Shine – Une offre pour auto-entrepreneurs et entreprises
À l’image de Qonto, Shine est une banque en ligne pour auto-entrepreneurs et entreprises. Elle propose ainsi diverses offres à destination des micros entreprises mais aussi des SASU, SAS, EURL… Quels sont les tarifs de Shine ? L’offre est-elle vraiment adaptée aux professionnels, et quels sont ses avantages ?
Shine, une offre en ligne pour entreprises et auto-entrepreneurs
Shine commercialise quatre offres distinctes :
- Deux formules pour auto-entrepreneurs
- Deux formules pour les entreprises (SASU, EURL, EI(RL), SAS / SARL)
La banque en ligne permet de bénéficier des services bancaires habituels : RIB Français, carte bancaire MasterCard, virements, prélèvements, terminal de paiement (SumUp), ainsi qu’une comptabilité simplifiée grâce à plusieurs services.
En revanche, Shine n’est pas une véritable banque, elle ne détient pas de licence bancaire. Il s’agit établissement de paiement, aussi appelé compte sans banque, enregistré auprès de l’ACPR, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution. De fait, Shine ne peut proposer certains services, comme le chéquier ou le découvert autorisé.
Note : Shine est sans engagement. Les clients peuvent clôturer leur compte par simple mail, sans frais de résiliation. L’ouverture de compte est elle aussi gratuite.
Les offres auto-entrepreneur
| Offre Basic | Offre Premium | |
|---|---|---|
| Ces deux formules ne sont plus commercialisées depuis le 03 novembre 2021. Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire à la place aux offres pour indépendants à partir de 7,90€ par mois. Pour les clients actuels, rien ne change. | ||
Statuts acceptés | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs |
Tarifs | 3,90€/mois | 9,90€/mois |
Carte bancaire | 1 MasterCard à autorisation systématique | 1 MasterCard |
Carte bancaire virtuelle | 2€/mois par carte | 2 cartes virtuelles incluss |
Virements et prélèvements | 20 gratuits puis 0,40€ | 50 gratuits puis 0,40€ |
Retraits | 1€ | 2 retraits gratuits/mois Puis 1€/retrait |
Frais hors zone euro | Paiements : 1€ + 1,90% Retraits : 1€ + 1,90% | Paiements : 1,90% Retraits : 1€ + 1,90% |
Encaissement de chèques | Non disponible | 2 gratuits/mois Puis 2€ par encaissement |
Garanties incluses | Aucunes | Garantie accident Assurance mobile Protection matériel Assistance juridique |
Autres services | Rappels administratifs Outil de facturation intégré Ajout d'un reçu à une dépense Intégration dans son logiciel comptable | Rappels administratifs Outil de facturation intégré Ajout d'un reçu à une dépense Intégration dans son logiciel comptable |
Un compte bancaire obligatoire
Depuis quelques années, plus précisément depuis que détenir
un compte bancaire auto-entrepreneur dédié à ses activités professionnelles est devenu obligatoire, de plus en plus de néobanques, banques en ligne et comptes sans banque ont commencé à lancer des offres spécifiques. En effet, un micro-entrepreneur est aujourd’hui dans l’obligation de posséder un compte bancaire séparé de son compte personnel.
Problème, les banques exigent que les auto-entrepreneurs souscrivent un compte professionnel et non un deuxième compte personnel, qui pourrait suffire. Or, les comptes professionnels sont bien plus coûteux. Afin de proposer une alternative, de nombreuses offres spécifiques ont vu le jour, à l’image de Shine.
Entre 3,90€ et 9,90€ par mois
Tout le compte bancaire Shine est accessible pour 3,90€ par mois. C’est moins que la plupart des comptes particuliers des banques traditionnelles, qui coûtent souvent 9€ par moi minimum.
Ce tarif de 3,90€ inclut :
- Compte pro et RIB Français
- Une carte MasterCard
- 20 virements entrants et sortants par mois
- 20 prélèvements par mois
- Outils de facturation
- Calcul des charges en temps réel
- Rappels des échéances administratives
- Exports comptables et relevés illimités
En revanche, les clients de Shine doivent compter avec quelques frais supplémentaires en fonction de leur utilisation du compte :
- Virement ou prélèvement supplémentaire : 0,40€
- Retraits : 1€
- Retraits et paiements hors zone euro : 1€ + 1,90% du montant
- Paiement d’une facture Shine par carte bancaire : 0,20€ + 2,70% du montant
- Virement ou prélèvement refusé : 10€
- Activité irrégulière ou contraire aux CGU de Shine : 150€
Bon à savoir : les clients possèdent 30 jours gratuits pour tester Shine.
Des fonctionnalités de gestion
L’avantage de Shine tient, non à ses tarifs, dont nous regrettons les frais additionnels, mais à ses fonctionnalités d’aide à la gestion du compte bancaire. Le client peut par exemple contacter un conseiller depuis l’application. Cette même application fait parvenir des notifications en temps réel, permet de calculer les charges, d’éditer des factures professionnelles ou encore de rappeler certains règlements, comme le plafond de revenu d’un auto-entrepreneur. En cela, Shine est une véritable banque pour auto-entrepreneur.
