriat. Sinon, les dépenses professionnelles sont mêlées aux dépenses personnelles de la vie quotidienne, si bien que faire les comptes devient particulièrement complexe.

Si posséder un compte bancaire pour auto-entrepreneur est donc désormais obligatoire dans certains cas, c’est notamment pour lutter contre la fraude. La gestion comptable est aussi grandement facilitée.

L’auto-entrepreneur peut ouvrir son compte bancaire dédié dans un établissement de crédit, un bureau de chèques postaux ou encore un compte bancaire indépendant classique.

>> Lire aussi : trouver une banque pour freelance

Quel compte pro choisir ? 

Hello Business propose un compte bancaire aux auto-entrepreneurs pour 10,90€ par mois. Le client possèdera un découvert autorisé, un chéquier, pourra encaisser des chèques et des espèces par voie postale ou via les guichets automatiques de la BNP Paribas. Les retraits et paiements sont gratuits dans et hors zone euro. >> Voir l’offre

Pas de compte bancaire « professionnel » exigé

Toutefois, la loi ne stipule pas qu’il soit obligatoire de posséder un véritable compte bancaire professionnel. Quelle est la différence avec un compte bancaire auto-entrepreneur ? C’est bien simple, un compte bancaire professionnel est destiné aux entreprises. Les frais appliqués par les banques sont alors bien plus conséquents.

L’auto-entrepreneur, lui, peut tout à fait se contenter d’un deuxième compte bancaire individuel qu’il n’utilisera que pour les transactions liées à son activité. La seule obligation légale est de détenir deux comptes bancaires. De fait, les tarifs des comptes bancaires professionnels sont souvent bien trop élevés pour pouvoir être supportés par un auto-entrepreneur.

Toutefois, les comptes individuels n’incluent pas de services spécifiques comme des terminaux de paiement ou encore des outils de création de factures.

En pratique : le refus des banquescompte bancaire pro obligatoire

S’il est donc tout à fait possible pour un auto-entrepreneur de posséder un simple compte bancaire individuel, les banques ne l’entendent pas de cette oreille. Après tout, un compte bancaire professionnel est bien plus rentable qu’un compte bancaire individuel…

Il faut aussi savoir que les banques ont le droit de refuser l’ouverture du compte d’un client sans se justifier, de même qu’elles peuvent clôturer un compte bancaire arbitrairement avec un préavis d’un mois minimum.

De fait, de nombreuses banques ont commencé à refuser tout simplement l’ouverture d’un compte dédié aux transactions d’un auto-entrepreneur. S’il est possible d’ouvrir un compte sans préciser quelle sera son utilité, rien n’empêche la banque de clôturer ensuite le compte lorsqu’elle aura réalisé à quelles fins il est utilisé. Le but est simple : forcer les auto-entrepreneurs à souscrire compte bancaire professionnel, dernier recours pour respecter la législation.

Heureusement, des offres hybrides de banque pour auto-entrepreneur ont alors vu le jour, comme nous allons le voir.

Les offres de compte bancaire pour auto-entrepreneur

Les banques en ligne et néobanques ont mis en place des offres dédiées aux auto-entrepreneurs – ni compte individuel, ni compte professionnel. On trouve notamment ces formules :


Hello Business


N26 Business
Tarifs
10,90€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisBasic : 3,90€/mois
Premium : 9,90€/mois
Licence bancaire
OuiOuiNonNon
Carte bancaire
Carte VisaMasterCard autorisation systématique
(livraison 10€)
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits3 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Gratuits1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
GratuitsGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités30
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
NonTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/mois
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€NonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
► VOIR
L’OFFRE
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L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

hello bankHello Business

Hello Business, d’Hello bank, est le seul compte en ligne pour auto-entrepreneurs à proposer un accès en agences. Hello Business permet en effet de déposer des espèces et des chèques dans les guichets automatiques de la BNP Paribas, ce qui en fait la meilleure banque pour profession libérale, indépendants, et toutes les entreprises individuelles et auto-entrepreneurs qui ont besoin d’encaisser des clients.

Hello Business intègre également un outil de création et devis et factures, My Business Assistant Start.

Les virements et prélèvements sont sans frais et illimités. La carte peut être utilisée gratuitement dans et hors zone euro. La banque en ligne a fait savoir qu’un terminal de paiement serait bientôt disponible et qu’elle travaillait sur une offre de crédit.

