Banque pour artisan : Quelle est la meilleure ?

banque pour artisanUn artisan est une personne qui travaille pour son propre compte, à l’image d’un auto-entrepreneur. Il a déjà donc bien à faire avec l’administratif, et n’a pas besoin de passer du temps en plus à gérer son compte bancaire qui lui coûte trop cher. Il lui faut donc une banque pour artisan avec des frais réduits, facile à gérer et avec des conseillers disponibles à tout moment. Les frais bancaires augmentent pour tout le monde, pas uniquement pour les particuliers, les artisans et les professionnels en général ont vu leur tarifs bancaires augmenter comme tout le monde !

En effet, les banques pour professionnels sont encore très chères et ne proposent pas de solutions 100% en ligne. Cependant, certaines banques commencent à s’y intéresser et à développer des solutions pour les artisans. Alors, que dit la loi en matière de banque pour artisan ? Quelles sont les solutions pour ces derniers ? Nous vous expliquons tout…

► Trouver un compte bancaire professionnel

 Quelle banque pour artisan choisir ?

Tout dépend du statut juridique

banque pour artisanAttention, suivant la forme juridique de son entreprise, un artisan n’a pas les mêmes possibilités.

Un artisan peut aussi bien être un auto-entrepreneur, une entreprise individuelle (EI, EIRL), mais aussi une société (SARL, SAS, EURL…). Tout dépend si l’artisan travaille seul ou à des associés, et du choix effectué pour le statut, les possibilités étant nombreuses.

Dans tous les cas, un artisan est une personne qui va exercer une activité artisanale, qui doit être liée aux métiers de service, de fabrication, d’alimentation et du bâtiment pour son propre compte.

Il faut savoir que le statut juridique va impacter le choix de sa banque pour artisan. En effet, certaines offres ne sont destinées par exemple qu’aux auto-entrepreneurs, et d’autres uniquement aux sociétés. Or, un compte bancaire pour auto-entrepreneur et pour une société n’aura pas les mêmes services.

Auto-entrepreneurs et entreprises individuelles

Parmi les offres ci-dessous, Boursorama Pro et N26 Business ne sont accessibles qu’aux auto-entrepreneurs.


Hello Business


N26 Business
Tarifs
10,90€/moisGratuitCompte Solo 9€/moisBasic : 3,90€/mois
Premium : 9,90€/mois
Licence bancaire
OuiOuiNonNon
Carte bancaire
Carte VisaMasterCard autorisation systématique
(livraison 10€)
MasterCard autorisation systématiqueMasterCard autorisation systématique
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, AllemandOui,FrançaisOui, Français
Retraits
Gratuits3 gratuits/mois
Puis 2€/retrait
1€/retrait1€/retrait
Retraits hors zone euro
Gratuits1,70% de l'opérationNon précisé1€ + 1,90% de l'opération
Paiement hors zone euro
GratuitsGratuits2% de l'opération1€ + 1,90% de l'opération
Virements et prélèvements
Gratuits illimitésGratuits illimités30
Virement supplémentaire : 0,40€
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Terminal de paiement
Terminal à venir
Partenariat Lyf Pro, 1,35% par transaction
NonTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
Dépôt de capital
NonNonOuiOui
Chéquier
OuiNonNonNon
Encaissement de chèques
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonOuiPremium : 2 encaissements gratuits/mois
Dépôt d'espèces
Oui
Guichets automatiques BNP ou en ligne
NonNonNon
Découvert autorisé
Oui, jusqu'à 1500€NonNonNon
Les +
- Outil création devis et factures
- Service client dédié
- Calcul automatique TVA
- Premier mois offert
- Ajout d'un reçu au paiement
- Premier mois offert
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
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Quelle banque pour artisan choisir ? Les comptes en ligne ci-dessus permettent d’obtenir un prix bien moins élevé que chez les banques traditionnelles. Les services inclus, eux, varient en fonction de l’offre.

Par exemple, Boursorama Pro propose un découvert autorisé, un chéquier ainsi que l’encaissement de chèques. Les virements et prélèvements sont illimités. C’est une formule très complète pour son prix. Toutefois, cette banque pour artisan manque un peu de fonctionnalités spécifiques. >> Voir l’offre

À l’inverse, on trouve Shine, à partir de 3,90€ par mois, qui inclut des rappels administratifs et un outil de calcul automatique de la TVA. Avec l’offre Premium, l’artisan bénéficiera même d’assurances et d’un service client téléphonique à même de le conseiller sur de nombreux sujets, y compris administratifs et comptables. Cette banque pour artisan ne permet cependant pas d’avoir un découvert autorisé ou un chéquier. Shine a été rachetée par la Société Générale (à qui appartient aussi Boursorama Banque) et commence à développer une offre de crédit. >> Voir l’offre

De son côté, N26 Business est la seule offre gratuite. Elle sera idéale pour les auto-entrepreneurs qui n’ont besoin que de très peu de services, comme réaliser des virements et prélèvements. Si l’artisan souhaite une carte physique, il pourra la commander pour 10€. >> Voir l’offre

Banque pour artisan : Sociétés

Une société peut aussi facilement trouver une banque pour artisan. Il existe des offres en ligne moins chères que les banques traditionnelles.