Le compte professionnel
| Offre Basic | Offre Premium | Offre Business | |
|---|---|---|---|
Statuts acceptés | SAS, SASU, EURL, EIRL, auto-entreprise | SAS, SASU, EURL, EIRL, auto-entreprise | SAS, SASU, EURL, EIRL |
Tarifs | 7,90€/mois | 14,90€/mois | 26,90€/mois |
Nombre d'utilisateurs | 1 | 1 | 5 |
Carte bancaire |  1 MasterCard Basic |  1 MasterCard Business World Debit |  2 MasterCard Business World Debit |
Carte bancaire virtuelle | En option 2€/mois par carte | 2 cartes incluses Puis 2€/mois par carte | 4 cartes incluses Puis 2€/mois par carte |
Virements et prélèvements | 20 gratuits puis 0,40€ | 50 gratuits puis 0,40€ | 100 gratuits puis 0,40€ |
Retraits | 1€ | 2 retraits gratuits/mois Puis 1€/retrait | 4 retraits gratuits/mois Puis 1€/retrait |
Frais hors zone euro | Paiements : 1€ + 1,90% Retraits : 1€ + 1,90% | Paiements : 1,90% Retraits : 1€ + 1,90% | Paiements : 1,90% Retraits : 1€ + 1,90% |
Encaissement de chèques | Non disponible | 2 gratuits/mois Puis 2€ par encaissement | 4 gratuits/mois Puis 2€ par encaissement |
Dépôt d'espèces | Non disponible | À venir été 2022 | À venir été 2022 |
Garanties incluses | Aucunes | Garantie accident Assurance mobile Protection matériel Assistance juridique | Garantie accident Assurance mobile Protection matériel Assistance juridique Pour chacune des cartes |
Autres services | Rappels administratifs Outil de facturation intégré Ajout d'un reçu à une dépense Intégration dans son logiciel comptable Support client par mail | Rappels administratifs Outil de facturation intégré Ajout d'un reçu à une dépense Intégration dans son logiciel comptable Support client par mail prioritaire | Rappels administratifs Outil de facturation intégré Ajout d'un reçu à une dépense Intégration dans son logiciel comptable Support client par mail prioritaire |
Il est plus difficile pour les entreprises de trouver des alternatives aux comptes professionnels des banques classiques que pour les auto-entrepreneurs. Les comptes des banques traditionnelles coûtent très cher, mais les banques en ligne sont peu nombreuses à proposer des offres adaptées. Outre Shine, on peut aussi citer Qonto ou Anytime Pro.
Le compte professionnel proposé par Shine est relativement semblable à son offre auto-entrepreneur. Là encore, le client dispose d’un compte courant, d’une carte bancaire, d’un RIB, et peut réaliser des virements et des prélèvements. Côté tarifs, cette fois, l’offre est facturée à partir 7,50€ par mois, soit 90€ par an.
À cela il faut ajouter exactement les mêmes frais que pour la formule auto-entrepreneurs : 0,40€ par virement au-delà des 20 virements gratuits, 1€ par retrait…
De même, l’entreprise bénéficie des mêmes fonctionnalités.
Qui peut souscrire ? Les statuts SAS, SASU, EURL ou encore EIRL sont acceptés, à condition qu’il n’y ait qu’un seul mandataire ou qu’il détienne plus de 25% du capital social.
Partenariat avec le terminal de paiement SumUp
Posséder un terminal de paiement est primordial pour certains entrepreneurs qui doivent encaisser les transactions de leurs clients. Shine a donc mis en place un partenariat avec SumUp, un terminal de paiement qui accepte les cartes Visa, MasterCard et les cartes American Express, ainsi que le paiement sans contact.
Le terminal est disponible à 19€ (au lieu de 39€), puis 1,45% du montant sera prélevé sur chaque transaction.
D’autres banques en ligne pour pro, comme Boursorama Pro, ont préféré réaliser un partenariat avec Zettle by Paypal.
Note : la plupart des autres banques en ligne ne proposent pas d’offre pour les auto-entrepreneurs. Il n’existe donc pas de compte pro ING ou de compte pro Fortuneo.
Shine est-il avantageux ?
Nous l’avons dit, Shine est une banque pour entreprise individuelle intéressante. Ses tarifs ne sont pas les plus bas du marché (à ce jeu, c’est N26 Business, gratuit, qui l’emporte), mais les fonctionnalités apportées par l’application représentent une véritable valeur ajoutée. Que la banque en ligne possède un RIB Français est aussi non négligeable, car ce n’est pas le cas de N26.
>> Pour comparer Shine à ses concurrents directs, consultez notre article compte pro en ligne.
En revanche, le compte professionnel promis par la néobanque est moins intéressant. Il s’adresse essentiellement aux indépendants qui n’ont pas de statuts d’auto-entrepreneur, mais de SAS, SASU… En revanche, les TPE, PME et start-up qui possèdent plusieurs mandataires et ont besoin de fournir plusieurs cartes bancaires à leurs employés (commerciaux…) n’y trouveront pas leur compte. Plutôt que Shine, nous conseillons donc plutôt Qonto, un compte professionnel plus coûteux mais dont les services sont plus complets :
Rédigé par Claire KrustLe 04/05/2019
Modifié le 19/02/2021