>> Découvrir l’offre d’Hello Business

Boursorama Proboursorama pro

L’offre de Boursorama Pro propose une carte Visa Ultim pour 9€ par mois. Boursorama Banque propose quelques services supplémentaires :

  • Un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 2500€
  • Une assurance, Boursorama Pro Protection
  • Un livret pro
  • La possibilité d’obtenir un terminal de paiement pour auto-entrepreneur Zettle by Paypal à un tarif privilégié

En revanche, pour être encaissés, les chèques doivent être envoyés par voie postale, il est impossible de les apporter en agence.

>> Découvrir l’offre de Boursorama Pro

N26 Businessn26 business

Dernière offre présentée ici, N26 Business est encore différente. Elle offre tout d’abord tous les services bancaires habituels, ainsi qu’une carte MasterCard gratuite. Eh oui, c’est le grand avantage de N26 Business : elle est gratuite.

N26 Business est aussi idéale pour les auto-entrepreneurs qui doivent régulièrement de déplacer à l’étranger, ou envoyer de l’argent hors zone euro. Les retraits sont en effet gratuits hors zone euro, les paiements ne coûtent que 1,70% de l’opération et les virements non SEPA, assurés via TransferWise, sont très peu chers.

Malheureusement, N26 Business doit aussi compter avec quelques défauts. Il n’y a pas de découvert autorisé, la carte bancaire est à contrôle de solde, le RIB est Allemand, le client ne dispose d’aucun chéquier et il est impossible d’encaisser un chèque.

Note que, pour encaisser un chèque, l’auto-entrepreneur peut le déposer sur son compte personnel. Ce n’est pas gênant étant donné que l’entreprise est à son nom.

>> Découvrir l’offre de N26 Business


Rédigé par Claire

59 Réponses à “Auto-entrepreneur : un compte bancaire pro est-il obligatoire ?”

par Yahn Muller - 10 août 2018 Répondre

Bonjour,
N26 propose t’elle une interface pour la vente en ligne ?
Faisant du E-commerce,je recherche une néobanque afin que mes clients puissent faire des achats sur mon site de commerce et que l’argent soit versé directement sur mon compte N26.
Est-ce possible ?
Merci pour la précision
Cordialement 🙂
Yahn

par Capitaine Banque - 13 août 2018 Répondre

Bonjour,
À notre connaissance, non, N26 ne propose pas ce type de service.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par ya69 - 1 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Article intéressant.
Je viens justement de recevoir une lettre de la banque postale « Mise en conformité de votre situation ».
Je dispose bien de 2 comptes séparés, compte individuel / personnel (au crédit agricole) et l’autre pour auto entrepreneur ( a la banque postale). enfin que j’utilise pour mon activités d’AE car il s’agit d’un compte ouvert en tant que particulier. Mais comme j’ai cru comprendre la loi n’oblige pas a avoir un compte PRO. Mais d’apres la lettre reçu je ne vais pas avoir le choix et devoir prendre un truck pro chez eux…
Suis je vraiment obligé de m’y céder ?

Yannick

par Capitaine Banque - 2 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Effectivement, en théorie, en tant qu’auto-entrepreneur, la loi ne vous oblige pas à ouvrir un compte professionnel si votre chiffre d’affaires annuel est inférieur à 10000€. Malheureusement en pratique, les banques peuvent choisir de clôturer votre compte sans vous donner la raison et ce dans le but de vous faire ouvrir un compte professionnel.
Si vous souhaitez changer de banque, Boursorama (9€/mois) ainsi que Monabanq (7€/mois) et N26 propose des offres pour les auto-entrepreneurs.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par BC06 - 3 décembre 2019 Répondre

Je viens de recevoir le même courrier de la banque postale que ya69. Ce qui me dérange c’est que cette banque ne respecte donc pas l’article de la loi PACTE consacré à cette absence d’obligation de compte pro. Pourquoi le gouvernement n’oblige-t-il pas les banques à respecter cette loi?
Ayant deux autres comptes courants chez un concurrent, je vais en utiliser un pour mon activité et clôturer à la Banque postale.
Savez-vous si d’autres banques procèdent ainsi? Certaines continuent-elles à laisser le choix aux entrepreneurs (micro ou travailleurs indé)?

par ya69 - 18 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Je suis intéressé de savoir comment allez vous faire ?

merci.

