Avis Shine : tests et comparaison de l’offre pour indépendants

avis shineRetrouvez notre avis Shine : que vaut la banque pour indépendants ? Accessible aux auto-entrepreneurs, freelance et indépendants, la banque en ligne Shine propose plusieurs offres adaptées ainsi qu’un pack dépôt de capital. Elle constitue une alternative très intéressante aux banques traditionnelles.

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En bref : avantages et inconvénients

Retrouvez en résumé la conclusion de notre avis Shine, ainsi que la liste des avantages et inconvénients de la banque en ligne :

AvantagesInconvénients
Tarifs très abordables Pas de découvert autorisé
Le premier mois est offert Pas de chéquier
Comptabilité simplifiée (rappels administratifs, aide à la comptabilité...) Encaissement de chèques ponctuel seulement en version premium
Service client 7jrs/7 Seuls les indépendants sont acceptés (auto-entrepreneurs, SAS, EIRL... avec un seul mandataire)
Partenariat avec le terminal de paiement SumUp

Avis Shine : une banque pour les indépendants

avis shineLancée en 2018, Shine est une offre bancaire encore récente entièrement dédiée aux indépendants. Peuvent souscrire les auto-entrepreneurs, freelance, professions libérales… ainsi que les SAS, SASU, EIRL, SARL à condition qu’il n’y ait qu’un seul mandataire ou que celui-ci détienne au moins 25% du capital. Les entreprises de plus grande taille et ayant besoin de plusieurs cartes bancaires ne font actuellement pas partie de la cible directe de Shine.

L’objectif principal de Shine est de proposer une offre bancaire simple avec compte pro en ligne, et d’aider les indépendants dans la gestion de leur compte bancaire et de leur comptabilité, le tout à des prix accessibles et transparents.

Bon à savoir : les auto-entrepreneurs et indépendants ont l’obligation de posséder un compte bancaire. Les comptes professionnels proposés par les banques traditionnelles sont cependant coûteux et les plaquettes tarifaires peu précises. À notre avis, Shine met à disposition une alternative très intéressante à ces comptes.

Shine n’est toutefois pas une banque en ligne pro mais une néobanque. L’interface de gestion privilégiée est donc le smartphone, même si un accès est bien entendu disponible sur PC.

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Tous les tarifs des offres de Shine

Quatre offres distinctes

Shine commercialise quatre offres différentes : deux à destination des auto-entrepreneurs (qui ont le statut de micro-entrepreneurs) et deux autres à destination des entreprises (SAS, SASU, EIRL…).

 Auto-entrepreneursEntreprises
Offre BasicOffre PremiumOffre BasicOffre Premium
Statuts acceptés
Auto-entrepreneursAuto-entrepreneursSAS, SASU, EURL, EIRLSAS, SASU, EURL, EIRL
Tarifs
3,90€/mois9,90€/mois7,90€/mois14,90€/mois
Carte bancaire
1 MasterCard à autorisation systématique1 MasterCard1 MasterCard à autorisation systématique1 MasterCard
Virements et prélèvements
20 gratuits puis 0,40€50 gratuits puis 0,40€20 gratuits puis 0,40€50 gratuits puis 0,40€
Retraits
1€2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
1€2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
Frais hors zone euro
Paiements : 1€ + 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1€ + 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
Retraits : 1€ + 1,90%
Encaissement de chèques
Non disponible2 gratuits/mois
Puis 2€ par encaissement
Non disponible2 gratuits/mois
Puis 2€ par encaissement
Garanties incluses
AucunesGarantie accident
Assurance mobile
Protection matériel
Assistance juridique
AucunesGarantie accident
Assurance mobile
Protection matériel
Assistance juridique

À notre avis, l’offre Basic de Shine propose une première solution très économique, à partir de 3,90€/mois. Il s’agit de l’offre la moins chère qui propose des services complets, avec RIB français.

Si besoin, le consommateur peut commander un terminal de paiement SumUp : 19€ pour commande du terminal + 1,49% de commission par transaction. Ce terminal permet de proposer l’encaissement par carte bancaire facilement en cas de présence sur des salons, pop-up store ou tout autre endroit physique.

Les services disponibles

Pour chacune des offres, le client disposera en effet de : 

  • avis shineUn compte bancaire pour auto-entrepreneur ou entreprise
  • Une carte bancaire
  • Un RIB français
  • Un module de gestion de comptabilité simplifiée, avec création de factures et paiement en ligne et association d’une facture à la dépense correspondante
  • Des rappels administratifs pour n’oublier aucune échéance
  • Des conseillers disponibles 7jrs/7

Contrairement à des offres comme Boursorama Pro ou N26 Business, également destinées aux auto-entrepreneurs, Shine va plus loin. La néobanque ne se contente pas de fournir un compte bancaire avec RIB, mais y adjoint de nombreuses fonctionnalités destinées à faciliter la vie de l’indépendant, et la gestion de sa comptabilité.

La version premium inclus même des garanties supplémentaires. Par exemple, cas de problème juridique lié à son statut ou son activité, le client peut contacter le service d’assistance juridique mis en place par Shine. En cas d’accident nécessitant au moins une nuit d’hospitalisation, l’indépendant est également couvert pour un montant de 100€ par jour, sans délai de carence, sur 50 jours consécutifs.

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Le pack dépôt de capital

Enfin, pour compléter son offre, Shine permet également de réaliser son dépôt de capital au lancement de son activité. Là encore, deux offres sont disponibles, l’une destinée aux auto-entrepreneurs et l’autre aux entreprises :

  • Micro-entrepreneurs : 34,90€, comprenant la création de la micro-entreprise et six mois d’abonnement Basic (abonnement Premium pour 20€ supplémentaires)
  • Entreprises : 119€, incluant le dépôt de capital et 12 mois d’abonnement Basic (+50€ pour un abonnement Premium). Il est possible de souscrire une option supplémentaire d’aide à la rédaction des statuts par un expert comptable partenaire et accompagnement comptable, à partir de 79 €/mois.