Tarifs (HT)
Basic : 7,90€/mois
Premium : 14,90€/mois
Business : 26,90€/mois
Carte Blanche : 9€/mois
Carte Noire : 19€/mois
Standard : 29€/mois
Premium : 99€/mois
Entreprise : 299€/mois
Premium : 19,50€/mois
Professionnel : 99€/mois
Entreprise : 249€/mois
(Si paiement annuel)
Licence bancaire
NonNonNonNon
Carte bancaire
Basic et Premium : 1 MasterCard
Business : 2 MasterCard
1 carte MasterCardStandard : 4 cartes MasterCard
Premium : 10
Entreprise : 30
Premium : 3 cartes MasterCard
Professionnel : 10 cartes
Entreprise : 20 cartes
RIB nominatif
Oui, FrançaisOui, FrançaisOui, FrançaisOui, français
Retraits
Basic : 1€/retrait
Premium : 2 retraits gratuits/mois
Business : 4 retraits gratuits/mois
1€/retrait1€/retrait2€/retrait
Retraits hors zone euro
1€ + 1,90% de l'opération1€ + 1,90% de l'opérationNon précisé2€ + 2,50% de la transaction
Paiement hors zone euro
1€ + 1,90% de l'opération1,90%2% de la transaction0€
Virements et prélèvements
Basic : 20
Virement supplémentaire : 0,40€
Premium : 50
Virement supplémentaire : 0,40€
Business : 100
Virement supplémentaire : 0,40€
Carte Blanche : 20
Virement supplémentaire : 0,50€
Carte Noire : 50
Virement supplémentaire : 0,50€
Standard : 100/mois, puis 0,40€
Premium : 500/mois, puis 0,25€
Entreprise : 2000
Premium : 100/mois
Professionnel : 500
Entreprise : illimités
Partenariat terminal de paiement
TPE SumUp 19€
puis 1,49% commission
NonTPE Zettle by Paypal 19€
puis 1,75% commission
Oui, SumUp ou Smile & Pay
Dépôt de capital
Oui
119€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)
NonOui
Pack Solo : 120€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Solo)
Standard : 300€ (dépot de capital + 12 mois d'abonnement Standard)
Pack dépôt de capital 100€
Chéquier
NonNonNonNon
Encaissement de chèques
Premium : 2 encaissements de chèque par mois
Business : 4 chèques/mois
Carte Blanche : 1 encaissement de chèque par mois
Carte Noire : 3 chèques/mois
Oui (entre 3 et 10/mois)Premium : 4 dépôts/mois
Professionnel : 8 dépôts/mois
Entreprise : 10 dépôts/mois
Découvert autorisé
NonNonNonNon
Les +
Premier mois offert
Solutions de crédit
Trois mois offertsPremier mois offert-30% si paiement annuel
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En général, un artisan travaille seul, ou a peu d’employés. Ces mêmes employés œuvrent à l’atelier ou chez les clients, mais il est rare qu’ils aient besoin d’une carte bancaire. Par conséquent, les besoins bancaires d’un artisan, même s’il s’agit d’une société, sont relativement restreints. Inutile de se tourner vers les offres coûteuses comme Premium et Entreprise de Qonto, ou encore Professionnel et Entreprise d’Anytime.

Pour un artisan, nous conseillons plutôt Shine ou Blank, spécifiquement dédiées aux indépendants comme les artisans.

Pour les sociétés, Shine coûte entre 7,90€ et 26,90€ par mois. Avec l’offre Basic, le client dispose d’une carte MasterCard et de virements et prélèvements. C’est une banque pour artisan très abordable avec les services minimums. Avec l’offre Premium, l’artisan aura droit à quelques encaissements de chèques par mois, une assistance téléphonique en cas de problème bancaire mais aussi comptable ou administratif, ainsi que quelques garanties (accident, protection des achats, assurance mobile, assistance juridique). Enfin, avec l’offre Business, le client dispose d’une carte bancaire supplémentaire. Cette dernière formule est destinée aux sociétés avec plusieurs associés. >> Voir l’offre

La banque pour artisan Blank a un fonctionnement similaire. Entre 9€ et 19€ par mois, elle inclut presque les mêmes services que Shine. Mais surtout, elle propose une plateforme de gestion permettant d’éditer des devis et des factures, faire des exports comptables… Un service client téléphonique est disponible. Avec la carte Noire, l’artisan dispose même d’une assistance juridique, fiscale et comptable par téléphone. Quelques garanties sont incluses (accident, maladie à l’étranger, commande non livrée…). >> Voir l’offre

Banque pour artisan : Que dit la loi ?

banque pour artisanLa loi stipule que chaque commerçant doit détenir un compte bancaire (voir article L123-24 du code de commerce). Cependant, la loi n’indique pas précisément que le compte bancaire en question doit être professionnel. Théoriquement, il serait donc légal pour un artisan d’ouvrir un compte en banque pour particulier à but en réalité professionnel.