par CB06 - 3 décembre 2019 Répondre

Pourquoi mon commentaire sur le non respect de la loi pacte par les banques a-t-il été supprimé?

par Capitaine Banque - 4 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Malheureusement nous ne connaissons pas le fonctionnement de chaque banque sur la question des comptes personnels dédiés à une activité d’auto-entrepreneur. Toutefois, nous savons que Boursorama et Monabanq proposent toutes les deux une offre spéciale pour les auto-entrepreneurs aux prix respectifs de 9€/mois et 7€/mois. Les frais sont ainsi moins importants que ceux appliqués à un compte professionnel. Vous pouvez retrouver les offres en cliquant ici et ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par CB06 - 6 décembre 2019 Répondre

Je vous remercie pour votre réponse mais même 7€ par mois revient plus cher qu’un compte courant en contrepartie de services qui sont souvent inutiles au freelance ou auto-entrepreneur….
Pour Info, la Caisse d’Epargne ne fait aucun problème à l’ouverture d’un second compte courant pour cette utilisation.

par delfine - 7 décembre 2019 Répondre

merci pour l’info! je recherche un compte gratuit…

par CB06 - 8 décembre 2019 Répondre

de rien Delphine! Après un compte courant n’est pas « gratuit » mais c’est toujours moins cher qu’un compte pro proposant plus d’options dont on n’a que faire quand on a une activité en solo et très simple.

par JBo35 - 16 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Etant en AE, j’avais un compte perso séparé auprès de la Caisse d’Epargne, ils m’ont joué le coup de devoir passer en compte Pro et que c’était obligatoire, je suis donc partis chez Boursorama Banque qui est gratuit. J’y ai mon compte perso et mon compte AE (un simple deuxième compte). Cela ne me coute rien du tout.

Récemment, j’ai contracté un pret auprès du Crédit Mutuel, j’ai du transférer mes comptes perso chez eux, lorsque nous avons abordé le sujet du compte AE ils ne m’ont proposé que un compte Pro en me disant que cela est obligatoire chez eux. Donc mon compte AE est resté chez Boursorama Banque.

Le seul truc c’est que pour les chèques il faut les envoyer par voie postale. Donc cela prend environ 5 jours à les voir sur son compte mais sinon ca me coute rien.

En plus il y a souvent des offres pour venir chez Boursorama Banque.

Espérant que mon retour d’expérience soit utile.

Bonne journée

par ya69 - 17 janvier 2020 Répondre

Bonsoir,

Du coup votre compte AE chez Boursorama banque est en compte simple individuel ou bien un compte pro à 10 € par mois?

(j’ai eu le même cas que vous mais de la banque postale qui me dis qu’ils ont détecté des transit pro sur mon compte pour me faire passer en pro)

merci.

par Alain - 29 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Comment répondre à la lettre de « mise en conformité de votre situation » puisqu’il n’y a aucune adresse ni num. de tél. pour le faire ? On ne sait pas qui a envoyé cette lettre bien que ce soit signé du « Directeur de la conformité ».

Mon souci est que je ferme mon auto-entreprise et que je n’ai donc aucune raison d’ouvrir un compte pro à la Banque postale.

La chargée de clientèle en agence m’a dit qu’elle ne pouvait pas faire remonter l’information…

Merci.

par Capitaine Banque - 29 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez contacter le service client ou commercial de votre banque qui devrait être en mesure de vous transmettre un numéro de téléphone et/ou une adresse concernant le compte professionnel. Vous pouvez également demander un rendez-vous dans votre agence bancaire en tant qu’auto-entrepreneur et demander que l’ouverture d’un compte professionnel ne soit pas effective car vous fermez votre entreprise.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par pvna - 30 janvier 2020 Répondre

J’ai reçue moi aussi cette même lettre que vous je trouve cela scandaleux et gonflé de leur part, ils, ont pas de bol je part chez monabank ! c  »est pas en baratinant les clients avec de faux discours avec des mensonges qu’ils nous garderont la personne que j ai eu au tel de la poste m a parlé d une loi en 2018 QU ILS ONT CHOPPE DES AMENDES car ils avaient jusqu en 2019 pour nous dire de nous mettre en conformité, je cherche sur les articles de lois y a vraiment rien qui nous oblige a prendre du professionnel ou autre du moment que nos comptes sont séparés, c ‘est révoltant que fait le gouvernement face à ses banques qui ne respectent pas la loi PACTE ? Une loi est une loi ils doivent s’y conformer Bein total je pars chez monabanque ils ont pas de bol n auront pas mon argent Je suis décue de la poste avec yout ce que j ai chez eux bein mon vieux! bonjour le remerciement!

par jpm18 - 31 janvier 2020 Répondre

Suite à la menace de La Banque Postale de fermer mon compte si je ne me mettais pas en conformité c’est à dire de payer 10 € par mois mini au lieu de 3€ par trimestre ; j’ai contacté Hello Bank qui accueille sans problème les micro entrepreneurs. Le compte est gratuit, carte et chéquier gratuits, virements standards gratuits et même une prime pour l’ouverture d’un nouveau compte. La remise des chèques se fait par un scan depuis son smartphone et un envoi par courrier dans une enveloppe non affranchie. Voilà comment répondre à ces banques qui en veulent toujours plus.

par SF - 1 février 2020 Répondre

Hello tout le monde.

Quelques mots sur mon expérience.

Idem, courrier reçu hier de la part de LBP. Comme vous, coup de pression sur leur manière de faire, surtout que ce sont eux qui m’ont conseillé de faire ainsi à l’époque..

Après discussion avec une AUTRE banque il semblerait que TOUTES les banques soient concernées par cette nouvelle « loi(?) » :
=> FINI LE COMPTE PERSO POUR DES TRANSACTIONS PRO.
Ok, super merci…

Pas le choix de prendre un compte pro ?
J’aurai pu espérer que la loi PACTE de mai 2019 serve à qqc (pas besoin de compte séparé si CA<5'000€), mais si la banque refuse (sous peine de pénalité) que notre argent pro circule sur un CCP perso, alors cela ne fait pas de différence, et ce sera "non" aussi ?

Je suis, à l'heure actuelle, assez stupéfait que l'état (?) nous dise d'un côté "compte perso suffisant", et de l'autre, par personnes interposées que sont les banques, nous disent (très maladroitement) "compte pro obligatoire"…

Espérons que les choses se clarifient rapidement.

Je regrette surtout la manière dont sont faites les choses, cad un courrier très (trop) léger presque mensonger, menaçant… avec des intentions encore une fois porté sur le porte monnaie plutôt que sur le client.

Je ne sais pas ce que je vais faire avec ce courrier. Je crois que je vais attendre que concurrence se fasse et que les prix des comptes pro fondent.
D'ici quelques mois on aura probablement toutes les banques qui vont nous sortir tout un tas de propositions pour attirer des nouveaux clients chez eux.

par Nicolas - 2 février 2020 Répondre

Bonjour, Même courrier de LB postale. J’ai quatre comptes ouvert depuis plusieurs années, dont 1 me sert pour mon activité AE.
Ils ont analysé l’activité des comptes, fouillé dans ma vie privée pour me sortir l’excuse « nous avons remarqué une activité professionnelle… »,  » ne respecte pas la convention… »
Je les ai menacé de tout clôturer, (assurance vie, PEA, livrets A, prévoyances, quatre CCP, crédit immo, assurances), mais rien y fait.
Ils vont donc perdre un client!
Mais c’est très bien, car avec cinq cartes bancaires, je vais faire des économies. Merci la banque postale, de m’avoir ouvert les yeux 😉

par CAGF - 3 février 2020 Répondre

J’ai contacté ma conseillére de la banque postale. Elle me dit que c’est un réglement des banques qui exige que nous ayons un compte pro. Elle propose le compte pour auto entrepreneur à 9.80€ sans carte mais valable seulement 18 mois (ça je l’ai découvert sur le site, elle ne savait pas!) après c’est plus que 20€ par mois…
Je prospecte pour une banque en ligne!

par jpm18 - 3 février 2020 Répondre

Bonjour,

Pour ma part j’ai contacté Hello Bank qui admet les auto-entrepreneurs sur un compte classique gratuit. (voir mon post du 31 janvier). Bonne prospection. Donnez-nous les résultats. Merci

par Zorn - 5 février 2020 Répondre

Rappelons que l’état est actionnaire de la Banque postale, banque qui n’applique pas la loi Pacte qui vient d’être faite par … l’état … Extraordinaires !
de plus la Banque postale emploie des fonctionnaires qui eux sont sensés appliquer les lois de l’état … mais là encore les lois de l’état la banque postale elle s’en balance … et cette banque se dit citoyenne … ?? citoyenne de quoi exactement ?

par m13 - 6 février 2020 Répondre

Bonjour,
Je viens de recevoir le même courrier de la banque postale, je vous invite à aller sur leur page Facebook ou tweeter pour afficher notre mécontentement,
et leur façon de pratiquer leur chantage,
« ou vous nous donner ce 9,90€ par lois ou on clôture votre compte »
Pour ceux qui ont choisis « Hello Bank » est ce que c’est vraiment gratuit?

par jpm18 - 6 février 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai un compte à Hello Bank et par contact téléphonique ils m’ont assuré de la gratuité des services de base ; chéquier, carte bancaire, virement, remise de chèques. Alors pourquoi s’en priver !!!

par Olivier - 6 février 2020 Répondre

Bonjour à tous,
Mon épouse a reçu le même courrier de la Banque Postale. Nous avons eu un rdv
avec son conseiller hier, qui nous a très aimablement reçu, certes, mais le verdict est le même: compte pro ou dehors !
J’ai appelé la Banque de France ce matin.
On m’ a conseillé de saisir le médiateur de la BP, avec copie au défenseur des droits, Jacques Toubon, considérant que la loi PACTE n’était pas appliquée.
En attendant mon épouse va demander à ses élèves de la payer en liquide.
Vu le montant ridiculement bas de son chiffre d’affaire, elle restera dans la légalité

par lamarck - 6 février 2020 Répondre

Pour info à ceux qui croient que les banques en ligne sont la solution : ING refuse aussi l’activité « pro » (pas les chèques déposés mais les prélèvements CFE / URSSAF) sur les comptes particuliers. Donc à ceux qui font de la pub pour Hello Bank et autres Boursorama, vous êtes surs que vous travaillez pas pour eux…ou que une fois chez eux ils ne vont pas vous dire la même chose?

par Capitaine Banque - 7 février 2020 Répondre

Bonjour,

Les banques en lignes ne sont en effet pas la solution pour tous les pros. En effet, les comptes pro de ces dernières ne sont ouvertes, pour l’instant, qu’aux auto-entrepreneurs. Si ce n’est pas votre cas, nous vous conseillons de vous tourner vers une néo-banque comme Quonto ou vers les banques traditionelles.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par pascale - 8 février 2020 Répondre

Bonjour, moi aussi, après 9 ans de fonctionnement sans souci, je recois une lettre de menace de cloture de mon compte de la banque postale sous 2 mois car je ne suis pas en conformité avec des CGV qui intègrent depuis peu que les opérations professionnelles sont interdites. Je ne reçois que des virements et des chèques, tout est pourtant tracé et mon compte est ouvert à la banque postale depuis 1982. Le comble c’est qu’en dehors de mon activité d’artiste auteur je suis salariée à La Poste. Eh bien non, intransigeance totale, je vais donc devoir déplacer tous mes comptes vers la concurrence pour pouvoir continuer de percevoir mes droits d’auteur

par Robert - 10 février 2020 Répondre

Même situation depuis 2 mois, je dois « batailler » avec la Banque Postale, aucun interlocuteur direct, aucune réponse claire quant à mes droits si ce n’est « le compte va être clôturer, il faut ouvrir un compte pro ». Je suis en train de faire une démarche auprès de la Banque de France pour faire exercer mon droit à avoir un compte dédié à mon auto-entreprise sans frais supplémentaires SAUF QUE il faut pour cela une lettre de refus d’ouverture du compte d’une banque et EVIDEMMENT elles font la sourde oreille et ne veulent pas délivrer cette lettre. DONC sur les conseils de la Banque de France, je fais une lettre à mon agence de la Banque Postale avec accusé de réception, soit disant qu’avec ça ils sont obligés de me répondre et de me délivrer cette lettre. J’ai l’impression d’être Erin Brokovitch, c’est n’importe quoi tout ce temps à devoir batailler pour simplement exercer un droit…. Pour ce qui est des banques en ligne, beaucoup de gens ont de mauvaises expériences, comme quoi on leur dit « oui oui c’est possible » et puis finalement une fois le compte ouvert et le prélèvement de l’Urssaf fait « ah non vous n’avez pas le droit »….

par Capitaine Banque - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Vous avez bien fait de contacter la Banque de France et de suivre leurs conseils. Et, en effet, c’est votre droit de ne pas vouloir ouvrir un compte pro si la loi ne vous y oblige pas. Cependant, la Banque Postale a également le droit de clôturer votre compte pour une raison quelconque ou sans vous en exposer les motifs. En ce qui concerne les banques en lignes, leurs offres dédiées aux comptes pros ne sont encore limités qu’aux auto-entrepreneurs de certains secteurs.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Olivier - 13 février 2020 Répondre

bonjour,

je suis à la Banque Postale, j’ai un simple CCP
Je leur envois un email pour leur demander l’ouverture d’un compte classique, avec le statut autoentrepreneur, je leur dis qu’avec la loi Pacte, je ne suis pas obligé d’avoir un compte Pro.
Un conseiller me laisse un message téléphonique pour me dire que ce n’est pas possible !

par Capitaine Banque - 13 février 2020 Répondre

Bonjour,

Ils peuvent effectivement décider de le faire ou non et en l’occurrence la Banque Postale décide de ne pas ouvrir de compte personnel pour les auto-entrepreneurs en les pooussant à ouvrir un compte pro. C’est légal. Toutefois vous avez la possibilité d’ouvrir un compte personnel dans une autre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Olivier LEMAN - 13 février 2020 Répondre

Merci pour cet élément. C’est légal mais c’est un peu dans une zone grise de la Loi Pacte ?
En tout cas, cela ne me donne pas envie de rester à LBP ! Je tenterai bien Monabanq ces prochaines semaines 😉
Merci pour votre réactivité et félicitation pour votre site !

par Olivier - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Merci pour cet article.

J’ai une question sur le compte bancaire obligatoire.
J’ai déjà ouvert un compte bancaire pro dédié en 2015 (respectant cette obligation et mon CA était supérieur à 10 000 €). Aujourd’hui, depuis quelques années, il est inférieur à 5000 €.
Puis-je clôturer ce compte bancaire dédié (en voyant pour en ouvrir un autre si le CA franchit à nouveau ce seuil) ? Ou dois-je le conserver ?
Merci

par Capitaine Banque - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous avez déjà dépassé par le passé ces 10 000€, le mieux serait de conserver le compte afin d’éviter les démarches. Cependant, j’attire votre attention sur le fait que l’obligation légale réside dans l’ouverture d’un compte dédié à l’activité professionnelle et non sur le côté professionnel du compte. C’est-à-dire que vous pouvez ouvrir deux comptes personnels distincts.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Olivier - 12 février 2020 Répondre

MErci beaucoup. Oui, j’ai bien saisi qu’il n’y avait pas d’obligation de compte pro. Mais cela inclut la présence de deux comptes, chacun dans une banque différente (donc 2 établissements bancaires) afin d’avoir 2 cartes bancaires différentes ?

par Capitaine Banque - 12 février 2020 Répondre

Bonjour,

Vous n’avez pas cette obligation d’ouvrir un compte dans deux banques différentes. Néanmoins, il est conseillé de le faire car les banques en lignes ne permettent pas la possession de deux comptes courants différents (hors compte joint) et les banques traditionnelles vont vous pousser à ouvrir un second compte pro. Par contre, vous devez bien avoir une carte pour votre usage personnel et une carte dédiée à votre entreprise afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Olivier - 12 février 2020 Répondre

merci beaucoup

par Chiara - 17 juin 2020 Répondre

Bonjour et merci pour l’article bien utile ! Pardonnez mon français, je suis une étrangère. J’ai mon entreprise personnelle (c’est seulement moi et je travail comme traductrice freelance) et je devrai enregistrer cette entreprise en France bientôt car maintenant j’habite ici. J’ai un compte que j’utilise pour moi même où je reçois les payements des clients et que j’utilise pour faire mes cours et achats, car tous l’argent que je gagne, après d’avoir payé les taxes, c’est à moi (je n’ai pas des frais ou dépenses pour l’entreprise). Donc, si je dois avoir deux comptes différents (un pour moi et un pour l’entreprise), ça veut dire que si je veux faire mes achats ou aller au restaurant je dois virer l’argent du compte professionnel au compte personnel ? Dois-je virer cet argent une fois par mois comme si c’était un salaire, ou il n’y a pas de limites ? Faut-il le justifier ? Merci d’avance pour votre aide !

