Banque pour profession libérale : quelle est la meilleure ?

Banque pour profession libéraleTrouver une banque pour profession libérale peut parfois sembler relever du parcours du combattant. Or, en réalité, cela est très simple, il suffit juste de connaître les modalités requises et de faire appel aux bons conseils de Capitaine Banque !

Pour rappel, une profession libérale est une personne qui travaille pour son propre compte en entreprise individuelle ou en société, à l’image d’un artisan ou d’un auto-entrepreneur. On imagine donc aisément qu’il a déjà  fort à faire avec l’administratif, et qu’il n’a pas le loisir de passer du temps inutile à gérer son compte bancaire qui lui coûte déjà trop cher.

La nécessité de trouver une banque pour profession libérale avec des frais réduits, facile à gérer et avec des conseillers disponibles à tout moment devient donc primordiale. De plus, depuis une dizaine d’années, les frais bancaires n’ont de cesse d’augmenter pour tout le monde et en 2017, la tendance est malheureusement toujours haussière !

En effet, en règle générale la banque pour profession libérale est encore très chère et ne propose pas de solutions 100% en ligne. Cependant, certaines banques commencent à s’y intéresser et à développer des solutions dédiée pour ces professionnels. Capitaine Banque a d’ailleurs créé un simulateur d’économies réalisables en passant d’une banque traditionnelle à une banque en ligne (économies qui peuvent atteindre 249€/an !) :

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Alors, que dit la loi en matière de compte dans une banque pour profession libérale ? Quelles sont les solutions pour ces derniers ? Capitaine Banque vous explique tout…

Banque pour profession libérale : pour qui et pourquoi ?

Banque pour profession libérale : quelles sont leurs activités ?Les spécificités des professions libérales

Tout comme les artisans qui eux se tournent vers une banque pour artisan, les professionnels qui exercent une activité libérale ont par définition un temps de travail avec des amplitudes horaires libres. En outre, ils facturent leurs prestations sous la forme d’honoraires.

De plus, il faut savoir que la profession libérale réglementée. C’est-à-dire qu’elle évolue dans un domaine précis suite à l’obtention d’un diplôme. Elle regroupe plusieurs activités parmi lesquelles on retrouve la médecine, les paramédicaux, l’ingénierie, la comptabilité, le droit, l’assurance, le conseil, l’architecture, le révisorat d’entreprise et la traduction. D’où l’importance de trouver une banque pour profession libérale.

Quels sont les besoins bancaires des professions libérales ?

D’une manière générale, les besoins bancaires d’une personne exerçant une profession libérale sont simples et sont même très proches des besoins que peuvent avoir un simple particulier. Bien que ces besoins diffèrent tout au long de l’activité de ces professionnels, il est tout de même anormal de trouver des pratiques tarifaires parfois deux fois supérieures en banque pour profession libérale par rapport à une banque pour particulier. Ces professions doivent :

  1. avoir les fonds nécessaires pour le lancement de leur activité via des services bancaires classiques (carte bancaire, compte courant, dépôt de chèque, etc.) mais aussi des prêts bancaires
  2. bénéficier d’un fonds de roulement. C’est principalement ici que les avantages d’une banque en ligne rentrent en jeu
  3. constituer une solution d’épargne-retraite par exemple

Quelles obligations les professions libérales doivent-elles respecter ?

Banque pour profession libérale : quelles sont les obligations ?Usuellement et conformément à ce que déclare la loi (le compte courant doit être distingué du compte personnel), les professions libérales ouvrent donc une compte personnel dédié à leur activité professionnelle dans une banque pour profession libérale car elles ne sont pas autorisées à se servir de leur compte bancaire personnel à des fins commerciales.

En effet, contrairement aux personnes morales (SA, SARL, SAS, EURL, …) qui sont obligées de se tourner vers une banque pour professionnels, toutes les personnes physiques (sauf les EIRL) exerçant une activité professionnelle indépendante n’ont aucune obligation d’ouvrir un compte professionnel puisqu’elles n’ont pas de capital social, pas de dépôt à faire et pas de statuts à déposer… La différence est donc que dans leur situation, le compte est ici enregistré à leur nom.