Bien que ce soit apparemment légal, le propriétaire du compte se mettrait en faute vis-à-vis de sa banque qui a bien spécifié dans le contrat que le compte était à usage strictement privé. De plus, gérer ses opérations professionnelles sur un compte privé peut entraîner des difficultés comptables (distinctions à faire entre les opérations privées et les opérations professionnelles). L’artisan risque alors un redressement en cas de contrôle fiscal. Il est donc fortement conseillé d’ouvrir un compte bancaire dans une banque pour artisan.

Cependant, une banque traditionnelle peut coûter cher à un artisan. Leurs tarifs, de plus, manques de transparence. C’est la raison pour laquelle il peut être intéressant de se tourner vers une alternative de banque pour artisan : les comptes en ligne. Leurs services sont pour l’heure moins développés (pas de chéquier, de découvert autorisé, de crédit, d’accès en agences…) mais s’étoffent de plus en plus.

>> Trouver aussi une banque pour freelance

Assurances professionnelles : il est important pour un artisan d’être couvert au quotidien. Responsabilité civile professionnelle, multirisque, garantie décennale… sont autant d’assurances indispensables voire obligatoires en fonction de l’article.
>> Comparer les assurances professionnelles

Rédigé par Charlotte

10 Réponses à “Banque pour artisan : Quelle est la meilleure ?”

par Prevot - 14 janvier 2019 Répondre

Bonsoir je souhaite changer de banque en tant qu’ artisan et travaillant principalement pour la CPAM je suis taxi j ai besoin d un découvert de 3000e du rachat de mes crédits sur un compte professionnel et de 1500e sur un compte personnel je fais 1000e de chiffre d’affaire à l année merci de me répondre

par Capitaine Banque - 16 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons de contacter les banques directement pour en savoir plus sur leurs tarifs. En effet, les banques en ligne ne sont ouvertes qu’aux auto-autrepreneurs.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Léana - 30 novembre 2020 Répondre

Bonjour,
En tant qu’artiste, je n’ai pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Quelle banque me conseilleriez-vous, sachant qu’une partie de mes clients est internationale?
Merci pour votre site très instructif!

Cordialement,
Léana

par Capitaine Banque - 30 novembre 2020 Répondre

Bonjour,

N26 propose N26 Business, un compte bancaire gratuit pour les professionnels. N26 possède de plus un partenariat avec TransferWise qui permet de payer moins cher les transactions vers l’étranger comme les virements. Vous bénéficierez d’un compte bancaire avec RIB allemand (qui fonctionne en France), une carte MasterCard et une application bancaire. Il n’y a en revanche pas de découvert autorisé ni de chéquier. Pour en savoir plus sur N26 Business, cliquez ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Leana - 1 décembre 2020 Répondre

Merci pour votre reponse rapide!
N26 est effectivement sur ma liste. Ce qui me refroidit ce sont les derniers commentaires sur Trust pilot. Beaucoup de comptes seraient apparemment bloqués sans raison. En avez-vous entendu parler?
Bonne journee!

par Capitaine Banque - 1 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Normalement pour qu’un compte soit bloqué, il faut une raison valable. Comme par exemple suite à l’émission d’un avis à tiers détenteur ou d’un acte de saisie.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par felix - 22 février 2021 Répondre

Bonjour,

Quelle est la banque qui offre le plus de facilité de crédit (pour le gestion courante d’une activité) et les offres de crédits les plus intéressantes ? svp

Cdlt

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 février 2021 Répondre

Bonjour,

Il n’y a pas de banque qui accorde plus de crédit que d’autres, en tant qu’artisan ou pas. Les accords sont donnés uniquement selon votre dossier ainsi que de votre passé dans la banque (gestion des fonds, découverts, épargnes…) et il faut généralement quelques mois d’ancienneté (2 à 3 mois minimum) pour que les crédits soient acceptés et que votre demande soit étudiée.
Concernant les offres de crédit, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne afin de trouver le meilleur taux pour votre projet en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par charlotte - 3 mai 2021 Répondre

Bonjour,
Jeune artisane, je cherche une banque fiable et pas trop chère avec possibilité de déposer des chèques et espèces.
Je peux avoir quelques clients à l’étranger puisque pour l’instant, ma boutique est en ligne.
Quelle banque me conseillez-vous, svp?
Merci! 🙂

par Joellyne de Capitaine Banque - 4 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons à vous référer au tableau ci-dessus qui est très détaillé et pourra parfaitement vous aider dans votre recherche. Concernant les paiements reçus de l’étranger, nous n’avons malheureusement pas d’informations supplémentaires à vous apporter.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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