par Capitaine Banque - 17 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Il est conseillé de réaliser un versement mensuel sur le compte personnel (salaire), et d’utiliser celui-ci pour vos dépenses courantes afin de bien séparer les dépenses personnelles et professionnelles. Cela facilitera les éventuels contrôles fiscaux. Si vous êtes auto-entrepreneur, (ou statut EIRL) pas besoin de fiche de salaire car vous n’êtes pas considérée comme salariée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Chiara - 17 juin 2020 Répondre

Je vous remercie beaucoup, très intéressant !
Belle journée !

par RUBIO - 17 juin 2020 Répondre

Bonjour,
Depuis 1994 j’a uni compte joint et étant à mon compte j’utilise ce compte pour mes dépôts en espèces. Je n’ai jamais eu de problème d’autant plus que depuis des années je suis en bilan négatif donc je suis loin des 10000,00 euros en deux ans pour avoir l’obligation d’un compte bancaire pro comme le préconise la Loi Notre. Mais ma banque CA me demande maintenant d’avoir un compte pro sinon….c’est la porte. Que dois-je faire d’autant plus que notre compte joint avec mon épouse est positif. J’en ai faire part à mon comptable qui gère depuis 26 ans ma comptabilité à travers ce compte joint sans problème. Alors que faire?
merci pour vos conseils.

par Capitaine Banque - 18 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Il n’est effectivement pas obligatoire aux yeux de la loi mais la banque peut le demander. Vous pouvez ouvrir un compte personnel dans une banque en ligne comme Boursorama par exemple pour y gérer uniquement votre activité, et garder votre compte joint pour vous et votre épouse.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par CAT - 3 juillet 2020 Répondre

Bonjour, même problème avec la banque postale, c’est vraiment incroyable que les banques ne respectent pas la loi et ne permettent pas aux auto entrepreneurs d’avoir un compte particulier ! je viens de regarder hello bank il est bien spécifié aucune transaction professionnelle !!!! je viens de les appeler et ils m’ont confirmé que ce n’est pas possible. Quand à ING on peut mais ils bloquent tous les prélèvements pro genre impôts, urssaff… donc non aussi ! si quelqu’un a une astuce je suis preneuse et je vais aussi faire mon Erin Brokovitch et contacter la banque de france parce que ….

par Colas - 21 juillet 2020 Répondre

Bonjour,
J’ai un compte personnel et un compte dédié à mon activité à la BP.
ILS ME MENACENT DE FERMER MON COMPTE DÉDIÉ À MON ACTIVITÉ, je suis autoentrepreneur.
pour faire un courrier au médiateur, je ne peux pas fournir un refus d’ouverture de compte. Puis- je fournir le courrier de menace de « mise en conformité « ?
Cordialement, s c.

par Steve - 10 octobre 2020 Répondre

Bonjour , j’aimerais savoir s’il est possible d’ouvrir un compte professionnel chez boursorama pro tout en possédant uniquement un compte courant chez N26 ?
Merci , cordialement.

par Capitaine Banque - 12 octobre 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes éligible à l’offre pro Boursorama Banque alors vous pouvez tout à fait souscrire à l’offre professionnelle proposée. Vous pouvez découvrir leur offre en cliquant ici.
Concernant N26, vous pouvez tout à fait garder un compte courant et ouvrir un un compte pro dans une autre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jessica - 18 novembre 2020 Répondre

Bonjour,
Hello bank vient de me dire qu’ils allaient cloturer min compte car je l’utilise en pro…
Très déçu. Toujours pas de problème de votre côté ?

par AE56 - 20 novembre 2020 Répondre

Bonjour Jessica,
A la recherche d’un compte non pro pour mon activité d’AE je viens d’avoir HB qui m’a expliqué qu’ils ne pouvaient pas ouvrir de compte classique pour une activité pro et que les mandats URSSAF seraient rejetés et le compte automatiquement clôturé. Voilà ce qui explique votre déboire…

par JML - 7 décembre 2020 Répondre

Bonjour,
Autoentrepreneur avec un compte dédié à la BP, celle-ci me refuse le PGE mis en place dans le cadre du covid! Savez-vous s’ils ont le droit de le faire pour cette raison, si c’est le cas dans toutes les banques et si oui, s’il y a un autre moyen de prétendre au PGE. Je n’ai vu nulle part qu’il fallait un compte pro pour faire cette démarche.
Merci

par Capitaine Banque - 8 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement en tant que auto entrepreneur vous n’êtes pas dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Votre banque ne peut donc, en principe, pas vous refuser le PGE pour cette raison. Cependant, il est possible que votre banque ait refusé votre demande de PGE pour d’autres raisons.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Marie - 23 février 2021 Répondre