Bon à savoir : le droit au compte s’applique également pour les professions libérales. Si une banque refuse d’ouvrir un compte à un client demandeur, il est donc possible de s’adresser à la Banque de France pour qu’elle lui assigne un autre établissement bancaire et ainsi trouver une banque pour profession libérale.

Banque pour profession libérale : pourquoi choisir une banque en ligne ?

Payez moins cher !

Banque pour profession libérale : payez moins cher !Chez Capitaine Banque, la réponse est très simple : tout simplement car une banque pour profession libérale en ligne coûte beaucoup moins chère ! En effet, la plupart des services bancaires de base sont gratuits dans une banque en ligne. Il est donc inutile d’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle qui propose une liste de services interminables et qui ne servent souvent pas à grand chose mais qui sont quand même intégrés à des packages bancaires dans le but de faire payer au client plus que ce qu’il consomme réellement.

Retrouvez dans notre simulateur les économies réalisables lors du passage d’une banque traditionnelle à une banque en ligne (économies pouvant atteindre 249€/an !). Nous ne saurions que trop vous conseiller d’économiser en changeant de banque pour vous tourner vers une banque pour profession libérale en ligne car cela est devenu dorénavant plus que facile !

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Bien choisir sa banque pour profession libérale en fonction de ses revenus

Que l’on soit en début ou fin de carrière, architecte ou pharmacien, les revenus diffèrent grandement. S’il est bien un indicateur fiable pour rechercher la meilleure banque pour profession libérale, ce sont bien entendu les revenus. À ce titre, Capitaine Banque a rédigé à l’attention de ses lecteurs des articles complets et dédiés à chaque tranche de revenus, des plus modestes aux plus aisés :

  • Trouver une banque sans revenus, comme Monabanq. Cette banque accepte tous les clients sans conditions, peu importe qu’ils n’aient pas ou très peu de revenus. En revanche, elle est payant, mais est très compétitive par rapport aux banques traditionnelles.
  • Banque pour revenus à moins de 1000 euros par mois : parmi elles, Axa Banque.
  • Banque pour revenus à moins de 1600 euros par mois : on commence à avoir le choix ! Plusieurs établissements comme Hello bank, Boursorama ou encore ING Direct acceptent les clients à partir de 1200€ de revenus mensuels.
  • et même un article Banque pour riche, pour les professions libérales plus aisées, avec des banques comme ING Direct, BforBank, Fortuneo ou Hello bank!

meilleur compte courant 2016 1200euros ING
BforBank
Fortunéo Banque
Hello bank

Capitaine Banque a donc établi un classement des meilleures banques en ligne dans lequel vous retrouverez les conditions de revenus pour chaque banque pour profession libérale :

► Découvrez les meilleures banques en ligne

Banque pour profession libérale : la solution compte Anytime

Banque pour profession libérale : l’alternative compte Anytime

Anytime propose un « compte pro sans banque ». En effet, Anytime n’est pas une banque pour profession libérale à proprement parler mais un service de paiement et de gestion de compte bancaire. Avec Anytime, attention car il n’y a pas de découvert ni de crédit ou encore moins d’épargne.

Le compte pro Anytime équipe ses clients d’un RIB, une carte Mastercard, et même d’un terminal de paiement ainsi qu’une application pour gérer son argent et a surtout tous les attraits d’une banque sans condition. Ces services de base sont idéaux pour un libéral comme un médecin ou un pharmacien par exemple. Ils répondent aussi parfaitement aux problématiques d’un commerçant désireux de se tourner vers une banque pour commerçant.

Anytime propose 3 formules qui s’adaptent aux besoins de chacun. On y retrouve donc :

  • Une formule « All inclusive » qui comprend une carte de paiement Mastercard + un compte + un RIB + un terminal de paiement.
    Elle coûte 79 euros, montant des frais liés au terminal de paiement, plus 9,50 euros par mois d’abonnement qui compensent la gestion du compte
  • Une formule intermédiaire avec un compte + un RIB + une carte à 9,50 euros mensuels
  • Ou simplement l’achat du terminal de paiement à 79 euros

► Découvrez l’offre Anytime

Banque pour profession libérale : l’avis de Capitaine Banque

avis banque pour profession libérale

Petit rappel des faits. La seule raison qui puisse pousser une profession libérale à ouvrir un compte professionnel serait d’utiliser un nom commercial pour son activité libérale.

En pratique, peu de professionnels libéraux utilisent cette option et gardent leurs noms propres. Dès lors, ils sont en droit d’utiliser un compte courant dédié à leur activité professionnelle mais distinct de leur compte personnel dans une banque pour profession libérale.

À ce stade, 2 choix s’offrent à ces professionnels : choisir une banque pour profession libérale traditionnelle et donc fort coûteuse (carte bancaire payante, frais de tenue de compte, etc.) ou choisir une banque pour profession libérale en ligne avec tous ses avantages (carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte, etc.) telle que ING Direct, BforBank, Fortuneo ou encore Hello bank!

Une fois cette décision opérée, le professionnel aura tout intérêt à se tourner vers le leader des comparateurs de banques en ligne sur internet, Capitaine Banque : en fonction de ses attentes, le professionnel aura grand intérêt à bien cibler les services qui l’intéressent en priorité, en fonction de ses besoins actuels et futurs (découverts autorisés, moyens de paiement, épargne…)

Enfin, pour ceux qui ne peuvent se tourner vers une banque pour profession libérale en ligne, et même si Anytime n’est pas une banque à proprement parler, c’est selon nous la meilleure alternative à une banque pour profession libérale en ligne. Son offre est intéressante, son coût peu élevé et elle s’adapte aux besoins de chacun.


Rédigé par Julien

18 Réponses à “Banque pour profession libérale : quelle est la meilleure ?”

par GESLAK - 24 février 2018 Répondre

compte professionnel profession libérale : quelle sécurité ? quels risques ? Quels recours ?

par Capitaine Banque - 26 février 2018 Répondre

Bonjour,
Posséder un compte professionnel dédié à son activité libérale permet de séparer ses dépenses professionnelles et personnelles, pour une meilleure gestion de ses finances. Il n’y a guère de risques, car les banques que nous citons dans cet article sont soumises aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Jean - 7 mars 2018 Répondre

Bonjour,
Avez-vous une solution pour les dépôts d’espèces car a ma connaissance aucune banque en ligne accepte les dépôts d’espèce .

Cordialement

par Capitaine Banque - 8 mars 2018 Répondre

Bonjour,
Il est possible de déposer des espèces aux guichets automatiques CIC en souscrivant chez la banque en ligne Monabanq. Celle-ci propose un compte bancaire pour les auto-entrepreneurs et professions libérales à partir de 7€ par mois. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par thom - 24 novembre 2018 Répondre

Chez hello bank vous pouvez déposer vos espèces et chèques dans les agnces BNP

par CONSTANT - 10 mars 2018 Répondre

Bonjour,
Je recherche une banque en ligne pour profession libérale qui propose un compte Pro mais qui offre une solution de dépôt de chèques auprès d’un guichet. Est-ce que Boursorama, Monabanq et autres font partie des banques en ligne qui permette cette gestion de chèque ?
Merci à vous

par Capitaine Banque - 12 mars 2018 Répondre

Bonjour,
Actuellement, Monabanq est la seule banque en ligne à proposer un compte pro qui permet de déposer des chèques aux guichets automatiques CIC.
Pour en savoir plus sur l’offre de Monabanq Pro, cliquez ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Zane - 10 mai 2018 Répondre

J’avais un compte courant non professionnel dans ma banque, et ils m’ont dit que ce n’était plus possible depuis que je fait des télérèglements (paiement TVA notamment). Donc j’ai peur qu’en souscrivant à une banque en ligne un compte non professionnel je ne puisse pas faire ces téléréglements (SEPA interentreprises)

par Marie-catherine - 19 août 2018 Répondre

Pour moi ce n’est pas bien clair:
en tant que profession libérale puis je définir un de mes comptes courants perso comme compte professionnel ?
ce qui veut dire que je n’ai pas besoin de chercher une banque en ligne qui peut gérer les comptes pro ?
donc je peux transferer tous mes comptes bnp à hello bank sans avoir à chercher une autre banque en ligne specialisée comptes professionnels ?

par Capitaine Banque - 20 août 2018 Répondre

Bonjour,
Légalement, oui, vous pouvez dédier l’un de vos comptes personnels à votre activité professionnelle à condition de ne plus y réaliser de transactions personnelles. Toutefois, les banques en ligne et banques traditionnelles demandent généralement à ce qu’un compte bancaire professionnel soit ouvert, et non un compte classique. Rien n’empêche donc Hello bank de clôturer ce compte si elle réalise l’utilisation qui en est faite…
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Bodart - 14 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Je souhaiterais savoir s’il existe une banque en ligne pro dont les commissions de remise Carte bleue soient très faibles ou voir nulles! J’en ai un marre du Lcl avec ses forfaits mensuels et ses commissions de 0.5% sur remises CB à prélèvement différé pour le patient!
Avec mes remerciements
Cordialement

par Capitaine Banque - 15 octobre 2018 Répondre

Bonjour,

Boursorama Banque propose une offre dédiée aux professionnels avec des frais de tenue de compte gratuits. Vous pouvez tester votre éligibilité à leur offre en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque.

par Olivier - 18 octobre 2018 Répondre

Client BforBank, profession libérale, médecin, j’utilise ce compte pour mes opérations uniquement professionnelles, tant débits que crédits. Il m’a été notifié que je devais cesser sous peine de clôture du compte, ce compte COURANT ne devant être utilisé pour une activité professionnelle, comme stipulé dans le règlement…. Quelle solution? Pas possible d’avoir deux comptes, ni de compte pro en ligne chez eux.. Seule solution =changer de banque? Merci de votre avis et solutions éventuelles.
Cordialement

par Capitaine Banque - 19 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez soit changer de banque pour ouvrir un compte personnel et pro chez une banque en ligne comme Boursorama, qui propose les deux, soit conserver votre compte BforBank et ne l’utiliser que pour vos dépenses personnelles et ouvrir un compte pour auto-entrepreneur chez Boursorama Pro. Pour en savoir plus sur Boursorama, cliquez ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Philippe - 16 mars 2019 Répondre

Bonjour,
En tant que profession libérale, HELLO BANK considère que le compte doit être un compte professionnel et me demande de solder mon compte dans les 30 jours.
Chez MONABANQ, idem car il considère qu’à partir du moment où l’URSSAF fait des prélèvements sur le compte, Il faut ouvrir un compte PRO Auto-Entrepreneur.

Dommage, car ces 2 banques sont les seules à permettre de déposer des chèques directement dans les distributeurs de banques (HELLO BANK chez BNP et MONABANQ chez CIC).
Cella évite de rédiger un bordereau et d’envoyer les chèques par courrier (avec rissue de perte du courrier).
Merci de vos conseils.
Cordialement

par Joël - 6 janvier 2020 Répondre

Bonjour : Anytime (j’ai un compte chez eux) accepte les chèques mais ça met 3 semaines pour être crédité… Donc à proscrire pour les dépots de chèques.

par Isabelle - 4 février 2020 Répondre

Bonjour, existe-t-il donc une banque en ligne gratuite pour les professionnels libéraux, pas auto-entrepreneurs? Boursorama n’est gratuite que pour les particuliers.
Merci de votre réponse,
Cordialement

par Capitaine Banque - 4 février 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement non, de ce que nous savons les banques en lignes ne seront pas gratuites dans le cadre l’entreprenariat ou du compte professionnel.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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