Notre avis Shine

À notre avis, Shine compense les quelques services manquants (découvert autorisé, chéquier) en développant une offre spécifiquement dédiée aux indépendants. Ceux-ci bénéficient d’un accompagnement particulier ainsi que de fonctionnalités pensées pour eux, tels que les rappels administratifs, afin de les accompagner dans le développement de leur activité.

Note : les auto-entrepreneurs peuvent déposer les chèques sur leur compte personnel puis reverser l’argent sur le compte professionnel ensuite, étant donné que l’activité est à leur nom. En revanche, ce n’est pas possible pour les entreprises, car une SASU, SAS ou EIRL est une personne morale.

Le fait d’avoir un mois gratuit permet également de pouvoir tester les fonctionnalités et l’espace client sans engagement. Notre avis Shine est donc très positif.

Les avis clients Shine

Shine obtient de très bons avis clients sur le site Truspilot. Pour 302 avis (à date de fin février 2020) Shine affiche en effet une note de 4,6/5. Pour en savoir plus, nous avons sélectionné quelques avis Shine pour les copier ci-dessous :

Shine est une Néo banque, elle est simple et intuitive.
L’application est très bien organisée notamment pour les indépendants !
Celle-ci permet de créer des factures faire des relances etc.
Je recommande vivement Shine ✊🌈
Avis Shine par EMILIEN ARMANDON

Parfait….
Suite à un problème administratif, Shine s’est montré à l’écoute et réactif et m’a tout de suite recontacté et expliqué les choses .
Excellente communication avec leurs clients.
Mon compte verra le jour dans quelques jours😀
Avis Shine par Jeteloue Jtl

On trouve tout de même quelques commentaires négatifs sur Shine, dont certains prétendent que nombre d’avis positifs pourraient être faux. Nous n’avons nous-mêmes aucun moyen de vérifier l’authenticité des avis Shine, la raison pour laquelle nous recommandons de considérer les témoignages avec un certain recul. Le plus simple reste de tester soi-même l’offre grâce au mois offert. La multiplicité des avis positifs Shine n’en est pas moins un indicateur de qualité.

Avis : Les alternatives à Shine

Shine n’est pas la seule néobanque à s’être lancée sur le marché des comptes bancaires professionnels. D’autres acteurs comme Boursorama, N26 ou encore Qonto et Manager One proposent des formules à destination des auto-entrepreneurs et des entreprises.

  • avis shineBoursorama Pro : 9€ par mois. Boursorama Pro est uniquement accessible aux auto-entrepreneurs. Contrairement à Shine, il permet de posséder un chéquier, d’encaisser des chèques ou de détenir un découvert autorisé. On ne trouve toutefois pas de services dédiés de comptabilité ou de gestion administrative, les fonctionnalités sont exactement les mêmes que celles d’un compte personnel. >> Voir Boursorama Pro
  • N26 Business : gratuit. L’offre de N26 Business est la seule à être gratuite. Destinée elle aussi aux entrepreneurs, elle n’intègre cependant qu’un RIB Allemand, ce qui peut parfois poser problème pour les cotisations ou les paiements et prélèvements. >> En savoir plus sur N26
  • Qonto : enfin, Qonto accepte les auto-entrepreneurs et les entreprises, même avec plusieurs mandataires. Les tarifs varient entre 9€ et 299€ par mois en fonction de la taille de l’entreprise, et il est possible de détenir plusieurs cartes bancaires. Qonto ne vise donc pas la même clientèle que Shine, mais plutôt les TPE, PME et startup aux besoins plus larges. >> Découvrir Qonto

Notre avis : Shine reste à nos yeux une des meilleures offres pour indépendants. Les auto-entrepreneurs qui ont absolument besoin d’encaisser de nombreux chèques ou de posséder un découvert autorisé pourront cependant se tourner vers Boursorama. À l’inverse, les entreprises qui ont besoin de plusieurs cartes bancaires feront mieux de souscrire chez Qonto.


Rédigé par Claire

1 réponse à “Avis Shine : tests et comparaison de l’offre pour indépendants”

par Christophe - 16 juillet 2020 Répondre

Déplorable le service client SHINE.

Suite à la création d’une entreprise il y a un mois, j’ai ouvert un compte en ligne shine, et alimenté celui-ci.

Alors que des transactions était en cours type virement pour des fournisseurs, mon compte a été brutalement bloqué.

La raison Shine me demande de leur communiquer ma dernière attestation URSSAF, je pensais pourtant avoir à faire à des experts.

Je ne comprends pas déjà cette procédure et ces méthodes de bloquer un compte ainsi que toutes les opérations en cours, car on parle là bien de compte pro.

Ensuite les experts de Shine devraient se former un peu plus aux formalités de création d’une entreprise, en effet les services URSSAF ne sont disponibles qu’à partir de l’embauche du premier salarié, et la création d’un compte URSSAF intervient que 4 à 6 semaines ensuite après cette embauche, en cette période de covit des délais sont certainement rallongés, sachant que nous venons de faire tout récemment nos déclarations préalable à l’embauche.

Comment osez-vous donc bloquer un compte pro, en exigeant une attestation URSSAF pour une société qui vient d’être créé.

j’avais été pourtant était emballé dans un premier temps par cette banque en ligne mais là je suis totalement déçu avec, des fonds de plusieurs milliers d’euros bloqués.

Je ne peux que constater l’amateurisme de #Shine d’autant plus qui n’existe aucun numéro de téléphone pour les contacter.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !