Fiducial : compte bancaire et crédit pour les professionnels

fiducialFiducial est une société qui regroupe de très nombreux services à destination des professionnels : compte bancaire, crédit, épargne, mais aussi expertise comptable, audit ou encore logiciel de gestion. Fiducial a pour objectif d’accompagner les entrepreneurs, TPE et PME durant leur développement.

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Fiducial : un panel de services impressionnant

Créée en 1880, Fiducial est bien plus qu’une banque. Cette société regroupe plusieurs entreprises aux domaines spécifiques permettant d’offrir aux professionnels un panel très large de services. Ainsi, Fiducial peut s’occuper de tout, depuis la gestion du compte bancaire professionnel, du patrimoine financier à l’expertise comptable, en passant par l’édition de logiciels de gestion et une gamme de fournitures de bureau. La société peut ainsi devenir l’unique interlocutrice de ses clients.

Le groupe Fiducial propose les services suivants : 

  • fiducialUn compte bancaire
  • Des solutions de crédit
  • La gestion de patrimoine
  • La gestion comptable
  • Des solutions informatiques (logiciels, matériel, cloud, création de sites web, solutions d’encaissement…)
  • Des conseils juridiques
  • L’aide à la création d’entreprise
  • Des audits
  • De l’équipement de bureau
  • La cession et transmission d’entreprise

Fiducial s’adresse à de nombreux professionnels, auto-entrepreneurs, artisans, indépendants, professions libérales, TPE et PME. Bien sûr, il n’est pas obligatoire de souscrire tous les produits du groupe, le professionnel peut se contenter des services dont il a besoin.

Fiducial Banque : L’offre bancaire proposée

En 2014, Fiducial se lance dans la banque et dévoile une offre bancaire toujours dédiée aux professionnels. Elle s’adresse notamment aux entreprises effectuant moins de 2 millions de chiffres d’affaires par an. Freelance, artisans, TPE et PME sont acceptés.

Fin 2020, l’offre bancaire est cependant revue pour donner naissance à trois formules distincts. Retrouvez ci-dessous les caractéristiques principales de la banque pour PME et TPE :

 Pro BasePro PlusPro Excellence
Statuts acceptés
TPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associationsTPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associationsTPE (CA inférieur 2 millions d'euros/an), artisans, commerçants, professions libérales, associations
Tarifs
12€ HT/mois25€ HT/mois45€ HT/mois
Carte bancaire
1 Visa Business débit immédiat
Carte supp : +5€HT/mois
1 Visa Business débit immédiat ou différé
Ou 1 Visa Premier
Carte supp : +5€HT/mois
1 Visa Premier débit différé
Carte supp : +5€HT/mois
Retraits en euros
GratuitsGratuitsGratuits
Commission de mouvement
Gratuits
Dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05%
Gratuits
Dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05%
Gratuits
Sans limite
Chéquier
NonOuiOui
Encaissement de chèques
Oui (courrier postal)Oui (courrier postal)Oui (courrier postal)
Encaissement par contrat monétique
NonOui
Paiements Carte UE 0,90% - Paiements Cartes hors UE 0,50 € + 1,2%
Oui
Paiements Carte UE 0,90% - Paiements Cartes hors UE 0,50 € + 1,2%
Dépôt d'espèces
NonNonOui
1 remise sans frais/mois
auprès partenaires
Attestation dépôt de capital
Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois
Sinon 100€ HT
Gratuite si compte ouvert pendant 6 mois
Sinon 100€ HT
Gratuite si compte ouvert pendant 3 mois
Sinon 100€ HT

► Découvrir l’offre bancaire de Fiducial

FIDUCIAL Banque propose ainsi un compte à la frontière entre la banque traditionnelle et la banque en ligne.

En effet, les tarifs sont abordables comme dans une banque en ligne, mais la banque propose aussi certains services d’une banque traditionnelle. Par exemple, les clients bénéficient de produits bancaires comme le chéquier et le dépôt d’espèces. Des chargés d’affaires dédiés peuvent se déplacer et rencontrer directement leurs clients si nécessaire. L’encaissement de chèques est aussi possible. Et, bien sûr, Fiducial permet également de souscrire un crédit ou d’obtenir un Compte sur Livret pour placer de l’épargne.

Ces services resteront toutefois peut-être un peu limités dans le cas d’une grande entreprise. Il faudra alors se tourner vers une banque en ligne spécialisée ou une banque traditionnelle pour ouvrir un compte bancaire professionnel.