Bonjour, je vais bientôt débuter mon activité d’auto entrepreneuse. Je suis actuellement à la caisse d’épargne mais je souhaite avoir un 2ème compte pour gérer mon compte pro. Je pensais aller chez HB car ce qui était avantageux c’était le dépôt de chèque et d’espèce et le fait que se soit gratuit. Alors quand j’ai vu que HB ne veut pas de compte pro…. Bah je sais pas quoi faire à part Monabanq mais c’est 7euros par mois c’est pas chère certes mais pour un début d’activité je ne voulais rien débourser de ce côté là.
Je sais pas si vous avez des solutions à me proposez je suis preneuse. Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 24 février 2021 Répondre

Bonjour,

Lorsque vous êtes auto entrepreneur, la loi n’impose pas l’ouverture d’un compte professionnel. Vous pouvez ainsi ouvrir un compte personnel qui sera dédié à votre activité. Cependant, il est vrai que la majorité des banques en ligne, dès lors qu’elle s’aperçoivent qu’il s’agit d’une utilisation professionnelle décident de fermer votre compte.
Hormis Monabanq, 2 banques proposent des offres dédiées aux auto entrepreneurs :
– Boursorama Banque propose un offre à 9€/mois (retrouver leur offre en cliquant ici)
– N26 propose une offre business allant de 0€ à 16,90€ selon le type d’offre choisie (retrouver leur offre en cliquant ici)

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Marie - 28 février 2021 Répondre

Merci pour votre réponse
Je me demandais également si c’est légal de déposer un chèque ou espèce (moyen de paiement choisi par mon patient) dans mon compte perso puis le transférer dans mon autre compte que je vais utilisé pour mon activité pro. Car beaucoup de banque en ligne n’ont pas l’option de dépôt chèque ou/et espèce ou il faut payer au delà d’un nombre fixe de dépôt par an.
Merci d’avance

par Joellyne de Capitaine Banque - 1 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Dans un premier temps, étant donné que vous allez débuté votre activité et que le compte pro n’est pas obligatoire, alors cela ne posera pas de problème. Cependant, il est possible que les banques vous questionnent concernant la provenance des fonds, il faudra alors simplement indiquer qu’ils sont issus de votre activité professionnelle.
Si vous optez pour Boursorama Banque, il est possible de déposer des chèques sur votre compte bancaire par voie postale.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sam F - 24 mai 2021 Répondre

Bonjour, je viens de recevoir la lettre de menace de la banque postale (3.60/trimestre). Je cherches aussi une banque pour ouvrir un compte personnel pour mon activité pro. Quelqu’un a d’autres pistes ou quelque chose qui fonctionne sous 4€/trimestre ? (Je ne veux pas de carte). Ce n’est pas étonnant que le gouvernement ne nous défende pas contre les banques, macron est un ancien banquier…

par Joellyne de Capitaine Banque - 26 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Dans le cadre de votre auto entreprise, nous vous conseillons d’ouvrir un compte dédié aux auto entrepreneurs. En effet, même si vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte professionnel, la majorité des banques peuvent décider de clôturer votre compte si celle-ci se rend compte que vous utilisez votre compte personnel à des fins professionnelles.
N26 propose plusieurs offres dédiées aux auto entrepreneurs compris entre 0€ et 16.90€. Shine propose également des offres à partir de 3.90€. Vous pouvez retrouver les offres en cliquant ici et ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jacques - 1 juillet 2021 Répondre

Bonjour,
J’avais ouvert un compte dédié mais particulier chez Boursorama pour mon activité AE mais les impôts me demandent de signer un mandat de prélèvement SEPA interentreprises à envoyer à ma banque, et celui-ci n’est pas accepté par Boursorama hors offre PRO. Encore un autre moyen d’obliger à passer en compte PRO ?
Quelles sont les banques qui acceptent ce type de mandat sur des comptes particuliers ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 2 juillet 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement certaines banques notamment les banques en ligne émettent des conditions commerciales qui interdisent l’usage d’un compte personnel à des fins professionnelles. Certaines banques physiques autorisent cet usage, nous vous invitons à les démarcher par téléphone pour poser la question.
Vous pouvez également vous tourner vers les offres de compte bancaire pour auto-entrepreneur proposés par les banques en ligne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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