Le compte bancaire professionnel proposé est ainsi très complet. Le nombre de services annexes du groupe, comme l’expertise comptable, est aussi un véritable plus. Cela permet à la société ou à l’entrepreneur de rassembler tous ses services chez un seul interlocuteur.

Comparatif : les offres concurrentes

FIDUCIAL est loin d’être la seule banque à proposer des offres à destination des professionnels. Les banques en ligne, notamment, commercialisent désormais des offres de plus en plus complètes pour toutes les entreprises et les auto-entrepreneurs.

Voici ci-dessous une liste non exhaustive des autres comptes bancaires qui existent, chez les banques en ligne et les banques traditionnelles :

BanqueStatuts juridiquesTarifs mensuels 

Hello Business
Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles
10,90€ HT
Accès guichets automatiques
BNP Paribas
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L’OFFRE
Tous professionnelsComptes Solo : de 9€ HT à 39€ HT
Comptes Equipe : de 29€ HT à 249€ HT
1 mois gratuit

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L’OFFRE
FinomTous professionnelsSolo : 0€ HT
Start : 14€ HT
Premium : 29€ HT
Corporate : 129€ HT
1 mois gratuit Premium

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L’OFFRE
Tous professionnels : SAS, SARL, SCI,
SASU, EURL, EI(RL) et Micro-entreprises
(auto-entrepreneurs)
Entre 7,90€ HT et 14,90€ HT/mois1 mois gratuit

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L’OFFRE
Tous professionnelsAuto-entrepreneurs : entre 7€ et 15€/mois HT

Entreprises : entre 9€ et 19€/mois HT
1 mois gratuit

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L’OFFRE
MonabanqAuto-entrepreneurs, entreprises individuelles (EI et EIRL)Visa Classic : 9€/mois TTC
Visa Premier : 12€/mois TTC
Visa Platinum : 18€/mois TTC

Accès guichets automatiques
CIC + Crédit Mutuel
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L’OFFRE
anytime
Anytime Pro
Tous professionnels et associationsStandard : 9,50€ HT
Premium : 19,50€ HT
Professionnel : 99€ HT
Entreprise : 249€ HT
1 mois gratuit

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L’OFFRE
Tous professionnelsBasic : 2€/mois HT
Expert : 9€/mois HT
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L’OFFRE
société générale
Jazz Pro
Tous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
38,50€ HT► VOIR
L’OFFRE
hsbcTous professionnels
(chiffre d'affaires limité)
Fusion start : 17€ HT
Fusion fast : 25€ HT
Fusion smart : 30€ HT
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L’OFFRE
TPE et PME dès 2 millions de chiffres d'affaires/anBasique : 49€/mois HT
Plus : 149€/mois HT
Illimité : 399€/mois HT
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L’OFFRE

Comme on peut le voir dans ce comparatif de compte professionnel, les offres sont nombreuses et variées. On trouve d’un côté quelques formules comme Boursorama Pro et N26 Business qui n’accueillent que les auto-entrepreneurs, tandis que d’autres comme Qonto sont aussi accessibles aux autres statuts juridiques.

Côté tarifs, Fiducial et plutôt compétitif en ce qui concerne les petites entreprises. Par exemple, l’offre de Qonto coûte 29€ minimum pour les sociétés, la Société Générale commence à 38€ et HSBC à 17€ par mois. Shine, Revolut Business et Anytime Pro proposent toutefois des offres moins chères.

Toutefois, l’avantage réel de Fiducial concerne les multiples services que la banque est en mesure de proposer, à savoir le crédit, l’épargne ou encore le chéquier. Nombre de banques en ligne comme Qonto, Shine, N26 et Revolut Business ne permettent pas d’accéder à ces trois services. Seules HSBC et la Société Générale, des banques traditionnelles, les proposent aussi.

Qui est Fiducial ?

Les origines de Fiducial remontent à 1880 :

  • 1880 : naissance de la Société Landaise de Crédit Industriel et Commercial, spécialisée dans les entrepreneurs (Banque HIRIGOYENNE)
  • 1970 : création du concept de Fiducial
  • 1990 : rachat de banque HIRIGOYENNE par FIDUCIAL
  • 1991 : création de FIDUCIAL Conseil
  • 2013 : l’ACPR autorise le groupe Fiducial à détenir 100% de FIDUCIAL Banque
  • 2014 : lancement des activités de FIDUCIAL Banque
  • 2019 : fusion avec la Banque Thémis

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Rédigé par Claire Krust
Le 11/11/2020
Modifié le 11/04/2022

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